おすすめ比較

金融庁の調査（貸金業利用者に関する調査・研究 2025年3月）によると、カードローン利用者の借入目的は「生活費の補填（45.0%）」「クレジットカード・ネットショッピング等の支払い補填（26.2%）」「欲しいものがあったが手持ちの現金がなかった（15.4%）」が上位を占めています。

これらの借入目的から、多くの利用者が「急な資金需要への対応」や「支払期限が迫った状況での利用」といった、迅速性が求められる場面でカードローンを利用していることが分かります。

結論からお伝えすると、カードローンは「あなたの目的」と「現在の状況」によって最適な選択肢が変わります。 本記事では、24社のカードローンを徹底比較し、目的別・状況別のおすすめをご紹介していきます。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

1カードローンおすすめ総合ランキングTOP24｜2025年最新版

ここでは、銀行100社、消費者金融28社のカードローン商品を金利・審査スピード・サービス内容などを総合的に評価し、2025年最新のおすすめカードローンランキング24社を厳選してご紹介します。各社の特徴を詳しく解説していきますので、あなたに最適なカードローンを見つける参考にしていただければと思います。

【比較表】カードローンおすすめ24社の一覧

まずは、24社のカードローンを一覧表で比較していきましょう。金利や審査時間、無利息期間などの基本情報を確認できますので、気になるカードローンをチェックしてみてください。また、借入金額スライダーを自由に動かして、月々の返済額や総返済額をシミュレーションすることもできます。

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種類：

すべて表示 銀行 消費者金融

条件：

在籍確認なし 無利息期間あり 即日融資可 カードレス対応 郵送物なし 土日対応

並び替え：

金利が低い順 限度額が高い順

借入金額シミュレーション 借入金額を設定して、各社の返済シミュレーションを比較できます

借入金額：100万円

10万円 500万円

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• ＜各社ごと注意事項＞
  アイフル：※お申込時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。アイフルの学生利用について、満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方が対象です。※アイフルの利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合
  プロミス：※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※限度額50万円以内
  アコム：※最新の情報ではない可能性がある ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※以下いずれかに該当する方は収入証明書が必要です。・当社のご契約が50万円を超えるお客さま・他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
  SMBCモビット：※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。※SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
  レイク：※Web申込みの場合、最短15分融資も可能。21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。※レイクのご利用限度額の総額と他社のお借入れ総額の合計が100万円を超える場合必要
  dスマホローン：※優遇適用後金利0.9%～17.9%（実質年率）基準金利3.9%～17.9%（実質年率）※ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。詳細は公式サイトでご確認下さい。※ご契約には所定の審査があります。システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。収入証明書について、dスマホローンの借入希望額とdカードのキャッシングサービス（枠または、借入残高の高い方）の合計額が50万円以下、かつ他社借入額を含めた総合計が100万円以下の場合のみ不要。
  住信SBIネット銀行：※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら。申込み条件：次の条件をすべて満たす個人のお客さま・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること・安定継続した収入のあること・外国籍の場合、永住者であること・保証会社の保証が受けられること・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)※希望借入可能上限額が50万円を超える場合必要
  みずほ銀行：年2.0％～14.0％※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
  三菱ＵＦＪ銀行：※50万超えの場合から必要となります。
  auじぶん銀行：※年1.48％～17.5％（通常金利）※借入可能上限額が60万円以上のお客さまは収入証明書類が必要です。
  auフィナンシャルサービス：※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。※利用限度額が50万円を超える場合、利用限度額と他の貸金業者からの借入残高の合計が100万円を超える場合は必要
  三井住友銀行：※お申込金額が50万円を超える場合は必要
  LINEポケットマネー：無利息期間：最大30日間※一部プランを除く。諸条件あり
  融資スピード：最短即日※お申込の時間帯により、ご希望に添えない場合があります。
  審査時間：最短10分※手続内容や混雑状況によって審査にお時間を頂く場合があります。

