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【火災保険の支払い方法】長期一括払いと年払いどっちがお得?

火災保険は、火災による損害だけでなく、洪水や台風などでの被害が家に及んだ時にも補償される場合があります。
近年自然災害も増えているため、万が一の時に備えて火災保険に入っておくことが必要です。火災保険の支払い方法には長期一括払いと年払いがあり、支払方法によって保険料がお得になりトータルの支払金額が安くなります。
今回は、双方のメリット、デメリットを紹介していきます。

火災保険と住宅ローン、両方の見直しで安心の暮らしを実現

火災保険は万が一の時にお家を守る大切なものですが、住宅ローンの見直しは、将来の家計を守る大切なステップです。あなたのライフスタイルに合ったローンを選ぶことで、安心で豊かな生活を実現しましょう。

家族との時間をもっと楽しむ!
住宅ローン見直しで得られた余裕

住宅ローンの見直しで、毎月の返済額が大幅に軽減!そのおかげで、家族との時間や趣味にもっと費やせる余裕ができました。家計に余裕が生まれたことで、子どもの教育費や将来の旅行計画も前向きに考えられるようになりました。

将来の備えも万全に!
安心して続けるマイホーム生活

住宅ローンを見直したことで、長期的な貯蓄計画にゆとりが生まれました。金利を抑えたことで、月々の負担が軽減され、将来の備えも万全に。安心してマイホームでの生活を楽しみながら、家族とともに豊かな暮らしを続けていけるようになりました。

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住宅ローンを借り換えるメリットを詳しく知りたい方はこちら

住宅ローンを借り換えるメリットとは?

住宅ローンの借り換えは、金利の引き下げや返済条件の改善により、家計への負担を軽減できる大きなチャンスです。特に現在の金利が高い場合、低金利のローンに借り換えることで、毎月の返済額を減らし、総支払額も抑えられます。

金利1%から低金利への借り換えするとどうなる?

現在、金利1%で住宅ローンを借り入れている方が、より低い変動金利へ借り換えた場合、どの程度のメリットが得られるのかを具体的にシミュレーションしました。

(試算条件 借入額3000万円 返済期間35年)

新しい金利毎月の支払額総支払額利息軽減額
0.369%76,151円31,983,544円3,584,454円
0.448%77,188円32,419,029円3,148,969円
0.420%76,820円32,264,243円3,303,755円

0.369%の金利に借り換えた場合

毎月の返済額は、76,151円となり、総支払額は、31,983,544円まで抑えられます。
これにより、利息の軽減額は3,584,454円に達し、最も大きな節約効果が期待できます

0.448% の金利に借り換えた場合

毎月の支払額は、77,188円で、総支払額は、32,419,029円となります。
この場合でも3,148,969円の利息軽減が見込まれます。

0.420% の金利に借り換えた場合

毎月の支払いは、76,820円で、総支払額は、32,264,243円となります。
利息軽減額は、3,303,755円となります。

借り換えで得られる大きなメリット

このシミュレーション結果からもわかるように、低金利への借り換えは長期的に大きなメリットをもたらします。少しの金利差でも、数百万円単位で利息が軽減される可能性があり、家計に大きな余裕が生まれます。

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金利タイプ変動金利変動金利変動金利
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おすすめ・50歳以下、変動金利、無料でがん診断保障(残高50%)含む最も手厚い団信を希望する人

・同じく50歳以下、低コストでがん診断保障(残高0円)を希望する人
・50歳以下、変動金利、無料でがんを含む3大疾病保障を希望する人

・50歳超、変動金利、無料で生活習慣病を保障する団信を希望する人
・変動金利で借りたい人

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対応地域/来店全国/不要全国/不要全国/不要
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※住信SBIネット銀行の表示金利は物件価格80%以内でお借入れの場合の金利です。審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.3%上乗せとなる場合があります。※auじぶん銀行について審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
※au金利優遇割プランについて、本金利プランにau金利優遇割を適用した金利になります。審査の結果によっては、本金利プランをご利用いただけない場合がございます。

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もし、現在の住宅ローンの金利が1%を超えている場合、借り換えによって大きな節約ができるかもしれません。ぜひ一度、住宅ローン借り換えランキングを確認して、あなたに最適なローンを見つけてみましょう!

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目次

火災保険の長期一括払いのメリット・デメリット

長期一括払いとは、火災保険に加入する際に選択したプランの費用(5年分などの契約期間の分の保険料)を一括で支払う方法です。

メリット
  • 保険料が割安になる
  • 一度に保険料を支払うため、契約満了までは火災保険の掛け忘れがない
  • 契約期間中に保険料が値上がりしても、影響を受けない
デメリット
  • 補償内容の見直しをするタイミングが減る
  • 最初に支払う金額が大きくなる

