消費者金融のおすすめランキング25選！即日融資が可能なカードローンはどこ？

消費者金融のカードローンを利用したいと考えているものの、どこで借りるのが一番おすすめなのか分からないという方も多いのではないでしょうか。

消費者金融でお金を借りるのであれば、Web申込みが可能で即日融資に対応していることや、家族や身内にバレない、無利息期間などのサービスがある借入先を選ぶのがおすすめです。

消費者金融のカードローンを借りるうえで重要なポイントは以下です。

以下のサービスを比較したうえでベストなカードローンを選びましょう。

借入を急いでいる方は、以下のおすすめTOP３であれば上記サービスを網羅している消費者金融となっていますので、さっそく申込みをしてみましょう。

＞＞テーマ別で比較した消費者金融のランキングはこちら

＞＞即日融資が可能なカードローンはこちら

大手消費者金融会社特有の各サービスを比較した消費者金融のおすすめランキングは、以下のとおりです。

1. 消費者金融のおすすめランキング25選

消費者金融は大きく分けると大手と中小規模の会社があります。
大手消費者金融会社と中小規模の消費者金融会社では展開しているサービスや特徴が異なります。

大手消費者金融会社では、初めて借り入れする人でも申し込みやすいサービスが豊富に揃っており、これまでに一度も消費者金融を利用したことがない方にはおすすすめです。大手消費者金融会社は、Webで申し込みすることができ、誰にもバレずに今すぐお金を借りることができます。

さらに大手消費者金融会社は金融庁の登録貸金業者なので、貸金業法や法定利率を遵守しており、法定外の利息がかかることや違法な取り立てを心配する必要がありません。初心者の方でも安心して利用できるのが大手消費者金融会社です。

消費者金融会社を選ぶうえで重要な項目を以下に比較しました。

	即日融資(融資時間)	無利息期間	金利 （実質年率）	Web完結	担保、連保不要	カードレース	借入限度額	自宅への郵送物	コンビニATM	女性向けローン
アイフル	Webで最短25分	最大30日間	3.0%〜18.0%	〇	不要	◯	800万円	なし	◯	◯
プロミス	最短25分	最大30日間	4.5％～17.8％	〇	不要	◯	500万円	なし	◯	◯
アコム	最短30分融資	最大30日間	3.0%〜18.0%	〇	不要	◯	800万円	なし	◯	なし
SMBCモビット	最短即日	なし	3.0%～18％	〇	不要	◯	800万円	あり	◯	なし
レイク	最短60分	最大180日間※お借入れ額5万円まで	4.5％～18％	〇	不要	◯	500万円	なし	◯	なし
三井住友カード	最短5分で融資可能※	あり※	1.5%~15.0%	◯	不要	◯	900万円	なし	◯	なし
ベルーナノーティス	最短即日	14日間	4.5～18.0％	◯	不要	✕	300万円	あり	◯	◯
J.Score	最短即日	なし	0.8～15.0%	◯	不要	◯	1,000万円	あり	✕	なし
ORIX MONEY	最短即日	なし	2.9～17.8%	◯	不要	◯	800万円	なし	◯	なし
メルペイスマートマネー	最短即日	なし	3.0～15.0%	◯	不要	◯	20万円	なし	✕	なし
LINEポケットマネー	最短即日	最大100日間利息キャッシュバックあり	3.0～18.0%	◯	不要	◯	300万円	なし	✕	なし
au PAY スマートローン	最短即日	なし	2.9％～18.0％	◯	不要	✕	100万円	なし	◯	なし
セントラル	最短即日	30日間	4.8%~18.0%	◯	不要	✕	300万円	あり	◯	◯
ライフティ	即日不可	なし	8.0%~20.0%	◯	不要	✕	500万円	あり	◯	なし
ノーローン	最短即日	7日間	4.9％～18.0％	◯	不要	✕	300万円	あり	◯	なし
アロー	最短即日	なし	15.0～19.94%	◯	不要	◯	200万円	なし	✕	なし
フクホー	最短即日	なし	7.3%~20.0%	◯	不要	◯	200万円	あり	✕	なし
エイワ	即日不可	なし	17.95%~19.94%	✕	不要	◯	50万円	なし	✕	◯
フタバ	最短即日	30日間	14.96～17.95％	✕	不要	✕	50万円	あり	✕	なし
AZ株式会社	最短即日	なし	7.0%~18.0%	◯	不要	◯	300万円	あり	✕	なし
キャネット	最短即日	なし	15.0~20.0%	✕	不要	◯	300万円	なし	✕	なし
いつも	最短45分	最大60日間	4.8~18.0%	◯	不要	◯	500万円	なし	✕	なし
中央リテール	即日不可	なし	10.95%~13.0%	✕	不要	◯	500万円	なし	✕	なし
キャッシングエニー	最短即日	なし	5.0~20.0%	✕	不要	◯	100万円	なし （来店契約の場合）	✕	なし
ダイレクトワン	最短即日	なし	4.9%~18.0%	◯	不要	◯	300万円	あり	◯	なし

総合的な観点で比較するとサービスが豊富で使い勝手が良いおすすめのカードローンは、アイフルやアコム、プロミスやレイクといった王道の大手消費者金融会社です。

Webで申し込みが可能で最短30分以内に借り入れできるうえ、無利息期間が1ヵ月程度あるので初心者でも借りやすいです。

では、おすすめの消費者金融について詳しく解説していきます。

1-1. 1位 アイフル ”職場への電話による在籍確認”が心配な方は、アイフルがおすすめ

＼はじめての方なら最大30日間利息0円／

WEB完結！最短25分で融資！

【おすすめ総合評価】
アイフルのカードローンは、初めてカードローンを利用する人にも優しく、最大30日間無利息（はじめての方）でご利用することが可能です。さらに、急いで融資を受けたい方もWEB申し込みであれば申し込み～融資実行まで最短25分です。

