消費者金融のおすすめランキング25選!即日融資が可能なカードローンはどこ?

消費者金融カードローン

消費者金融のカードローンを利用したいと考えているものの、どこで借りるのが一番おすすめなのか分からないという方も多いのではないでしょうか。

消費者金融でお金を借りるのであれば、Web申込みが可能で即日融資に対応していることや、家族や身内にバレない、無利息期間などのサービスがある借入先を選ぶのがおすすめです。

消費者金融のカードローンを借りるうえで重要なポイントは以下です。

以下のサービスを比較したうえでベストなカードローンを選びましょう。

  • 即日融資
  • ②審査・融資時間
  • ③無利息期間サービス
  • ④Web完結サービス
  • ⑤カードレス
  • ⑥自宅郵送物なし
  • ⑦勤務先への電話連絡なし
  • ⑧会社の信頼性
この記事のポイント
  • 消費者金融のカードローンでおすすめなのは大手消費者金融会社5社
  • アイフルならWeb申し込みOKで最短25分融資も可能
  • Web完結に対応している消費者金融なら誰にもバレずに借り入れが可能
  • 中小消費者金融は大手消費者金融で審査落ちしてしまった人向け

借入を急いでいる方は、以下のおすすめTOP3であれば上記サービスを網羅している消費者金融となっていますので、さっそく申込みをしてみましょう。

とにかく急いで借りたい人におすすめ!土日も申込みOK!

アイフルのおすすめポイント
  • 審査スピードは抜群
  • WEB申込みなら最短25分※で融資も可能!
  • 初めての方は最大30日間利息0円

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※WEB申込なら最短25分融資も可能です。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
利用限度額800万円
審査スピード最短25分
無利息期間30日間
WEB完結可能
申し込み条件20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※WEB申込なら最短25分融資も可能です。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

>>テーマ別で比較した消費者金融のランキングはこちら

>>即日融資が可能なカードローンはこちら

大手消費者金融会社特有の各サービスを比較した消費者金融のおすすめランキングは、以下のとおりです。

大手消費者金融会社おすすめランキング
ランキング指標はこちら

当サイトは、以下の指標をもとにおすすめ人気ランキングを作成しています。

  • カードローンを契約している利用者数
  • カードローン利用者の満足度

金融庁の公式サイトで貸金業登録を行っている貸金業者を調べてみると267社あることが分かります。さらに銀行やその他金融機関を合わせると約500社は超えるでしょう。

以上のことから満足度の高い人気カードローンを探すのは、大変なことが分かります。
しかし、当サイトのおすすめ人気ランキングをチェックすれば、おすすめのカードローンだけでなく、各社の概要やサービス、おすすめポイントも把握することができます。

参考データ:貸金業者登録一覧 
参考データ:すべての取扱金融機関|全国銀行協会

しっかりと比較して満足度の高いカードローンを選びましょう。

目次

1. 消費者金融のおすすめランキング25選

消費者金融おすすめランキング

消費者金融は大きく分けると大手と中小規模の会社があります。
大手消費者金融会社と中小規模の消費者金融会社では展開しているサービスや特徴が異なります。

大手消費者金融会社では、初めて借り入れする人でも申し込みやすいサービスが豊富に揃っており、これまでに一度も消費者金融を利用したことがない方にはおすすすめです。大手消費者金融会社は、Webで申し込みすることができ、誰にもバレずに今すぐお金を借りることができます。

さらに大手消費者金融会社は金融庁の登録貸金業者なので、貸金業法や法定利率を遵守しており、法定外の利息がかかることや違法な取り立てを心配する必要がありません。初心者の方でも安心して利用できるのが大手消費者金融会社です。

消費者金融会社を選ぶうえで重要な項目を以下に比較しました。

スクロールできます
即日融資(融資時間)無利息期間金利
(実質年率)
Web完結担保、連保不要カードレース借入限度額自宅への郵送物コンビニATM女性向けローン
アイフルWebで最短25分最大30日間
3.0%〜18.0%不要800万円なし
プロミス最短25分最大30日間4.5%~17.8%不要500万円なし
アコム最短30分融資最大30日間
3.0%〜18.0%不要800万円なしなし
SMBCモビット最短即日なし3.0%~18%不要800万円ありなし
レイク最短60分
最大180日間※お借入れ額5万円まで4.5%~18%不要500万円なしなし
三井住友カード最短5分で融資可能※あり※1.5%~15.0%不要900万円なしなし
ベルーナノーティス最短即日14日間4.5~18.0%不要300万円あり
J.Score最短即日なし0.8~15.0%不要1,000万円ありなし
ORIX MONEY最短即日なし2.9~17.8%不要800万円なしなし
メルペイスマートマネー最短即日なし3.0~15.0%不要20万円なしなし
LINEポケットマネー最短即日最大100日間利息キャッシュバックあり3.0~18.0%不要300万円なしなし
au PAY スマートローン最短即日なし2.9%~18.0%不要100万円なしなし
セントラル最短即日30日間4.8%~18.0%不要300万円あり
ライフティ即日不可なし8.0%~20.0%不要500万円ありなし
ノーローン最短即日7日間4.9%~18.0%不要300万円ありなし
アロー最短即日なし15.0~19.94%不要200万円なしなし
フクホー最短即日なし7.3%~20.0%不要200万円ありなし
エイワ即日不可なし17.95%~19.94%不要50万円なし
フタバ最短即日30日間14.96~17.95%不要50万円ありなし
AZ株式会社最短即日なし
7.0%~18.0%不要300万円ありなし
キャネット最短即日なし15.0~20.0%不要300万円なしなし
いつも最短45分最大60日間4.8~18.0%不要500万円なしなし
中央リテール即日不可なし10.95%~13.0%不要500万円なしなし
キャッシングエニー最短即日なし5.0~20.0%不要100万円なし
(来店契約の場合)
なし
ダイレクトワン最短即日なし4.9%~18.0%不要300万円ありなし

総合的な観点で比較するとサービスが豊富で使い勝手が良いおすすめのカードローンは、アイフルやアコム、プロミスやレイクといった王道の大手消費者金融会社です。

Webで申し込みが可能で最短30分以内に借り入れできるうえ、無利息期間が1ヵ月程度あるので初心者でも借りやすいです。

では、おすすめの消費者金融について詳しく解説していきます。

1-1. 1位 アイフル ”職場への電話による在籍確認”が心配な方は、アイフルがおすすめ

アイフルのカードローンは、初めてカードローンを利用する人にも優しく、最大30日間無利息(はじめての方)でご利用することが可能です。
さらに、急いで融資を受けたい方もWEB申し込みであれば申し込み~融資実行まで最短25分です。

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
利用限度額800万円※
審査スピード最短25分
無利息期間30日間
WEB完結可能
申し込み条件20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

メリット・デメリット

  • 融資可能かどうか1秒で診断してくれる
  • 初めての方で限度額100万円以上を希望する方は低金利商品もご用意
  • 初めての方は最大30日間利息0円
  • Web完結ならカードレスで郵送物も一切なく誰にも知られず利用できる

\はじめての方なら最大30日間利息0円/

WEB完結!最短25分で融資!

アイフルのおすすめポイント
  • 審査スピードは抜群
  • WEB申込みなら最短25分※で融資も可能!
  • 初めての方は最大30日間利息0円

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※WEB申込なら最短25分融資も可能です。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

【おすすめ総合評価】
アイフルのカードローンは、初めてカードローンを利用する人にも優しく、最大30日間無利息(はじめての方)でご利用することが可能です。さらに、急いで融資を受けたい方もWEB申し込みであれば申し込み~融資実行まで最短25分です。

今すぐにでも借り入れをしたいという急ぎの方は、WEB申込みなら最短25分で融資可能(*1)なアイフルのキャッシングローンで申込みするのがおすすめです。
アイフルにおいては、銀行の傘下に入ってないので、独自の審査基準を設けていると考えられ、比較的審査が早いことでも評判が高いカードローンです。
また、最短即日融資にプラスで『お急ぎ対応』というのにも対応しており、WEB申込み後にアイフルのフリーダイヤルに電話することで、お急ぎ対応で審査を進めて頂くことが可能です。

アイフルのWEB完結・スマホアプリなら郵送物を受け取りたくない、家族にバレたくないという方にもピッタリなカードローンです。

*1 お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。

アイフルカードローンのお得情報!
  • 初めての方なら最大30日間利息0円!

    現在、アイフルでは初めてご利用する方を対象に最大30日間利息が0円になるキャンペーンを実施しています。この機会にご利用してみてはいかがでしょうか。

    ■無利息でお借入れできる条件
    ・アイフルをはじめてご利用される方
    ・無担保キャッシングローンをご利用される方

    ■無利息となる期間
    ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。
    お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
    ※無利息サービス適用期間終了の翌日から貸付利率(実質年率)3.0%~18.0%の通常金利が適用

    また、ご契約日翌日から30日間内であれば、一度完済しても再度利用分についても、無利息の対象となります。
  • WEB申込みなら最短25分で融資が可能

    WEBからの申込みであれば融資は最短25分で完了するので、最短即日融資も可能となります。
    また、WEB申込みは郵送物は一切不要で審査・契約・お借入れまでWEBで完結します。

    誰にも知られず、ご自身のスマホだけで全ての手続きがWEB完結しますので、安心して利用ができます。
    また、24時間即時振込のサービスもあるので、夜などに急な出費にも対応が可能です。
  • 1秒診断で融資可能かチェックが可能

    アイフルでは、申込みを行う前に「1秒診断」という事前審査のようなサービスを提供しています。
    必要事項を入力すれば、その場でお借入れが可能か診断してくれます。

    ■1秒診断に必要な入力項目
    ・年齢 ※20~69歳の方が対象
    ・雇用形態
    ・年収
    ・他社借入金額

    ※クレジットカードでのショッピング、住宅ローン、自動車ローンを除くキャッシングローンのお借入れ状況を入力してください。
    お借入れをご検討の方は「1秒診断」を試してみるのがおすすめです。
    「1秒診断」で『ご融資可能と思われます。』と表示されれば、融資の検討が可能ということになりますので、そのまま本申込みを進めてみましょう。 1秒診断はこちら

\はじめての方なら最大30日間利息0円/

WEB完結!最短25分で融資!

1-2. 2位 プロミス 初めての方なら最大30日間利息0円!