最近は自然災害が多発している影響で、保険料が頻繁に値上がりしてしています。
そういったことに影響を受けない為にも、長期一括払いがおススメです。

火災保険の年払いのメリット・デメリット

年払いとは、1年ごとに保険料を払う方法です。1年分の保険料をまとめて払う方がほとんどですが、「月払い」の選択が可能な保険会社もあります。

メリット
  • 1年毎に契約更新する為、新しいプランが出た際に補償内容の見直しが出来る
  • 一度に出る出費が少ない
デメリット
  • 長期一括払いに比べてトータルコストが高くなる
  • 契約更新の手続きを忘れてしまうと、火災保険をかけ忘れるといったリスクがある

年払い、月払いはその時の出る出費は一括払いと比較して少なくすみますが、トータルで支払う金額は一括払いよりも多くなります。可能な限り一括払いを選択することがおススメです。

火災保険の長期払いと年払いの保険料の違い (試算例あり)

長期の方が保険料が割安になることは上述しましたが、実際年払いと長期払いではどのくらい差があるのでしょうか。
下記の試算一例を基に説明していきます。

■算出条件
プラン:日新火災 お家ドクター火災保険
地震保険:なし
水災補償:あり
建物:新築戸建て住宅
所在地:東京都
建物構造:木造(省令準耐火など:T構造)
面積:100㎡
建物保険金額:3,100万円
家財保険金額:300万円

保険期間1年あたりの保険料5年の保険料
1年毎更新15,580円77,900円
5年毎更新13,958円69,790円

このように、1年毎に契約更新をするよりも長期契約をすることで、1年あたりの保険料がお得になることが分かります。
火災保険の相場についての詳細はこちらからご覧ください。

火災保険でみんなが選択している保険期間

実際住宅物件を所有している方はどの保険期間を選択しているのでしょうか。
「2022年度版_損害保険料率算出機構統計集」によると一番多く選択されているのは5年(51%)ということが分かります。
当時は、保険期間が最長10年まで選択出来ていたため、5年までしか選択出来なくなった今では、5年を選択する方の割合がさらに高くなっていることが想定されます。5年の場合は、そこまで一度の支払いも負担にならず、長期一括割引も適用されるため選択する方が多いのでしょう。

続いて、1年(23%)が多く選択されています。ライフプランの見通しも立てやすいことから選択のしやすい保険期間と言えるのかもしれません。

ご自身や家庭の生活プランに合わせて保険期間を決めていくことが大切です。

火災保険を途中解約する場合の保険料

長期割引があるため、長期での契約を検討している方も多いと思います。
長期契約した場合、契約期間中に保険の見直しや引っ越し等で火災保険を解約することになる場合もあります。
解約した場合、支払った保険料はどうなるのでしょうか。

火災保険を解約する場合、自身で担当代理店又は保険会社に解約の連絡が必要です。
解約するタイミングを決めると、解約返戻金として残りの契約期間の保険料が戻ってきます。(金額は保険会社によって差があります)
解約返戻金は、契約時保険料×解約返戻率を基に算出され、金額は保険会社やプランによって異なりますが、
基本的には、未経過の期間分の保険料に近い金額が返戻されると思ってよいでしょう。
尚、月割となるため、満期まで1ヶ月未満の場合は、基本的に解約返戻金はありません。

また、火災保険と同様地震保険も途中解約をすることが出来ます。
地震保険も解約返戻金がありますが、火災保険とは違い、どの保険会社も同一の返戻率となっています。

※地震保険の保険始期日が2019年1月1日~の場合の返戻率(%)

経過年数/経過月数契約期間
2年契約3年契約4年契約5年契約
0年1年0年1年2年0年1年2年3年0年1年2年3年4年
1ヶ月まで9144946230967147239677583818
2ヶ月まで8740925927946945219575563617
3ヶ月まで8436895724926743189374543515
4ヶ月まで8032865422906541169272533313
5ヶ月まで7628845119886339149071513112
6ヶ月まで7224814916866137128869493010
7ヶ月まで682078461484593510876748288
8ヶ月まで64167543118257338856646267
9ヶ月まで6012734187955316846444255
10ヶ月まで568703857753294826243233
11ヶ月まで524673537551272806141212
12ヶ月まで480653207349250795940200

このように、火災保険も地震保険も解約した場合はきちんと未経過分の保険料が返戻されます。
引っ越し時等に、解約の申し出を忘れて損をしてしまうことのないように、解約の手続きを行うことが重要です。

支払方法とは別に、払込方法も保険会社によって、口座振替、クレジットカード払、払込票払等が選択できます。
火災保険の保険料や支払方法、補償内容は、保険会社によっても異なるため、
各保険会社を比較して加入することをお勧めします。

自分ではどの火災保険に入ればいいか分からない!と言う方は一括見積もりして比較・検討してみて下さい。

執筆者紹介

火災保険比較本舗

火災保険に役立つ情報をお届けしています。
火災保険一括見積もりサービスを是非ご利用ください。

火災保険と一緒に住宅ローンの新規借入をご検討中の方へ

住宅を購入する際、最も大きな影響を与えるのが「金利」です。金利がわずかに違うだけでも、数十万円、時には数百万円単位で支払い総額が変わってきます。だからこそ、低金利で住宅ローンを借りることが、家計に与える影響は非常に大きいと言えます。

