カードローン おすすめランキング

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消費者金融大手12社と中小11社を徹底比較
金利・審査・融資スピードで比較しよう!

3最新版

消費者金融のカードローンの利用を、はじめて検討している方は、様々な不安があると思います。

ローンサーチ本舗の本ページでは、「安心健全な企業」「最適な条件の商品」を選定ご紹介する為に上場企業、大手金融グループ、中小規模企業で、財務局/貸金業登録があり安心出来る企業を調査しました。
大手12社、中小11社のホームページ公開情報から選定比較し、消費者金融おすすめレポートを掲載しております。

この比較レポートで分かる事
  • おすすめ大手消費者金融上位5社が好条件(アイフルは最短20分で借りられる)
  • 審査スピード、融資スピード、バレないの3項目そろっているのは、アイフル
  • WEB完結でカードレス対応の会社なら,誰にもバレずに借りられる
  • 大手消費者金融の審査ポイントと中小規模会社は大手で審査落ちても借りられる可能性あり

各社の公開情報を調査し、以下6項目を重要項目として評価し、消費者金融おすすめランキングとして紹介しています。

  1. 企業の信頼性
  2. 金利・無利息期間
  3. 審査・融資スピード
  4. 即日融資可能
  5. WEB完結
  6. バレない(郵送物なし/在籍確認電話なし)

各サービスを調査・比較した消費者金融おすすめランキングは、以下のとおりです。

大手消費者金融おすすめランキング12選
ランキング指標はこちら

消費者金融おすすめランキングは、以下の指標をもとに作成しています。

  • 各社公開情報(直近6か月)のカードローンを申込した利用者数、契約した利用者数
  • ①企業の信頼性 ②金利・無利息期間 ③審査・融資スピード ④即日融資可能 ⑤WEB完結 ⑥バレない(郵送物なし/在籍確認電話なし)の6項目の内容比較

金融庁の公式サイトでは、貸金業登録を行っている業者は、276社との記載があります。 満足度の高い、消費者金融業者を探すのは、大変な事です。
このページでは、最後の1社を選定する前の段階までの、おすすめ人気ランキングを作成し、ユーザーのニーズに合ったカードローン選定に活用頂けるようにしております。

参考データ:貸金業者登録一覧 
参考データ:すべての取扱金融機関|全国銀行協会

目次 ※クリックすると開けます
目次

1. 大手消費者金融おすすめランキング12選

ここでは、大手消費者金融会社のご紹介をさせて頂きます。
大手消費者金融会社は、株式公開上場企業か大手上場企業のグループ子会社というケースが多いです。

今回ご紹介する会社は、貸金業の登録業者で貸金業規制法・貸金業法を遵守しており、法定外の利息や違法な請求などを心配する事はありません。はじめての方でも安心してご利用できる会社をおすすめします。

利用者のニーズとして多い、【①融資スピード】【②バレない(郵送物・電話なし)】【③利用者数が多く人気の会社は?】の3つに対しておすすめランキングをコンパクトに紹介し、その後、総合項目の比較表とおすすめランキングを紹介していきます。

★ おすすめTOP5の重要ニーズ3項目別ランキング一覧

順位 / 会社名 融資スピード バレない 利用者数(人気度)2023年1-3月期合計
1位 / アイフル 最短20分 郵送物・電話なし 89,162件
2位 / プロミス 最短3分 郵送物・電話なし 95,216件
3位 / アコム 最短20分 原則郵送物・在籍確認なし※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施 95,115件
4位 / SMBCモビット 最短30分 郵送物・電話なし 未公開
5位 / レイク 最短25分 郵送物は選択可能・在籍確認を行う場合がある 29,500件

※レイクについて、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※アコムについてお申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※アイフルについてお申込みの状況によりご希望にそえない場合がございます。
※プロミスについてお申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

おすすめ消費者金融

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総合的な観点で比較すると、サービスが豊富で使い勝手の良い、消費者金融おすすめカードローンは、アイフル、プロミス、アコム、レイクといった老舗の大手消費者金融会社となります。

では、おすすめの消費者金融のランキングをご紹介しましょう。

1-1. 1位 アイフル ”職場への電話による在籍確認”が心配な方は、アイフルがおすすめ


【会社概要紹介】

アイフル株式会社 京都が本社。東京証券取引所プライム上場企業 社員数2116名(22年3月31日現在) 25年以上、上場企業として安心・信頼の大手消費者金融の1社となっています。

アイフルのカードローンは、初めてカードローンを利用する人にも優しく、最大30日間無利息(はじめての方)でご利用することが可能です。
さらに、急いで融資を受けたい方も申し込み~融資実行まで最短20分です。

金利(実質年率) 3.0%〜18.0%
利用限度額 800万円
審査スピード 最短20分
融資スピード 最短20分
無利息期間 30日間
WEB完結 可能
申し込み条件 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