プロミスのカードローンは急ぎの方でも安心・便利です。いつまでに借り入れるかすぐに回答してくる。申込み24時間、最短15秒事前審査(*)、いつでも借入れ最短10秒

*事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
*新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

金利(実質年率)4.5%〜17.8%
利用限度額500万円
審査スピード最短25分
無利息期間最大30日間 *
WEB完結可能
申し込み条件18歳以上74歳以下のご本人に安定した収入のある方※

メリット・デメリット

  • 30日間無利息は契約日からではなく借りた日から適用される
  • 上限金利が17.8%と他社の18%と比べて低く設定されている
  • プロミスアプリの利用や毎月の返済でVポイントが貯まりお買物や景品交換に使える

\30日間利息0円/

最短25分で融資!

プロミスのおすすめポイント
  • 最短25分で融資可能!
  • はじめての方なら30日間利息0円 *
  • 土日祝日・夜間でも申込みOK。原則24時間振込可能
  • 誰にも知られずに借りたい方も安心。Webで契約、郵送物もなし

*メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
*即日融資について、お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。
*申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

【おすすめ総合評価】
プロミスのカードローンは即日融資にも対応しており、本審査は最短25分で結果をお知らせしてくれます。即日でお借入れを希望している方はプロミスのカードローンを申し込んでみましょう。

まずは借り入れが可能かチェックしたい方は事前審査回答を試してみるのがおすすめです。最短15秒事前審査※2で結果が分かるようになっています。

プロミスのカードローンは急ぎの方でも安心・便利。
Web申込みで本人確認方法をWeb上で行えば郵送物もありません。また、カードレスなのでカードの紛失などの心配もいりません。

WEB完結でお借入れをしたい!という方はプロミスのカードローンがおすすめ!

プロミスカードローンのお得情報!
  • 初めての方なら最大30日間利息0円!

    現在、プロミスでは初めてご利用する方を対象に最大30日間利息が0円になるサービスを実施しています。この機会にご利用してみてはいかがでしょうか。

    ■無利息でお借入れできる条件
    ・プロミスをはじめてご利用される方
    ・メールアドレスをご登録してWeb明細をご利用の方

    ■無利息となる期間
    初回ご出金の翌日から30日間

    また、初回ご利用日の翌日から30日間内であれば、追加利用分についても無利息の対象となります。
  • PC/スマホ両方利用可能。最短15秒で事前審査結果が分かる

    プロミスはPC・スマホからの申込みで最短15秒で事前審査結果が分かります。
    お急ぎの方には便利なカードローンです。

    ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
    ※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

\30日間利息0円/

最短25分で融資!

1-3. 3位 アコム 三菱UFJフィナンシャルグループ企業で安心して利用できるカードローン

アコムは三菱UFJフィナンシャルグループ企業で安心して利用できるカードローンです。初めてアコム利用される方は30日間金利が0円、急ぎの方は最短30分融資が可能です。

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
利用限度額800万円
審査スピード最短30分
無利息期間最大30日間
WEB完結可能
※在籍確認が行われる可能性がございます。
申し込み条件成人以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※ランキングは当サイト調べ

メリット・デメリット

  • 3秒スピード診断で借り入れ可能かすぐに分かります
  • インターネット・電話から24時間365日手数料無料で振込可能。楽天銀行に口座があれば24時間最短1分で振込可能
  • 年会費無料でクレジット機能付き(マスターカード)のカードローンの利用も可能
  • 急ぎの方でも安心。最短30分融資が可能

\30日間利息0円/

最短30分で審査完了!

アコムのおすすめポイント
  • 最短30分で審査回答
  • はじめての方なら30日間金利0円
  • ネットやATMから24時間お借入、ご返済が可能
  • 急ぎの方はフリーコール、ATMもご用意

【おすすめ総合評価】
アコムは三菱UFJフィナンシャルグループ企業で安心して利用できるカードローンです。
初めてアコム利用される方は30日間金利が0円、急ぎの方は最短即日融資が可能です。

初めての方限定で30日間利息0円でお借入れができるアコムは、少額のお借入れですぐに返済ができるという方に向いています。さらにWEB申込みなら最短30分で審査結果が出るのでお急ぎの方はアコムにお申込みするのがおすすめです。

アコムカードローンのお得情報!
  • 初めての方なら最大30日間利息0円!

    現在、アコムでは初めてご利用する方を対象に最大30日間利息が0円になるサービスを実施しています。この機会にご利用してみてはいかがでしょうか。

    ■無利息でお借入れできる条件
    ・アコムの契約がはじめての方
    ・無担保キャッシングローンをご利用される方

    ■無利息となる期間
    ご契約日の翌日から30日間が金利0円適用期間となります。

    ※金利0円適用期間終了の翌日から通常金利(貸付利率[実質年率]3.0%~18.0%)が適用されます。 ※金利0円適用期間中のご返済金額は、全額元金のご返済に充当されます。
  • WEB申込みなら最短30分で審査結果が分かる

    アコムはWEBからの申込みであれば最短30分で審査結果が分かります。
    誰にも知られず、ご自身のスマホだけで全ての手続きがWEB完結しますので、安心して利用ができます。

\30日間利息0円/

最短30分で審査完了!

1-4. 4位 SMBCモビット 返済のたびにTポイントが貯まるのTポイントユーザーにおすすめ

SMBCモビットカードローンは三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行のいずれかの口座をお持ちなら、「Web完結申込」がおすすめ。電話連絡、郵送物なし、カードレス

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
利用限度額800万円
審査スピード最短30分
*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件満年齢20才~74才の安定した収入のある方(当社基準を満たす方)アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です。※収入が年金のみの方はお申込できません。年金以外に安定した定期収入のある方であればお申込いただけます。

メリット・デメリット

  • 返済のたびにTポイントが貯まる。貯まったポイントは返済に充てることができる
  • モビットカード、クレジットカード、Tカード3つの機能が一体化したカードの申込みも可能
  • 10秒で簡易審査結果がわかる。審査は最短30分で完了
  • 三井住友銀行内ローン契約機から申込、契約手続きまで可能。出入金のATM手数料も無料

\Tポイントも貯まる/

最短30分で審査完了!

SMBCモビットのおすすめポイント
  • 最短即日融資で申込から、審査結果、契約までが速い *
  • 手続き完了後、最短3分で銀行口座へ振込融資
  • 突然の出費、家計のやりくりなど幅広いシーンに利用
  • 返済の度にTポイントが貯まる!

*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【おすすめ総合評価】
SMBCモビットのカードローンは三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行のいずれかの口座をお持ちなら「Web完結申込」がおすすめです。電話連絡、郵送物なし、カードレス対応。

SMBCモビットでは、Tポイントサービスと提携しており、Tポイントサービスを利用すると返済でTポイントが貯まります。また、返済にもTポイントが利用可能です。

日常生活でTポイントを利用している方にSMBCモビットのカードローンは特におすすめです。

SMBCモビットのお得情報!
  • SMBCモビットだけのTポイントサービス!

    現在、SMBCモビットではTポイントサービスを利用すると返済でTポイントが貯まります。また、返済にもTポイントが利用可能です。

    ■Tポイントサービスの概要
    ・ご返済額のうち利息分200円分→1ポイント貯まる!
    ※延滞中の返済にはポイント付与されません。

    ・会員専用サービス「Myモビ」から1ポイント1円相当として返済にご利用が可能■必要な手続き
    ご契約完了後、Tポイントサービスの利用手続きを行うだけで完了

\Tポイントも貯まる/

最短30分で審査完了!

1-5. 5位 レイク 審査が驚くほど速く(最短15秒)最短即日融資も可能

※お借入れ額5万円まで

レイクは審査が驚くほど速く(最短15秒)最短即日融資も可能です。はじめての方は60日間利息が0円という他社にはないサービスで利用者を増やしています。※Webで申込むと60日間無利息。お借入れ額5万円まで180日間無利息。貸付条件は末尾参照

金利(実質年率)4.5%〜18.0%
利用限度額1~500万円
審査スピードWebで最短15秒
無利息期間最大180日間
※お借入れ額5万円まで
WEB完結可能
申し込み条件満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)、国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方

メリット・デメリット

  • お申込み後、最短15秒で審査結果がわかる
  • 初めての申込は60日間無利息(Web申込み限定)、5万円まで180日間無利息を選択可能
  • 2つの返済方式から選択可能。残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式 
  • カードレスで契約書や利用明細などの郵送物なしも可能

\お借入れ額5万円まで最大180日間利息0円/

WEBで最短15秒審査!

レイクのおすすめポイント
  • レイクは驚きの審査スピード!最短15秒
  • はじめての方は無利息期間は60日※
  • カードレスで当日中にローソン銀行などコンビニATMでお借入れ!
  • 提携ATMが多く全国いろいろな場所でご利用可能!

【無利息期間について】
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用はできません。
※レイクで初めてご契約いただいた方が対象となります。「60日間無利息」はWeb申込みの方のみ、ご利用いただけます。
※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。「お借入れ日の翌日から」ではありませんのでご注意ください。
※ご契約額(極度額)が200万円超の方は30日間無利息のみご利用可能となります。
※無利息期間終了後は通常金利適用となります。

【即日融資について】
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。初めてご利用の方への当日ご融資は、8~22時(毎月第3日曜日は8~19時)となっております。

【おすすめ総合評価】
レイクは審査が驚くほど速く(最短15秒)最短即日融資も可能です。
はじめての方は60日間※ 利息が0円という他社にはないサービスで利用者を増やしています。

レイクははじめてならWeb申込みで「最大60日間利息0円」か「最大180日間利息0円」を選ぶことができますが、両方のプランを併用することはできませんので、条件を確認してご自身に合ったプランを選択しましょう。

「最大60日間利息0円」
●Web申込み限定
●レイクが初めての方
●契約額1~200万円の方

「最大180日間利息0円」
●レイクが初めての方
●お借入額のうち5万円まで
※5万円超のお借入れもOK
●契約額1~200万円の方

5万円以上のお借入れを検討している方は「60日間利息0円」がおすすめです。

【レイクの商品概要(貸付条件)について】
1.融資限度額:1万円~500万円 2.貸付利率:4.5%~18.0% 3.申込資格:「年齢が満20歳以上70歳以下」「国内に居住する方」「ご自分のメールアドレスをお持ちの方」「日本の永住権を取得されている方」 4.遅延損害金(年率で小数点1位まで記入):20.0% 5.返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング 6.返済回数・返済期間:最長5年、最大60回 7.必要書類:運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) 8.担保の有無:不要 9.商号並びに関東財務局番号:商号:新生フィナンシャル株式会社 貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

\お借入れ額5万円まで最大180日間利息0円/

WEBで最短15秒審査!

