【20社徹底比較】カードローンおすすめ人気ランキング!厳選した20社の商品性やユーザー評価からランキング|即日ランキング掲載中

カードローンおすすめランキング

最新調査で分かった満足度・人気の高いおすすめカードローンをランキングで発表します。
「最短即日融資」や「金利が安い」など様々なニーズによるおすすめランキングもご用意しました。

当サイトは信頼性を担保するために、直近1年間でカードローンを利用したユーザーを対象に調査をしました。
他にはないよりリアルなランキングでカードローン選びが可能です。

さて、生活費・交際費・冠婚葬祭費など、急な出費で足りないお金を調達する際に便利なのがカードローンです。
様々な用途で利用できるカードローンは非常に便利で、現状利用する予定が無くても急な出費でも慌てずに対応するためにもカードローンを契約しておくことは良いです。

しかしカードローンを申し込もうと思ったとき、どのカードローンを選べばいいか迷ってしまう人も多いはずです。そこで今回は様々なテーマで満足度・人気の高いおすすめカードローンを厳選したのでチェックしてみましょう。

目次

1.カードローンおすすめ総合人気ランキング

調査の結果、当サイトが総合的に判断して選んだおすすめ人気ランキングは以下のとおり。

様々な情報から調査した結果、銀行カードローンよりも消費者金融のカードローンをおすすめしている人が多い傾向でした。おすすめランキングの上位は、消費者金融各社のカードローンがラインナップされています。
以下では、各社ごとに詳しく解説をしているので、まずは総合人気おすすめランキングから自分に合ったカードローンを探してみましょう。

スクロールできます
1位 アイフル2位 プロミス3位 アコム4位 SMBCモビット5位 レイクALSA6位 三菱UFJ銀行7位 オリックス銀行8位 楽天銀行9位 みずほ銀行10位 横浜銀行11位 三井住友カード12位 東京スター銀行13位 auじぶん銀行14位 千葉銀行15位 福岡銀行16位 千葉興業銀行17位 J.Score18位 JCB19位 au PAY スマートローン20位 セブン銀行
SMBCモビットレイクALSAオリックス銀行カードローン楽天銀行スーパーローンみずほ銀行カードローン横浜銀行カードローンauじぶん銀行千葉銀行福岡銀行千葉興業銀行J.ScoreJCBaupayセブン銀行
実質年利3.0~18.0%4.5〜17.8%3.0~18.0%3.0〜18.0%4.5〜18.0%1.8%~14.6%1.7%~17.8%1.9%~14.5%2.0%~14.0%1.5%~14.6%1.5%~15.0%1.5%~14.5%1.48%~17.5%※1.4%~14.8%3.0%~14.5%3.9%~14.8%0.8%~15.0%4.4%~12.5%2.9%~18.0%12.0%~15.0%
無利息期間最大30日間最大30日間最大30日間なし最大180日間なしなしなしなしなし最大3ヶ月※30日間なしなしなしなしなしなしなしなし
借入限度額800万円500万円800万円800万円500万円10~500万円800万円800万円10~800万円1,000万円900万円10万円以上1,000万円10~800万円10~800万円10~1000万円1000万円10万円~1000万円500万円1万円~100万円300万円
審査期間最短25分最短30分最短30分最短30分Webで最短15秒審査期間非開示(公式サイト)審査期間非開示(公式サイト)最短翌日審査期間非開示(公式サイト)最短翌日最短5分で審査完了※審査期間非開示(公式サイト)最短翌日以降審査期間非開示(公式サイト)約1週間~10日程度最短翌営業日最短即日最短即日最短30分申込完了から2~4営業日
融資スピード最短25分最短30分最短30分
融資
最短即日Webで最短60分融資も可能融資時間非開示(公式サイト)融資時間非開示(公式サイト)最短翌日融資時間非開示(公式サイト)最短翌日最短5分で融資完了※審査期間非開示(公式サイト)最短翌日以降融資時間非開示(公式サイト)約1週間~10日程度約14日最短即日カード発行最短3日最短即日申込完了から2~4営業日
WEB完結〇※お申し込みまで

※「最大3ヵ月間お利息0円」キャンペーンについて
・申込期間:2021/9/1~2022/5/31
・ 詳細はリンク先の公式ページをご確認ください。
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の発行 受付時間:9:00〜19:30

※auじぶん銀行について
■通常:1.48%~17.5%
■カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%
■カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%

1位 アイフル

アイフルのカードローンは、初めてカードローンを利用する人にも優しく、最大30日間無利息でご利用することが可能です。
さらに、急いで融資を受けたい方もWEB申し込みであれば申し込み~融資実行まで最短25分です。

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
利用限度額800万円※
審査スピード最短25分
無利息期間30日間
WEB完結可能
申し込み条件20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

メリット・デメリット

  • 融資可能かどうか1秒で診断してくれる
  • 初めての方で限度額100万円以上を希望する方は低金利商品もご用意
  • 初めての方は最大30日間利息0円
  • Web完結ならカードレスで郵送物も一切なく誰にも知られず利用できる

\30日間利息0円/

WEB完結!最短25分で融資!

アイフルのおすすめポイント
  • 審査通過率に定評あり
  • WEB申込みなら最短25分※で融資も可能!
  • 初めての方は最大30日間利息0円

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※WEB申込なら最短25分融資も可能です。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

【おすすめ総合評価】
アイフルのカードローンは、初めてカードローンを利用する人にも優しく、最大30日間無利息でご利用することが可能です。さらに、急いで融資を受けたい方もWEB申し込みであれば申し込み~融資実行まで最短25分です。

今すぐにでも借り入れをしたいという急ぎの方は、WEB申込みなら最短25分で融資可能(*1)なアイフルのキャッシングローンで申込みするのがおすすめです。
アイフルにおいては、銀行の傘下に入ってないので、独自の審査基準を設けていると考えられ、比較的審査に通りやすいことでも評判が高いカードローンです。
また、即日融資にプラスで『お急ぎ対応』というのにも対応しており、WEB申込み後にアイフルのフリーダイヤルに電話することで、お急ぎ対応で審査を進めて頂くことが可能です。

アイフルのWEB完結・スマホアプリなら郵送物を受け取りたくない、家族にバレたくないという方にもピッタリなカードローンです。

*1 お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。

アイフルカードローンのお得情報!
  • 初めての方なら最大30日間利息0円!

    現在、アイフルでは初めてご利用する方を対象に最大30日間利息が0円になるキャンペーンを実施しています。この機会にご利用してみてはいかがでしょうか。

    ■無利息でお借入れできる条件
    ・アイフルをはじめてご利用される方
    ・無担保キャッシングローンをご利用される方

    ■無利息となる期間
    ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。
    お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
    ※無利息サービス適用期間終了の翌日から貸付利率(実質年率)3.0%~18.0%の通常金利が適用

    また、ご契約日翌日から30日間内であれば、一度完済しても再度利用分についても、無利息の対象となります。
  • WEB申込みなら最短25分で融資が可能

    WEBからの申込みであれば融資は最短25分で完了するので、最短即日融資も可能となります。
    また、WEB申込みは郵送物は一切不要で審査・契約・お借入れまでWEBで完結します。

    誰にも知られず、ご自身のスマホだけで全ての手続きがWEB完結しますので、安心して利用ができます。
    また、24時間即時振込のサービスもあるので、夜などに急な出費にも対応が可能です。
  • 1秒診断で融資可能かチェックが可能

    アイフルでは、申込みを行う前に「1秒診断」という事前審査のようなサービスを提供しています。
    必要事項を入力すれば、その場でお借入れが可能か診断してくれます。

    ■1秒診断に必要な入力項目
    ・年齢 ※20~69歳の方が対象
    ・雇用形態
    ・年収
    ・他社借入金額

    ※クレジットカードでのショッピング、住宅ローン、自動車ローンを除くキャッシングローンのお借入れ状況を入力してください。
    お借入れをご検討の方は「1秒診断」を試してみるのがおすすめです。
    「1秒診断」で『ご融資可能と思われます。』と表示されれば、融資の検討が可能ということになりますので、そのまま本申込みを進めてみましょう。 1秒診断はこちら

\30日間利息0円/

WEB完結!最短25分で融資!

2位 プロミス

プロミスのカードローンは急ぎの方でも安心・便利です。いつまでに借り入れるかすぐに回答してくる。申込み24時間、最短15秒事前審査(*)、いつでも借入れ最短10秒

*事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
*新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。

金利(実質年率)4.5%〜17.8%
利用限度額500万円
審査スピード最短30分
無利息期間最大30日間 *
WEB完結可能
申し込み条件年齢18~69歳のご本人に安定した収入のある方※

メリット・デメリット

  • 30日間無利息は契約日からではなく借りた日から適用される
  • 上限金利が17.8%と他社の18%と比べて低く設定されている
  • プロミスアプリの利用や毎月の返済でVポイントが貯まりお買物や景品交換に使える

\30日間利息0円/

最短30分で融資!