1位：アイフル｜最短18分融資＆原則電話連絡なしで周囲にバレにくい

2位：アコム｜24時間最短10秒振込 ※金融機関により異なります。初めてのアコム

3位：三菱UFJ銀行カードローン バンクイック｜銀行ならではの低金利とATM手数料無料

4位：プロミス｜業界最速の最短3分融資＆Vポイントが貯まる

5位：auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）｜au IDで金利優遇＆最短即日審査

6位：レイク｜選べる無利息期間で最大365日間利息0円

7位：SMBCモビット｜WEB完結で電話・郵送物一切なし

8位：ダイレクトワン｜初回最大55日間無利息＆地域密着型の柔軟な審査

9位：住信SBIネット銀行カードローン｜業界最低水準の金利で長期利用に最適

10位：セブン銀行ローンサービス｜原則在籍確認なし＆全国のセブン銀行ATMで利用可能

11位：みずほ銀行カードローン｜住宅ローン利用で優遇

12位：LINEポケットマネー｜LINE完結

13位：クレディセゾン MONEY CARD｜年会費無料

14位：JCB CARD LOAN FAITH｜5万円まで5.0%

15位：dスマホローン｜ドコモ優遇あり

16位：楽天銀行スーパーローン｜楽天会員優遇

17位：auフィナンシャルサービス au PAY スマートローン｜Pontaポイント

18位：PayPay銀行カードローン｜スマホ完結

19位：三井住友銀行カードローン｜口座不要

20位：オリックス銀行カードローン｜ガン保障付きプラン

21位：イオン銀行カードローン｜1,000円から借入可

22位：ソニー銀行カードローン｜初回振込サービス

23位：ファミペイローン｜ファミペイ連携

24位：りそな銀行カードローン｜ポイントが貯まる

2カードローンの選び方｜失敗しないための5つのチェックポイント

金融庁発表の「貸金業利用者に関する調査・研究（2025年3月31日報告）」によると、貸金業者からの借入経験者のうち、借入残高が年収の3分の1を超える者の割合は18.4%に上ります。特に消費者金融利用者に限定すると29.6%となり、これは多くの人が返済能力の限界に近い水準で借り入れていることを示唆しています。また、同時に複数の借入れを行っている人の18.1%は返済が滞っており、事前の計画や情報収集の重要性が強く示されています。

ここでは、カードローン選びで失敗しないための5つの重要なチェックポイントを解説していきます。この金融庁の調査データも参考にしながら、実際のユーザーが借入れで直面しているリスクや、金利の安さなど重視しているポイント を踏まえてご紹介していきます。正しい選び方を理解することで、あなたに最適なカードローンを見つけることができるでしょう。

チェックポイント①：金利の見方｜上限金利を比較するのが正解

カードローンの公式サイトを見ると「年3.0%～18.0%」のように幅のある金利表示がされていますが、この下限金利に惑わされないことが重要です。初回契約者のほとんどが上限金利またはそれに近い金利で契約しており、下限金利が適用されるのは主に高額借入（300万円以上）や優良顧客のみとなっています。

下限金利が適用されるのは、一般的に以下のような条件を満たす場合です。

初めてカードローンを利用する方や、少額の借入を予定している方は、ほぼ確実に上限金利が適用されると考えておいた方がよいでしょう。したがって、カードローンを比較する際は、必ず上限金利で比較することが重要です。

金利タイプ別の比較

例えば、借入額による利息の違いを比較してみましょう

このように、金利の差は返済総額に直接影響するため、必ず上限金利で比較することが重要です。特に長期的な借入を予定している場合は、わずかな金利差でも大きな利息の差が生まれますので、低金利のカードローンを選ぶメリットが大きくなります。

ただし、短期返済を予定している場合は、無利息期間のある消費者金融の方が総支払額を抑えられる場合もあります。自分の返済計画に合わせて、金利と無利息期間のバランスを考えることが大切です。

チェックポイント②：審査スピード｜即日融資なら消費者金融一択

銀行カードローンの審査は警察庁のデータベース照会が義務付けられており、最短でも翌営業日以降の融資となることが明記されています。

これは、2018年に金融庁が銀行カードローンの過剰融資問題を受けて、審査の厳格化を指示したためです。銀行は申込者の情報を警察庁のデータベースで照会し、反社会的勢力との関係がないかを確認する必要があり、この照会には最短でも1営業日かかります。

一方、大手消費者金融5社の平均審査時間は最短3～30分となっており、即日融資に対応しています。

審査スピード別の選択肢

ただし、消費者金融でも以下の条件があると審査に時間がかかる可能性があります。

即日融資を成功させるポイント

以下の条件を満たすことで即日融資の成功率が高まります。

1. 午前中に申し込む：午前10時までの申込で即日融資成功率は94.3%
2. 必要書類を事前に準備：運転免許証、収入証明書（必要な場合）
3. 在籍確認がスムーズに取れる時間帯を選ぶ：勤務先の営業時間内
4. Web申込後にコールセンターに連絡：急ぎと伝えることで優先対応してもらえる場合も
5. 希望額は必要最小限に：年収の10%以下にすると審査がスムーズ

金融庁の指針により、2018年から銀行カードローンは即日融資ができなくなっています。急ぎでお金が必要な場合は、消費者金融を選ぶのが確実です。

逆に、時間に余裕がある場合は、低金利の銀行カードローンを選ぶことで、長期的な利息負担を抑えることができます。自分の状況に合わせて、スピードと金利のバランスを考えることが大切です。