1-6. 6位 三井住友カード カードローン 原則24時間借入れが可能なのが他にはない大きな魅力

三井住友カード カードローンは、Webで申込完結可能で最短5分で融資可能です。※
さらに原則24時間借入れが可能なのが他にはない大きな魅力です。

必要書類はアップロードまたは郵送にて提出

金利(実質年率)1.5%~15.0%
利用限度額10~900万円
審査スピード最短5分で融資可能※
無利息期間あり※
WEB完結可能
申し込み条件満20歳以上~69歳以下で安定収入のある方(学生は除く)
※三井住友カード カードローンは信販・クレジット系のカードローンです
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30
※希望ご利用枠が50万円超もしくは、他社の借入れ残高と希望ご利用枠の合計が100万円超の場合、収入証明書が必要となります。
三井住友カード カードローンのおすすめポイント
  • Webで申し込むとローンカードが届く前でも最短5分融資が可能
  • 原則24時間いつでも即時で振込融資に対応
  • 最短5分で融資可能※
  • コンビニATMでいつでも借り入れ可能 

※「最大2ヵ月間お利息0円・1,500円相当のVポイントプレゼント」
期間中、入会後最大2ヵ月間はご返済時のお利息が0円となります。
さらに今だけの入会特典として1,500円相当のVポイントプレゼントがございます。
≪キャンペーン期間≫
2022年7月1日(金)~2022年12月31日(土)

詳細はリンク先の公式ページをご確認ください

\Web完結/

原則24時間いつでも即時で振込融資に対応

1-7. 7位 ベルーナノーティス 配偶者貸付に対応している唯一の消費者金融会社

ベルーナノーティスは、配偶者貸付に対応している唯一の消費者金融会社となっており、働いてない専業主婦の方でも夫に安定した収入があれば申し込めるのが特徴です。

金利(実質年率)4.5〜18.0%
利用限度額1〜300万円
審査スピード最短30分
無利息期間最大14日間
WEB完結可能
申し込み条件20~80歳までの安定した収入のある方で、当社基準を満たす方
ベルーナノーティスのおすすめポイント
  • 夫に収入があれば働いていない専業主婦でも自分名義でカードローンの契約が可能
  • インターネットなら最短3分で申込完了 & 最短30分で審査完了
  • 最大14日間の無利息期間あり
  • コンビニATMでいつでも借り入れ可能 

専業主婦でも申し込みOK

最大14日間の無利息期間あり

1-8. 8位 J.Score(ジェイスコア) AIスコア・レンディング 
ネット完結型で申込みから契約までスマホやPCで完結

AIスコア・レンディングはネット完結型で申込みから契約までスマホやPCでいつでもどこでもスピーディーに対応可能です。急ぎの方は最短即日に借入れすることも可能です。

金利(実質年率)0.8%~15.0%
利用限度額10万円~1,000万円
審査スピード 最短即日
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件20歳以上、満70歳以下。安定かつ継続した収入の見込める方
AIスコア・レンディングのおすすめポイント
  • みずほ銀行とソフトバンクにより設立された金融機関
  • 申込から借入までWEBで完結
  • 最短即日融資可能
  • 平日夜間・土日も融資可能

\Web完結/

最短即日融資可能!

1-9. 9位 ORIX MONEY (オリックスマネー) 会員限定特典が豊富!

ORIX MONEY(オリックスマネー) は、契約すると会員限定特典を利用できるようになるのが特徴です。会員特典は以下。

  • オリックスレンタカーの基本料金が優待価格で利用可能
  • オリックスカーシェアに新規入会するとICカード発行手数料(1,050円)が無料
  • オリックスカーシェアに新規入会すると月額基本料が2ヶ月分無料
  • オリックスカーシェアに新規入会すると2.200円分の時間料金が2ヶ月間無料
  • 個人向けカーリース新規ご成約でAmazonギフト2,000円プレゼント
金利(実質年率)2.9〜17.8%
利用限度額10〜800万円
審査スピード 最短即日
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件1.日本国内に居住
2.年齢満20歳以上69歳まで
3.毎月定期収入がある方
ORIX MONEY (オリックスマネー)のおすすめポイント
  • 申込から借入までWEBで完結
  • 完全カードレス!ご自宅への郵送物もなく、郵便物の受け取りもなし!
  • 最短即日で借り入れ可能!
  • 公式アプリ「ORIX MONEY」を使って、全国のセブン銀行ATMからスマホATM取引での借り入れと返済が可能

\カード発行無し・郵送物無し/

最短即日融資可能!

1-10. 10位 メルペイスマートマネー

メルペイ

メルペイスマートマネーで借り入れする際は、メルペイ残高にチャージされる仕組みになっています。メルカリやメルペイでのお買い物、メルペイスマート払いで使用することが可能です。また、振込申請を行うことでメルペイ残高を現金として受け取ることが可能です。

金利(実質年率)3.0~15.0%
利用限度額20万円
審査スピード最短即日
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件※現在は新規申込受付を停止中
メルペイスマートマネーのおすすめポイント
  • メルペイスマートマネーでは借り入れしたお金はメルペイ残高にチャージ
  • メルペイスマートマネーは返済期間中でも追加の借り入れが可能
  • 返済期間中に返済金額を変更することが可能

1-11. 11位 LINEポケットマネー

LINEポケットマネーはLINEのアプリで申し込み~借り入れまで完結するので、他の消費者金融会社と比べるととても手軽に借り入れすることができます。

借り入れたお金はLINE pay残高または指定の銀行口座への振込が可能で24時間365日いつでも利用することが可能です。

LINEポケットマネーでは、独自のスコアリングサービス「LINEスコア」を活用して、融資限度額(契約極度額)や貸付利率の仮条件を提示して融資が可能か判断できます。

金利(実質年率)3.0~18.0%
利用限度額300万円
審査スピード 最短即日
無利息期間最大100日間利息キャッシュバックあり
WEB完結可能
申し込み条件・LINEポケットマネー加入時の年齢が満20歳から満65歳までの安定かつ継続した収入の見込める方、その他当社が認める方
・LINE PayのアカウントタイプがLINE Moneyの方
・日本国内在住の方
※契約中の場合、満69歳まで利用できます。お客さまが満70歳に達した時点で、追加借入のサービス利用を停止させていただきますのでご了承ください。
※学生や主婦の方もアルバイトなど安定した収入がある方はお申込できます。
※審査の結果によっては利用できない場合があります。
LINEポケットマネーのおすすめポイント
  • 申込み~借り入れまでLINEアプリで完結
  • はじめての方なら最大100日間支払利息キャッシュバック
  • 最短即日融資可能
  • 100円からいつでも返済可能

\LINEアプリから申込み/

最短即日融資可能!

1-12. 12位 au PAY スマートローン

auユーザーでなくてもその場でau ID取得して申込可能です。借入れと返済の際に利用する金融機関口座を登録すれば原則本人確認書類の提出も不要です。

金利(実質年率)2.9%~18.0%
利用限度額1万円~100万円
審査スピード最短30分
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件満20歳以上70歳以下 毎月の安定した収入がある方
au PAY スマートローンのおすすめポイント
  • au ID連携だから入力項目が少なく原則郵便物もなし。借入れから利用まで「au PAY」アプリで完結
  • au PAYにダイレクトにチャージして使える。口座への振込融資も可能
  • 審査は最短30分、融資は最短即日可能※

※お申し込み内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に添えない場合がございます。

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条件【新規ご契約の翌月末までに合計5万円以上借り入れの方】
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借入れから利用まで「au PAY」アプリで完結

2. おすすめの大手消費者金融会社の商品概要と申込み資格を比較

消費者金融おすすめ

みなさんがCMで良く見かける消費者金融会社は、アイフル、プロミス、アコム、SMBCモビット、レイクの5社だと思いますが、業界的にも消費金融大手といえばこの5社です。しかし名前は知っていても、実際に利用したことがない方にとっては各社の商品内容やサービスの違いなどは全く分からないですよね。

そこで本章では、消費者金融会社の利用を検討している方向けに、どのような基準で選べば良いのか、様々な角度から比較し「この基準で選ぶなら〇〇がおすすめ」といったシンプルな解説をします。ぜひ参考にしてください。

2-1.大手消費者金融各社の商品概要と申込み資格をチェックしておきましょう

まず、商品概要をチェックしましょう。そもそも消費者金融会社っていくらから借りれるの? 金利は? 誰でも利用できるの? といった疑問があると思います。商品概要や申込人資格についてまとめました。

公式ページを見るとアイフルは1,000円から利用できるようです※。金利は3%または4.5%~17.8か18%とどこも同じような金利ですね。

利用資格は給与所得者はもちろんのこと、派遣社員、嘱託社員、パートやアルバイトの方でも安定した収入さえあれば誰でも利用できます。(年齢制限や審査はあります)ただ専業主婦(主夫)や年金のみ、無職の方は残念ながら利用できません。

2022年4月1日に新成人となった方(18歳~19歳)はプロミス、アコムのみ利用することが可能です。

※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

スクロールできます
アイフルプロミスアコムSMBCモビットレイク
SMBCモビット
商品名キャッシングローンフリーキャッシングアコムカードローンモビットカードローンレイク
利用限度額1,000円~800万円500万円まで1万円~800万円1万円~800万円1万円~500万円
貸付利率
(実質年率)
3.0~18.0%4.5〜17.8%3.0~18.0%3.0〜18.0%4.5〜18.0%
遅延損害金
(実質年率)
20.0%20.0%20.0%20.0%20.0%
返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式残高スライド元利定額返済方式定率リボルビング方式借入後残高スライド元利定額返済方式残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式
必要書類運転免許証等、収入を証明する書類(限度額に応じて)運転免許証等、収入を証明する書類(限度額に応じて)運転免許証等、収入を証明する書類(限度額に応じて)運転免許証等、収入を証明する書類(限度額に応じて)運転免許証等、収入を証明する書類(限度額に応じて)
担保/保証人不要不要不要不要不要
申込資格
(年齢)
満20歳~満69歳18歳以上74歳以下※成人以上20歳以上74歳以下満20歳以上70歳以下
申込資格(他)定期的な収入と返済能力を有する方ご本人に安定した収入のある方成人以上の安定した収入と返済能力を有する方安定した収入のある方安定した収入のある方、国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方
給与所得者
派遣・嘱託社員
自営業
パート・アルバイト
(主婦・学生)
専業主婦(主夫)
公式サイト

2-2.消費者金融会社の概要 どこも超大手企業なので安心です

消費者金融会社はCMをたまに見たりするので、どこかの銀行系の会社なのかな?といったイメージを持たれている方もいると思います。一方全く知らない方もいらっしゃるので簡単に紹介します。

