【2025年8月最新版】在籍確認なしのカードローン！151社を徹底調査！

151社中「在籍確認なしは24社」という結果でした。

「在籍確認なし」のカードローン会社の中で、自分はどのカードローン会社があっているか分からないという方は、下記の診断チャートを基に簡単に診断してみましょう！

カードローンの利用にあたって一番心配なことは"勤務先に在籍確認の電話"が入り、職場の人にバレたり迷惑を掛けるということだと思います。

みなさん ご存じない方もいると思いますが、カードローンの在籍確認（勤務先への電話確認）は、消費者金融・銀行各社とも公式ＨＰ上で実施する・実施しないなどを表明しています。​

ローンサーチ本舗ではカードローンを扱う全国151社（ネット銀行、メガバンク、地方銀行、大手・中小消費者金融、信販クレジットなど）を調査した結果、各社の実施スタンスは4つに分類することができました。​

①実施しない（24社）​
②実施する場合がある（54社）​
③実施する（33社）​
④非公開（40社）​

​本記事では４つの分類のことや、その中で「実施しない」と表明している24社のご紹介、仮に実施したいと言われてもなしにできる対処法などについて解説していきますのでぜひ参考にしてください。​

捕捉ですが、最近"WEB完結型カードローン"というのをよく見かけると思います。一見、WEB完結型＝在籍確認なし、と思いがちですが全く違います。各社ごとに定義も違いますし、WEB完結はあくまで手続上の話で、在籍確認（審査事項）とはほぼ無関係なので注意してください。​

安心してお金を借りたい方は、本ページで紹介しているカードローン会社から借りるようにしましょう。

在籍確認の電話なしのカードローンを徹底比較

在籍確認の電話なしにできるカードローンは、次の24社です。

上記以外のカードローン会社は、勤務先への電話なしにできない、または難しいという結果になりました。そのため、どうしても勤務先への連絡をなしにしたいという方は、上記のカードローン会社に申し込みしましょう。

また、カードローンには消費者金融、銀行など種類があり、それぞれで金利や融資スピード、無利息期間などのサービス内容が異なります。

この項では、151社のカードローン会社の中から在籍確認なしのカードローン会社を徹底調査してまとめました。

カードローンを利用することが絶対にバレたくないという方は、公式サイトで「在籍確認はしない」と明記されているこの中からカードローン会社を決めることがおススメです。

【大手消費者金融】原則在籍確認（電話連絡）なしのカードローン６社

大手消費者金融を調査したところ、原則在籍確認（電話連絡）なしと記載があったのは6社でした。
原則在籍確認の電話なしにしたい場合、大手消費者金融がもっともおすすめです。

大手消費者金融は知名度が高く、利用者数が多いため、配慮が行き届いています。原則勤務先への電話は行われず、必要な場合でも同意を取ってくれるため安心です。

この項では、大手消費者金融のカードローンをバレにくい順番で紹介します。

アイフルは利用者の99.7％の人が電話なし

プロミスはWeb完結かつ電話なし

アコムは電話なし※でカードレスも可能

SMBCモビットは原則、電話連絡なしで借り入れできる

レイクは電話なしで無利息期間が最長365日間

スルガ銀行グループで安心のダイレクトワン

【メガバンク、ネット銀行】在籍確認なしのカードローン２社

メガバンク、ネット銀行を調査したところ、在籍確認なしと記載があったのは2社でした。

銀行カードローンは、貸付を自主規制しているため、基本的には電話なしにするのは難しく、在籍確認を原則なしとしている銀行は多くはありません。

銀行は過去に利用者に対して過剰貸付を行い、破産者の増加を招いたことがあるからです。日弁連は破産者の増加を受け、銀行に対して貸付自主規制を求めました。

しかし、一部の銀行や地方銀行の場合は在籍確認を原則なしとしている銀行もあります。

また、銀行は消費者金融よりも上限金利が低い傾向にあり、利息を抑えやすいのが利点です。

この項では、在籍確認を原則なしとしている銀行カードローンを調査しました。

セブン銀行カードローンは基本的に電話なし

みんなの銀行Loanは電話なしかつアプリで申し込める

【地方銀行】在籍確認なしのカードローン９社

地方銀行は、大手の銀行（メガバンク）、ネット銀行に比べ、在籍確認なしと記載がある銀行が多く9社という結果になりました。大手の銀行（メガバンク）、ネット銀行同様、消費者金融と比べ低金利で借りられるため、該当の地域に住んでいる方は選択肢として検討してもよいでしょう。