今すぐにでも借り入れをしたいという急ぎの方は、WEB申込みなら最短25分で融資可能(*1)なアイフルのキャッシングローンで申込みするのがおすすめです。
アイフルにおいては、銀行の傘下に入ってないので、独自の審査基準を設けていると考えられ、比較的審査が早いことでも評判が高いカードローンです。
また、最短即日融資にプラスで『お急ぎ対応』というのにも対応しており、WEB申込み後にアイフルのフリーダイヤルに電話することで、お急ぎ対応で審査を進めて頂くことが可能です。

アイフルのWEB完結・スマホアプリなら郵送物を受け取りたくない、家族にバレたくないという方にもピッタリなカードローンです。

*1 お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。

＼はじめての方なら最大30日間利息0円／

WEB完結！最短25分で融資！

1-2. 2位 プロミス　初めての方なら最大30日間利息0円！

＼30日間利息0円／

最短25分で融資！

【おすすめ総合評価】
プロミスのカードローンは即日融資にも対応しており、本審査は最短25分で結果をお知らせしてくれます。即日でお借入れを希望している方はプロミスのカードローンを申し込んでみましょう。

まずは借り入れが可能かチェックしたい方は事前審査回答を試してみるのがおすすめです。最短15秒事前審査※2で結果が分かるようになっています。

プロミスのカードローンは急ぎの方でも安心・便利。
Web申込みで本人確認方法をWeb上で行えば郵送物もありません。また、カードレスなのでカードの紛失などの心配もいりません。

WEB完結でお借入れをしたい！という方はプロミスのカードローンがおすすめ！

＼30日間利息0円／

最短25分で融資！

1-3. 3位 アコム　三菱UFJフィナンシャルグループ企業で安心して利用できるカードローン

＼30日間利息0円／

最短30分で審査完了！

【おすすめ総合評価】
アコムは三菱UFJフィナンシャルグループ企業で安心して利用できるカードローンです。
初めてアコム利用される方は30日間金利が0円、急ぎの方は最短即日融資が可能です。

初めての方限定で30日間利息0円でお借入れができるアコムは、少額のお借入れですぐに返済ができるという方に向いています。さらにWEB申込みなら最短30分で審査結果が出るのでお急ぎの方はアコムにお申込みするのがおすすめです。

＼30日間利息0円／

最短30分で審査完了！

1-4. 4位 SMBCモビット　返済のたびにTポイントが貯まるのTポイントユーザーにおすすめ

＼Tポイントも貯まる／

最短30分で審査完了！

【おすすめ総合評価】
SMBCモビットのカードローンは三井住友銀行、三菱ＵＦＪ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行のいずれかの口座をお持ちなら「Web完結申込」がおすすめです。電話連絡、郵送物なし、カードレス対応。

SMBCモビットでは、Tポイントサービスと提携しており、Tポイントサービスを利用すると返済でTポイントが貯まります。また、返済にもTポイントが利用可能です。

日常生活でTポイントを利用している方にSMBCモビットのカードローンは特におすすめです。

＼Tポイントも貯まる／

最短30分で審査完了！

1-5. 5位 レイク　審査が驚くほど速く（最短15秒）最短即日融資も可能

＼お借入れ額5万円まで最大180日間利息0円／

WEBで最短15秒審査！

【おすすめ総合評価】
レイクは審査が驚くほど速く（最短15秒）最短即日融資も可能です。
はじめての方は60日間※ 利息が0円という他社にはないサービスで利用者を増やしています。

レイクははじめてならWeb申込みで「最大60日間利息0円」か「最大180日間利息0円」を選ぶことができますが、両方のプランを併用することはできませんので、条件を確認してご自身に合ったプランを選択しましょう。

「最大60日間利息0円」
●Web申込み限定
●レイクが初めての方
●契約額1～200万円の方

「最大180日間利息0円」
●レイクが初めての方
●お借入額のうち5万円まで
※5万円超のお借入れもOK
●契約額1～200万円の方

5万円以上のお借入れを検討している方は「60日間利息0円」がおすすめです。

【レイクの商品概要（貸付条件）について】
1.融資限度額：1万円～500万円　2.貸付利率：4.5%～18.0%　3.申込資格：「年齢が満20歳以上70歳以下」「国内に居住する方」「ご自分のメールアドレスをお持ちの方」「日本の永住権を取得されている方」　4.遅延損害金（年率で小数点1位まで記入）：20.0%　5.返済方式：残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング　6.返済回数・返済期間：最長5年、最大60回　7.必要書類：運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)　8.担保の有無：不要　9.商号並びに関東財務局番号：商号：新生フィナンシャル株式会社　貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号　日本貸金業協会会員第000003号

＼お借入れ額5万円まで最大180日間利息0円／

WEBで最短15秒審査！

1-6. 6位 三井住友カード カードローン　原則24時間借入れが可能なのが他にはない大きな魅力

＼Web完結／

原則24時間いつでも即時で振込融資に対応

1-7. 7位 ベルーナノーティス　配偶者貸付に対応している唯一の消費者金融会社

＼専業主婦でも申し込みOK／

最大14日間の無利息期間あり

1-8. 8位 J.Score(ジェイスコア)　AIスコア・レンディング　
ネット完結型で申込みから契約までスマホやPCで完結

＼Web完結／

最短即日融資可能！

1-9. 9位 ORIX MONEY (オリックスマネー)　会員限定特典が豊富！

＼カード発行無し・郵送物無し／

最短即日融資可能！

1-10. 10位 メルペイスマートマネー

1-11. 11位 LINEポケットマネー

＼LINEアプリから申込み／

最短即日融資可能！

1-12. 12位 au PAY スマートローン

＼審査は最短30分／

借入れから利用まで「au PAY」アプリで完結

2. おすすめの大手消費者金融会社の商品概要と申込み資格を比較

みなさんがCMで良く見かける消費者金融会社は、アイフル、プロミス、アコム、SMBCモビット、レイクの5社だと思いますが、業界的にも消費金融大手といえばこの5社です。しかし名前は知っていても、実際に利用したことがない方にとっては各社の商品内容やサービスの違いなどは全く分からないですよね。

そこで本章では、消費者金融会社の利用を検討している方向けに、どのような基準で選べば良いのか、様々な角度から比較し「この基準で選ぶなら〇〇がおすすめ」といったシンプルな解説をします。ぜひ参考にしてください。