アコムは業界最大手の一角で三菱UFJフィナンシャル・グループ、プロミスとSMBCモビットは三井住友銀行を中核としたSMBCグループ、レイクはSBI新生銀行グループ、アイフルは唯一どの銀行グループにも属さない独立系の会社です。各社とも超大手企業なので利用するにあたって”この会社は信用できるのかな”という心配は全く必要ないですね。

会社名概要
アコム三菱UFJフィナンシャル・グループ。
本社は東京都港区、設立1978年、資本金638億32百万円、社員数2,136名、東証スタンダードに上場。店頭窓口は4拠点。業界最大手
プロミスSMBCグループ。本社は東京都江東区、設立1962年、資本金1,407億37百万円、社員数2,265名、業界第2位。全国有人店舗11
SMBCモビットSMBCグループ。本社は東京都江東区、設立2000年、資本金200億円、従業員数330名
レイクSBI新生銀行グループ。本社は東京都千代田区、創業1994年、資本金1億円。社員数1,482名 (2021/3/31 時点)
アイフル独立系の消費者金融大手。本社は京都市下京区、設立1978年、資本金940億28百万円、社員数2,135名、東証プライムに上場。営業店舗は全国主要都市に20店舗

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループ企業で安心して利用できるカードローンです。初めてアコム利用される方は30日間金利が0円、急ぎの方は最短30分融資が可能です。

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
利用限度額800万円
審査スピード最短30分
無利息期間最大30日間
WEB完結可能
※在籍確認が行われる可能性がございます。
申し込み条件成人以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※ランキングは当サイト調べ

2-3.金利で選ぶならプロミス!金利と月々の返済額を比較

金利と月々の返済額をチェックしておきましょう。

CMなどで「実質金利3%~18%」といった内容を見たことがある方、かなり幅があるなと感じた方は多くいると思いますが、この幅は借入金額と借りる人の信用度によって変わってきます。

消費者金融会社も商売ですから貸したお金が滞りなく返済されるのか見極める必要があります。最初から高額や低金利で融資することは難しいということですね。なので初めて借入れする場合は、幅で言う高いほうの金利(17.8%や18%)が適用させると思って間違いありません。

プロミスは17.8%、他4社はすべて18%です。少しでもコストを抑制したいと考えている方はプロミスがおすすめです。

10万円~50万円までの月々の支払い金額は、各社が設定した「借入れ残高に対する最低支払い金額」です。各社とも任意で多めに支払ったり途中で全額返済することも可能です。

月々の返済額の注意点として、返済額が少なければその分、支払期間が長くなり支払う利息も増えますので余裕のある時は多めに返済するなどコントロールするよう心がけましょう。

スクロールできます
会社名金利(実質金利)10万円20万円30万円40万円50万円
プロミス4.5〜17.8%4,000円~8,000円~11,000円~11,000円~13,000円~
アイフル3.0~18.0%4,000円~8,000円~11,000円~11,000円~13,000円~
SMBCモビット3.0〜18.0%4,000円~8,000円~11,000円~11,000円~13,000円~
アコム3.0~18.0%3,000円~6,000円~9,000円~12,000円~15,000円~
レイク4.5〜18.0%4,000円~8,000円~12,000円~12,000円~14,000円~

プロミスのカードローンは急ぎの方でも安心・便利です。いつまでに借り入れるかすぐに回答してくる。申込み24時間、最短15秒事前審査(*)、いつでも借入れ最短10秒

*事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
*新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

金利(実質年率)4.5%〜17.8%
利用限度額500万円
審査スピード最短25分
無利息期間最大30日間 *
WEB完結可能
申し込み条件18歳以上74歳以下のご本人に安定した収入のある方※

2-4.無利息期間で選ぶならレイク 初めて利用する方には嬉しいポイント

大手消費者金融会社を利用する醍醐味の一つとして”無利息期間”とういうものがあります。例えば30万円を1ヵ月間、金利18%で借りた場合、金利は約4,500円ですが、この4,500円が最初の1ヶ月間だけ実質無料になるということです。10万円なら1,500円、20万円なら3,000円が無料です。

大手5社のうちSMBCモビットは無利息期間がないため対応の4社を比較しました。
みなさんWebで申込みされる前提で、結論、レイクの60日間が明らかに優位性があります。30万円借りて約9,000円の金利が実質無料です。利用金額が5万円以内という方は180日間無利息になりますので少額の融資を希望される方は特におすすめです。

※お借入れ額5万円まで

レイクは審査が驚くほど速く(最短15秒)最短即日融資も可能です。はじめての方は60日間利息が0円という他社にはないサービスで利用者を増やしています。

※Webで申込むと60日間無利息。お借入れ額5万円まで180日間無利息。貸付条件は末尾参照

金利(実質年率)4.5%〜18.0%
利用限度額1~500万円
審査スピードWebで最短15秒
無利息期間最大180日間
※お借入れ額5万円まで
WEB完結可能
申し込み条件満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)、国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方

カードだけ作ってすぐに借入れしない方はプロミスがおすすめ

プロミスのカードローンは急ぎの方でも安心・便利です。いつまでに借り入れるかすぐに回答してくる。申込み24時間、最短15秒事前審査(*)、いつでも借入れ最短10秒

*事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
*新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

金利(実質年率)4.5%〜17.8%
利用限度額500万円
審査スピード最短25分
無利息期間最大30日間 *
WEB完結可能
申し込み条件18歳以上74歳以下のご本人に安定した収入のある方※

契約後、すぐに借入れする方はレイクがおすすめですが、カードだけを作って後で必要になった時に借入れしたいという方はプロミスがおすすめです。無利息期間の開始日はプロミスだけ初回出金日の翌日、他社は契約日の翌日からです。

つまりプロミスは実際に借入れするまで無利息期間が温存できるというメリットがあります。他社は借入れしなくても契約の翌日から無利息期間が消化されるので、いざ借入れた時には既に無利息期間が終わっている、なんてことも十分考えられます。

最後に注意点として、借りた後、無利息期間中であったとしても初回支払日が来れば決まった金額を返済しなければなりません。無利息期間だからといって返済がなくなるわけではありませんので注意してください。なお返済金額は全額元本に充当されその分、借入残高が減ります。

スクロールできます
会社名無利息期間主な条件無利息の開始日
レイク30日間


60日間


180日間(5万円まで)
・初めてご契約いただいた方
・契約額が1万円~500万円の方

・初めてご契約いただいた方のうち、Webでお申込みされた方
・契約額が1万円~200万円の方

・初めてご契約いただいた方
・契約額が1万円~200万円の方
※借入れ額のうち5万円分に対する利息が180日間発生しません(5万円以上の借入れも可能)
契約日の翌日
プロミス30日間プロミスを初めて利用いただく方のうち、メールアドレスを登録の上、Web明細をご利用いただく方初回出金日の翌日
アイフル30日間アイフルをはじめてご利用される方契約日の翌日
アコム30日間アコムでのご契約がはじめての方契約日の翌日
SMBCモビット無利息期間なし
<レイク 無利息期間について>
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用はできません。
※レイクで初めてご契約いただいた方が対象となります。「60日間無利息」はWeb申込みの方のみ、ご利用いただけます。
※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。「お借入れ日の翌日から」ではありませんのでご注意ください。
※ご契約額(極度額)が200万円超の方は30日間無利息のみご利用可能となります。
※無利息期間終了後は通常金利適用となります。

2-5.利便性で選ぶならプロミス!借入れ・返済方法比較!利便性で選択することが大切

消費者金融会社を選択する上で知名度や金利だけでなく、どのようにお金を借りてどう返すのか、その具体的な方法をしっかり把握した上で選択するようにしましょう。

基本的に借りた後は毎月返済しなければならないので、駅前の銀行に寄る、近所のコンビニに行く、ネットで全部できるなど自分にとっての利便性の良さで選ぶことが大切です。銀行が遠いので返済するのも大変になっては困りますね。各社の借入れ方法と返済方法、ぞれぞれの手数料について表にしました。

結論、総合的な利便性で見るとプロミスがおすすめです。
借入れ・返済両方の選択肢も多く何と言っても三井住友銀行のATMが無料で利用できる点が一番のポイントだと思います。
SMBCモビットも同様に無料で利用可能です。

プロミスのカードローンは急ぎの方でも安心・便利です。いつまでに借り入れるかすぐに回答してくる。申込み24時間、最短15秒事前審査(*)、いつでも借入れ最短10秒

*事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
*新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

金利(実質年率)4.5%〜17.8%
利用限度額500万円
審査スピード最短25分
無利息期間最大30日間 *
WEB完結可能
申し込み条件18歳以上74歳以下のご本人に安定した収入のある方※

ただ、この利便性は人によって違うので、日頃新生銀行ATMを利用しているならレイク、近所にアイフルのATMがあるならアイフル、スマホ一つで全部する人はプロミスやアコムがおすすめになります。各社の方法をしっかり比較して自分にとって都合の良い会社を選択するようにしましょう。

スクロールできます
借入れ方法振込
(ネット)
振込
(電話)
コンビニ・
提携ATM
スマホATM自社ATM店頭窓口
プロミス
SMBCモビット
アイフル
アコム
レイク
スクロールできます
手数料無料振込
(ネット)
振込
(電話)
コンビニ・
提携ATM
スマホATM自社ATM店頭窓口
プロミス✕※
SMBCモビット✕※
アイフル
アコム
レイク✕※
※プロミス:三井住友銀行ATMは無料
※SMBCモビット:三井住友銀行ATMは無料
※レイク:新生銀行ATMは無料
スクロールできます
返済方法インターネット返済口座振替
自動引落
コンビニ・
提携ATM
スマホATM自社ATM銀行振込店頭窓口ポイント
プロミス
アコム
SMBCモビット
アイフル
レイク
スクロールできます
手数料無料インターネット返済口座振替
自動引落
コンビニ・
提携ATM
スマホATM自社ATM銀行振込店頭窓口ポイント
プロミス✕※
アコム
SMBCモビット✕※〇※
アイフル
レイク✕※
※プロミス:三井住友銀行ATMは無料
※SMBCモビット:三井住友銀行ATMは無料
※SMBCモビット:Tポイントでの返済が可能
※レイク:新生銀行ATMは無料