プロミスのおすすめポイント
  • 最短30分で融資可能!
  • はじめての方なら30日間利息0円 *
  • 土日祝日・夜間でも申込みOK。原則24時間振込可能
  • 誰にも知られずに借りたい方も安心。Webで契約、郵送物もなし

*メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
*即日融資について、お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。
*申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

【おすすめ総合評価】
プロミスのカードローンは即日融資にも対応しており、本審査は最短30分で結果をお知らせしてくれます。即日でお借入れを希望している方はプロミスのカードローンを申し込んでみましょう。

まずは借り入れが可能かチェックしたい方は事前審査回答を試してみるのがおすすめです。最短15秒事前審査※2で結果が分かるようになっています。

プロミスのカードローンは急ぎの方でも安心・便利。
Web申込みで本人確認方法をWeb上で行えば郵送物もありません。また、カードレスなのでカードの紛失などの心配もいりません。

WEB完結でお借入れをしたい!という方はプロミスのカードローンがおすすめ!

プロミスカードローンのお得情報!
  • 初めての方なら最大30日間利息0円!

    現在、プロミスでは初めてご利用する方を対象に最大30日間利息が0円になるサービスを実施しています。この機会にご利用してみてはいかがでしょうか。

    ■無利息でお借入れできる条件
    ・プロミスをはじめてご利用される方
    ・メールアドレスをご登録してWeb明細をご利用の方

    ■無利息となる期間
    初回ご出金の翌日から30日間

    また、初回ご利用日の翌日から30日間内であれば、追加利用分についても無利息の対象となります。
  • スマホからの申込みなら最短15秒で事前審査結果が分かる

    プロミスはスマホからの申込みであれば最短15秒で事前審査結果が分かります。
    お急ぎの方には便利なカードローンです。

    ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
    ※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。

\30日間利息0円/

最短30分で融資!

3位 アコム

アコムは三菱UFJフィナンシャルグループ企業で安心して利用できるカードローンです。初めてアコム利用される方は30日間金利が0円、急ぎの方は最短30分融資が可能です。

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
利用限度額800万円
審査スピード最短30分
無利息期間最大30日間
WEB完結可能
※在籍確認が行われる可能性がございます。
申し込み条件18歳以上(高校生を除く)の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※ランキングは当サイト調べ

メリット・デメリット

  • 3秒スピード診断で借り入れ可能かすぐに分かります
  • インターネット・電話から24時間365日手数料無料で振込可能。楽天銀行に口座があれば24時間最短1分で振込可能
  • 年会費無料でクレジット機能付き(マスターカード)のカードローンの利用も可能
  • 急ぎの方でも安心。最短30分融資が可能

\30日間利息0円/

最短30分で審査完了!

アコムのおすすめポイント
  • 最短30分で審査回答
  • はじめての方なら30日間金利0円
  • ネットやATMから24時間お借入、ご返済が可能
  • 急ぎの方はフリーコール、ATMもご用意

【おすすめ総合評価】
アコムは三菱UFJフィナンシャルグループ企業で安心して利用できるカードローンです。
初めてアコム利用される方は30日間金利が0円、急ぎの方は最短即日融資が可能です。

初めての方限定で30日間利息0円でお借入れができるアコムは、少額のお借入れですぐに返済ができるという方に向いています。さらにWEB申込みなら最短30分で審査結果が出るのでお急ぎの方はアコムにお申込みするのがおすすめです。

アコムカードローンのお得情報!
  • 初めての方なら最大30日間利息0円!

    現在、アコムでは初めてご利用する方を対象に最大30日間利息が0円になるキャンペーンを実施しています。この機会にご利用してみてはいかがでしょうか。

    ■無利息でお借入れできる条件
    ・アコムの契約がはじめての方
    ・無担保キャッシングローンをご利用される方

    ■無利息となる期間
    ご契約日の翌日から30日間が金利0円適用期間となります。

    ※金利0円適用期間終了の翌日から通常金利(貸付利率[実質年率]3.0%~18.0%)が適用されます。 ※金利0円適用期間中のご返済金額は、全額元金のご返済に充当されます。
  • WEB申込みなら最短30分で審査結果が分かる

    アコムはWEBからの申込みであれば最短30分で審査結果が分かります。
    誰にも知られず、ご自身のスマホだけで全ての手続きがWEB完結しますので、安心して利用ができます。

\30日間利息0円/

最短30分で審査完了!

4位 SMBCモビット

SMBCモビットカードローンは三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行のいずれかの口座をお持ちなら、「Web完結申込」がおすすめ。電話連絡、郵送物なし、カードレス

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
利用限度額800万円
審査スピード最短30分
*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件20歳〜69歳の安定した定期収入のある方(当社基準を満たす方)アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。

メリット・デメリット

  • 返済のたびにTポイントが貯まる。貯まったポイントは返済に充てることができる
  • モビットカード、クレジットカード、Tカード3つの機能が一体化したカードの申込みも可能
  • 10秒で簡易審査結果がわかる。審査は最短30分で完了
  • 三井住友銀行内ローン契約機から申込、契約手続きまで可能。出入金のATM手数料も無料

\Tポイントも貯まる/

最短30分で審査完了!

SMBCモビットのおすすめポイント
  • 最短即日融資で申込から、審査結果、契約までが速い *
  • 手続き完了後、最短3分で銀行口座へ振込融資
  • 突然の出費、家計のやりくりなど幅広いシーンに利用
  • 返済の度にTポイントが貯まる!

*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【おすすめ総合評価】
SMBCモビットのカードローンは三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行のいずれかの口座をお持ちなら「Web完結申込」がおすすめです。電話連絡、郵送物なし、カードレス対応。

SMBCモビットでは、Tポイントサービスと提携しており、Tポイントサービスを利用すると返済でTポイントが貯まります。また、返済にもTポイントが利用可能です。

日常生活でTポイントを利用している方にSMBCモビットのカードローンは特におすすめです。

SMBCモビットのお得情報!
  • SMBCモビットだけのTポイントサービス!

    現在、SMBCモビットではTポイントサービスを利用すると返済でTポイントが貯まります。また、返済にもTポイントが利用可能です。

    ■Tポイントサービスの概要
    ・ご返済額のうち利息分200円分→1ポイント貯まる!
    ※延滞中の返済にはポイント付与されません。

    ・会員専用サービス「Myモビ」から1ポイント1円相当として返済にご利用が可能■必要な手続き
    ご契約完了後、Tポイントサービスの利用手続きを行うだけで完了

\Tポイントも貯まる/

最短30分で審査完了!

5位 レイクALSA

※お借入れ額5万円まで

レイクALSAは審査が驚くほど速く(最短15秒)即日融資も可能です。はじめての方は60日間利息が0円という他社にはないサービスで利用者を増やしています。

金利(実質年率)4.5%〜18.0%
利用限度額1~500万円
審査スピードWebで最短15秒
無利息期間最大180日間
※お借入れ額5万円まで
WEB完結可能
申し込み条件満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)

メリット・デメリット

  • お申込み後、最短15秒で審査結果がわかる
  • 初めての申込は60日間無利息(Web申込み限定)、5万円まで180日間無利息を選択可能
  • 2つの返済方式から選択可能。残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式 
  • カードレスで契約書や利用明細などの郵送物なしも可能

\お借入れ額5万円まで最大180日間利息0円/

WEBで最短15秒審査!

レイクALSAのおすすめポイント
  • レイクALSAは驚きの審査スピード!最短15秒
  • はじめての方は無利息期間は60日※
  • カードレスで当日中にローソン銀行などコンビニATMでお借入れ!
  • 提携ATMが多く全国いろいろな場所でご利用可能!

【無利息期間について】
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用はできません。
※レイクALSAで初めてご契約いただいた方が対象となります。「60日間無利息」はWeb申込みの方のみ、ご利用いただけます。
※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。「お借入れ日の翌日から」ではありませんのでご注意ください。
※ご契約額(極度額)が200万円超の方は30日間無利息のみご利用可能となります。
※無利息期間終了後は通常金利適用となります。

【即日融資について】
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。初めてご利用の方への当日ご融資は、8~22時(毎月第3日曜日は8~19時)となっております。

【おすすめ総合評価】
レイクALSAは審査が驚くほど速く(最短15秒)即日融資も可能です。
はじめての方は60日間※ 利息が0円という他社にはないサービスで利用者を増やしています。

レイクALSAははじめてならWeb申込みで「最大60日間利息0円」か「最大180日間利息0円」を選ぶことができますが、両方のプランを併用することはできませんので、条件を確認してご自身に合ったプランを選択しましょう。

「最大60日間利息0円」
●Web申込み限定
●レイクALSAが初めての方
●契約額1~200万円の方

「最大180日間利息0円」
●レイクALSAが初めての方
●お借入額のうち5万円まで
※5万円超のお借入れもOK
●契約額1~200万円の方

5万円以上のお借入れを検討している方は「60日間利息0円」がおすすめです。

【レイクALSAの商品概要(貸付条件)について】
・融資限度額:1万円~500万円
・貸付利率(実質年率):4.5%〜18.0%※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
・申込資格:満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)※お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
・遅延損害金(年率)20.0%
・返済方式:残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式
・返済回数・返済期間:最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します
・必要書類:運転免許証等収入を証明する書類(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
・担保/保証人:不要
・商号:新生フィナンシャル株式会社
・登録番号:関東財務局長(10) 第01024号

\お借入れ額5万円まで最大180日間利息0円/

WEBで最短15秒審査!