2-1．大手消費者金融各社の商品概要と申込み資格をチェックしておきましょう

まず、商品概要をチェックしましょう。そもそも消費者金融会社っていくらから借りれるの？ 金利は？ 誰でも利用できるの？ といった疑問があると思います。商品概要や申込人資格についてまとめました。

公式ページを見るとアイフルは1,000円から利用できるようです※。金利は3％または4.5％～17.8か18％とどこも同じような金利ですね。

利用資格は給与所得者はもちろんのこと、派遣社員、嘱託社員、パートやアルバイトの方でも安定した収入さえあれば誰でも利用できます。（年齢制限や審査はあります）ただ専業主婦（主夫）や年金のみ、無職の方は残念ながら利用できません。

2022年4月1日に新成人となった方（18歳～19歳）はプロミス、アコムのみ利用することが可能です。

※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

	アイフル	プロミス	アコム	SMBCモビット	レイク

商品名	キャッシングローン	フリーキャッシング	アコムカードローン	モビットカードローン	レイク
利用限度額	1,000円～800万円	500万円まで	1万円～800万円	1万円～800万円	1万円～500万円
貸付利率 （実質年率）	3.0～18.0%	4.5〜17.8%	3.0～18.0％	3.0〜18.0%	4.5〜18.0％
遅延損害金 （実質年率）	20.0%	20.0%	20.0%	20.0%	20.0%
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式	残高スライド元利定額返済方式	定率リボルビング方式	借入後残高スライド元利定額返済方式	残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式
必要書類	運転免許証等、収入を証明する書類（限度額に応じて）	運転免許証等、収入を証明する書類（限度額に応じて）	運転免許証等、収入を証明する書類（限度額に応じて）	運転免許証等、収入を証明する書類（限度額に応じて）	運転免許証等、収入を証明する書類（限度額に応じて）
担保/保証人	不要	不要	不要	不要	不要
申込資格 （年齢）	満20歳～満69歳	18歳以上74歳以下※	成人以上	20歳以上74歳以下	満20歳以上70歳以下
申込資格（他）	定期的な収入と返済能力を有する方	ご本人に安定した収入のある方	成人以上の安定した収入と返済能力を有する方	安定した収入のある方	安定した収入のある方、国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方
給与所得者	〇	〇	〇	〇	〇
派遣・嘱託社員	〇	〇	〇	〇	〇
自営業	〇	〇	〇	〇	〇
パート・アルバイト （主婦・学生）	〇	〇	〇	〇	〇
専業主婦（主夫）	✕	✕	✕	✕	✕
公式サイト	申し込みはこちら	申し込みはこちら	申し込みはこちら	申し込みはこちら	申し込みはこちら

2-2．消費者金融会社の概要　どこも超大手企業なので安心です

消費者金融会社はCMをたまに見たりするので、どこかの銀行系の会社なのかな？といったイメージを持たれている方もいると思います。一方全く知らない方もいらっしゃるので簡単に紹介します。

アコムは業界最大手の一角で三菱UFJフィナンシャル・グループ、プロミスとSMBCモビットは三井住友銀行を中核としたSMBCグループ、レイクはSBI新生銀行グループ、アイフルは唯一どの銀行グループにも属さない独立系の会社です。各社とも超大手企業なので利用するにあたって”この会社は信用できるのかな”という心配は全く必要ないですね。

会社名	概要
アコム	三菱UFJフィナンシャル・グループ。 本社は東京都港区、設立1978年、資本金638億32百万円、社員数2,136名、東証スタンダードに上場。店頭窓口は4拠点。業界最大手
プロミス	SMBCグループ。本社は東京都江東区、設立1962年、資本金1,407億37百万円、社員数2,265名、業界第2位。全国有人店舗11
SMBCモビット	SMBCグループ。本社は東京都江東区、設立2000年、資本金200億円、従業員数330名
レイク	SBI新生銀行グループ。本社は東京都千代田区、創業1994年、資本金1億円。社員数1,482名 (2021/3/31 時点)
アイフル	独立系の消費者金融大手。本社は京都市下京区、設立1978年、資本金940億28百万円、社員数2,135名、東証プライムに上場。営業店舗は全国主要都市に20店舗

2-3．金利で選ぶならプロミス！金利と月々の返済額を比較

金利と月々の返済額をチェックしておきましょう。

CMなどで「実質金利3%～18％」といった内容を見たことがある方、かなり幅があるなと感じた方は多くいると思いますが、この幅は借入金額と借りる人の信用度によって変わってきます。

消費者金融会社も商売ですから貸したお金が滞りなく返済されるのか見極める必要があります。最初から高額や低金利で融資することは難しいということですね。なので初めて借入れする場合は、幅で言う高いほうの金利（17.8％や18％）が適用させると思って間違いありません。

プロミスは17.8％、他4社はすべて18％です。少しでもコストを抑制したいと考えている方はプロミスがおすすめです。

10万円～50万円までの月々の支払い金額は、各社が設定した「借入れ残高に対する最低支払い金額」です。各社とも任意で多めに支払ったり途中で全額返済することも可能です。

月々の返済額の注意点として、返済額が少なければその分、支払期間が長くなり支払う利息も増えますので余裕のある時は多めに返済するなどコントロールするよう心がけましょう。

会社名	金利（実質金利）	10万円	20万円	30万円	40万円	50万円
プロミス	4.5〜17.8%	4,000円～	8,000円～	11,000円～	11,000円～	13,000円～
アイフル	3.0～18.0%	4,000円～	8,000円～	11,000円～	11,000円～	13,000円～
SMBCモビット	3.0〜18.0%	4,000円～	8,000円～	11,000円～	11,000円～	13,000円～
アコム	3.0～18.0％	3,000円～	6,000円～	9,000円～	12,000円～	15,000円～
レイク	4.5〜18.0％	4,000円～	8,000円～	12,000円～	12,000円～	14,000円～

2-4．無利息期間で選ぶならレイク　初めて利用する方には嬉しいポイント

大手消費者金融会社を利用する醍醐味の一つとして”無利息期間”とういうものがあります。例えば30万円を1ヵ月間、金利18％で借りた場合、金利は約4,500円ですが、この4,500円が最初の1ヶ月間だけ実質無料になるということです。10万円なら1,500円、20万円なら3,000円が無料です。