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住宅ローンを低金利で借りたおかげで、毎月の返済額が大幅に軽減!その分、家族との時間を大切にしながら、将来の貯蓄にも余裕ができました。以前は月々の支払いが負担でしたが、低金利のおかげで家計にゆとりが生まれ、家族みんなでくつろげる時間が増えています。今では、子どもの将来に備えて計画的に貯蓄を進められるようになり、とても安心しています。

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金利が低いおかげで、毎月のローン返済が想像以上に楽になりました。家計に余裕ができ、子どもの教育費や家族旅行の計画にも積極的に取り組めるように!これまでは、将来の支払いに対する不安がありましたが、低金利のローンに切り替えたことで、将来の計画も立てやすくなりました。安心して暮らせる日々が送れるのは、低金利ローンを選んだおかげです。

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住宅ローンを低金利で借りるメリットを詳しく知りたい方はこちら

低金利で借りることのメリット

低金利でローンを組むことで、毎月の返済額を抑えられるだけでなく、総支払額も大幅に減少します。以下に、低金利のローンと高金利のローンで、どの程度の支払い差が出るかを比較したシミュレーションを示します。

金利タイプ適用金利借入額返済期間毎月の支払額支払総額
低金利
(変動金利)
0.379%3000万円35年76,282円32,038,457円
高金利
(提携ローン)
1.5%3000万円35年92,000円38,640,000円

この表からわかるように、低金利の住宅ローンを選ぶことで、毎月の返済額が大幅に減少し、支払い総額も大きく抑えられます。

低金利(0.379%)の場合

毎月の返済額は76,282円で、35年間の総支払額は32,038,457円となります。

高金利(1.5%)の場合

毎月の返済額が92,000円で、支払総額は38,640,000円です。

両者を比較すると、総額で約6,540,781円の差が生じることがわかります。これは、低金利で借りることの大きなメリットを示しており、長期的には家計に非常に大きな影響を与えることがわかります。

※提携ローンの注意点

住宅を購入する際、建築会社や不動産会社が提案する「提携ローン」は便利に感じるかもしれませんが、金利が高くつくことが多いため、注意が必要です。提携ローンは、契約の手続きがスムーズである反面、他のローンと比較すると金利が高くなる傾向があります。

わずかな金利の差が、長期的には数百万円の違いとなるため、提携ローンを選ぶ前に他のローンも慎重に比較することが重要です。

金利を徹底的に比較しよう!

住宅ローンを選ぶ際には、提携ローンに限らず、銀行やネット銀行が提供するさまざまなローンを幅広く比較することが大切です。金利が少しでも低いローンを選ぶことで、家計の負担を大きく軽減することができます。

以下は、低金利のローンと提携ローンを比較した場合の具体例です。

(試算条件 借入額3000万円 返済期間35年)

ローンタイプ金利毎月の返済額支払総額1.5%で借りた場合の金利差による支払増加額
ネット銀行A0.379%76,282円32,038,457円6,540,782円
ネット銀行B0.420%76,820円32,264,243円6,314,996円
ネット銀行C0.448%77,188円32,419,029円6,160,211円
提携ローン
(不動産会社)
1.5%92,000円38,640,000円

この表では、異なる金利での返済額と総支払額の差を比較しています。低金利を選ぶことで、提携ローンと比較して数百万円以上の節約が可能です。 ​

【10月最新】低金利&団信保障も手厚いおすすめの住宅ローン

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住宅ローン<全期間引下げプラン/変動金利(新規借入れ)/au金利優遇割プラン>

住宅ローン
(WEB申込コース)
<通期引下げプラン/変動金利>

変動金利(半年型)手数料定率型
金利タイプ変動金利変動金利変動金利
金利年0.379%年0.448%年0.420%
おすすめ・50歳以下、変動金利、無料でがん診断保障(残高50%)含む最も手厚い団信を希望する人
・同じく50歳以下、低コストでがん診断保障(残高0円)を希望する人
・50歳以下、変動金利、無料でがんを含む3大疾病保障を希望する人
・50歳超、変動金利、無料で生活習慣病を保障する団信を希望する人
・変動金利で借りたい人
・諸費用込みのフルローンで借りたい人
保証料無料無料無料
事務手数料
(税込)
借入金額×2.20%借入金額×2.20%借入金額×2.20%
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対応地域/来店全国/不要全国/不要全国/不要
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※住信SBIネット銀行の表示金利は物件価格80%以内でお借入れの場合の金利です。審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.3%上乗せとなる場合があります。※auじぶん銀行について審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
※au金利優遇割プランについて、本金利プランにau金利優遇割を適用した金利になります。審査の結果によっては、本金利プランをご利用いただけない場合がございます。

自分に合ったローンを選ぼう!

住宅ローンの選択は、今後何十年にもわたる生活に影響を与えます。低金利で借りることはもちろん、ライフスタイルや将来の計画に合った返済プランを選ぶことも大切です。

ローンを比較する際には、金利だけでなく、手数料や返済期間などの総合的な条件を確認しましょう。銀行やネット銀行の提供するローン情報を活用し、最適な選択をするために、住宅ローンランキングを参考にしてみてください。

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