住まいか勤め先が北海道内の方は北洋銀行のスーパーアルカ

全国対応可能な北海道銀行のラピッド

他にもローンがある場合はおまとめも可能な横浜銀行カードローン

少額なら本人確認書類のみで借入れ可能、常陽銀行のキャッシュピット

パート、アルバイトの方も審査可能、山口銀行のマイカード やまぐち君

北九州銀行の口座を持っている方なら北九州銀行のマイカード きたきゅう君

下限金利が低く設定されている宮崎銀行のおまかせくん

※専業主婦の方は配偶者に安定継続した収入がある方に限る

広島エリアにお住まいの方は、もみじ銀行のマイカードもみじ君

口座開設不要、八十二銀行のはちにのかん太くんカード

【中小消費者金融】在籍確認なしカードローン３社

大手で審査に落ちた方、または審査落ちが不安な方は、中小消費者金融への申し込みも検討しましょう。

大手よりも知名度は劣りますが、大手で審査落ちした方をターゲットにしているため、次のような事情があっても電話なしにできる可能性があります。

• 収入が不安定
• 年収が低い
• 信用情報に傷が付いている

この項では、在籍確認の電話なしにできる中小消費者金融を紹介します。

いつもなら原則電話なしで借り入れできる

アローは独自の審査基準が設けられている

24時間申し込み可能なフクホー

【新興、信販、クレジット】在籍確認なしのカードローン４社

JCBのカードローンJCB CARD LOAN FAITH

メルペイスマートマネーはメルカリユーザーに便利

カードレスも選べるポケットカード［F マネーカード］

三井住友カード会員なら優遇金利になる三井住友カード premium／plus

キャッシング枠付きのクレジットカードがあれば在籍確認なし

クレジットカードには、普段利用することの多い、買い物で利用出来るショッピング枠と、お金を借りることが出来るキャッシング枠があるのをご存知でしょうか。

キャッシング枠を既に設定してあれば、在籍確認なしでお金を借りることが出来ます。

尚、キャッシング枠を設定しておらず、新たにキャッシング枠を設定する場合は在籍確認が必要となるため注意ください。

カードローンとキャッシングの違い

カードローンとキャッシングではどのような違いがあるのでしょうか。

	カードローン	キャッシング枠付クレジットカード
金利	低い	高い
利用限度額	高い	低い
利用目的	借り入れ	借り入れ、買い物

カードローンと比較すると、カードローンのほうが金利が低く、利用限度額を高く設定出来るという特徴があります。

また、キャッシング枠付クレジットカードは、キャッシング枠を利用したか、ショッピング枠の利用限度額が減ってしまうため注意が必要です。

キャッシングは金利が高く設定されているため、長期で借りたい場合や、金額を多く借りたい場合は出来るだけカードローンの検討をおススメします。

キャッシングの在籍確認とは？

カードローンにおける在籍確認とは、利用者が勤務先で本当に働いているのか調査するための工程です。

在籍確認の方法としては、主に次の2パターンがあります。

• 勤務先に電話をする
• 在籍を証明できる書類を提出する

この項では、在籍確認が行われる理由と流れについて詳しく紹介します。

在籍確認が必要になる理由

在籍確認が必要な理由は、利用者への過剰貸付を防ぐためです。

貸金業法では、利用者に対して年収の3分の1までしか貸付してはならない「総量規制」という決まりがあります。

もし利用者が働いていないにも関わらず貸付をしてしまうと、総量規制の上限を超え、行政処分の対象となってしまいます。

したがって、カードローン会社は必ず在籍確認によって利用者の勤務先を調査しているのです。

在籍確認で電話がかかってくる流れ

在籍確認は本審査の段階で実施されます。

まずは、カードローンで審査が行われる流れを見ていきましょう。

カードローンに申し込むと、まずは年収や勤務先などの情報に基づいて仮審査が行われます。

申込基準を満たしていれば、次のような必要書類を提出します。

書類	主に利用できる書類
本人確認書類	運転免許証 健康保険証 パスポート マイナンバーカード 住民基本台帳カード 在留カード 特別永住者証明書など
収入証明書類※	源泉徴収票 確定申告書 税額通知書 所得証明書 給与明細書など