6位 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

国内最大規模の銀行が提供するカードローンで知名度、安心感は群を抜きます。自社のATM、コンビニの提携ATMでの借入れや返済もできるので利便性も良いです。フリーダイヤルで相談も可能です。

金利(実質年率)1.8%~14.6%
利用限度額10~500万円
審査スピード審査期間非開示(公式サイト)
無利息期間なし
WEB完結可能※お申し込みまで
申し込み条件年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム(株))の保証を受けられるお客さま。原則安定した収入があるお客さま

メリット・デメリット

  • 審査結果は最短翌営業日以降
  • 10万円から利用可能。毎月の最低返済額は2,000円から
  • 金利は銀行ならではの低水準
  • スマホ・PCから24時間いつでも申込可能。契約までWeb完結可能
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のおすすめポイント
  • Web完結型で24時間いつでも申込可能
  • 三菱UFJ銀行ATM、提携コンビニATM無料
  • メガバンクならではの魅力的な低金利
  • 口座がなくても借入れOK。借入れ・返済サポートも

※地域、配送状況等により一部異なります。

【おすすめ総合評価】
国内最大規模の銀行が提供するカードローンで知名度、安心感は群を抜きます。
自社のATM、コンビニの提携ATMでの借入れや返済もできるので利便性も良いです。フリーダイヤルで相談も可能です。

\Web完結/

メガバンクならではの魅力的な低金利!

7位 オリックス銀行

オリックス銀行カードローンの魅力は、金利水準と提携ATMが多いこと、そしてお客さまの負担0円でガン保障特約付きプランの選択もできることです。

金利(実質年率)1.7%~17.8%
利用限度額800万円
審査スピード審査期間非開示(公式サイト)
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件原則、毎月安定した収入のある方で、申込時の年齢が満20歳以上69歳未満の方、かつ日本国内にご在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)

メリット・デメリット

  • 金利は銀行ならではの低水準
  • ネットで24時間いつでも申込可能。借入れまでWeb完結
  • 口座開設不要・来店不要
  • 死亡・がんと診断確定されたらローン残高0円になるガン保障特約付きプランも無料で選択可能
オリックス銀行カードローンのおすすめポイント
  • 申し込みから審査、利用開始まですべてWEBで完結
  • 死亡・がんと診断確定されたら、ローン残高0円になる保険も選べる
  • 提携ATMは手数料無料で100,000台以上
  • 使い道は自由(事業性資金除く)返済額は月々3,000円から

【おすすめ総合評価】
オリックス銀行カードローンの魅力は、金利水準と提携ATMが多いこと、そしてお客さまの負担0円でガン保障特約付きプランの選択もできることです。

\Web完結/

返済額は月々3,000円から!

8位 楽天銀行スーパーローン

ネット銀行の中で口座数1位を誇り知名度抜群です。
24時間ネットで申込み可能、提携ATMも多く利便性も抜群です。

金利(実質年率)1.9%~14.5%
利用限度額800万円
審査スピード最短翌日
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件満年齢20歳以上62歳以下の方 *

*1)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方
*2) 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
*3) 当行が認めた場合は不要です

楽天銀行スーパーローンのおすすめポイント
  • 最短翌日から審査・融資可能 *お申込の時間や審査状況等によって翌日融資が出来ない場合があります
  • 楽天銀行の口座開設は不要
  • 手数料無料のATM多数。全国約10万台
  • スマホ・Webから簡単申込み。申込書類の記入、印鑑も不要

【おすすめ総合評価】
ネット銀行の中で口座数1位を誇り知名度抜群です。
24時間ネットで申込み可能、提携ATMも多く利便性も抜群です。

\スマホ・Webから簡単申込み/

最短翌日に審査完了!

9位 みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは利便性が良く特典も満載です。ATM時間外手数料が無料、手持ちのキャッシュカードがそのまま使えることやみずほダイレクト利用時は他行宛の振込手数料も3回まで無料です。

金利(実質年率)2.0%~14.0%
利用限度額10~800万円
審査スピード審査期間非開示(公式サイト)
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方で、安定した収入があり、みずほ銀行指定の保証会社であるオリコの保証を受けることができる方
みずほ銀行カードローンのおすすめポイント
  • Webで申込完結、来店・郵送不要
  • カードローンのご利用で特典あり。例えばみずほ銀行ATM時間外手数料が0円など
  • 月々の返済は2,000円から。初めての方でも安心
  • 現在、みずほ銀行普通預金のキャッシュカードをお持ちの方はそのまま利用可能

【おすすめ総合評価】
みずほ銀行カードローンは利便性が良く特典も満載です。
ATM時間外手数料が無料、手持ちのキャッシュカードがそのまま使えることやみずほダイレクト利用時は他行宛の振込手数料も3回まで無料です。

\来店・郵送不要/

月々の返済は2,000円から!

10位 横浜銀行カードローン

契約と同時に融資可能です。月々の返済は2000円~。リボ払いや他のローンをおまとめすることも可能です。

金利(実質年率)1.5%~14.6%
利用限度額1,000万円
審査スピード 最短翌日
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件ご契約時満20歳以上69歳以下の方
横浜銀行カードローンのおすすめポイント
  • 神奈川県、東京都全域にお住まいまたはお勤めの方が対象
  • 横浜銀行に口座がなくても24時間Webで申込可能
  • 審査結果は最短翌日可能
  • 借入・返済は近くのコンビニ・駅ATMでいつでも何回でも無料

【おすすめ総合評価】
契約と同時に融資可能です。
月々の返済は2000円~。リボ払いや他のローンをおまとめすることも可能です。

\24時間Webで申込可能/

審査結果は最短翌日可能!

11位 三井住友カード カードローン

他社にはない、返済実績に応じて金利が下がるうれしい金利引き下げサービス(金利優遇)も用意されていますので、長く利用をしたい方にはおすすめです。

金利(実質年率)1.5%~15.0%
利用限度額900万円
審査スピード最短5分で審査完了
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の発行 受付時間:9:00〜19:30
無利息期間今だけ最大3ヶ月間※
WEB完結可能
申し込み条件満20歳以上~69歳以下で安定収入のある方(学生は除く)
三井住友カード カードローンのおすすめポイント
  • Webで申込完結!
  • 最短5分で振込可能
    ※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
    ※最短5分発行 受付時間:9:00〜19:30
  • 原則24時間借入れ可能
  • 必要書類はアップロードまたは郵送にて提出

※「最大3ヵ月間お利息0円」キャンペーンについて
・申込期間:2021/9/1~2022/5/31
・ 詳細はリンク先の公式ページをご確認ください。

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最短5分で審査完了!※

12位 スターカードローンα

東京スター銀行「スターカードローンα」は来店不要ですべてネットで手続きが完結します。銀行カードローンでは珍しい契約から30日間無利息なのも嬉しいサービスです。最低返済金額は月々2,000円からなので初めての方も利用しやすくなっています。

金利(実質年率)1.5%~14.6%
利用限度額10万円以上1,000万円以下(10万円単位)
審査スピード審査時間非開示(公式サイト)
無利息期間30日間
WEB完結可能
申し込み条件満20歳以上69歳以下の方、定期的な収入がある方
スターカードローンαのおすすめポイント
  • 来店不要。24時間ネットで申込可能
  • 契約日から30日間は無利息
  • 銀行ならではの魅力的な金利
  • 月々の最低返済金額は2,000円から

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契約日から30日間は無利息!

13位 auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)

au IDをお持ちの方なら金利が最大0.5%優遇されます。さらにカードローンを新規で契約されるau IDをお持ちの方は最大11,000Pontaポイントがもらえるので大変お得です。

金利(実質年率)1.48%~17.5%
利用限度額10万円以上800万円以内
審査スピード 最短翌日以降
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満のお客さま・安定継続した収入のあるお客さま(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられるお客さま
※外国籍のお客さまは永住許可を受けている場合に対象となります。
auじぶん銀行カードローンのおすすめポイント
  • スマホで簡単に申込みから契約まで完結
  • 毎月の返済は1,000円から
  • ネット銀行ならではの低金利
  • 提携ATM手数料完全無料

※金利について
通常:1.48%~17.5%
カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%
カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%
※利用限度額について
通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
※収入証明書について 借入可能上限額が60万円以上の場合、収入証明書が必要になります。

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審査結果は最短翌日以降!

14位 千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンは使い道が自由(事業性資金除く)で年会費もかからないので、いざという時のために1枚持っておくと便利です。

金利(実質年率)1.4%~14.8%
利用限度額10~800万円
審査スピード審査期間非開示(公式サイト)
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件満20歳以上満65歳未満の方
千葉銀行カードローンのおすすめポイント
  • お住まいが千葉県全域・東京都全域・茨城県全域・埼玉県全域・神奈川県(横浜市、川崎市)にある方が対象
  • 来店不要のネット完結型
  • 千葉銀行に口座がない方も利用可能
  • 借入れ可能か事前に確認できる「10秒クイック診断」

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まずは10秒クイック診断!