2-6.在籍確認 職場に電話があるの? 公式情報で確認

”職場への電話による在籍確認”が心配な方は、アイフルがおすすめ

アイフルのカードローンは、初めてカードローンを利用する人にも優しく、最大30日間無利息でご利用することが可能です。
さらに、急いで融資を受けたい方もWEB申し込みであれば申し込み~融資実行まで最短25分です。

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
利用限度額800万円※
審査スピード最短25分
無利息期間30日間
WEB完結可能
申し込み条件20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

消費者金融会社を利用するにあたって、みなさんが特に気になっている申込み後に、職場や自宅に連絡が入るのか(在籍確認)、について噂や予測ではなく各社の公式情報を調べてみました。結論、

  • アイフル:勤務先・自宅とも原則連絡なし。ただし、審査状況により実施する場合がある
  • プロミス:原則勤務先はなし。審査結果により電話による確認が必要となる場合がある。
  • レイク:自宅・勤務先に個人名で連絡する場合がある。心配な方は事前に相談可能。
  • SMBCモビット:勤務先にオペレーターの個人名にて電話連絡する。難しい場合は必要書類の提出による代替確認も可能
  • アコム:勤務先へ個人名で連絡する。心配な方は事前に相談可能。

という結果でした。各社とも「原則なし」「場合がある」という表現なので100%連絡しないというわけではないですが、在籍確認を基準に選ぶなら「原則行っていない」と公言しているアイフルがおすすめです。それでも心配な方は事前に電話で確認・相談しておくとよいでしょう。

在籍確認とは、申告した勤務先で働いてるかどうかを確認することです。確認方法は、勤務先に「〇〇さん いらっしゃいますか?」と直接電話して確認する方法、保険証や社員証、給与明細、通帳、源泉徴収票など書類によって確認する方法の2つがあります。

スクロールできます
会社名公式発表
アイフル原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
プロミス・原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。
ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合があることをご了承願います。(ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えいたしません。)

・お申込内容に不備があった場合、お客さまご指定の連絡先に、個人名にてご連絡を差し上げることがありますのでご了承願います。
レイク審査の際にご自宅やお勤め先へ確認のご連絡をさせていただく場合がございます。お客さまのプライバシーには十分な配慮をし、ご本人さま以外には当社の社名や「レイク」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をおかけしていますので、ご安心ください。

お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がございましたら、できる限り考慮いたします。また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで 代替の確認とするご相談も承っておりますので、お客さま専用フリーダイヤルまでお問合せください。
SMBCモビット審査時の連絡先について、携帯電話へのご連絡希望の方は、お申込時に『希望連絡先「携帯」』を選択してください。

※携帯にてご連絡が取れない場合は、ご自宅へご連絡させていただく場合がございます。
お勤め先には勤務状況の確認のため、オペレーターの個人名にて電話連絡します。
(お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。)
アコム在籍確認について
勤務先(もしくはご自宅)への在籍確認のお電話は、ご本人以外の第三者に知られることがないようアコムとは名乗らず必ず個人名を名乗ります。
また、お電話をかける担当者が男性か女性かなどのご希望もできる限り配慮をいたしますのでご要望がございましたらお気軽にご相談ください。

2-7.自宅に郵送物(利用明細など)が届くのかどうか

自宅に郵送物が勝手に送られてくることはない。

家族に内緒にしているため、自宅に利用明細など郵送物が送られては困る、という方は一定数いるのではないかと思います。そこで各社の郵送物について公式情報を調べてみました。

結論、カードレスのWeb完結型を選択する場合や書面の受取方法を「WEB明細」にすれば、自宅に郵送物が送られえてくることはなさそうです。ただ書面での郵送契約やカード発行を希望する場合は当然送られるので注意が必要です。

スクロールできます
会社名公式発表
アイフル利用したら自宅に明細が送られてくるのでしょうか?

お客様のご同意を得ることなくご自宅へ郵送物をお送りすることはありません。
ただし、電磁的交付を承諾している場合、以下のケースに限っては例外的に書面を郵送いたします。ご登録されたメールアドレス宛に発信したメールが届かない場合。(アドレス・ドメイン設定を変更された場合など)何らかの事情により会員サービスへのログインができなくなった場合。
プロミス自宅や勤務先に書類は送られてきますか?

以下の場合にはご自宅またはお勤め先に書類をお送りすることがあります。
・インターネット振込・インターネット返済をご利用いただいた場合
・提携ATMでお借入・ご返済をいただいた場合
・お支払に遅れが生じ、お客さまとご連絡が取れない場合

ただし、書面の受取方法を「Web明細」でご登録いただいた場合は、原則、書類をお送りすることはありません。(お支払に遅れが生じ、お客さまとご連絡が取れない場合は除きます。)
アコム自宅や勤務先に何か書類が送られてくることはありますか?

原則送付しません。

送付することがある場合
・ご契約時に「郵送での契約」をご希望されたお客さまには契約に関する書類をお送りいたします。
・「電磁交付」に登録されていない場合は、お借入時やお支払い時に明細書などをお送りすることがあります
レイク毎月ご利用明細書が自宅や勤務先に送られてくるのですか?

あらかじめお客さまのご希望送付先をおうかがいしたうえで、ご利用明細書をお送りしております。
お客さまのご希望がない場合にご利用明細書をお送りすることはございませんのでご安心ください。
ご利用明細書の送付をご希望されない方は、Web明細サービスをご登録ください。
SMBCモビット郵送物なしで契約できますか?

郵送物について、「WEB完結」でご契約いただいた場合は、郵送物はありません。
※「WEB完結」でお手続きした場合、モビットカードの発行もありません。
三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参しお申込みいただくと郵送物はありません。(ただし、審査内容によっては郵送物が発生する場合がございます)

SMBCモビットカードローンは三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行のいずれかの口座をお持ちなら、「Web完結申込」がおすすめ。電話連絡、郵送物なし、カードレス

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
利用限度額800万円
審査スピード最短30分
*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件満年齢20才~74才の安定した収入のある方(当社基準を満たす方)アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です。※収入が年金のみの方はお申込できません。年金以外に安定した定期収入のある方であればお申込いただけます。

2-8.申込方法 スマホでの申込みが9割以上。他の申込み方法は?

消費者金融会社の申込方法はどのようなものがあるのか、一覧にしてみました。昔は電話での申込みが中心でしたが、今は9割以上の方がスマホから申込みしているようです。

なお急ぎの融資を希望の方向けに、アイフル、アコム、SMBCモビットの3社は、Webで申込後、すぐにフリーコールに電話をすれば早く審査を進めてくれるサービスも行っているので参考にしてください。

スクロールできます
申込み方法Webスマホアプリ電話店頭窓口・
自動契約機
郵送
アイフル
プロミス
SMBCモビット
アコム
レイク
スクロールできます
営業時間Webスマホアプリ電話店頭窓口・
自動契約機
アイフル24時間受付24時間受付9:00~18:009:00~21:00
プロミス24時間受付24時間受付9:00~21:00自動契約機
9:00~21:00
店頭窓口
 10:00~18:00(平日のみ)
SMBCモビット24時間受付 9:00~21:00 9:00~21:00
※「営業時間は店舗により異なります。」
アコム24時間受付24時間受付自動契約機※
9:00~21:00
店頭窓口
9:30~18:00(平日のみ)
レイク24時間受付9時~21時(平日・土曜日・祝日)
9時~19時(日曜日)
自動契約機
9時~22時(平日・土曜日・祝日)
9時~19時
(日曜日)
※年末年始を除き年中無休

アイフルのカードローンは、初めてカードローンを利用する人にも優しく、最大30日間無利息でご利用することが可能です。
さらに、急いで融資を受けたい方もWEB申し込みであれば申し込み~融資実行まで最短25分です。

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
利用限度額800万円※
審査スピード最短25分
無利息期間30日間
WEB完結可能
申し込み条件20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

2-9.消費者金融各社の良い点、改善してほしい点

各社の良い点と改善してほしい点を整理しました。「借入れ・返済方法」で述べたように消費者金融会社を決めるにあたりサービスや特徴、各社との違いなどをしっかり把握した上で自分にあった会社を選ぶようにしてください。

2-10-1.アイフル

スクロールできます
良い点改善希望
・急ぎの方はWebなら最短25分で融資可能
・初めての方は最大30日間利息0円
・Web完結ならカードレスで郵送物もなしも可能
・カード発行も可能(受取は郵送か来店)
・提携ATM(コンビニ/銀行)自社ATMが豊富
・勤務先/自宅への在籍確認の電話が原則なし
・提携ATM(コンビニ/銀行)の利用は手数料が掛かる
・インターネット返済(Pay-easy/ペイジー※)が未対応

2-9-2.プロミス

スクロールできます
良い点改善希望
・急ぎの方は最短25分で融資可能
・初めての方は借りた日の翌日から30日間無利息
・Web完結ならカードレスで郵送物もなしも可能
・カード発行も可能(受取は郵送)
・三井住友銀行ATMが手数料無料。他の提携ATM(コンビニ/銀行)も豊富
・借入れ/返済方法が豊富
・三井住友銀行以外の提携ATM(コンビニ/銀行)の利用は手数料が掛かる
・三井住友銀行ローン契約機では初回申込みはできない

2-9-3.アコム

スクロールできます
良い点改善希望
・急ぎの方は最短30分融資が可能
・初めての方は契約日の翌日から30日間、金利0円
・Web完結できるので来店不要、郵送物なしも可能
・カード発行も可能(受取は郵送か来店)
・提携ATM(コンビニ/銀行)自社ATMが豊富
・借入れ/返済方法が豊富
・年会費無料でクレジット機能付き(マスターカード)のカードローンの利用も可能
・提携ATM(コンビニ/銀行)の利用は手数料が掛かる
・Web完結の場合、本人確認書類が健康保険証の場合は返済方法が自動引落に限定される

2-9-4.レイク

スクロールできます
良い点改善希望
・急ぎの方はWebで最短25分融資も可能※
・初めての申込は60日間無利息(Web申込み限定)
・カードレスで契約書や利用明細などの郵送物なしも可能
・カード発行も可能(受取は郵送)
・新生銀行ATMが手数料無料。他の提携ATM(コンビニ/銀行)も豊富
・勤務先への電話確認が難しい場合、書類提出による代替確認の相談ができる
・新生銀行以外の提携ATM(コンビニ/銀行)の利用は手数料が掛かる
・提携ATMはみずほ銀行とりそな銀行が利用できない。利用できる地方銀行も7行と少ない。
・日曜日の即日振込の受付時間は4時~18時50分まで
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