大手5社のうちSMBCモビットは無利息期間がないため対応の4社を比較しました。
みなさんWebで申込みされる前提で、結論、レイクの60日間が明らかに優位性があります。30万円借りて約9,000円の金利が実質無料です。利用金額が5万円以内という方は180日間無利息になりますので少額の融資を希望される方は特におすすめです。

カードだけ作ってすぐに借入れしない方はプロミスがおすすめ

契約後、すぐに借入れする方はレイクがおすすめですが、カードだけを作って後で必要になった時に借入れしたいという方はプロミスがおすすめです。無利息期間の開始日はプロミスだけ初回出金日の翌日、他社は契約日の翌日からです。

つまりプロミスは実際に借入れするまで無利息期間が温存できるというメリットがあります。他社は借入れしなくても契約の翌日から無利息期間が消化されるので、いざ借入れた時には既に無利息期間が終わっている、なんてことも十分考えられます。

最後に注意点として、借りた後、無利息期間中であったとしても初回支払日が来れば決まった金額を返済しなければなりません。無利息期間だからといって返済がなくなるわけではありませんので注意してください。なお返済金額は全額元本に充当されその分、借入残高が減ります。

会社名	無利息期間	主な条件	無利息の開始日
レイク	30日間 60日間 180日間（5万円まで）	・初めてご契約いただいた方 ・契約額が1万円～500万円の方 ・初めてご契約いただいた方のうち、Webでお申込みされた方 ・契約額が1万円～200万円の方 ・初めてご契約いただいた方 ・契約額が1万円～200万円の方 ※借入れ額のうち5万円分に対する利息が180日間発生しません（5万円以上の借入れも可能）	契約日の翌日
プロミス	30日間	プロミスを初めて利用いただく方のうち、メールアドレスを登録の上、Web明細をご利用いただく方	初回出金日の翌日
アイフル	30日間	アイフルをはじめてご利用される方	契約日の翌日
アコム	30日間	アコムでのご契約がはじめての方	契約日の翌日
SMBCモビット	無利息期間なし	–	–

2-5．利便性で選ぶならプロミス！借入れ・返済方法比較！利便性で選択することが大切

消費者金融会社を選択する上で知名度や金利だけでなく、どのようにお金を借りてどう返すのか、その具体的な方法をしっかり把握した上で選択するようにしましょう。

基本的に借りた後は毎月返済しなければならないので、駅前の銀行に寄る、近所のコンビニに行く、ネットで全部できるなど自分にとっての利便性の良さで選ぶことが大切です。銀行が遠いので返済するのも大変になっては困りますね。各社の借入れ方法と返済方法、ぞれぞれの手数料について表にしました。

結論、総合的な利便性で見るとプロミスがおすすめです。
借入れ・返済両方の選択肢も多く何と言っても三井住友銀行のATMが無料で利用できる点が一番のポイントだと思います。SMBCモビットも同様に無料で利用可能です。

ただ、この利便性は人によって違うので、日頃新生銀行ATMを利用しているならレイク、近所にアイフルのATMがあるならアイフル、スマホ一つで全部する人はプロミスやアコムがおすすめになります。各社の方法をしっかり比較して自分にとって都合の良い会社を選択するようにしましょう。

借入れ方法	振込 （ネット）	振込 （電話）	コンビニ・ 提携ATM	スマホATM	自社ATM	店頭窓口
プロミス	〇	〇	〇	〇	〇	〇
SMBCモビット	〇	〇	〇	〇	–	–
アイフル	〇	〇	〇	〇	〇	–
アコム	〇	〇	〇	〇	〇	〇
レイク	〇	〇	〇	〇	〇	–

手数料無料	振込 （ネット）	振込 （電話）	コンビニ・ 提携ATM	スマホATM	自社ATM	店頭窓口
プロミス	〇	〇	✕※	✕	〇	〇
SMBCモビット	〇	〇	✕※	✕	–	–
アイフル	〇	〇	✕	✕	〇	–
アコム	〇	〇	✕	✕	〇	〇
レイク	〇	〇	✕※	✕	〇	–

返済方法	インターネット返済	口座振替 自動引落	コンビニ・ 提携ATM	スマホATM	自社ATM	銀行振込	店頭窓口	ポイント
プロミス	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	–
アコム	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	–
SMBCモビット	〇	〇	〇	〇	–	〇	–	〇
アイフル	–	〇	〇	〇	〇	〇	–	–
レイク	–	〇	〇	〇	〇	〇	–	–

手数料無料	インターネット返済	口座振替 自動引落	コンビニ・ 提携ATM	スマホATM	自社ATM	銀行振込	店頭窓口	ポイント
プロミス	〇	〇	✕※	✕	〇	✕	〇	–
アコム	〇	〇	✕	✕	〇	✕	〇	–
SMBCモビット	〇	〇	✕※	✕	–	✕	–	〇※
アイフル	–	〇	✕	✕	〇	✕	–	–
レイク	–	〇	✕※	✕	〇	✕	–	–

2-6．在籍確認　職場に電話があるの？　公式情報で確認

”職場への電話による在籍確認”が心配な方は、アイフルがおすすめ

消費者金融会社を利用するにあたって、みなさんが特に気になっている申込み後に、職場や自宅に連絡が入るのか（在籍確認）、について噂や予測ではなく各社の公式情報を調べてみました。結論、

• アイフル：勤務先・自宅とも原則連絡なし。ただし、審査状況により実施する場合がある
• プロミス：原則勤務先はなし。審査結果により電話による確認が必要となる場合がある。
• レイク：自宅・勤務先に個人名で連絡する場合がある。心配な方は事前に相談可能。
• SMBCモビット：勤務先にオペレーターの個人名にて電話連絡する。難しい場合は必要書類の提出による代替確認も可能
• アコム：勤務先へ個人名で連絡する。心配な方は事前に相談可能。

という結果でした。各社とも「原則なし」「場合がある」という表現なので100％連絡しないというわけではないですが、在籍確認を基準に選ぶなら「原則行っていない」と公言しているアイフルがおすすめです。それでも心配な方は事前に電話で確認・相談しておくとよいでしょう。