15位 福岡銀行カードローン

福岡銀行カードローンは九州全域と山口県をカバーしています。口座がなくてもスマホやPCからいつでも申込みできます。借入れや返済は銀行ATMやコンビニATMをが多数あるので大変便利です。

金利(実質年率)3.0%~14.5%
利用限度額10~1000万円
審査スピード約1週間~10日程度
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件20歳以上69歳以下で、収入がある方
福岡銀行カードローンのおすすめポイント
  • お住まいおよび勤務先が九州・山口の方、または福岡銀行の普通預金口座をお持ちの方が対象
  • 来店不要・口座がなくても利用可能
  • 借入れや返済は銀行ATM、コンビニATMが使えるから便利
  • 融資可能か事前に確認できる「お借入れ診断」

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まずはお借入れ診断から!

16位 千葉興業銀行カードローン

ちば興銀のカードローンは申込みから契約までWebで完結することが可能です。使い道は自由(事業性資金除く)でガンと診断されたらローン残高0円になるプラン(金利年0.8%上乗せ)も利用できます。

金利(実質年率)3.9%~14.8%
利用限度額1,000万円
審査スピード 最短翌営業日
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件20歳以上、満69歳以下の方。安定・継続した収入のある方(パート・アルバイトも可)
千葉興業銀行カードローンのおすすめポイント
  • 千葉県および東京23区に居住または勤務している方が対象
  • 申込みから契約までWeb完結可能
  • 来店型を希望する方も勿論利用可能
  • ガン保障付プランも選択可能

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審査結果は最短翌営業日!

17位 J.Score(ジェイスコア) AIスコア・レンディング

AIスコア・レンディングはネット完結型で申込みから契約までスマホやPCでいつでもどこでもスピーディーに対応可能です。急ぎの方は最短即日に借入れすることも可能です。

金利(実質年率)0.8%~15.0%
利用限度額10万円~1,000万円
審査スピード 最短即日
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件20歳以上、満70歳以下。安定かつ継続した収入の見込める方
AIスコア・レンディングのおすすめポイント
  • みずほ銀行とソフトバンクにより設立された金融機関
  • 申込から借入までWEBで完結
  • 最短即日融資可能
  • 平日夜間・土日も融資可能

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最短即日融資可能!

18位 JCB CARD LOAN FAITH

JCBのカードローン『FAITH』は、ローン専用カードで申込みはWebから約5分、審査結果は最短即日回答されます。カード到着前に借入れすることも可能です。

金利(実質年率)4.4%~12.5%
利用限度額500万円
審査スピード 最短即日
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件20歳以上58歳以下で、ご本人がお勤めで毎月安定した収入のある方
JCB CARD LOAN FAITHのおすすめポイント
  • WEBで申し込み完結
  • 審査結果は最短即日回答
  • 年利4.40%~の低金利設定
  • 最短3営業日でカード到着。ATMや振込での借入れが可能

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審査結果は最短即日回答!

19位 au PAY スマートローン

auユーザーでなくてもその場でau ID取得して申込可能です。借入れと返済の際に利用する金融機関口座を登録すれば原則本人確認書類の提出も不要です。

金利(実質年率)2.9%~18.0%
利用限度額1万円~100万円
審査スピード最短30分
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件満20歳以上70歳以下 毎月の安定した収入がある方
au PAY スマートローンのおすすめポイント
  • au ID連携だから入力項目が少なく原則郵便物もなし。借入れから利用まで「au PAY」アプリで完結
  • au PAYにダイレクトにチャージして使える。口座への振込融資も可能
  • 審査は最短30分、融資は最短即日可能※

※お申し込み内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に添えない場合がございます。

キャンペーン情報!

条件【新規ご契約の翌月末までに合計5万円以上借り入れの方】
特典【最大2,000円相当のPontaポイントプレゼント】
※本特典適用には、条件がございます。詳細は公式サイトをご確認ください。

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借入れから利用まで「au PAY」アプリで完結

20位 セブン銀行 ローンサービス

全国のセブンイレブンで原則24時間、借入と返済が手数料無料で利用できます。セブンイレブンを日常的に利用している方、申込みから契約までアプリで完結させたい方はおすすめです。

金利(実質年率)12.0%~15.0%
利用限度額300万円
審査スピード申込完了から2~4営業日
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件満20歳以上70歳未満 セブン銀行口座をお持ちのお客さま(個人)
セブン銀行のおすすめポイント
  • セブン銀行ATM・スマホアプリから最短2日で借入れすることも可能です。
  • 申込みから契約までアプリで完結できるので手間が掛かりません。
  • 利用限度額に応じてた金利設定で無理なく利用できます。
  • 毎月27日、自動引落しなので支払い忘れの心配もありません。

※ご利用いただける方は次の条件をすべて満たす方に限ります。
(1)セブン銀行口座をお持ちのお客さま(個人)
(2)ご契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満のお客さま
(3)一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるお客さま
(4)外国籍の方は永住者であること
ご利用限度額の増額のお申込みは、極度50万円型については新規にご契約後2ヶ月以上経過のご契約中のお客さま、極度100万円型・150万円型・200万円型・250万円型・300万円型については初回お借入れから約6ヶ月以上経過のご契約中のお客さまに限ります。
※50万円を超える増額のお申込みにあたり、直近の年収確認書類のアップロードが必要です。

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申込みから契約までアプリで完結

2.【最短即日融資】消費者金融カードローンおすすめ人気ランキング

とにかく急いで借りたい人におすすめ!土日も申込みOK!

アイフルのおすすめポイント
  • 審査通過率に定評あり
  • WEB申込みなら最短25分※で融資も可能!
  • 初めての方は最大30日間利息0円

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※WEB申込なら最短25分融資も可能です。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
利用限度額800万円
審査スピード最短25分
無利息期間30日間
WEB完結可能
申し込み条件20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※WEB申込なら最短25分融資も可能です。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

3.【低金利が魅力】銀行カードローンおすすめ人気ランキング

Web完結型で24時間いつでも申込可能!

三菱UFJ銀行カードローン
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のおすすめポイント
  • Web完結型で24時間いつでも申込可能
  • 三菱UFJ銀行ATM、提携コンビニATM無料
  • メガバンクならではの魅力的な低金利
  • 口座がなくても借入れOK。借入れ・返済サポートも
金利(実質年率)1.8%~14.6%
利用限度額10~500万円
審査スピード審査期間非開示(公式サイト)
無利息期間なし
WEB完結可能※お申し込みまで
申し込み条件年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム(株))の保証を受けられるお客さま。原則安定した収入があるお客さま

4.初めてのお借入れならプロミスがおすすめ!

金利(実質年率)4.5%〜17.8%
利用限度額500万円
審査スピード最短30分
無利息期間最大30日間 *
WEB完結可能
申し込み条件年齢18~69歳のご本人に安定した収入のある方※

*事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
*新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
*申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

プロミスのカードローンでは、初めて借入を利用した場合、30日間無利息になるサービスを行っています。
初めて消費者金融を利用する方でも、30日間は利息が発生しないので、安心して利用することができます。

なお、消費者金融は利息が高くて心配だと感じている方は、実際に試算を見て判断するのが良いでしょう。
例えば、プロミスで10万円を12ヶ月間、金利年17.8%で借りた場合の返済シミュレーションは以下のようになっています。

毎月の返済金額:9,158円 利息:9,894円 総返済金額:109,894円

思ったよりも利息がかからないと感じた方もいるかと思います。
プロミスのカードローンは、利用の仕方によっては便利に利用ができるので、カードローン初心者の方にもおすすめです。

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最短30分で融資!

プロミスカードローンのお得情報!
  • 初めての方なら最大30日間利息0円!

    現在、プロミスでは初めてご利用する方を対象に最大30日間利息が0円になるサービスを実施しています。この機会にご利用してみてはいかがでしょうか。

    ■無利息でお借入れできる条件
    ・プロミスをはじめてご利用される方
    ・メールアドレスをご登録してWeb明細をご利用の方

    ■無利息となる期間
    初回ご出金の翌日から30日間

    また、初回ご利用日の翌日から30日間内であれば、追加利用分についても無利息の対象となります。
  • スマホからの申込みなら最短15秒で事前審査結果が分かる

    プロミスはスマホからの申込みであれば最短15秒で事前審査結果が分かります。
    お急ぎの方には便利なカードローンです。

    *事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
    *新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。

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最短30分で融資!

