住信SBIネット銀行 
住宅ローン

1住信SBIネット銀行の商品概要と基本情報

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行「ネット専用住宅ローン(変動金利、固定3年~35年)」、「フラット35」は、保障内容が充実した住宅ローンです。
団信だけでなく、全疾病保障も保険料無料で基本付帯。精神障がい等一部を除いて、すべての病気・ケガをカバーできます。
一部繰上げ返済は1円から。何度でも手数料無料です。

毎月の返済も「定額自動入金サービス」を利用すれば他行口座から住信SBIネット銀行へ毎月自動で資金移動できます。

住信SBIネット銀行のここがポイント!

  • 最安金利水準+全疾病保障団信が特徴で、保証料・一部繰上げ返済手数料・返済口座への資金移動、3つ全て0円!のトップクラス商品です。
  • 女性限定で「ガン診断給付金特約」が金利上乗せなく付帯。ガンと診断されたら30万円支払われます。
  • 病気・ケガ(精神障害等を除く)で働けなくなったら、月々の返済が0円。働けないまま、12か月経過したら、住宅ローン残高が0円となります。
  • 借入後のサービスも抜群。一部繰上げ返済、返済口座への資金移動も無料です。当サイト11か月連続申込数1位を更新中!

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住信SBIネット銀行の基本情報

保証料無料
事務手数料(税込)借入金額×2.20%
一般団信保険料無料
無料の特約付き団信全疾病保障
借入可能額500万円~1億円以下
繰上返済手数料 一部繰上:無料
全額繰上:33,000円(税込)
対応地域/来店全国/不要
審査期間最短1週間
返済方法元利均等 / 元金均等
返済期間1~35年

2住信SBIネット銀行の金利一覧

商品プランネット専用全疾病保障付住宅ローン

金利
(新規借入)

変動金利0.410%
5年固定金利0.790%
10年固定金利0.930%
20年固定金利1.620%
30年固定金利1.710%
35年固定金利1.790%
金利
(借り換え)
変動金利0.398%
5年固定金利0.790%
10年固定金利0.930%
20年固定金利1.620%
30年固定金利1.710%
35年固定金利1.790%
商品プランフラット35

金利
(新規借入)

フラット35S
頭金20%以上
15年~35年
1.030%
フラット35S
頭金10%以上
15年~20年
1.100%
フラット35S
頭金10%以上
15年~35年
1.160%
フラット35S
頭金10%以上
21年~35年
1.230%
フラット35
頭金20%以上
15年~35年
1.280%
フラット35
頭金10%以上
15年~20年
1.350%
フラット35S
頭金なし
15年~20年
1.360%
フラット35
頭金10%以上
15年~35年
1.410%
フラット35
頭金10%以上
21年~35年
1.480%
フラット35S
頭金なし
21年~35年
1.490%
フラット35
頭金なし
15年~20年
1.610%
フラット35
頭金なし
21年~35年
1.740%
金利
(借り換え)
フラット35
15年~20年
1.350%
フラット35
15年~35年
1.410%
フラット35
21年~35年
1.480%

※ネット専用全疾病保障付住宅ローン(フラット35除く)の表示金利は「金利引き下げプラン」の引下げ幅最大の適用金利です。審査結果次第で、表示金利に年0.1%上乗せとなる場合があります。

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フラット35を希望の方はこちら

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3総支払額チェック

  • 変動金利
  • 固定10年
  • 固定20年
  • フラット35(自己資金20%以上)
  • フラット35(自己資金10%以上)

4住信SBIネット銀行の団信解説

住信SBIネット銀行

団体信用生命保険(団信)の種類

団信保障プラン ①一般団信
②一般団信+全疾病保障

保障内容・条件等を解説

団信プラン ①一般団信
金利上乗せ なし
借入時の年齢 65歳以下
保障される疾病 -
月々の返済への保障 なし
ローン残高への保障 死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。
その他 「重度ガン保険金」ガンと診断確定され、標準的な治療の指針にもとづく治療をすべて受けたが効果がなかったなどと保険会社により判断されたときに、保険金が支払われる。
団信プラン ②一般団信+全疾病保障
金利上乗せ なし
借入時の年齢 65歳以下
保障される疾病 すべての病気・ケガ※精神障害を除く

『全疾病』とは、8疾病として定められた疾病と、8疾病以外の病気やケガの2分類から構成される。ガン(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎の8つの病気の総称をここでは8疾病という。
月々の返済への保障 8疾病で就業不能となり、その状態が継続しローンの返済日が到来した場合、当該返済額が保険金として支払われる
(1回の就業不能状態に対する保険金の支払いは12回分まで)

8疾病以外の病気やケガは、入院により就業不能となった場合に限る。
(免責期間1ヵ月あり、1回の就業不能状態に対する保険金の支払いは11回分まで)またローン借入期間中、通算してそれぞれ36回分が限度。
ローン残高への保障 ①死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。