在籍確認とは、申告した勤務先で働いてるかどうかを確認することです。確認方法は、勤務先に「〇〇さん　いらっしゃいますか？」と直接電話して確認する方法、保険証や社員証、給与明細、通帳、源泉徴収票など書類によって確認する方法の２つがあります。

会社名	公式発表
アイフル	原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
プロミス	・原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。 ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合があることをご了承願います。（ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えいたしません。） ・お申込内容に不備があった場合、お客さまご指定の連絡先に、個人名にてご連絡を差し上げることがありますのでご了承願います。
レイク	審査の際にご自宅やお勤め先へ確認のご連絡をさせていただく場合がございます。お客さまのプライバシーには十分な配慮をし、ご本人さま以外には当社の社名や「レイク」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をおかけしていますので、ご安心ください。 お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がございましたら、できる限り考慮いたします。また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで 代替の確認とするご相談も承っておりますので、お客さま専用フリーダイヤルまでお問合せください。
SMBCモビット	審査時の連絡先について、携帯電話へのご連絡希望の方は、お申込時に『希望連絡先「携帯」』を選択してください。 ※携帯にてご連絡が取れない場合は、ご自宅へご連絡させていただく場合がございます。 ※お勤め先には勤務状況の確認のため、オペレーターの個人名にて電話連絡します。 （お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。）
アコム	在籍確認について 勤務先（もしくはご自宅）への在籍確認のお電話は、ご本人以外の第三者に知られることがないようアコムとは名乗らず必ず個人名を名乗ります。 また、お電話をかける担当者が男性か女性かなどのご希望もできる限り配慮をいたしますのでご要望がございましたらお気軽にご相談ください。

2-7．自宅に郵送物（利用明細など）が届くのかどうか

自宅に郵送物が勝手に送られてくることはない。

家族に内緒にしているため、自宅に利用明細など郵送物が送られては困る、という方は一定数いるのではないかと思います。そこで各社の郵送物について公式情報を調べてみました。

結論、カードレスのWeb完結型を選択する場合や書面の受取方法を「WEB明細」にすれば、自宅に郵送物が送られえてくることはなさそうです。ただ書面での郵送契約やカード発行を希望する場合は当然送られるので注意が必要です。

会社名	公式発表
アイフル	利用したら自宅に明細が送られてくるのでしょうか？ ↓ お客様のご同意を得ることなくご自宅へ郵送物をお送りすることはありません。 ただし、電磁的交付を承諾している場合、以下のケースに限っては例外的に書面を郵送いたします。ご登録されたメールアドレス宛に発信したメールが届かない場合。（アドレス・ドメイン設定を変更された場合など）何らかの事情により会員サービスへのログインができなくなった場合。
プロミス	自宅や勤務先に書類は送られてきますか？ ↓ 以下の場合にはご自宅またはお勤め先に書類をお送りすることがあります。 ・インターネット振込・インターネット返済をご利用いただいた場合 ・提携ATMでお借入・ご返済をいただいた場合 ・お支払に遅れが生じ、お客さまとご連絡が取れない場合 ただし、書面の受取方法を「Web明細」でご登録いただいた場合は、原則、書類をお送りすることはありません。（お支払に遅れが生じ、お客さまとご連絡が取れない場合は除きます。）
アコム	自宅や勤務先に何か書類が送られてくることはありますか？ ↓ 原則送付しません。 送付することがある場合 ・ご契約時に「郵送での契約」をご希望されたお客さまには契約に関する書類をお送りいたします。 ・「電磁交付」に登録されていない場合は、お借入時やお支払い時に明細書などをお送りすることがあります
レイク	毎月ご利用明細書が自宅や勤務先に送られてくるのですか？ ↓ あらかじめお客さまのご希望送付先をおうかがいしたうえで、ご利用明細書をお送りしております。 お客さまのご希望がない場合にご利用明細書をお送りすることはございませんのでご安心ください。 ご利用明細書の送付をご希望されない方は、Web明細サービスをご登録ください。
SMBCモビット	郵送物なしで契約できますか？ ↓ 郵送物について、「WEB完結」でご契約いただいた場合は、郵送物はありません。 ※「WEB完結」でお手続きした場合、モビットカードの発行もありません。 三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参しお申込みいただくと郵送物はありません。（ただし、審査内容によっては郵送物が発生する場合がございます）

2-8．申込方法　スマホでの申込みが9割以上。他の申込み方法は？

消費者金融会社の申込方法はどのようなものがあるのか、一覧にしてみました。昔は電話での申込みが中心でしたが、今は9割以上の方がスマホから申込みしているようです。

なお急ぎの融資を希望の方向けに、アイフル、アコム、SMBCモビットの3社は、Webで申込後、すぐにフリーコールに電話をすれば早く審査を進めてくれるサービスも行っているので参考にしてください。

申込み方法	Web	スマホアプリ	電話	店頭窓口・ 自動契約機	郵送
アイフル	〇	〇	〇	〇	–
プロミス	〇	〇	〇	〇	〇
SMBCモビット	〇	–	〇	〇	〇
アコム	〇	–	〇	〇	–
レイク	〇	–	〇	〇	–

営業時間	Web	スマホアプリ	電話	店頭窓口・ 自動契約機
アイフル	24時間受付	24時間受付	9:00～18:00	9:00～21:00
プロミス	24時間受付	24時間受付	9:00～21:00	自動契約機 9:00～21:00 店頭窓口  10:00～18:00（平日のみ）
SMBCモビット	24時間受付	–	9:00～21:00	9:00～21:00 ※「営業時間は店舗により異なります。」
アコム	24時間受付	–	24時間受付	自動契約機※ 9:00～21:00 店頭窓口 9：30～18：00（平日のみ）
レイク	24時間受付	–	9時～21時（平日・土曜日・祝日） 9時～19時（日曜日）	自動契約機 9時～22時（平日・土曜日・祝日） 9時～19時 （日曜日）