5.利息を抑えたい人におすすめのカードローンは三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

金利(実質年率)1.8%~14.6%
利用限度額10~500万円
審査スピード審査期間非開示(公式サイト)
無利息期間なし
WEB完結可能
申し込み条件年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム(株))の保証を受けられるお客さま。原則安定した収入があるお客さま

利息を抑えたい人におすすめなのがメガバンクや地方銀行などの金融機関が提供するカードローンです。銀行のカードローンは消費者金融各社のカードローンに比べて金利が低い傾向にあり、利息第一優先の人にとっては魅力的です。

そんな銀行カードローンの中でもおすすめなのが三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」です。

金利(実質年率)は、下限1.8%~上限14.6%と設定されています。
借入限度額によって金利が決まります。借入限度額毎の金利は以下が目安となっています。

利用限度額借入利率
400万円超~500万円以下年1.8%~年6.1%
300万円超~400万円以下年6.1%~年7.6%
200万円超~300万円以下年7.6%~年10.6%
100万円超~200万円以下年10.6%~年13.6%
10万円~100万円以下年13.6%~年14.6%

例えば、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」で10万円を12ヶ月間、金利年14.6%で借りた場合の返済シミュレーションは以下のようになっています。

毎月の返済金額:9,006円 利息:8,077円 総返済金額:108,077円

長期利用になればなるほど金利の差が響いてくるので、とにかく利息を抑えたい人は、三菱UFJ銀行の「バンクイック」がおすすめです。

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メガバンクならではの魅力的な低金利!

6.周囲に知られずに借入れしたい人はアイフルがおすすめ!

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
利用限度額800万円※
審査スピード最短25分
無利息期間30日間
WEB完結可能
申し込み条件20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※WEB申込なら最短25分融資も可能です。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

家族や友人、会社に知られずにカードローンを利用したいという声は多いようです。
当サイトが調査した結果、誰にも知られずにカードローンを借入れする場合、知られてしまう可能性が最も低いのがアイフルのカードローンです。

理由は次のとおりです。

  • 自宅や会社に郵送物が届かないようにできる
  • 会社への在籍確認の電話をなしにすることが可能
  • 申込みから借入れまでWEB完結が書面でのやり取りが一切なし
  • お借入れもカードレス

カードローンの利用が知られてしまう一番の理由が「自宅に郵送物が届くこと」ですが、アイフルでは郵送物を一切なくして「Web完結」での取引が可能となっています。スマホ1台で借入れができるので、安心して利用することができます。また、アイフルは会社への在籍確認も原則行っていないため、会社にも知られにくいというメリットがあります。

上記のように「家族や友人、会社に知られにくい工夫」が整っているため、アイフルはおすすめです。

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WEB完結!最短25分で融資!

7.カードローンの選び方とは?重要ポイントを解説

カードローンを選ぶ際に重要なチェックするべき4つのポイントをご紹介します。

カードローンを選ぶ際に重要な4つのポイント
  1. 融資・審査スピードの速さ(即日融資)
  2. 審査条件・通過率
  3. 金利の低さ
  4. 利用限度額

7-1.融資・審査スピードの速さ(即日融資)

カードローン各社の融資・審査スピードはそれぞれ違います。
最短即日融資を実現しているカードローンもあれば、融資まで1週間以上かかるカードローンもあります。

カードローンは、主に銀行が展開しているカードローンと消費者金融各社が展開しているカードローンの2つに分かれており、銀行カードローンの場合であれば、融資までに約1週間程度かかるところが多い傾向です。

消費者金融カードローンの場合は、即日融資に対応している会社も多く、お急ぎ融資を希望している方に選ばれています。

最短即日で融資を受けたい方は、消費者金融各社のカードローンに絞って探してみるのがおすすめでしょう。
時間に余裕のある方は、金利の低い銀行カードローンを選択するのがおすすめです。


以下では、消費者金融各社の融資・審査スピードを比較しましたので、参考にしてみてください。

会社審査スピード融資スピード
アイフルWebで最短25分Webで最短25分
アコム最短30分最短即日
レイクALSAWebで最短15秒最短60分
プロミス最短30分最短30分
SMBCモビット最短30分 ※最短即日

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

この中で一番融資・審査スピードが速いのはアイフルでした。
WEB申込みであれば申込み~融資実行まで最短25分です。

アイフルは無利息キャンペーンも実施しており、最大30日間の利用であれば利息0円で利用が可能となっています。
今すぐにお借入れ検討していて、30日以内には返済する予定がある方にはおすすめです。
また、短期間のお借入れであれば利息額も比較的少なく済むので、計画的にお借入れするには便利なカードローンとなっています。

融資をお急ぎの方は、申込みの前に融資のスピードもチェックしておくと良いでしょう。

審査や融資にかかるスピードは、カードローン会社や商品によって異なり、カードローン会社によっては、融資までに1〜2週間を要する場合もあります。消費者金融系のカードローンは、審査スピードや融資実行までの時間が早いことが特徴で、一方、銀行系カードローンは、融資実行まで最大1ヵ月程度かかることもあるようです。

もし、借入を急いでいる方は、消費者金融系のカードローンに申し込みをすることをおすすめします。

当社でもおすすめしているアイフルの「キャッシングローン」であれば、WEB申込で最短25分で借入れることが可能です。

  • WEB申込みで最短25分
  • 30日間利息0円
即日融資ならアイフルがおすすめ!

7-2.審査条件・通過率

カードローン審査

カードローン会社では、申込み者に対して返済能力があるか、信用情報に問題がないか、申込者の属性情報を必ず総合的に審査します。

・返済能力とは

返済能力とは、賃金業者が貸したお金を毎月滞りなく返済できるかどうかです。毎月返済に充てる収入があるかどうかを申込者本人が入力した申込情報をもとにカードローン会社で独自の審査が行われます。

基本的には審査時に申込み者が自己申告した勤務先が正しいのかを確認するために勤務先に電話をかけ「在籍確認」を行います。在籍確認でちゃんと会社に在籍していることが確認できれば、収入があるということは証明できるでしょう。

但し、年収面やその他信用情報も審査には関わってくるので、以下も事前に確認しておきましょう。

・信用情報

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。カードローン会社は、申込者の信用情報を参照して、他社での借り入れやローンの返済記録などを見ることが出来ます。

過去にクレジットカードやカードローンで延滞したことが無いか、何かトラブルを起こしてないかなどがチェックされます。

基本的に過去に支払い遅延や自己破産等、行っていなければ特に問題は無いとされますが、消費者金融で既に借入している場合は、総量規制で審査に影響がある場合があります。

・属性情報

カードローンの審査時には申し込み者の属性情報もチェックされます。見られる項目は、主に以下項目です。

  • 年齢
  • 職業
  • 雇用形態
  • 年収
  • 家族構成

特に重要視されるのは年収でしょう。年収は高ければ高いほど審査は有利になります。
但し、年収は高くないと審査が通らないというわけではなく、借入限度額に対して、各社が定めている審査基準で決められるので、年収が低くても審査が通るケースは多数あります。
カードローンは、少額の10万円から利用可能なため、学生や主婦・パート・アルバイトの方でも審査を通過することが可能となっています。

カードローン各社の審査通過率は?(最も高いのはアコムの42.6%)

消費者金融カードローンの各会社の決算資料等で審査通過率を公表しており、今回は各社の審査通過率を一覧にしました。 カードローンを申し込む際の参考にしてみてください。

会社申込み件数新規契約数審査通過率(成約率)
アイフル49,726件16,869件33.9%
プロミス
SMBCモビット
45,561件18,183件39.9%
アコム44,638件19,019件42.6%
レイクALSA約94,160件33,900件36%

※レイクALSAの申込み件数は公表されていないため、新規契約数と成約率から算出しております。

出典:
アイフル月次推移(https://www.ir-aiful.com/data/current/MD202108.pdf)
SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標(https://www.smbc-cf.com/pdf/md2022_j.pdf)
アコム株式会社データブック(https://pdf.irpocket.com/C8572/bygc/DxhK/Mplu.pdf)
新生銀行データブック(https://www.shinseibank.com/corporate/ir/quarterly_results/quarterly_results_2021/pdf/1qfy21databook210730je.pdf)

審査が不安な方はアコムに申込みしてみるのがおすすめです。
審査通過率が42.6%となっており、消費者金融各社の中では最も高い審査通過率となっています。

審査が不安な方はアコムがおすすめ!

アコム

アコムは三菱UFJフィナンシャルグループ企業で安心して利用できるカードローンです。初めてアコム利用される方は30日間金利が0円、急ぎの方は最短30分融資が可能です。

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
利用限度額800万円
審査スピード最短30分
無利息期間最大30日間
WEB完結可能
※在籍確認が行われる可能性がございます。
申し込み条件18歳以上(高校生を除く)の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※ランキングは当サイト調べ

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7-3.金利(実質年率)

融資を行うとき、各カードローン会社で大きな違いとなるのが金利(実質年率)です。

金利(実質年率)とは?