②8疾病で、就業不能状態が12カ月以上継続したら、ローン残高が0円になる。

③8疾病以外で、12カ月以上継続して入院したら、ローン残高が0円になる。
その他 ①ガン診断給付金特約(女性限定)が基本付帯。ガンと診断されたら30万円が保険会社から支払われる。(1回のみ)

②「重度ガン保険金」ガンと診断確定され、標準的な治療の指針にもとづく治療をすべて受けたが効果がなかったなどと保険会社により判断されたときに、保険金が支払われる。

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5申込手続きの流れ

住信SBIネット銀行

STEP1 仮審査のお申込み
①仮審査申込と口座開設申込 【口座をお持ちの方】
住信SBIネット銀行のWEBサイトへログイン後、必要な項目を入力してください。

【口座をお持ちでない方】
住宅ローンのお申込みと同時に口座開設のお申込みを行ってください。
②仮審査結果のお知らせ 仮審査申込み当日から3営業日以内
仮審査の結果をEメールでお知らせいたします。
③正式審査申込書類の送付 仮審査結果のお知らせから2営業日後に発送
仮審査を通過されたかたに、正式審査申込書類をお送りします。
④保険申込手続き 団体信用生命保険・就業不能信用費用保険をお申込みください。
保険会社よりEメールでご案内する専用WEBサイトでお手続きください。
STEP2 正式審査
①正式審査のお申込み 正式審査申込書類に必要事項を記入・捺印のうえ、必要書類を同封して返送ください。
②正式審査結果のお知らせ 正式審査の結果をEメールでお知らせいたします。
③カードの受取り
(口座開設の場合)
口座開設申込書の到着後、口座開設手続きを行い、仮ログインパスワードとカードを転送不要の簡易書留郵便で送付します。住宅ローンのお借入れにあたっては、カードの受取りが必要ですので、必ずお受取りください。お受取りができずに住信SBIネット銀行へ返戻されてしまった場合、口座が閉鎖され、住宅ローンのお申込みも自動的に取消しになることがあります。
STEP3 契約手続き
※Webサイトでのご契約のお客さま
①貸出条件の確認 正式審査終了から2営業日後に発送
正式審査通過後、「借入手続のご案内」を住信SBIネット銀行より速達郵便にて発送します。貸出条件などをご確認ください。
②借入希望日の決定 不動産会社等と借入希望日を決定してください。物件のお引渡日がお借入日となりますので、抵当権設定可能な状態にあること(建物の表示登記、土地の分筆等が完了していること)が前提です。
③情報の登録 住信SBIネット銀行のWEBサイトから以下3点を確認・登録してください。
「契約内容の確認・修正および契約手続き」に続けて、4.契約内容の最終確認および契約手続きを行っていただきます。

●契約内容の確認・修正および契約手続き
●不動産会社等の担当者、お取扱金融機関情報の登録
●振込先情報の登録(不動産会社等、お取扱金融機関に確認)
④契約内容の最終確認および契約手続き お借入希望日の10営業日前の17:00まで
住信SBIネット銀行WEBサイトで契約内容の確認・修正手続きに続けて、契約手続き画面でご契約のお手続きを行っていただきます。契約手続き画面で「この内容で契約する」ボタンを押下するまでは契約手続きは完了せず、[契約内容]も登録されません。
⑤登記打合せのご案内 担当する司法書士をEメールでご連絡します。その後3営業日以内に司法書士事務所よりお電話します。
面談日を決めて、登記に必要な必要書類等について打合せしてください。
登記書類一式の内容を確認のうえ署名・捺印してください。合わせて登記費用もご案内します。
⑥自己資金の入金 お借入希望日の2営業日前まで
振込金額合計が住信SBIネット銀行の代表口座入金額を超える場合は、差額分をお客さまの代表口座へ入金してください。
STEP4 お借入れ
①契約の締結 住信SBIネット銀行指定の司法書士より、登記書類の確認が取れた時点で手続きを開始します。
借入希望額から事務取扱手数料を差し引いた金額を住信SBIネット銀行の代表口座に入金します。入金後、振込先情報登録でご依頼いただいた振込先へ振込みます。
②振込結果の確認 振込先情報登録にて依頼をいただいた内容で振込が完了しているかを確認してください。
振込手続きが完了すると、住信SBIネット銀行WEBサイトログイン後の入出金明細に振込内容を表示します。

出典:https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/home-loan/net/flow/

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6商品Q&A

住信SBIネット銀行

Q1. 通期引下げプランのメリットは?