2-9．消費者金融各社の良い点、改善してほしい点

各社の良い点と改善してほしい点を整理しました。「借入れ・返済方法」で述べたように消費者金融会社を決めるにあたりサービスや特徴、各社との違いなどをしっかり把握した上で自分にあった会社を選ぶようにしてください。

2-10-1．アイフル

良い点	改善希望
・急ぎの方はWebなら最短25分で融資可能 ・初めての方は最大30日間利息0円 ・Web完結ならカードレスで郵送物もなしも可能 ・カード発行も可能（受取は郵送か来店） ・提携ATM（コンビニ/銀行）自社ATMが豊富 ・勤務先/自宅への在籍確認の電話が原則なし	・提携ATM（コンビニ/銀行）の利用は手数料が掛かる ・インターネット返済（Pay-easy/ペイジー※）が未対応

2-9-2．プロミス

良い点	改善希望
・急ぎの方は最短25分で融資可能 ・初めての方は借りた日の翌日から30日間無利息 ・Web完結ならカードレスで郵送物もなしも可能 ・カード発行も可能（受取は郵送） ・三井住友銀行ATMが手数料無料。他の提携ATM（コンビニ/銀行）も豊富 ・借入れ/返済方法が豊富	・三井住友銀行以外の提携ATM（コンビニ/銀行）の利用は手数料が掛かる ・三井住友銀行ローン契約機では初回申込みはできない

2-9-3．アコム

良い点	改善希望
・急ぎの方は最短30分融資が可能 ・初めての方は契約日の翌日から30日間、金利0円 ・Web完結できるので来店不要、郵送物なしも可能 ・カード発行も可能（受取は郵送か来店） ・提携ATM（コンビニ/銀行）自社ATMが豊富 ・借入れ/返済方法が豊富 ・年会費無料でクレジット機能付き（マスターカード）のカードローンの利用も可能	・提携ATM（コンビニ/銀行）の利用は手数料が掛かる ・Web完結の場合、本人確認書類が健康保険証の場合は返済方法が自動引落に限定される

2-9-4．レイク

良い点	改善希望
・急ぎの方はWebで最短25分融資も可能※ ・初めての申込は60日間無利息（Web申込み限定） ・カードレスで契約書や利用明細などの郵送物なしも可能 ・カード発行も可能（受取は郵送） ・新生銀行ATMが手数料無料。他の提携ATM（コンビニ/銀行）も豊富 ・勤務先への電話確認が難しい場合、書類提出による代替確認の相談ができる	・新生銀行以外の提携ATM（コンビニ/銀行）の利用は手数料が掛かる ・提携ATMはみずほ銀行とりそな銀行が利用できない。利用できる地方銀行も7行と少ない。 ・日曜日の即日振込の受付時間は4時～18時50分まで

2-9-5．SMBCモビット

良い点	改善希望
・急ぎの方は最短即日で融資可能 ・Web完結ならカードレスで郵送物もなしも可能 ・カード発行も可能（受取は郵送かローン契約機他） ・三井住友銀行ATMが手数料無料。他の提携ATM（コンビニ/銀行）も豊富 ・勤務先への電話確認が難しい場合、書類提出による代替確認の相談ができる ・返済のたびにTポイントが貯まり貯まったポイントは返済に使える ・モビットカード、クレジットカード、Tカード３つの機能が一体化したカードの申込みも可能	・無利息期間がない ・三井住友銀行以外の提携ATM（コンビニ/銀行）の利用は手数料が掛かる ・Web完結型は三井友銀行、三菱ＵＦＪ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行いずれかの銀行口座があり、振込貸付と口座振替（自動引落）による返済のセットで利用することが条件

※Pay-easyとは金融機関と収納機関を結び、いつでも公共料金などの各種料金を支払えるようにするために作られたネットワークサービスです。

3. 中小規模の消費者金融おすすめランキング【大手消費者金融会社で借りられなかった人向け】

カードローンで初めて借入する方や多重債務者でなければ、基本的に豊富なサービスを提供している大手消費者金融会社で借入することが望ましいです。

しかし、既に他社借入金が多かったり、一時的に収入が減少して借入金が増えたことによって、大手消費者金融会社の審査に落ちてしまうことがあります。そういったやむを得ない事情であれば中小規模の消費者金融会社でお金を借りられる可能性があります。

大手消費者金融会社は、申込者の属性をAIスコアリングシステムで数値を算出して、それをもとに審査の合否を出していると言われています。しかし、中小規模の消費者金融会社は、中小規模会社のため担当者が手動で審査を行っているので、審査が柔軟です。