金利とは、借入れを行った際に元金に対する利息の割合のことです。
カードローンでは「○%〜○%」のように、下限金利と上限金利が設けられているケースが多く、利用限度額が高いほど適用金利が低くなる傾向にあります。

金利をもとに利息が算出されるので、具体的な利息を把握するためにも、カードローンを選ぶ際には下限金利と上限金利の両方をチェックしておきましょう。

但し、初めてカードローンの借り入れを行う際は、基本的に最高上限金利が適用されることが多いため、初めての方は最高金利を気にしておくことをおすすめします。以下は、参考程度に借入額と適用金利の一例を用意しましたので、チェックしてみてください。

借入額適用金利
10万円未満年20.0%
10万円以上100万円未満年18.0%
100万円以上300万円未満年15.0%
300万円以上500万円未満年12.0%

金利の低さ(18.0%以下なら銀行カードローンが有利)

カードローン金利

金利をもとに利息が算出されるので、具体的な利息を把握するためにも、カードローンを選ぶ際には下限金利と上限金利の両方をチェックしておきましょう。

但し、初めてカードローンのお借入れを行う際は、基本的に最高上限金利が適用されることが多いため、初めての方は最高金利を気にしておくことをおすすめします。

以下は、銀行各社と消費者金融各社の借入額と適用金利の一例を用意しましたので、チェックしてみてください。

会社下限金利上限金利
アイフル3.0%18.0%
アコム3.0%18.0%
レイクALSA4.5%18.0%
プロミス4.5%17.8%
SMBCモビット3.0%18.0%
楽天銀行1.9%14.5%
オリックス銀行1.7%17.8%
三菱UFJ銀行1.8%14.6%
みずほ銀行2.0%14.0%
横浜銀行1.5%14.6%

上記の表を見ていただければ分かる通り、年18.0%以下の金利でお借入れをする場合は、銀行カードローンが有利となっています。

  • ATM時間外手数料が無料
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低金利でお借入れできるカードローンはみずほ銀行カードローン!

7-4.利用限度額

カードローンは利用限度額によって金利が決まってきます。
もちろん、大きな金額であればあるほど低金利になる傾向がありますが、カードローンを初めてご利用する方のほとんどは10万円~100万円以下の利用限度額になることが多いです。

これはお金を融資する側がリスクを最小限に抑える策でもありますが、まずは最小の金額で融資を行い、長く取引をしていく中で限度額のアップを行っていきます。

つまり、最初は1万円~100万円ぐらいの限度額となり、将来的に200万円、300万円の融資ができると考えていた方が良いでしょう。 以下は大手カードローン会社の利用限度額100万円以下で借りた場合の金利一覧です。

会社利用限度額金利
アイフル100万円以下15.0%
アコム100万円以下15.0%
レイクALSA100万円以下12.0%
プロミス100万円以下15.0%
SMBCモビット100万円以下15.0%
楽天銀行100万円以下14.5%
オリックス銀行100万円以下14.8%
三菱UFJ銀行100万円以下14.6%
みずほ銀行100万円以下12.0%
横浜銀行100万円以下14.6%

利用限度額(限度額100万円以下ならレイクALSA)

※お借入れ額5万円まで

レイクALSAは審査が驚くほど速く(最短15秒)即日融資も可能です。はじめての方は60日間利息が0円という他社にはないサービスで利用者を増やしています。

金利(実質年率)4.5%〜18.0%
利用限度額1~500万円
審査スピードWebで最短15秒
無利息期間最大180日間
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7-5.✓商品サービス・キャンペーン内容もチェックしましょう!

カードローン会社・商品によって独自のサービスやキャンペーンを行っている場合があります。
特にカードローンでは、「無利息キャンペーン」を行っている会社も多く、利息を抑えて借入れすることが可能な場合もあるので、お申込みの前にカードローン各社のキャンペーン内容も比較しておきましょう。

【無利息キャンペーンをしているカードローンの一覧】

アイフル 最大30日間無利息 アイフルの申し込みはコチラ
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プロミス 最大30日間無利息 プロミスの申し込みはコチラ
レイクALSA最大180日間 レイクALSAの申し込みはコチラ

8.カードローンの基礎知識

カードローンとは?

カードローンは、大きく2つに区別できます。
それが消費者金融が展開するカードローンと銀行が展開するカードローンの2つになります。

消費者金融とは?

消費者金融会社は、個人に対して融資を行っており、ローン事業を営む貸金業者のことを指します。
プロミス、アイフル、アコム、レイクALSA、モビットなどが消費者金融業界の中でも大手で有名です。
消費者金融会社の中にはローン事業の他にクレジットカードや保証事業など、総合的な金融サービスを展開している事業者もあります。

消費者金融会社のカードローンと銀行のカードローンの大きな違いは、賃金業法で定められた総量規制の有り無しとなります。貸金業法で定められた総量規制とは、お借入れが可能な総額は年収の3分の1までに制限される規制の法律となります。

銀行を管理する銀行法では、総量規制はありません。
そのため、消費者金融会社のカードローン審査では、総量規制による貸付上限金額の範囲内で限度額が設定されます。

消費者金融会社は総量規制によって年収の3分の1までしか融資できないようになっていますが、銀行のカードローンは総量規制の対象外なので、法律上の貸付上限金額はありません。
但し、銀行のカードローンにも、銀行によっては、審査により極度設定が考慮されたりするため、年収の3分の1以上のお借入れができるとは限りません。

当然のことながら、カードローン会社は融資した金額がしっかり返済されるかどうかを見極めて融資を行っていますので、 毎月の収入がない方は審査が通過しにくくなる傾向があります。
一方、会社員の方であれば毎月安定した収入があるため、基本的には審査は通過しやすくなる傾向があります。

また、カードローン会社によってはアルバイトやパートの場合でも勤続年数や毎月の収入を加味して審査に通過する事もあるようです。
アルバイトやパートだから審査に通過しないという事はないようですので、現在の収入や支出を考えて申込してみるのが良いでしょう。

8-1.消費者金融と銀行のカードローンどちらがおすすめ?

カードローンは、用途によって検討してみるのがおすすめです。

銀行系カードローンが向いてる方
  • 将来的に何かあった時の備えとして借入枠を確保しておきたい
  • できるだけ利息を抑えたい方
  • 銀行で借りる安心感が欲しい方
消費者金融が向いてる方
  • すぐに借り入れをしたい方
  • 審査が不安な方
  • Web・アプリのみで借り入れしたい方
  • 無利息期間で利用したい方

銀行カードローンの場合、消費者金融よりも金利が低く設定されてることが多く、消費者金融よりもお得に借入することが可能です。また、銀行カードローンは総量規制の対象には入らないので、大きい金額の借り入れを検討している方は、銀行カードローンを選びましょう。ただ、審査はそれなりに厳しくなっており、審査にかかる時間も長いため注意が必要です。

消費者金融の場合は、銀行のような厳しい審査はなく、Web経由で申込みを行い、審査に通ってしまえば即日融資が可能です。審査にかかる時間も早いところでは申込みを行ったその日に完了します。

消費者金融には無利息期間を提供しているカードローン商品もあるので、無利息期間に返済を行えば、お得に利用することもできます。

8-2.銀行と消費者金融会社カードローンのメリット・デメリット

銀行と消費者金融会社のカードローンは、それぞれメリット・デメリットがあります。
しっかり把握した上でメリットの大きい方を選んでみましょう。

銀行カードローンのメリット・デメリット

メリット
  • 総量規制に該当しない。(年収の3分の1以上は消費者金融各社は融資出来ない)
    高額(200万以上など)のお借入れが必要な方には、総量規制のない銀行カードローンの方が多様ニーズにあった融資が受けられます。専業主婦も規制の対象外となるため利用可能です。
  • 銀行で借り入れる安心感や信頼感がある
    銀行からの借入という安心感や信頼度があり、銀行口座でのお借入れ、返済が可能というのも銀行カードローンのメリットです。キャッシュカードがそのままカードローンとして使える銀行もあります。
  • 金利が低い消費者金融会社と比べた際に銀行のカードローンは金利が低くお借入れできることがあります。
    特に高額になればその傾向は大きくなる事があります。
デメリット
  • 審査が厳しい
    銀行カードローンは消費者金融会社に比べて審査基準が高い傾向にあります。
  • 審査期間が長い
    銀行カードローンは審査が完了するまで1週間程度かかることがあります。急いでいる方に注意が必要です。

消費者金融会社カードローンのメリット・デメリット

メリット
  • 審査通過率が良い
    消費者金融会社カードローンは、アルバイトやパートの方でも申込み可能となっており、比較的審査通過率が良い傾向があります。
  • 審査が早い。即日融資も可能
    申込みはWEBから行い、事前審査で最短15秒、審査結果→融資完了まで最短25分のところもあり、急な資金ニーズがある方に向いています。
  • 無利息期間がある
    消費者金融会社カードローンでは、初回のお借入れから30日間無利息になるなどのキャンペーンを行っているところもあるので、短期間の借り入れ、返済を考えている方には大きなメリットでしょう。
  • 誰にも知られずに借りれる
    消費者金融会社カードローンでは、銀行の口座を使わずにお借入れや返済が可能なケースもあり誰にも知られずに、利用する事が可能です。
デメリット
  • 金利が高い
    銀行カードローンと比べると金利が高い傾向にあります。利息が高いので長期でお借入れする場合は、返済計画をきちんと立てておく必要があります。
  • 総量規制がある
    消費者金融会社カードローンには年収の3分の1までしか融資出来ないという貸金業法規制があります。 高額の資金ニーズがある方は、審査が通過しない可能性が高くなります。 また、専業主婦は自己収入がないため規制の対象となりお借入れすることができません。
  • 銀行口座での取引が出来ない
    銀行カードローンと違い、銀行の口座でのお借入れや返済が出来ない為、ひと手間必要となります。