2-9-5.SMBCモビット

スクロールできます
良い点改善希望
・急ぎの方は最短即日で融資可能
・Web完結ならカードレスで郵送物もなしも可能
・カード発行も可能(受取は郵送かローン契約機他)
・三井住友銀行ATMが手数料無料。他の提携ATM(コンビニ/銀行)も豊富
・勤務先への電話確認が難しい場合、書類提出による代替確認の相談ができる
・返済のたびにTポイントが貯まり貯まったポイントは返済に使える
・モビットカード、クレジットカード、Tカード3つの機能が一体化したカードの申込みも可能
・無利息期間がない
・三井住友銀行以外の提携ATM(コンビニ/銀行)の利用は手数料が掛かる
・Web完結型は三井友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行いずれかの銀行口座があり、振込貸付と口座振替(自動引落)による返済のセットで利用することが条件

※Pay-easyとは金融機関と収納機関を結び、いつでも公共料金などの各種料金を支払えるようにするために作られたネットワークサービスです。

3. 中小規模の消費者金融おすすめランキング【大手消費者金融会社で借りられなかった人向け】

カードローンで初めて借入する方や多重債務者でなければ、基本的に豊富なサービスを提供している大手消費者金融会社で借入することが望ましいです。

しかし、既に他社借入金が多かったり、一時的に収入が減少して借入金が増えたことによって、大手消費者金融会社の審査に落ちてしまうことがあります。そういったやむを得ない事情であれば中小規模の消費者金融会社でお金を借りられる可能性があります。

大手消費者金融会社は、申込者の属性をAIスコアリングシステムで数値を算出して、それをもとに審査の合否を出していると言われています。しかし、中小規模の消費者金融会社は、中小規模会社のため担当者が手動で審査を行っているので、審査が柔軟です。

例えば中小規模の消費者金融会社フタバでは、他社借り入れが4社以内かつ現在の借入額が年収の1/3まで(他社も含む)であれば融資を受けることが可能となっています。

当社以外の消費者金融を含め、年収の1/3までお借入が可能です。

(また、当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。)

引用元: フタバ公式ホームページ

もし、大手消費者金融会社の審査に落ちてしまった経験のある方は、以下の中小規模の消費者金融会社おすすめランキングを参考にしてみてください。

3-1. 1位 セントラル 来店不要で契約できるのが魅力

セントラルのカードローンは、平日14時までに申し込みの受付を完了すると当日の融資が可能となっています。お急ぎの方にはおすすめの消費者金融です。

金利(実質年率)4.8%~18%
利用限度額1〜300万円
審査スピード最短30分
無利息期間最大30日間
WEB完結可能
申し込み条件20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社の基準を満たす方
セントラルのおすすめポイント
  • 14時までに申し込みの受付が完了すると当日の融資が可能
  • インターネットから24時間365日お申し込みを受付中。
  • 1万円から千円単位で融資可能
  • セントラルのCカードを使用すれば全国のセブン銀行ATMで借り入れ・返済が可能

\Webで完結/

14時までに申し込み受付完了で当日融資!

3-2. 2位 ライフティ 1,000円から融資が可能

ライフティは1,000円から融資を受けられるのが特徴。
必要な額だけ借りることができるので、無駄な利息を抑えて計画的に利用することができます。

ライフティのキャッシングカードは全国のセブン銀行ATMに対応しており、全国のセブンイレブンで借り入れから返済まで行えます。

金利(実質年率)8.0〜20.0%
利用限度額1,000円〜500万円
審査スピード最短即日
無利息期間最大35日間
WEB完結可能
申し込み条件20歳~69歳
ライフティのおすすめポイント
  • 初めての方なら最大35日間利息0円
  • インターネットから24時間365日お申し込みを受付中
  • 千円単位で融資可能
  • キャッシングカードを使用すれば全国のセブン銀行ATMで借り入れ・返済が可能

\Webで完結/

初めての方なら35日間利息0円

3-3. 3位 ノーローン 無利息で何度も借り入れしたい人におすすめ

ノーローン

ノーローンは、大手消費者金融会社のレイクと同じSBI新生銀行グループの新生パーソナルローンが提供している消費者金融カードローン。

ノーローンは借り入れ日から1週間の利息が0円になります。しかし、借入金を完済すると翌月以降もこの無利息サービスが適用されるのが最大の特徴で、何度でも利息なしで借り入れすることが可能になります。

ーローンで申し込むのが賢い選択でしょう。

金利(実質年率)4.5〜18.0%
利用限度額1〜300万円
審査スピード最短20分
無利息期間最大1週間
WEB完結可能
申し込み条件ノーローンは現在新規申し込みの受付を停止しています。
ノーローンのおすすめポイント
  • 借入日から1週間の利息が0円
  • 完済すると翌月以降も無利息期間サービスが適用!何度でも利息なしで借り入れが可能
  • SBI新生銀行グループの新生パーソナルローンが提供している消費者金融カードローン

3-4. 4位 アロー バレずに借りるなら郵送物が一切届かないアローがおすすめ

アローは専用の公式アプリから申込みを行うことができ、アプリ経由の申し込みなら、郵送物が一切届かないため家族にバレずに借りたい人におすすめの消費者金融会社になります。

金利(実質年率)15.0〜19.94%
利用限度額最大200万円
審査スピード最短45分
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件年齢24歳以下及び66歳以上の方はご契約いただけません
・貸金業者からの借入れが既に年収の3分の1を超えている方は申込み出来ません。
・健康保険未加入の方はご契約出来ません。
・勤続1年未満(11ヵ月以下)の方はご契約出来ません。
・現在、他社のご返済が遅れている方はご契約出来ません。
・自営業者の方で確定申告等年収証明が提出できない方はご契約出来ません。
アローのおすすめポイント
  • Webで完結!最短即日振込に対応
  • Web申込みならお申込みからお振込みまで郵送物一切なし
  • 最短45分で審査完了

\Web申込みなら郵送物一切なし/

最短45分で審査完了

3-5. 5位 フクホー 3秒で借り入れ可能か診断できる

フクホーは3秒で借り入れが可能か診断してくれます。
今すぐにでもお金を借りたい人は診断してみるのがおすすめです。

フクホーのキャッシングは、貸付金額に応じて実質金利が変動します。

5~10万円未満の場合【実質年率 7.30%~20.00%】
10~100万円未満の場合【実質年率 7.30%~18.00%】
100万円~200万円の場合【実質年率 7.30%~15.00%】

金利(実質年率)7.30~20.00%
利用限度額5〜200万円
審査スピード最短即日
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
フクホーのおすすめポイント
  • 3秒で借り入れ可能か診断できる
  • Webで完結!最短即日振込に対応
  • Web申込みならお申込みからお振込みまで郵送物一切なし

\Web申込みなら郵送物一切なし/

まずは3秒借入れ診断

3-6. 6位 キャッシングエイワ 対面で相談した上で審査が実施される

キャッシングエイワの特徴は3つ。
①融資額は1~50万円まで
②対面与信で融資
③毎月同じ金額の返済額

消費者金融のほとんどがWebで申込みを完結できますが、キャッシングエイワはあえて対面で与信を行います。お金を借りるためには担当者との面談が必要になりますが、個人的な事情も伝えやすくなるため2社目3社目の申込みにはおすすめです。

また、キャッシングエイワは学生や女性向けのローン商品もあります。

金利(実質年率)17.95%~19.94%
利用限度額1〜50万円
審査スピード最短即日
無利息期間なし
WEB完結不可
申し込み条件20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
キャッシングエイワのおすすめポイント
  • 対面与信なので個人的な事情にも配慮してくれる
  • 限度額が1万円~50万円までと決まっているので、借りすぎる心配がない
  • 学生や女性向けのローンが用意されている

\対面相談できる/

審査は最短即日

3-7. 7位 フタバ 30日間無利息で利用可能

フタバでは、中小規模の消費者金融会社では珍しい30日間の無利息期間サービスがあります。  

無利息期間サービスは初めて申込みを行なった人のみが対象で、すでにフタバで借入経験がある人は適用外になっています。

また、フタバでは、他社でのお借入が4社以内の方であればお申込みの対象となっています。すでに他社で2社3社借入がある人でも申込みができるのが特徴です。

金利(実質年率)1~10万円未満  14.959%~19.945%
10~50万円       14.959%~17.950%
利用限度額1〜50万円
審査スピード最短30分
無利息期間最大30日間
WEB完結可能
申し込み条件20歳以上73歳以下の安定した収入と返済能力を有するお客さまが対象
フタバのおすすめポイント
  • 最大30日間の無利息期間がある
  • 他社でのお借入が4社以内の方であればお申込みの対象
  • 借り入れ金額は1万円から対応している
  • レディースローン商品もあるので女性にもおすすめ

\30日間無利息/

まずは3問診断

3-8. 8位 AZ株式会社 最短30分で審査回答。即日振込みも可能

AZ株式会社はスピード融資に強い消費者金融です。

インターネットで申込み~契約まで可能なので、どこにいても申込みが可能です。

3項目の入力で借入可能か診断してくれるサービスもあるので、不安な方は利用してみるのが良いでしょう。

また、フリーローンの他に学生ローン・事業サポートローン・不動産担保ローン・おまとめローンなど複数の商品を展開しているのも特徴です。

金利(実質年率)7.0〜18.0%
利用限度額1〜200万円
審査スピード最短30分
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件
AZ株式会社のおすすめポイント
  • 3項目の入力で借入診断が可能
  • 16:00までに申し込むと土曜日でも即日融資に対応
  • 審査は最短30分で完了

\最短30分で審査回答/

まずは3秒診断

3-9. 9位 キャネット スピード審査・即日融資に対応

キャネットは「スピードが一番」を大切にしている消費者金融で、最短で当日中に融資を受けることが可能です。
※15時以降に申込みを行った場合、翌営業日の受付となるため注意が必要です。

「お借入れ簡易診断」を利用すれば4項目の入力で借入可能か診断してくれるサービスもあるので、不安な方は利用してみましょう。

また、消費者金融では珍しい「マイカーローン」の商品も展開しています。

金利(実質年率)15.0〜20.0%
利用限度額新規ご利用のお客様:5万円~50万円 
お取引実績のあるお客様:300万円まで
審査スピード最短即日
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件安定した収入と返済能力を有する満20歳以上のお客様とさせていただいております。
また、原則として北海道内にお住まいのお客様を対象としております。
キャネットのおすすめポイント
  • 15時までの申込みで最短即日融資
  • 4項目の入力で借入簡易診断が可能
  • 銀行振込の対応時間は平日の9:30〜17:30まで可能