「通期引下げプラン」とは、お借入れ全期間において基準金利から一律金利を引下げるプランです。
一般的に、変動金利タイプを選んだかたには、借入全期間の金利引下げ幅が大きい通期引下げプランが選ばれています。

■おすすめな方
・借入額が少ないかた
・短い期間で返済が可能なかた
・早い段階で繰上返済する余力があるかた
・今後も低金利の時代が続くと予想するかた 等

出典:https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/home-loan/first/kinri/

Q2. 住信SBIネット銀行の団信はどのような特徴がありますか?

住信SBIネット銀行は、一般団信が無料で付いています。
さらに「全疾病保障」も無料で付いてきます。
また女性限定でがん診断給付金特約が金利上乗せなしで付帯され女性にも優しい保障があると出典先に記載があります。

出典:https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/home-loan/net/danshin/

Q3. 変動金利で借り入れて、固定金利(他商品)に切り替える際は手数料はかかりますか?

手数料は無料です。

変動金利タイプ利用時からの金利タイプの変更・・・無料 固定金利特約期間終了時の金利タイプの変更・・・無料

WEBサイトからご希望の金利切替月の1日から約定返済日の前日までに予約してください。

出典:https://www.netbk.co.jp/contents/charge-homeloan/

Q4. 借り入れた後で、他金融機関へ借り換える場合に手数料や費用は発生しますか?

住信SBIネット銀行から他金融機関へ借り換える場合は、まず全額返済をする必要があります。

【全額繰上返済】
変動金利適用期間中 : 無料
固定金利適用期間中 : 33,000円(税込)

※固定金利期間中の全額繰上返済は、手数料がかかります。手数料は、10%の税率に基づき算出された消費税額を加算した金額で表示しています。実際にお支払いいただく金額は、繰上返済日の適用税率に基づき算出される消費税額を加算した金額となるため、上記金額と異なる場合があります。

出典:https://help.netbk.co.jp/faq_detail.html?id=1757&category=122&page=1

Q5. 申込してから実行まで、通常どれくらいの時間がかかりますか?

通常、仮審査申込日から1ヵ月半程度でお借入れいただけるようです。細かい流れは以下の通りです。

1. 仮審査(5営業日)
仮審査申込み当日から3営業日以内に仮審査結果が届きます。その後に2営業日後に正式審査申込書類が発送されます。
団体信用生命保険・就業不能信用費用保険も併せてお申込みください。

2.正式審査(10営業日)
必要書類を用意し送付します。必要書類到着後(不備がある場合は不備完了後)通常1週間から10日程度で終了のお知らせをします。審査が通れば正式審査結果のお知らせが届きます。

3.契約手続き(10営業日)
貸出条件の確認を正式審査終了から2営業日後に発送するのでご確認ください。
借入れ日の決定・サイトで情報の登録を行ってください。各種登録および最終確認・契約手続きの期限は最長で借入希望日の10営業日前17:00までになります。
その後担当する司法書士をEメールでご連絡します。その後3営業日以内に司法書士事務所よりお電話します。面談日を決めて、登記に必要な必要書類等について打合せしてください。自己資金が必要であれば、入金をお借入希望日の2営業日前までに済ましておきましょう。

4.お借入れ
住信SBIネット銀行指定の司法書士より、登記書類の確認が取れた時点で手続きを開始します。
借入希望額から事務取扱手数料を差し引いた金額を住信SBIネット銀行の代表口座に入金します。入金後、振込先情報登録でご依頼いただいた振込先へ振込みます。
振込先情報登録にて依頼をいただいた内容で振込が完了しているかを確認してください。
振込手続きが完了すると、住信SBIネット銀行WEBサイトログイン後の入出金明細に振込内容を表示します。

出典:https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/home-loan/net/flow/
https://help.netbk.co.jp/faq_detail.html?id=1423

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7特典・キャンペーン

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行住宅ローンの嬉しい特典や特徴

●選択肢に入れたい住宅ローン!「魅力的な金利+充実の保障」さらに女性限定で「ガン診断給付金特約」が金利上乗せなしで付帯!
●全ての病気やケガで働けなくなったら、月々の返済は0円に!※精神障がい等を除く
●三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同出資したネット銀行!信頼できて安心。

出典:https://www.netbk.co.jp/contents/campaign/creditcard/200501/

■ ご注意

  • 表示金利は「金利引き下げプラン」の引下げ幅最大の適用金利です。審査結果次第で、表示金利に年0.1%上乗せとなる場合があります。
  • 本ページは参考情報の提供を目的としています。
  • 本ページの情報は、当社が各金融機関ホームページより調査した内容を記載しておりますが、内容の正確性を保証するものではありません。
  • 本ページは、毎月月初3営業日以内に更新されますが、災害やシステム障害等で更新が遅延・停止・中断・終了する場合がございます。
  • 本ページの内容は各金融機関ホームページの情報から一部引用して掲載している箇所があります。
  • 各商品についての取引条件の詳細等については、各金融機関等に直接お問い合わせください。
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