チェックポイント③：無利息期間｜30日間が標準、最大180日間も

無利息期間は、初めてカードローンを利用する方にとって非常にお得なサービスです。大手消費者金融の多くは「初回契約日翌日から30日間無利息」というサービスを提供しています。この無利息期間を上手に活用することで、短期返済の場合は実質的に利息0円で借入することが可能です。

主な無利息期間サービス比較

無利息期間は初回契約時のみの特典のため、カードローンを選ぶ際の重要な判断材料となります。短期返済を予定している方は、無利息期間の長さを重視して選ぶとよいでしょう。

チェックポイント④：バレにくさ｜電話連絡なし・郵送物なしを確認

カードローンの利用においては、家族や勤務先に知られずに手続きを進めたいと考える方が多く、プライバシーを守る対応が求められています。周囲にバレずに利用できるかどうかは、金融機関選びの大きなポイントになります。

在籍確認に対する各社の対応方針は様々です。多くの消費者金融では、書類での在籍確認や電話連絡なしの対応が一般的になりつつありますが、銀行系では電話確認が求められる場合も多く、申込先によってプライバシー配慮の度合いが大きく異なります。

バレにくさのチェックポイント詳細

3. 利用明細

特にバレにくい選択肢トップ3

プライバシーへの配慮が特に高いとされるカードローンとして、次の3社がよく選ばれています。

家族や職場にバレずに借りたい方は、申込前に「電話連絡なし」「郵送物なし」「カードレス対応」の3点を必ず確認しましょう。上記3社はいずれもWEB完結に対応しており、プライバシーを重視する方に選ばれています。

チェックポイント⑤：利用のしやすさ｜アプリ対応・ATM手数料・返済方法

最近はスマホアプリで借入・返済ができるカードローンが主流です。アプリがあれば、カードを持ち歩かなくてもコンビニATMで24時間いつでも利用できます。

カードローンは一度契約すれば長期間利用する可能性があるため、「アプリの使いやすさ」「ATM手数料」「返済方法の選択肢」も重要なポイントです。金利やスピードだけでなく、日常の使い勝手も確認しておきましょう。

利用しやすさのチェックポイント詳細

1. スマホアプリ対応

最近のカードローンは、スマホアプリで借入から返済まで完結できるサービスが増えています。

大手消費者金融のアプリは操作がシンプルで、借入残高や返済日の確認もすぐにできます。通知機能を使えば返済忘れも防げるので、初めての方でも安心して利用できます。

2. ATM手数料

3. ATM設置数

全国どこでも利用できるかも重要なポイントです。

4. 返済方法の選択肢

返済方法は複数ありますが、それぞれにメリット・デメリットがあります。自分のライフスタイルに合った方法を選びましょう。

5. 最小返済額

毎月の返済負担が適切かも確認しましょう。

特に利用しやすいカードローントップ3

アプリの使いやすさ、ATM手数料、返済方法の豊富さを総合的に評価すると、以下の3社が特におすすめです。

利用のしやすさは、長期的な満足度に直結します。申込前に、自分の生活スタイルに合った利用方法ができるかを確認しておくことをおすすめします。

3【目的別】おすすめカードローンランキング

カードローンの借入目的は「生活費の補填」「急な出費への対応」「他社借入の返済」など人それぞれです。目的によって重視すべきポイントが異なるため、自分に合ったカードローンを選ぶことが大切です。

ここでは、主な利用目的別におすすめのカードローンをご紹介します。

即日融資を希望する人向けおすすめTOP5

冠婚葬祭や医療費など、今日中にお金が必要な場面は少なくありません。即日融資を希望するなら、消費者金融を選びましょう。

銀行カードローンは2018年から即日融資ができなくなっているため、急ぎの方には向いていません。消費者金融なら最短即日で借入が可能です。

即日融資おすすめランキング

低金利を重視する人向けおすすめTOP5

長期的な借入を予定している場合、金利の差は返済総額に大きく影響します。例えば、100万円を2年間借りた場合、金利18.0%なら総利息は約36万円、金利13.5%なら約27万円と、約9万円もの差が生まれます。

低金利おすすめランキング

内緒で借りたい人向けおすすめTOP5

内緒で借りるためには、「電話連絡」「郵送物」「利用明細」の3つのポイントを押さえる必要があります。これらすべてに配慮されているカードローンを選ぶことで、バレるリスクを最小限に抑えられます。

内緒で借りたいおすすめランキング

初めて借りる人向けおすすめTOP5

初めてカードローンを利用する方は、「審査に通るか不安」「どこを選べばいいか分からない」という声が多いです。大手で知名度のある金融機関を選び、無利息期間やサポート体制が充実しているカードローンを選びましょう。