例えば中小規模の消費者金融会社フタバでは、他社借り入れが4社以内かつ現在の借入額が年収の1/3まで（他社も含む）であれば融資を受けることが可能となっています。

当社以外の消費者金融を含め、年収の1/3までお借入が可能です。

（また、当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。）

引用元: フタバ公式ホームページ

もし、大手消費者金融会社の審査に落ちてしまった経験のある方は、以下の中小規模の消費者金融会社おすすめランキングを参考にしてみてください。

3-1. 1位 セントラル　来店不要で契約できるのが魅力

＼Webで完結／

14時までに申し込み受付完了で当日融資！

3-2. 2位 ライフティ　1,000円から融資が可能

＼Webで完結／

初めての方なら35日間利息0円

3-3. 3位 ノーローン　無利息で何度も借り入れしたい人におすすめ

3-4. 4位 アロー　バレずに借りるなら郵送物が一切届かないアローがおすすめ

＼Web申込みなら郵送物一切なし／

最短45分で審査完了

3-5. 5位 フクホー　3秒で借り入れ可能か診断できる

＼Web申込みなら郵送物一切なし／

まずは3秒借入れ診断

3-6. 6位 キャッシングエイワ　対面で相談した上で審査が実施される

＼対面相談できる／

審査は最短即日

3-7. 7位 フタバ　30日間無利息で利用可能

＼30日間無利息／

まずは3問診断

3-8. 8位 AZ株式会社　最短30分で審査回答。即日振込みも可能

＼最短30分で審査回答／

まずは3秒診断

3-9. 9位 キャネット　スピード審査・即日融資に対応

＼最短即日融資／

まずは簡易診断

3-10. 10位 いつも　最大60日間利息0円

＼Web申込みなら最短45分で融資／

まずは簡易診断

3-11. 11位 中央リテール　おまとめローン専用のカードローン

＼おまとめローン／

融資まで最短1日

3-12. 12位 キャッシングエニー　全国対応の振込ローン

＼Web申込みなら最短30分審査回答／

全国対応の振込ローン

3-13. 13位 ダイレクトワン　スルガ銀行グループのカードローン

＼最短当日のお借入れが可能／

全国のコンビニATMで利用可能

4.カードローンの選び方とは？急ぎなら即日融資に対応している消費者金融がおすすめ

カードローンを選ぶ際に重要なチェックするべき4つのポイントをご紹介します。

4-1.融資・審査スピードの速さ（即日融資）

消費者金融各社の融資・審査スピードはそれぞれ違います。
最短即日融資を実現しているカードローンもあれば、融資まで1週間以上かかるカードローンもあります。

消費者金融カードローンの場合は、即日融資に対応している会社も多く、お急ぎ融資を希望している方に選ばれています。

最短即日で融資を受けたい方は、消費者金融各社の即日融資に対応しているかに絞って探してみるのがおすすめでしょう。

以下では、代表的な大手消費者金融各社の融資・審査スピードを比較しましたので、参考にしてみてください。

会社	審査スピード	融資スピード
アイフル	Webで最短25分	Webで最短25分
アコム	最短30分	最短30分
レイク	Webで最短15秒	最短25分
プロミス	最短25分	最短25分
SMBCモビット	最短30分 ※	最短即日

この中で一番融資・審査スピードが速いのはアイフルでした。
WEB申込みであれば申込み～融資実行まで最短25分です。

アイフルは無利息キャンペーンも実施しており、最大30日間の利用であれば利息0円で利用が可能となっています。
今すぐにお借入れ検討していて、30日以内には返済する予定がある方にはおすすめです。
また、短期間のお借入れであれば利息額も比較的少なく済むので、計画的にお借入れするには便利なカードローンとなっています。

融資をお急ぎの方は、申込みの前に融資のスピードもチェックしておくと良いでしょう。

審査や融資にかかるスピードは、カードローン会社や商品によって異なり、カードローン会社によっては、融資までに1〜2週間を要する場合もあります。消費者金融系のカードローンは、審査スピードや融資実行までの時間が早いことが特徴で、一方、銀行系カードローンは、融資実行まで最大1ヵ月程度かかることもあるようです。

もし、借入を急いでいる方は、消費者金融系のカードローンに申し込みをすることをおすすめします。

当社でもおすすめしているアイフルの「キャッシングローン」であれば、WEB申込で最短25分で借入れることが可能です。

4-2.審査条件・通過率

カードローン会社では、申込み者に対して返済能力があるか、信用情報に問題がないか、申込者の属性情報を必ず総合的に審査します。

・返済能力とは

返済能力とは、賃金業者が貸したお金を毎月滞りなく返済できるかどうかです。毎月返済に充てる収入があるかどうかを申込者本人が入力した申込情報をもとにカードローン会社で独自の審査が行われます。

基本的には審査時に申込み者が自己申告した勤務先が正しいのかを確認するために勤務先に電話をかけ「在籍確認」を行います。在籍確認でちゃんと会社に在籍していることが確認できれば、収入があるということは証明できるでしょう。

但し、年収面やその他信用情報も審査には関わってくるので、以下も事前に確認しておきましょう。

・信用情報

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。カードローン会社は、申込者の信用情報を参照して、他社での借り入れやローンの返済記録などを見ることが出来ます。

過去にクレジットカードやカードローンで延滞したことが無いか、何かトラブルを起こしてないかなどがチェックされます。

基本的に過去に支払い遅延や自己破産等、行っていなければ特に問題は無いとされますが、消費者金融で既に借入している場合は、総量規制で審査に影響がある場合があります。

・属性情報

カードローンの審査時には申し込み者の属性情報もチェックされます。見られる項目は、主に以下項目です。

• 年齢
• 職業
• 雇用形態
• 年収
• 家族構成

特に重要視されるのは年収でしょう。年収は高ければ高いほど審査は有利になります。
但し、年収は高くないと審査が通らないというわけではなく、借入限度額に対して、各社が定めている審査基準で決められるので、年収が低くても審査が通るケースは多数あります。
カードローンは、少額の10万円から利用可能なため、学生や主婦・パート・アルバイトの方でも審査を通過することが可能となっています。

大手消費者金融各社の審査通過率は？(最も高いのはアコムの42.6%)

消費者金融カードローンの各会社の決算資料等で審査通過率を公表しており、今回は各社の審査通過率を一覧にしました。 カードローンを申し込む際の参考にしてみてください。

会社	申込み件数	新規契約数	審査通過率(成約率)
プロミス SMBCモビット	45,561件	18,183件	39.9%
アコム	44,638件	19,019件	42.6%
レイク	約94,160件	33,900件	36%

審査が不安な方はアコムに申込みしてみるのがおすすめです。
審査通過率が42.6%となっており、消費者金融各社の中では最も高い審査通過率となっています。
アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

審査が不安な方はアコムがおすすめ！

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4-3.金利(実質年率)

融資を行うとき、各カードローン会社で大きな違いとなるのが「金利（実質年率）」です。

金利をもとに利息が算出されるので、具体的な利息を把握するためにも、カードローンを選ぶ際には下限金利と上限金利の両方をチェックしておきましょう。

但し、初めてカードローンの借り入れを行う際は、基本的に最高上限金利が適用されることが多いため、初めての方は最高金利を気にしておくことをおすすめします。以下は、参考程度に借入額と適用金利の一例を用意しましたので、チェックしてみてください。

借入額	適用金利
10万円未満	年20.0%
10万円以上100万円未満	年18.0%
100万円以上300万円未満	年15.0%
300万円以上500万円未満	年12.0%