\最短即日融資/

まずは簡易診断

3-10. 10位 いつも 最大60日間利息0円

いつもは、中小規模の消費者金融では珍しい無利息期間サービスを展開しています。しかも無利息期間はなんと「60日間」です。

さらにWeb申込みなら最短45分で融資可能となっており、24時間365日お振込みに対応しています。年末年始などの長期休暇でも振込みに対応しているのは嬉しいポイントです。

金利(実質年率)4.8~18.0%
利用限度額500万円
審査スピード最短即日
無利息期間最大60日間
WEB完結可能
申し込み条件年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方
いつものおすすめポイント
  • Web申込みなら最短45分で融資
  • 最大60日間利息0円
  • 来店・カード・郵送物なし

\Web申込みなら最短45分で融資/

まずは簡易診断

3-11. 11位 中央リテール おまとめローン専用のカードローン

中央リテールは、おまとめてローン専用のカードローン会社です。おまとめローンは複数の借入を一本化して、無理のない返済を実現したり、払う利息を少なくするメリットがあります。現在複数社で借入している方は検討してみましょう。

金利(実質年率)10.95%~13.0%
利用限度額500万円
審査スピード最短2時間
無利息期間
WEB完結可能
申し込み条件
中央リテールのおすすめポイント
  • おまとめローン専用のカードローン
  • 最短で翌営業日に融資が可能
  • 総量規制(年収等の3分の1までに制限)の例外
  • ご相談窓口の担当者は全員国家資格取得者だから安心

\おまとめローン/

融資まで最短1日

3-12. 12位 キャッシングエニー 全国対応の振込ローン

キャッシングエニーは、借入限度額が1万円~100万円までの【1dayダイレクト】と借入限度額100万円~300万円までの【ビッグ】という2つのフリーローンを展開しています。
両方とも全国対応の振込ローンとなっています。

1dayダイレクトのフリーローンであれば、1万円から借入可能なので、少額融資を希望する人にはおすすめです。

金利(実質年率)年15.0%~20.0%
利用限度額1万円~100万円迄
審査スピード最短30分
無利息期間なし
WEB完結不可
申し込み条件満20歳以上で定期収入のある方
キャッシングエニーのおすすめポイント
  • 全国対応の振込ローン
  • 1万円から借り入れ可能
  • 審査最短30分・即日融資に対応

\Web申込みなら最短30分審査回答/

全国対応の振込ローン

3-13. 13位 ダイレクトワン スルガ銀行グループのカードローン

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融カードローンです。

初めての方なら55日間利息0円で利用が可能です。さらに最短30分でカード発行・お借入れが可能で、最低1万円から利用が可能となっています。

スルガ銀行の口座とも連携が可能で返済もスムーズに行えるのが特徴です。また、日本全国のコンビニATMでのお借入れ・ご返済にも対応しています。

金利(実質年率)4.9%~18.0%
利用限度額300万円
審査スピード最短即日
無利息期間55日間
WEB完結可能
申し込み条件20歳から69歳までの方で安定した収入のある方
ダイレクトワンのおすすめポイント
  • 安心のスルガ銀行グループ
  • 初めての方なら55日間利息0円
  • 最短即日融資に対応

\最短当日のお借入れが可能/

全国のコンビニATMで利用可能

4.カードローンの選び方とは?急ぎなら即日融資に対応している消費者金融がおすすめ

カードローンを選ぶ際に重要なチェックするべき4つのポイントをご紹介します。

カードローンを選ぶ際に重要な4つのポイント
  1. 融資・審査スピードの速さ(即日融資)
  2. 審査条件・通過率
  3. 金利の低さ
  4. 利用限度額

4-1.融資・審査スピードの速さ(即日融資)

消費者金融各社の融資・審査スピードはそれぞれ違います。
最短即日融資を実現しているカードローンもあれば、融資まで1週間以上かかるカードローンもあります。

消費者金融カードローンの場合は、即日融資に対応している会社も多く、お急ぎ融資を希望している方に選ばれています。

最短即日で融資を受けたい方は、消費者金融各社の即日融資に対応しているかに絞って探してみるのがおすすめでしょう。

以下では、代表的な大手消費者金融各社の融資・審査スピードを比較しましたので、参考にしてみてください。

会社審査スピード融資スピード
アイフルWebで最短25分Webで最短25分
アコム最短30分最短30分
レイクWebで最短15秒最短25分
プロミス最短25分最短25分
SMBCモビット最短30分 ※最短即日
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

この中で一番融資・審査スピードが速いのはアイフルでした。
WEB申込みであれば申込み~融資実行まで最短25分です。

アイフルは無利息キャンペーンも実施しており、最大30日間の利用であれば利息0円で利用が可能となっています。
今すぐにお借入れ検討していて、30日以内には返済する予定がある方にはおすすめです。

また、短期間のお借入れであれば利息額も比較的少なく済むので、計画的にお借入れするには便利なカードローンとなっています。

融資をお急ぎの方は、申込みの前に融資のスピードもチェックしておくと良いでしょう。

審査や融資にかかるスピードは、カードローン会社や商品によって異なり、カードローン会社によっては、融資までに1〜2週間を要する場合もあります。消費者金融系のカードローンは、審査スピードや融資実行までの時間が早いことが特徴で、一方、銀行系カードローンは、融資実行まで最大1ヵ月程度かかることもあるようです。

もし、借入を急いでいる方は、消費者金融系のカードローンに申し込みをすることをおすすめします。

当社でもおすすめしているアイフルの「キャッシングローン」であれば、WEB申込で最短25分で借入れることが可能です。

  • WEB申込みなら最短25分で融資
  • はじめての方なら最大30日間利息0円
最短即日融資ならアイフルがおすすめ!

4-2.審査条件・通過率

カードローン審査

カードローン会社では、申込み者に対して返済能力があるか、信用情報に問題がないか、申込者の属性情報を必ず総合的に審査します。

・返済能力とは

返済能力とは、賃金業者が貸したお金を毎月滞りなく返済できるかどうかです。毎月返済に充てる収入があるかどうかを申込者本人が入力した申込情報をもとにカードローン会社で独自の審査が行われます。

基本的には審査時に申込み者が自己申告した勤務先が正しいのかを確認するために勤務先に電話をかけ「在籍確認」を行います。在籍確認でちゃんと会社に在籍していることが確認できれば、収入があるということは証明できるでしょう。

但し、年収面やその他信用情報も審査には関わってくるので、以下も事前に確認しておきましょう。

・信用情報

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。カードローン会社は、申込者の信用情報を参照して、他社での借り入れやローンの返済記録などを見ることが出来ます。

過去にクレジットカードやカードローンで延滞したことが無いか、何かトラブルを起こしてないかなどがチェックされます。

基本的に過去に支払い遅延や自己破産等、行っていなければ特に問題は無いとされますが、消費者金融で既に借入している場合は、総量規制で審査に影響がある場合があります。

・属性情報

カードローンの審査時には申し込み者の属性情報もチェックされます。見られる項目は、主に以下項目です。

  • 年齢
  • 職業
  • 雇用形態
  • 年収
  • 家族構成

特に重要視されるのは年収でしょう。年収は高ければ高いほど審査は有利になります。
但し、年収は高くないと審査が通らないというわけではなく、借入限度額に対して、各社が定めている審査基準で決められるので、年収が低くても審査が通るケースは多数あります。
カードローンは、少額の10万円から利用可能なため、学生や主婦・パート・アルバイトの方でも審査を通過することが可能となっています。

大手消費者金融各社の審査通過率は?(最も高いのはアコムの42.6%)

消費者金融カードローンの各会社の決算資料等で審査通過率を公表しており、今回は各社の審査通過率を一覧にしました。 カードローンを申し込む際の参考にしてみてください。

会社申込み件数新規契約数審査通過率(成約率)
プロミス
SMBCモビット
45,561件18,183件39.9%
アコム44,638件19,019件42.6%
レイク約94,160件33,900件36%
※レイクの申込み件数は公表されていないため、新規契約数と成約率から算出しております。
出典:
SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標(https://www.smbc-cf.com/pdf/md2022_j.pdf)
アコム株式会社データブック(https://pdf.irpocket.com/C8572/bygc/DxhK/Mplu.pdf)
新生銀行データブック(https://www.shinseibank.com/corporate/ir/quarterly_results/quarterly_results_2021/pdf/1qfy21databook210730je.pdf)

審査が不安な方はアコムに申込みしてみるのがおすすめです。
審査通過率が42.6%となっており、消費者金融各社の中では最も高い審査通過率となっています。
アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

審査が不安な方はアコムがおすすめ!

アコム

アコムは三菱UFJフィナンシャルグループ企業で安心して利用できるカードローンです。初めてアコム利用される方は30日間金利が0円、急ぎの方は最短30分融資が可能です。

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
利用限度額800万円
審査スピード最短30分
無利息期間最大30日間
WEB完結可能
※在籍確認が行われる可能性がございます。
申し込み条件成人以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※ランキングは当サイト調べ

\30日間利息0円/

最短30分で審査完了!

4-3.金利(実質年率)

融資を行うとき、各カードローン会社で大きな違いとなるのが金利(実質年率)です。

金利(実質年率)とは?