8-3.カードローンの審査について

ここからはカードローンの審査について解説します。
カードローン審査のポイントは以下です。

カードローン審査のポイント!
  • 審査項目は3点(安定収入・現在の借入状況・過去延滞履歴)
  • 審査落ちを防ぐ上記3点をしっかり確認
  • もし2,3社のカードローン審査に落ちてしまったら再申込みは半年~1年後が目安

8-4.カードローン審査の重要項目は3つ

カードローン審査

カードローンを契約するには、カードローン各社の審査に通る必要があります。
申し込みの際に入力した情報をもとに、申込者本人に返済能力があるか審査が行われます。

カードローンの審査で重要とされる3つの重要項目は以下。

審査に重要な項目
  • 毎月安定した収入があるか
  • 現在借入状況はどうか
  • 過去に他のローン等で延滞したことがないか

当然のことながら、カードローン会社は融資した金額がしっかり返済されるかどうかを見極めて融資を行っていますので、毎月の収入がない方には厳しい審査になりますが、会社員の方であれば毎月安定した収入があるため、基本的には問題なくクリアできると思います。

また、業者によってはアルバイトやパートだとしても勤続年数や毎月の収入を加味して審査に通ることは大いにあります。
アルバイトだから審査に落ちてしまうということはありませんので、現在の借り入れ状況や過去延滞等が無い方は申し込んでみるのが良いでしょう。

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  • アルバイト・パートの方もOK
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8-5.カードローンの審査落ちを防ぐポイント

会社員で毎月安定した収入があっても、他社でたくさんの借り入れがあったり、返済が遅れた履歴が残っていたりすると安定収入があっても審査は当然厳しくなります。

個人の他社ローンやクレジットカードの利用履歴は、信用情報機関のCICやJICCで管理されており、カードローン会社は審査を行う際に信用情報機関へ照会をかけることができますので、過去の延滞情報や他社の審査に落ちている情報などの履歴は把握されます。

つまりカードローンを申し込む前に、過去に延滞したことがないか、他社で借りすぎていないかを事前に確認しておくと審査落ちも防ぐことができるでしょう。

また、消費者金融カードローンでは、総量規制で年収の3分の1を超える融資は法律で禁止されています。

総量規制とは?

貸金業法で定められた総量規制によって、借入れが可能な総額は年収の3分の1までと制限されています。そのため、消費者金融のカードローン審査では、総量規制による貸付上限金額の範囲内で限度額が設定されます。

他社の消費者金融を含めて既に年収の3分の1に近い金額を借り入れしている方は、審査に通らないので注意が必要です。
銀行カードローンでは総量規制の対象とはなりませんが、基本的にたくさん借り入れている方の審査はとてもシビアに行われます。既に年収の 3分の1に近い金額を借り入れている方は、基本的に審査は通りづらいと考えておきましょう。

カードローンの申込みを行う前にご自身で過去に延滞がないか、現在の借り入れ状況はどうかチェックしてから申込みをしてみましょう。

8-6.審査のないカードローンは要注意!

全てのカードローン会社には原則として審査があります。
カードローンを提供している会社は、貸金業法で借り主について事前調査をしなければいけないと貸金業法で定められています。もし、審査が無いと謳っている会社があれば法律違反をしている会社ということになりますので、トラブルに巻き込まれる危険性が高いため注意しましょう。

9.カードローン金利(利息)の仕組みと計算方法

カードローンは、基本的に毎月金利(利息)がかかってきます。
カードローンの場合では、日割りで利息が発生する仕組みとなっており、なるべくご自身でいくらの利息がかかるのか把握できるようにしておくことが大切です。

カードローンの金利(利息)計算方法は以下で解説します。

9-1.カードローンの利息の計算方法

カードローンの金利(利息)計算は以下の計算式で算出可能です。

カードローンの利息計算方法

借入金額×実質年率(金利)×借入日数÷365日= 利息

例えば【借入金額10万円、金利18.00%、借入日数180日】の条件で計算した場合の金利(利息)は以下のようになります。

10万円(借入金額)×18.00%(実質年率)×180日(借入日数)÷365日=8,876円(利息額)

9-2.無利息期間について

カードローン会社によっては、期間限定で利息0円というキャンペーンを行っています。
初めてのお借入れから最大30日間や最大180日間など期間を定め、その期間中のお借入れであれば何度でも無利息でお借入れができるキャンペーンとなっています。

以下では無利息キャンペーンを行っているカードローンを比較してみました。

会社無利息期間
アイフル最大30日間
アコム最大30日間
レイクALSA最大60日間
(5万円の場合は最大180日間)
プロミス最大30日間

現在であれば、レイクALSAの最大60日間(5万円の場合は最大180日間)無利息がとてもお得にお借入れできることが分かります。

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9-3.無利息期間30日間込みで3ヶ月間10万円借りた場合の返済額

もし3ヶ月間で10万円の融資を受けて、無利息期間が30日間あった場合の返済総額・利息はいくらになるでしょうか。 貸付利率(実質年率)を18.0%で、無利息期間がある場合とない場合で計算してみました。

【無利息期間30日間あり】貸付利率(実質年率)18.0%で10万円をお借入れ

返済総額=119,870円 / 利息=23,870円 / 返済回数32回

【無利息期間30日間なし】貸付利率(実質年率)18.0%で10万円をお借入れ

返済総額=126,248円 / 利息=26,262円 / 返済回数32回

無利息期間30日を利用して、10万円を3ヶ月間で返済すると利息の差額が2,392円でした。 金額としては大きくない額ですが、お借入れ金額が大きくなれば、その分差額も大きくなるので、無利息キャンペーンはぜひ利用しましょう。

10.カードローンのお借入れ方法の種類

カードローンのお借入れ方法は、会社によって様々な方法がありますが、基本的には以下の方法でお借入れするのが一般的となっています。

●インターネットからのお振込み
●電話でのお振り込み
●ATMでのお借入れ
●アプリでのお振り込み

インターネットからのお借入れであれば、24時間365日対応していることが多く、休日や深夜の時間でも振込に対応しているところが多いです。

スマホからでも簡単に振込申請が行えるのでとても便利です。

また、コンビニや銀行のATMからお借入れすることも可能です。
各社で提携しているATMであればいつでもどこでも利用することができます。

会社によってはATMの提携数も異なりますので、ATMでお借入れを検討している方はATMの提携数を確認しておくと良いでしょう。

11.カードローンの借り換え!おまとめローンとは

おまとめローン

既にカードローンを借りている方は、見直しすることも検討してみましょう。
カードローンの借り換えを行うことで、金利を安くすることが可能です。
現在お借入れしているカードローンの金利が18.0%であれば、見直し余地があると言えるでしょう。

例えば、プロミスのカードローンであれば金利が17.8%なので0.2%の金利が下げられます。0.2%と聞けばそこまで大きくはないと感じるでしょう。しかし借入れ金額によって返済が一定期間続けばトータル数千円~数万円の違いにもなるので侮ってはいけません。
※プロミスのおまとめローンは現在、店舗・店頭窓口のみ受付可能です。

上記は一例ですが、カードローンの借り換えを行うことで毎月の返済額と返済総額も減らすことができますので、早期検討がおすすめです。

また、既に複数社からのお借入れがある場合には、おまとめローンがおすすめです。

おまとめローンは、複数社のお借入れを1社にまとめることで金利を低くすることが可能です。金利が低くなることで、毎月の返済額を安くして、返済総額も安くすることができます。

12.カードローンの返済方法

カードローンのお借入れ方法と同様に返済方法も多数あります。

●口座振替(自動引き落とし)
●インターネットからの振込み
●ATMでの返済
●コンビニ返済
●アプリでの振り込み

カードローンの返済を忘れてしまうと信用情報に返済の有無や延滞などが記録されてしまいます。
そうならない為にも返済方法はしっかり確認しておく必要があります。

おすすめは口座振替で自動引き落としにしておくことです。
口座から自動引き落としにしておけば、万が一、返済期日を忘れてしまっても返済忘れを防ぐことができます。

13.カードローンを利用するまでの流れ 6ステップを解説

カードローン利用の流れ

ここでは一般的なカードローンの利用の流れをご紹介します。

STEP
カードローンの申込み

カードローンの申込みには、個人情報(名前や生年月日)、年収、勤務先情報等に関する情報を入力して申込みを行います。

各社申込みには条件があり、アルバイトや主婦の方、学生などの申込みをOKとしている会社もあれば、安定した収入のある正社員の方など条件を設けていますので、申込み前に確認しておくようにしましょう。

カードローンの主な申し込み方法は、以下の5つです。

  • Web申し込み
  • 自動契約機
  • 店頭窓口
  • 電話
  • 郵送

最も手軽な申し込み方法は、Web完結型の申し込み方法です。Web申し込みであれば24時間どこにいても申し込めて、スマホからでも簡単に手続きが完了します。

Web申し込み限定で審査時間が早くなったり、無利息期間が付いたりするので、お申込みをする際はWebでの申し込みがおすすめです。

STEP
審査

審査には通常1週間程度要することが一般的ですが、消費者金融各社では最短即日で審査が完了するところもあります。また、審査に入ると申込み者本人の信用情報の確認を行ったり、勤務先への在籍確認を行います。
ここで何も問題が無ければスムーズに審査が進みます。