（注釈）個人顧が50万円を超える、または借入合計が100万円を超える場合、必ず収入証明書類の提出が必要になります。

書類に問題がなければ、勤務先への電話、または書類にて利用者の在籍確認が実施されます。

在籍確認が必要と言われた場合の対処法

在籍確認が必要と言われた場合、全てが勤務先への電話確認とは限りません。

カードローン会社によっては、源泉徴収票などの収入を証明する書類を提出すれば、勤務先への電話をなしにしてくれる場合もあります。

また、借入額が高くなるほど返済能力があるかどうかをしっかり確認する必要があるため、目安として30万円以上の借り入れをする場合は事前に源泉徴収票などの書類を事前しておくとスムーズに審査が進むでしょう。

カードローンの利用がバレてしまう原因と対策

お金を借りることについて会社や家族にバレたくない、誰にも知られずに借りたい方が大多数だと思います。

カードレスのWeb完結型のローン会社でもバレる可能性は十分にあるので、具体的にどういったケースでバレるのか、バレないようにするためにはどのような対策があるのか見ていきましょう。

カードローンの利用がバレてしまう原因

まずは、何が原因でカードローン利用がバレてしまうのか細かく解説していきます。

勤務先への在籍確認

在籍確認があるカードローン会社の場合、勤務先に個人名で電話があるため、本人が電話されなかった際に、同僚や上司が出てバレてしまう可能性があります。

在籍確認なしと公表しているカードローン会社を選択することがおススメです。

電話連絡

電話での本人確認やヒアリング、審査結果の連絡など自宅や勤務先にきた場合、会社の人や家族にバレてしまいます。

連絡は自身の携帯電話にしてもらうよう事前に伝えておくとよいでしょう。

口座や通帳、郵送物

Web完結型はローンカードも契約書類の郵送物もありませんが、口座振替（自動引落）にすることで口座や通帳を家族に見られる場合があります。Web完結型以外はローン会社から郵送物（契約書類やローン専用カード等）が届き、家族に見られてしまう可能性があります。

ローンカード

財布やカードケースにローンカードを入れているのを見られてしまった場合もバレてしまうきっかけとなります。カードレスタイプを選択して対策しましょう。

振込融資

ローン会社からの入金履歴があることを通帳を見られて知られてしまう場合です。通帳を共同で利用している場合はネット銀行を利用するなど対策が必要です。

アプリ・WEB

アプリ自体やブックマーク、メールなど携帯を家族に見られてしまった場合です。キャンペーンやお知らせ等、通知オフに設定しましょう。

取引明細

追加借入れをして取引明細が自宅に届き家族にバレることもあります。明細の郵送はしてほしくないことを事前に伝えておくとよいでしょう。

延滞

延滞をすると電話督促やハガキでの督促、請求書の郵送などがあります。まずは延滞をしないことが重要ですが、どうしても忘れてしまう場合は、口座振替の設定に変更することがおススメです。

カードローンの利用がバレてしまうタイミング

次に初めての申込みから借入れ、完済するまでどのタイミングでバレるのか時系列に見ていきましょう。赤字がバレる可能性がある時です。絶対にバレたくない場合は細心の注意を払いながら手続きしてください。

バレないための対策

それではバレないように借りるにはどうしたらよいのでしょうか。手っ取り早いのは「在籍確認がなくWeb完結型」の選択が賢明ではありますが、前述の通り銀行口座の履歴を見られるケースもあるので注意しましょう。