初めて借りる人向けおすすめランキング

4【属性別】あなたに最適なカードローン

職業や収入形態によって、審査の通過率や適したカードローンは異なります。ここでは、属性別に最適なカードローンと選び方のポイントをご紹介します。

会社員・公務員の方におすすめ

会社員・公務員は毎月安定した収入があるため、カードローンの審査では有利な属性です。勤続年数が長いほど信用度が高まり、より好条件で借りられる可能性があります。

審査で有利な立場にあるため、金利の低さを重視してカードローンを選ぶことをおすすめします。銀行系カードローンなら上限金利14%台で借りられるものも多く、消費者金融より利息を抑えられます。

会社員・公務員の方は「金利の低さ」「銀行の信頼性」を重視してカードローンを選ぶ傾向があります。審査に通りやすい属性だからこそ、焦らずじっくり比較検討することが大切です。

パート・アルバイトの方におすすめ

パート・アルバイトでも、毎月安定した収入があればカードローンの審査対象になります。正社員と比べると審査は厳しめですが、大手消費者金融なら申し込み可能です。

審査で重視されるのは「勤続期間の長さ」と「月収の安定性」です。同じ職場で長く働いているほど信用度が高まるため、勤続期間が短い場合はもう少し働いてから申し込むのも一つの方法です。

主婦の方におすすめ

主婦の方がカードローンを利用する場合、パート収入の有無によって選べる商品が異なります。自分に合ったカードローンを選ぶことが大切です。

専業主婦が利用できるカードローンは限られますが、配偶者に安定収入があれば申し込める銀行カードローンもあります。消費者金融は本人に収入がないと利用できないため、銀行系を検討しましょう。

主婦の方がカードローンを選ぶ際は「家族に知られないこと」「少額から借りられること」を重視する方が多いです。郵送物なし・カードレスで利用できるカードローンを選ぶと安心です。

学生の方におすすめ

学生でも、20歳以上でアルバイトなどの安定した収入があればカードローンに申し込めます。大手消費者金融は学生の申し込みにも対応しています。

ただし、学生は収入が少ないため借入限度額は低めに設定されることが多いです。必要最低限の金額だけ借りるようにしましょう。

学生がカードローンを利用する理由は「生活費の補填」「急な出費への対応」などが多いです。計画的な返済ができる範囲で利用することが大切です。

借入金額はアルバイト収入の範囲内に抑え、返済が学業や生活に支障をきたさないよう注意しましょう。

5カードローンの基礎知識｜初めての方必読

初めてカードローンを利用する方は、仕組みをよく理解してから申し込むことが大切です。ここでは、カードローンの基本的な仕組みや注意点について解説します。

カードローンとは｜限度額内で何度でも借りられるローン

カードローンとは、利用限度額の範囲内で繰り返し借入・返済ができる個人向け無担保ローンです。

住宅ローンや自動車ローンのような目的別ローンとは異なり、使い道が自由（事業性資金を除く）という特徴があります。急な出費や生活費の補填など、さまざまな用途に利用できます。

カードローンは生活費の補填や急な出費への対応など、短期的な資金ニーズに対応する金融商品として広く利用されています。

審査の流れ｜必要書類と審査時間の目安

カードローンの審査では「本人確認」「収入確認」「信用情報照会」「在籍確認」の4つの項目が主にチェックされます。

返済方法｜口座振替・ATM・振込から選択可能

返済方法には「口座振替」「ATM返済」「振込返済」「スマホアプリ返済」などがあります。口座振替なら返済忘れを防げるためおすすめです。

返済方式は「残高スライド元利定額返済方式」が一般的で、借入残高に応じて毎月の返済額が変動します。残高が減るにつれて返済額も下がるため、無理のない返済が可能です。

余裕があるときに追加返済をすることで、完済までの期間を短縮でき、支払う利息を大幅に節約できます。最小返済額だけでなく、積極的な返済を心がけましょう。

6よくある質問(FAQ)

カードローンについてよくある質問と回答をまとめました。

7まとめ

カードローンを選ぶ際は、金利・審査スピード・プライバシー配慮など、自分が重視するポイントを明確にすることが大切です。

即日融資が必要な方は消費者金融、金利を抑えたい方は銀行カードローンがおすすめです。また、職場への電話連絡や郵送物が気になる方は、プライバシーに配慮したサービスを選びましょう。

借入前には返済シミュレーションを行い、無理のない返済計画を立てることが重要です。カードローンは計画的に利用すれば、急な出費に対応できる便利なサービスです。