審査結果は、WEBで申し込みをすれば基本的にメールで審査結果が届くようになっています。

各社の審査時間はそれぞれ異なりますが、アイフルやプロミス、アコムなどは審査結果が早く、最短30分以内に審査結果が届くこともあります。

STEP
契約のお手続き

審査が完了すると、契約手続きに進みます。
ここでは契約内容の同意書類や本人確認書類の提出、収入証明書(源泉徴収票)など提出を求められることがあります。

WEB完結型の申し込みであれば、スマホで書類を撮影して、メールやWebフォーム上に添付して送るだけで簡単に提出が可能です。

カードローン会社から求められた必要な契約書類を提出すると契約が完了して、すぐに借り入れが可能になります。


審査は通っているで、基本的には契約がスムーズに進みますが、もし申込み時の記入内容と相違がある場合、再審査となることもありますので、申込み時の入力内容は間違えないようにしましょう。

STEP
お借入れ

契約手続きが完了するとお借入れをすることができます。
会社によってお借入れ方法が複数ありますが、ほとんどの場合、契約手続きが完了するとその日からインターネットからの振込申請か電話でのお振込みでお借入れができます。

もし、ATMでのお借入れをする場合には、カードローン会社から届くカードを待ってから利用することができます。

お急ぎの方は、スマホで借り入れ申請を行うことがおすすめです。
24時間いつでも申請を行うことができ、最短即日で指定の銀行口座へ借入金を振り込んでもらえます。

STEP
返済

返済方法も会社によって様々ありますが、基本的には口座振替での返済方法が一般的となっています。
中にはATMからの返済やインターネットバンキングを利用して返済する方法もあります。
返済には期日がありますが、契約時に返済期日をしっかり確認しておきましょう。

主なカードローンの返済方法は、以下の5つです。

  • インターネット返済
  • 口座振替
  • ATM
  • 窓口
  • 銀行振込

カードローンの返済は、口座振替が便利で指定された期日に自動で口座から返済額が引き落としされます。但し、返済期日までに口座に引き落としするお金が無いと延滞金を払うことになり、信用情報にも記録されてしまうため、十分に気を付けましょう。

もし、忘れてしまいがちな方には、インターネット返済がおすすめです。
インターネット返済であれば24時間いつでも返済することが可能で、返済忘れ防止にもなるので活用してみましょう。

STEP
限度額アップ

カードローンを利用し始めてから何ヶ月か経過後に、利用限度額アップのお申込みが可能となります。
利用限度額を上げるには再度審査が必要となっており、これまでの利用頻度や返済の遅れ等が無いかチェックされます。さらに申込み時の契約内容との差異も確認することがほとんどです。

例えば、この間に年収が上がっていれば、さらに審査を優位に進められたりもします。

また、限度額を上げることにより、金利を低くすることも可能です。
例えば、限度額50万円で金利14.0%だったのが、限度額100万円にしたことにより金利10%になった例などもあります。

なるべく低金利でお借入れをする場合は限度額を上げていくのが良いでしょう。

14.カードローンとキャッシングの違い

カードローンとキャッシングは、どちらもお金を借りるサービスなので同じと思っている方も多くいますが、実際には明確な違いがあります。
キャッシングとは、クレジットカードなどに付帯して利用限度額内でお金をお借入れすることができるサービスのことを言います。

クレジットカードからお金を借入れすることが出来ますが、基本的にはクレジットカードのショッピング枠を利用して、もし現金が必要な時にはお借入れができるサービスとなっています。

つまり、現金のお借入れするというよりは、万が一の時にあったら便利というような立て付けのサービスになっています。

しかし、カードローンでは、「お金を借りる」ということに特化しているサービスになります。
お金を借りることを前提としたサービスなので、大きな融資などに向いているサービスになります。

また、キャッシングでお金を借り入れる場合は、金利が高いですが、カードローンではキャッシングに比べると金利が低い傾向にあります。

例として三菱UFJ銀行のカードローンと三菱UFJ銀行のクレジットカード付帯のキャッシングの金利を比べると以下のようになっています。

カードローンお借入利率キャッシング融資利率
13.6% ~14.6%14.95%~17.95%

※2021年5月時点

お借入れ予定がある方は、カードローンでお借入れする方がお得になるので、カードローンを検討するようにしてみましょう。

15.カードローン利用ケース一覧

カードローンは、人によって用途が様々です。 一時的に資金が必要になった方や将来の備えとしてカードローンを契約している人など、その利用ケースは様々です。 ここからはどんな人がどんな理由でカードローンの利用をしているか参考にしてみてください。

15-1.カードローン初心者におすすめ!!カードローンの利用ケース

20代男性
消費者金融会社カードローンを選択
借入金額5万円

だんだんと周りが結婚してきており、結婚式の参列に招待されることも多くなりました。

ご祝儀の準備も必要ですが、給料日前で生活するお金もカツカツだった時にカードローンという存在を知りました。

今回は結婚式も近かった為、即日融資に長けている消費者金融会社のカードローンを選びました。

初回のお借入れから30日間の無利息期間があったため、結婚式までにご祝儀の準備も済んで、給料日になってすぐに返済したため利息も掛かりませんでした!

40代男性
銀行カードローンを選択
借入金額100万円

会社がテレワークに移行してきており、自宅の仕事環境を充実させるために今回銀行カードローンで融資を受けることにしました。 

銀行カードローンは、金利も低く設定されていて、借り入れしていても後ろめたさがあまりないので、思い切って銀行カードローンでの借り入れを行いました。

借り入れを急いでいるわけでもなかったので、自分の中では満足しています。 銀行カードローンは、銀行や提携ATMで借り入れしています。

なんだかんだカードローンは心強いです!

20代女性
消費者金融会社カードローンを選択
借入金額10万円

勤めている会社で急遽出張が入ったのですが、出張では突発的な支払いなども発生したりするため、今回は万が一の備えとして、カードローンを契約しました。

今回は出張までに時間がなかった為、即日審査・即日融資を行ってくれる消費者金融会社のカードローンを契約することにしました。

アプリやWEBからでも簡単に申込みが出来て、24時間365日即時振込みにも対応しているので、今回の出張期間中には心強い味方となりました。

また、出張期間中に借り入れを行いましたが、無利息期間が30日間あったので、月末の給料日に返済したら本当に利息0円でびっくりしました!

16.カードローンQ&A

おすすめのカードローンは?

おすすめしているカードローン1位は、「アイフル」のカードローンです。

アイフルは、即日融資に対応しており、24時間365日いつでもWebからの申込みが可能となっています。 さらに、初めてアイフルをご利用の方は最大30日間無利息になるキャンペーンも行っています。
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カードローンの審査は厳しいですか?

カードローンには、消費者金融会社と銀行が展開するカードローンがあります。 審査が不安な方には消費者金融会社のカードローンをおすすめしています。 消費者金融会社のカードローン審査は、銀行と比べて比較的審査が緩く設定されています。 アルバイトやパートの方、学生の方も申込みが可能となっていますので、年収が低くても審査に通る可能性が高くなっています。

カードローンの利息計算方法は?

カードローンの利息計算式は以下になります。
借入金額×実質年率(金利)×借入日数÷365日= 利息

例えば【借入金額10万円、金利18.00%、借入日数180日】の条件で計算した場合の金利(利息)は以下のようになります。
10万円(借入金額)×18.00%(実質年率)×180日(借入日数)÷365日=8,876円(利息額)

審査が甘いカードローン会社はありますか?

審査が甘いというカードローンはありません。
銀行と消費者金融会社を比べたときには、消費者金融会社カードローンの方が比較的審査が緩やかですが、一般的にカードローンの審査では返済能力を重視しており、 返済能力が低い人には融資を行いません。当然、無職で全く収入のない方が審査に通るのは難しいでしょう。 賃金業者も貸し倒れのリスクは負いたくないので、審査の際に「本当にお金を返せるのか」を重視されます。

審査通過率の良いカードローンを知りたい

大手消費者金融会社5社の審査通過率は以下のようになっています。
●アイフル:33.9%
●プロミス/SMBCモビット:39.9%
●アコム:42.6%
●レイクALSA:36%

大手消費者金融会社5社の中では特にアコムの審査通過率が高いようです。
出典:
アイフル月次推移(https://www.ir-aiful.com/data/current/MD202108.pdf)
SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標(https://www.smbc-cf.com/pdf/md2022_j.pdf)
アコム株式会社データブック(https://pdf.irpocket.com/C8572/bygc/DxhK/Mplu.pdf)
新生銀行データブック(https://www.shinseibank.com/corporate/ir/quarterly_results/quarterly_results_2021/pdf/1qfy21databook210730je.pdf)

17.まとめ

本記事ではおすすめのカードローン会社を紹介しました。自分にピッタリのカードローンは見つかりましたでしょうか?
カードローンに求める条件は人それぞれで、ご自身の希望に合ったカードローンを選ぶようにしましょう。

本記事の内容を参考に、銀行カードローンへの申し込みを検討してみてくださいね。

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