• 勤務先への在籍確認だけは避けたい人

  →在籍確認なしのローン会社を選択してください。

• 銀行口座（入金や返済の履歴）を見られたくない人

  →スマホATMかローンカードを使い提携ATMで借入・返済使う方法を選択してください。

• 携帯（アプリ、Web、メール）を見られたくない人

  →ローンカードで提携ATMの利用か振込融資を選択してください。

• 銀行口座も携帯も見られたくない人

  →ローンカードで提携ATMの利用を選択してください。

• 銀行口座も携帯もローンカード全部見られたくない人

  →店舗での借入れを選択してください。

在籍確認の電話なしでお金を借りる7つのポイント

カードローンへ申し込みすると、不本意のうちに勤務先へ在籍確認の電話がかかってくる可能性があります。

この項では、勤務先にバレるのを防ぐ方法を7つ紹介します。

収入が不安定な方や既に借金を抱えている方は、ご一読ください。

原則電話なしのカードローンでお金を借りる

在籍確認の電話なしにしたいなら、原則電話なしと記載されているカードローンを選ぶのがもっとも安全です。

参考までに、公式ホームページで電話なしと明記されているのは、次の9社です。

借入先	原則電話なしのカードローン
大手消費者金融	アイフル プロミス アコム SMBCモビット レイク
中小消費者金融	いつも
銀行カードローン	セブン銀行カードローン みんなの銀行Loan

プロミス：原則、電話による在籍確認なし
アコム：原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
※レイク：審査の結果により在籍確認が必要となる場合があります。

ただえば、アイフルでは在籍確認について次のように記載されています。

上記カードローンなら、その他のポイントは特に意識しなくても勤務先にバレることはありません。

特に、アイフルは申込者の99.7%が電話なしで借り入れできているため、どうしても勤務先にバレたくない方は積極的に申し込みを検討してください。

電話ありでも柔軟に対応してくれる会社はある

在籍確認の電話ありのカードローンでも、絶対に電話が行われるわけではありません。

カードローンによっては、在籍確認の方法について相談できるケースがあります。相談できることを明記しているのは次の4社です。

カードローン	内容
エイワ	内緒にできると明記されている
アスト	電話以外の方法もあると明記されている
auじぶん銀行カードローン	不安があれば相談できると明記されている
三井住友銀行カードローン	不安があれば相談できると明記されている