金利とは、借入れを行った際に元金に対する利息の割合のことです。
カードローンでは「○%〜○%」のように、下限金利と上限金利が設けられているケースが多く、利用限度額が高いほど適用金利が低くなる傾向にあります。

金利をもとに利息が算出されるので、具体的な利息を把握するためにも、カードローンを選ぶ際には下限金利と上限金利の両方をチェックしておきましょう。

但し、初めてカードローンの借り入れを行う際は、基本的に最高上限金利が適用されることが多いため、初めての方は最高金利を気にしておくことをおすすめします。以下は、参考程度に借入額と適用金利の一例を用意しましたので、チェックしてみてください。

借入額適用金利
10万円未満年20.0%
10万円以上100万円未満年18.0%
100万円以上300万円未満年15.0%
300万円以上500万円未満年12.0%

金利の低さ

カードローン金利

金利をもとに利息が算出されるので、具体的な利息を把握するためにも、カードローンを選ぶ際には下限金利と上限金利の両方をチェックしておきましょう。

但し、初めてカードローンのお借入れを行う際は、基本的に最高上限金利が適用されることが多いため、初めての方は最高金利を気にしておくことをおすすめします。

以下は、代表的な大手消費者金融各社の借入額と適用金利の一例を用意しましたので、チェックしてみてください。

会社下限金利上限金利
アイフル3.0%18.0%
アコム3.0%18.0%
レイク4.5%18.0%
プロミス4.5%17.8%
SMBCモビット3.0%18.0%

4-4.利用限度額

カードローンは利用限度額によって金利が決まってきます。
もちろん、大きな金額であればあるほど低金利になる傾向がありますが、カードローンを初めてご利用する方のほとんどは10万円~100万円以下の利用限度額になることが多いです。

これはお金を融資する側がリスクを最小限に抑える策でもありますが、まずは最小の金額で融資を行い、長く取引をしていく中で限度額のアップを行っていきます。

つまり、最初は1万円~100万円ぐらいの限度額となり、将来的に200万円、300万円の融資ができると考えていた方が良いでしょう。 以下は大手消費者金融会社の利用限度額100万円以下で借りた場合の金利一覧です。

会社利用限度額金利
アイフル100万円以下15.0%
アコム100万円以下15.0%
レイク100万円以下12.0%
プロミス100万円以下15.0%
SMBCモビット100万円以下15.0%

利用限度額(限度額100万円以下ならレイク)

※お借入れ額5万円まで

レイクは審査が驚くほど速く(最短15秒)最短即日融資も可能です。はじめての方は60日間利息が0円という他社にはないサービスで利用者を増やしています。※Webで申込むと60日間無利息。お借入れ額5万円まで180日間無利息。

金利(実質年率)4.5%〜18.0%
利用限度額1~500万円
審査スピードWebで最短15秒
無利息期間最大180日間
※お借入れ額5万円まで
WEB完結可能
申し込み条件満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)、国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方

お借入れ額5万円まで最大180日間利息0円

WEBで最短15秒審査!

4-5. 大手消費者金融会社の商品サービス・キャンペーン内容もチェック!

消費者金融会社・商品によって独自のサービスやキャンペーンを行っている場合があります。
特に大手消費者金融会社では、「無利息」サービスを行っていることが多く、利息を抑えて借入れすることが可能な場合もあるので、お申込みの前に大手消費者金融各社のサービス内容も比較しておきましょう。

【無利息サービスを展開している大手消費者金融会社の一覧】

アイフル 最大30日間利息0円※はじめての方 アイフルの申し込みはコチラ
アコム 30日間無利息アコムの申し込みはコチラ
プロミス 最大30日間無利息 プロミスの申し込みはコチラ
レイク最大180日間 レイクの申し込みはコチラ

5. 消費者金融と銀行のカードローンの違いとは?

カードローンとは?

カードローンは、大きく2つに区別できます。
それが消費者金融が展開するカードローンと銀行が展開するカードローンの2つになります。

消費者金融とは?

消費者金融会社は、個人に対して融資を行っており、ローン事業を営む貸金業者のことを指します。
プロミス、アイフル、アコム、レイク、モビットなどが消費者金融業界の中でも大手で有名です。
消費者金融会社の中にはローン事業の他にクレジットカードや保証事業など、総合的な金融サービスを展開している事業者もあります。

消費者金融会社のカードローンと銀行のカードローンの大きな違いは、賃金業法で定められた総量規制の有り無しとなります。貸金業法で定められた総量規制とは、お借入れが可能な総額は年収の3分の1までに制限される規制の法律となります。

銀行を管理する銀行法では、総量規制はありません。
そのため、消費者金融会社のカードローン審査では、総量規制による貸付上限金額の範囲内で限度額が設定されます。

消費者金融会社は総量規制によって年収の3分の1までしか融資できないようになっていますが、銀行のカードローンは総量規制の対象外なので、法律上の貸付上限金額はありません。
但し、銀行のカードローンにも、銀行によっては、審査により極度設定が考慮されたりするため、年収の3分の1以上のお借入れができるとは限りません。

当然のことながら、カードローン会社は融資した金額がしっかり返済されるかどうかを見極めて融資を行っていますので、 毎月の収入がない方は審査が通過しにくくなる傾向があります。
一方、会社員の方であれば毎月安定した収入があるため、基本的には審査は通過しやすくなる傾向があります。

また、カードローン会社によってはアルバイトやパートの場合でも勤続年数や毎月の収入を加味して審査に通過する事もあるようです。
アルバイトやパートだから審査に通過しないという事はないようですので、現在の収入や支出を考えて申込してみるのが良いでしょう。

5-1.消費者金融と銀行のカードローンどちらがおすすめ?

カードローンは、用途によって検討してみるのがおすすめです。

銀行系カードローンが向いてる方
  • 将来的に何かあった時の備えとして借入枠を確保しておきたい
  • できるだけ利息を抑えたい方
  • 銀行で借りる安心感が欲しい方
消費者金融が向いてる方
  • すぐに借り入れをしたい方
  • 審査が不安な方
  • Web・アプリのみで借り入れしたい方
  • 無利息期間で利用したい方

銀行カードローンの場合、消費者金融よりも金利が低く設定されてることが多く、消費者金融よりもお得に借入することが可能です。また、銀行カードローンは総量規制の対象には入らないので、大きい金額の借り入れを検討している方は、銀行カードローンを選びましょう。ただ、審査はそれなりに厳しくなっており、審査にかかる時間も長いため注意が必要です。

消費者金融の場合は、銀行のような厳しい審査はなく、Web経由で申込みを行い、審査に通ってしまえば即日融資が可能です。審査にかかる時間も早いところでは申込みを行ったその日に完了します。

消費者金融には無利息期間を提供しているカードローン商品もあるので、無利息期間に返済を行えば、お得に利用することもできます。

5-2. 消費者金融と銀行カードローンのメリット・デメリット

消費者金融と銀行のカードローンは、それぞれメリット・デメリットがあります。
しっかり把握した上でメリットの大きい方を選んでみましょう。

消費者金融会社カードローンのメリット・デメリット

メリット
  • 審査通過率が良い
    消費者金融会社カードローンは、アルバイトやパートの方でも申込み可能となっており、比較的審査通過率が良い傾向があります。
  • 審査が早い。即日融資も可能
    申込みはWEBから行い、事前審査で最短15秒、審査結果→融資完了まで最短25分のところもあり、急な資金ニーズがある方に向いています。
  • 無利息期間がある
    消費者金融会社カードローンでは、初回のお借入れから30日間無利息になるなどのキャンペーンを行っているところもあるので、短期間の借り入れ、返済を考えている方には大きなメリットでしょう。
  • 誰にも知られずに借りれる
    消費者金融会社カードローンでは、銀行の口座を使わずにお借入れや返済が可能なケースもあり誰にも知られずに、利用する事が可能です。
デメリット
  • 金利が高い
    銀行カードローンと比べると金利が高い傾向にあります。利息が高いので長期でお借入れする場合は、返済計画をきちんと立てておく必要があります。
  • 総量規制がある
    消費者金融会社カードローンには年収の3分の1までしか融資出来ないという貸金業法規制があります。 高額の資金ニーズがある方は、審査が通過しない可能性が高くなります。 また、専業主婦は自己収入がないため規制の対象となりお借入れすることができません。
  • 銀行口座での取引が出来ない
    銀行カードローンと違い、銀行の口座でのお借入れや返済が出来ない為、ひと手間必要となります。

銀行カードローンのメリット・デメリット

メリット
  • 総量規制に該当しない。(年収の3分の1以上は消費者金融各社は融資出来ない)
    高額(200万以上など)のお借入れが必要な方には、総量規制のない銀行カードローンの方が多様ニーズにあった融資が受けられます。専業主婦も規制の対象外となるため利用可能です。
  • 銀行で借り入れる安心感や信頼感がある
    銀行からの借入という安心感や信頼度があり、銀行口座でのお借入れ、返済が可能というのも銀行カードローンのメリットです。キャッシュカードがそのままカードローンとして使える銀行もあります。
  • 金利が低い消費者金融会社と比べた際に銀行のカードローンは金利が低くお借入れできることがあります。
    特に高額になればその傾向は大きくなる事があります。
デメリット
  • 審査が厳しい
    銀行カードローンは消費者金融会社に比べて審査基準が高い傾向にあります。
  • 審査期間が長い
    銀行カードローンは審査が完了するまで1週間程度かかることがあります。急いでいる方に注意が必要です。

5-3. 消費者金融会社の【無利息期間】について

カードローン会社によっては、期間限定で利息0円というキャンペーンを行っています。
初めてのお借入れから最大30日間や最大180日間など期間を定め、その期間中のお借入れであれば何度でも無利息でお借入れができるキャンペーンとなっています。

以下では無利息サービスを行っている消費者金融会社を比較してみました。

会社無利息期間
アイフル最大30日間
アコム最大30日間
レイク最大60日間
(5万円の場合は最大180日間)
プロミス最大30日間

現在であれば、レイクの最大60日間(5万円の場合は最大180日間)無利息がとてもお得にお借入れできることが分かります。

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5-4.無利息期間30日間込みで3ヶ月間10万円借りた場合の返済額

もし3ヶ月間で10万円の融資を受けて、無利息期間が30日間あった場合の返済総額・利息はいくらになるでしょうか。 貸付利率(実質年率)を18.0%で、無利息期間がある場合とない場合で計算してみました。

【無利息期間30日間あり】貸付利率(実質年率)18.0%で10万円をお借入れ

返済総額=119,870円 / 利息=23,870円 / 返済回数32回

【無利息期間30日間なし】貸付利率(実質年率)18.0%で10万円をお借入れ

返済総額=126,248円 / 利息=26,262円 / 返済回数32回

無利息期間30日を利用して、10万円を3ヶ月間で返済すると利息の差額が2,392円でした。 金額としては大きくない額ですが、お借入れ金額が大きくなれば、その分差額も大きくなるので、無利息キャンペーンはぜひ利用しましょう。

まとめ

消費者金融カードローンでお金を借りるなら即日融資に対応していて、無利息期間があり、Web完結で申込み~借り入れまで行える大手消費者金融会社を選ぶのがおすすめです。

大手消費者金融会社なら最短60分で借り入れできるうえに、郵送物や電話連絡なしに対応してもらえるため誰にもバレずにキャッシングすることができます。

大手消費者金融会社は無利息期間やスピード審査、簡易審査など豊富なサービスが充実しているので初めての方でもおすすめです。

特におすすめの消費者金融カードローンTOP3は以下です。

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アイフルのおすすめポイント
  • 審査スピードは抜群
  • WEB申込みなら最短25分※で融資も可能!
  • 初めての方は最大30日間利息0円

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※WEB申込なら最短25分融資も可能です。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
利用限度額800万円
審査スピード最短25分
無利息期間30日間
WEB完結可能
申し込み条件20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※WEB申込なら最短25分融資も可能です。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

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