金利の低さ

金利をもとに利息が算出されるので、具体的な利息を把握するためにも、カードローンを選ぶ際には下限金利と上限金利の両方をチェックしておきましょう。

但し、初めてカードローンのお借入れを行う際は、基本的に最高上限金利が適用されることが多いため、初めての方は最高金利を気にしておくことをおすすめします。

以下は、代表的な大手消費者金融各社の借入額と適用金利の一例を用意しましたので、チェックしてみてください。

会社	下限金利	上限金利
アイフル	3.0%	18.0%
アコム	3.0%	18.0%
レイク	4.5％	18.0％
プロミス	4.5％	17.8％
SMBCモビット	3.0%	18.0％

4-4.利用限度額

カードローンは利用限度額によって金利が決まってきます。
もちろん、大きな金額であればあるほど低金利になる傾向がありますが、カードローンを初めてご利用する方のほとんどは10万円～100万円以下の利用限度額になることが多いです。

これはお金を融資する側がリスクを最小限に抑える策でもありますが、まずは最小の金額で融資を行い、長く取引をしていく中で限度額のアップを行っていきます。

つまり、最初は1万円～100万円ぐらいの限度額となり、将来的に200万円、300万円の融資ができると考えていた方が良いでしょう。 以下は大手消費者金融会社の利用限度額100万円以下で借りた場合の金利一覧です。

会社	利用限度額	金利
アイフル	100万円以下	15.0%
アコム	100万円以下	15.0%
レイク	100万円以下	12.0％
プロミス	100万円以下	15.0％
SMBCモビット	100万円以下	15.0％

利用限度額（限度額100万円以下ならレイク）

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4-5.　大手消費者金融会社の商品サービス・キャンペーン内容もチェック！

消費者金融会社・商品によって独自のサービスやキャンペーンを行っている場合があります。
特に大手消費者金融会社では、「無利息」サービスを行っていることが多く、利息を抑えて借入れすることが可能な場合もあるので、お申込みの前に大手消費者金融各社のサービス内容も比較しておきましょう。

【無利息サービスを展開している大手消費者金融会社の一覧】

アイフル	最大30日間利息0円※はじめての方	アイフルの申し込みはコチラ
アコム	30日間無利息	アコムの申し込みはコチラ
プロミス	最大30日間無利息	プロミスの申し込みはコチラ
レイク	最大180日間	レイクの申し込みはコチラ

5. 消費者金融と銀行のカードローンの違いとは？

カードローンは、大きく2つに区別できます。
それが消費者金融が展開するカードローンと銀行が展開するカードローンの2つになります。

消費者金融会社は総量規制によって年収の3分の1までしか融資できないようになっていますが、銀行のカードローンは総量規制の対象外なので、法律上の貸付上限金額はありません。
但し、銀行のカードローンにも、銀行によっては、審査により極度設定が考慮されたりするため、年収の3分の1以上のお借入れができるとは限りません。

当然のことながら、カードローン会社は融資した金額がしっかり返済されるかどうかを見極めて融資を行っていますので、 毎月の収入がない方は審査が通過しにくくなる傾向があります。
一方、会社員の方であれば毎月安定した収入があるため、基本的には審査は通過しやすくなる傾向があります。

また、カードローン会社によってはアルバイトやパートの場合でも勤続年数や毎月の収入を加味して審査に通過する事もあるようです。
アルバイトやパートだから審査に通過しないという事はないようですので、現在の収入や支出を考えて申込してみるのが良いでしょう。

5-1.消費者金融と銀行のカードローンどちらがおすすめ？

カードローンは、用途によって検討してみるのがおすすめです。

銀行カードローンの場合、消費者金融よりも金利が低く設定されてることが多く、消費者金融よりもお得に借入することが可能です。また、銀行カードローンは総量規制の対象には入らないので、大きい金額の借り入れを検討している方は、銀行カードローンを選びましょう。ただ、審査はそれなりに厳しくなっており、審査にかかる時間も長いため注意が必要です。

消費者金融の場合は、銀行のような厳しい審査はなく、Web経由で申込みを行い、審査に通ってしまえば即日融資が可能です。審査にかかる時間も早いところでは申込みを行ったその日に完了します。

消費者金融には無利息期間を提供しているカードローン商品もあるので、無利息期間に返済を行えば、お得に利用することもできます。

5-2. 消費者金融と銀行カードローンのメリット・デメリット

消費者金融と銀行のカードローンは、それぞれメリット・デメリットがあります。
しっかり把握した上でメリットの大きい方を選んでみましょう。

消費者金融会社カードローンのメリット・デメリット

銀行カードローンのメリット・デメリット

5-3. 消費者金融会社の【無利息期間】について

カードローン会社によっては、期間限定で利息0円というキャンペーンを行っています。
初めてのお借入れから最大30日間や最大180日間など期間を定め、その期間中のお借入れであれば何度でも無利息でお借入れができるキャンペーンとなっています。

以下では無利息サービスを行っている消費者金融会社を比較してみました。

会社	無利息期間
アイフル	最大30日間
アコム	最大30日間
レイク	最大60日間 （5万円の場合は最大180日間）
プロミス	最大30日間

現在であれば、レイクの最大60日間（5万円の場合は最大180日間）無利息がとてもお得にお借入れできることが分かります。

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5-4.無利息期間30日間込みで3ヶ月間10万円借りた場合の返済額

もし3ヶ月間で10万円の融資を受けて、無利息期間が30日間あった場合の返済総額・利息はいくらになるでしょうか。 貸付利率（実質年率）を18.0%で、無利息期間がある場合とない場合で計算してみました。

無利息期間30日を利用して、10万円を3ヶ月間で返済すると利息の差額が2,392円でした。 金額としては大きくない額ですが、お借入れ金額が大きくなれば、その分差額も大きくなるので、無利息キャンペーンはぜひ利用しましょう。

まとめ

消費者金融カードローンでお金を借りるなら即日融資に対応していて、無利息期間があり、Web完結で申込み～借り入れまで行える大手消費者金融会社を選ぶのがおすすめです。

大手消費者金融会社なら最短60分で借り入れできるうえに、郵送物や電話連絡なしに対応してもらえるため誰にもバレずにキャッシングすることができます。

大手消費者金融会社は無利息期間やスピード審査、簡易審査など豊富なサービスが充実しているので初めての方でもおすすめです。

特におすすめの消費者金融カードローンTOP3は以下です。

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