ただし、必ずも応じてもらえるわけではありません。応じてもらえない場合、他社に申し込みすることも伝えてみましょう。

申込後すぐにオペレーターに連絡する

電話ありのカードローンに申し込む場合、申込後すぐオペレーターに連絡し、電話なしにしたい旨を伝えましょう。

収入状況や申込先にもよりますが、在籍確認を電話以外の方法にしてくれる可能性があります。

相談する際は、次のような理由を伝えるとより効果的です。

オペレーターに電話するまでの申し込み手順

借入額が50万円を超える場合は収入証明書類が必須

カードローンで借り入れする際、次のような条件を満たす場合は収入証明書類が必須です。

なぜなら、貸金業法では借入額が一定を超える場合は収入証明書類が義務付けられているためです。

借入額が大きくなる場合、給与明細や確定申告書、源泉徴収票などを用意しておきましょう。

借入希望額を50万円未満にする

カードローンに申し込む際、借入希望額を減らせば在籍確認の電話なしにしやすくなります。

なぜなら、希望額が少なくなればその分求められる返済能力も少なくなり、審査難易度が下がるためです。審査が易しくなれば、電話なしの対応を受けやすくなるでしょう。

借入額が減ると困るという方は、カードローン以外で不足分を補充することをおすすめします。具体的なやり方をいくつかまとめました。

複数社借り入れをしない

在籍確認の電話なしで借りたいなら、借入件数は多くても5社以内にしましょう。

借入件数が増えれば増えるほど、途中で返済できなくなるリスクが高まるため、審査が厳しくなります。電話が行われる可能性も上がってしまうでしょう。

金融庁によると、5件以上の借り入れをしている人は「多重債務者」とされています。

すでに複数社から借りてしまっている場合、可能な限り完済してから申し込みすることをおすすめします。

申し込みの際に虚偽の申告をしない

カードローンに申し込む際、入力情報や提出書類に誤りがないかよく確認しましょう。

入力情報や提出書類に誤りがあると、信用度が下がってしまい、電話なしにできなくなる可能性があるためです。

具体的には、次のようなミスが考えられます。

ほとんどのカードローンでは、申込確定前に「確認画面」があるため、入力情報に誤りがないかチェックしてください。

在籍確認の電話なしで即日借り入れできる人の3つの特徴

在籍確認の電話をなしにできるかどうかは、職業や収入状況などによって異なります。

次のような方は、在籍確認の電話なしで即日借り入れしやすいでしょう。

当てはまる方は、積極的にカードローンへの申し込みをご検討ください。

勤続年数が1年以上で長い

勤続年数が1年以上ある方は、電話なしにしやすいでしょう。

カードローンでは、毎月返済をしていく必要があるため、収入の安定性が重視されます。勤続年数が長い人は、収入が安定していると判断され、審査で保通されやすいのです。

ろうきんなど審査が厳しいカードローンの場合、勤続年数が1年以上なければ申し込みできないケースもあります。

ろうきんの審査基準からわかるとおり、会社員なら勤続年数が短くても審査に通りやすくなります。

筆者は正社員になってから6ヶ月程度でレイクに申し込みしたことがありますが、無事に電話なしで借り入れできました。

会社員や公務員で収入の安定性が高い

会社員や公務員として働いていれば、電話なしにしやすいでしょう。

なぜなら、自営業やパート、アルバイトと違って職を失うリスクが小さく、収入の安定性が高いためです。収入の安定性が高ければ、審査を簡潔化しやすくなります。

ただし、安定収入があっても次のような事情を抱えている場合、電話なしにするのが難しい可能性があります。

大きな問題を抱えていなければ、電話なしで即日融資を受けられるでしょう。

派遣社員として働いている

派遣社員は勤務先に借り入れがバレにくいです。

理由として、派遣社員の場合は連絡先が「派遣先」ではなく「派遣元」になるためです。一緒に働いている人にバレる可能性はほとんどありません。

なお、リクルートスタッフィングなど一部の派遣会社では、プライバシーに配慮して派遣社員の在籍を伝えないケースがあります。

勤務先の都合で在籍確認できないときは、在籍証明書を発行してもらうと良いでしょう。

在籍確認の電話なしでお金を借りるのが難しい人の4つの特徴

次のような方は、在籍確認の電話なしでお金を借りるのが難しい可能性があります。

当てはまる方は、前述の「在籍確認の電話なしでお金を借りる7つのポイント」を参考にしながら借り入れすることをおすすめします。

個人事業主である

個人事業主の場合、在籍確認の電話が行われやすくなります。

個人事業主は会社員より収入源が不安定な傾向にあり、収入状況について深く調査が行われるためです。

固定電話があれば、事業としての信頼度は高まります。

また、次のような収入証明書類があれば、電話なしにできる可能性があります。

どうしても電話を避けられない場合、ビジネスローンへの申し込みも検討してください。

学生で収入源がアルバイトである

学生は在籍確認の電話なしにできないケースがあります。

学生は基本的に収入源がアルバイトで、会社員・公務員よりも収入の安定性が低いためです。バイト先に電話がかかってくると、理由を尋ねられる可能性は高いでしょう。

アルバイトの場合、勤続年数がある程度長ければ電話を避けやすくなります。他にも、次のような方法で信用を高められます。

学生アルバイトは会社員より信用が低いため、在籍確認の対策を立てておきましょう。

専業主婦で自身に収入がない

専業主婦が内緒で借りることは困難です。

専業主婦は自身に収入がないため、総量規制の対象外となる「配偶者貸付」を提供しているローンでのみ借り入れできます。

配偶者貸付では配偶者の同意が必須です。さらに、配偶者の勤務先に電話が行われるケースもあり、内緒で借りるのは難しいでしょう。

なお、配偶者貸付は、主に次のようなカードローン会社が提供しています。

どうしても専業主婦で借り入れしたい場合、配偶者の同意を得た上で申し込みましょう。

審査に通りにくい条件を抱えている

職業以外でも、在籍確認の電話なしにするのが難しいケースがいくつかあります。

延滞や債務整理をした、または借金が多すぎる場合、電話なしでの借り入れは困難です。心当たりがある方は、信用情報機関で開示請求を行うことをおすすめします。

信用情報機関	主な加盟機関
CIC	信販会社 クレジットカード会社 消費者金融 携帯電話会社など
JICC	消費者金融 クレジットカード会社 信販会社 保証会社 リース会社など
KSC	銀行 信用組合 信用金庫 保証会社など

特に問題を起こしていなくても、クレジットカードやカードローン等を利用した経験がない方は、また信用がない状態です。

借り入れするのが難しい場合、公的融資や身内から借りる、質屋での質入れなど、信用を要さない借入方法を模索してください。

在籍確認なしのカードローンQ&A