メリット・デメリット

  • 融資可能かどうか1秒で診断してくれる
  • 初めての方で限度額100万円以上を希望する方は低金利商品もご用意
  • はじめての方は、最大30日間無利息(0円)となります。勤務先(在籍確認)への電話なし、郵送物なしで守秘(バレない)も徹底されています。
  • Web完結ならカードレスで郵送物も一切なく誰にも知られず利用できる

一押しポイント

アイフルのカードローンは、初めてカードローンを利用する人にも優しく、最大30日間無利息(はじめての方)でご利用することが可能です。さらに、急いで融資を受けたい方も申し込み~融資実行まで最短20分です。

今すぐにでも借り入れをしたいという急ぎの方は、最短20分で融資可能(*1)なアイフルのキャッシングローンで申込みするのがおすすめです。
アイフルにおいては、銀行の傘下に入ってないので、独自の審査基準を設けていると考えられ、比較的審査が早いことでも評判が高いカードローンです。

アイフルのWEB完結・スマホアプリなら郵送物を受け取りたくない、家族にバレたくないという方にもピッタリなカードローンです。

*1 お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。

\はじめての方なら最大30日間利息0円/

WEB完結!最短20分で融資!

1-2. 2位 プロミス 初めての方なら最大30日間利息0円!


【会社概要紹介】

SMBCコンシューマーファイナンス(株) SMBCグループの会社 メガ金融グループ企業として、安心・信頼の大手消費者金融の1社となっています。

プロミスのカードローンは急ぎの方でも安心・便利です。いつまでに借り入れるかすぐに回答してくれます。申込み24時間、1秒パパっと診断、いつでも借入れ最短10秒

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

金利(実質年率) 4.5%〜17.8%
利用限度額 500万円
審査スピード 最短3分※
融資スピード 最短3分※
無利息期間 最大30日間 *
WEB完結 可能
申し込み条件 18歳以上74歳以下のご本人に安定した収入のある方※収入が年金のみの方はお申し込みいただけません。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
*お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

メリット・デメリット

  • 30日間無利息は契約日からではなく借りた日から適用される
  • 上限金利が17.8%と他社の18%と比べて低く設定されている
  • プロミスアプリの利用や毎月の返済でVポイントが貯まりお買物や景品交換に使える

一押しポイント

プロミスのカードローンは即日融資にも対応しており、審査は最短3分で結果をお知らせしてくれます。即日でお借入れを希望している方はプロミスのカードローンを申し込んでみましょう。

まずは借り入れが可能かチェックしたい方は借入れ診断を試してみるのがおすすめです。1秒パパっと診断で結果が分かるようになっています。

プロミスのカードローンは急ぎの方でも安心・便利。
Web申込みで本人確認方法をWeb上で行えば郵送物もありません。また、カードレスなのでカードの紛失などの心配もいりません。

WEB完結でお借入れをしたい!という方はプロミスのカードローンがおすすめ!

\30日間利息0円/

最短3分で融資!※

1-3. 3位 アコム 三菱UFJフィナンシャル・グループ企業で安心して利用できるカードローン


【会社概要紹介】

アコム株式会社 東京証券取引所スタンダード上場企業(三菱UFJフィナンシャル・グループ) メガ金融グループの子会社として、安心・信頼の大手消費者金融の1社となっています。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループ企業で安心して利用できるカードローンです。初めてアコム利用される方は30日間金利が0円、急ぎの方は最短20分融資が可能です。

金利(実質年率) 3.0%〜18.0%
利用限度額 800万円
審査スピード 最短20分
融資スピード 最短20分
無利息期間 最大30日間
WEB完結 可能
申し込み条件 20歳以上72歳以下の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※ランキングは当サイト調べ

メリット・デメリット

  • 3秒で診断チェックが可能です。
  • インターネット・電話から24時間365日手数料無料で振込可能。楽天銀行に口座があれば24時間最短1分で振込可能
  • 年会費無料でクレジット機能付き(マスターカード)のカードローンの利用も可能
  • 急ぎの方でも安心。最短20分融資が可能

一押しポイント

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループ企業で安心して利用できるカードローンです。
初めてアコム利用される方は30日間金利が0円、急ぎの方は最短即日融資が可能です。

初めての方限定で30日間利息0円でお借入れができるアコムは、少額のお借入れですぐに返済ができるという方に向いています。さらにWEB申込みなら最短20分で審査結果が出るのでお急ぎの方はアコムにお申込みするのがおすすめです。

\はじめての方なら30日間利息0円/

最短20分で審査完了!

1-4. 4位 SMBCモビット 返済のたびにTポイントが貯まるのでTポイントユーザーにおすすめ

SMBCモビット

【会社概要紹介】

SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が提供する安心のカードローンブランドです。

SMBCモビットカードローンは三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行等(詳しくはHPをご確認ください)のいずれかの口座をお持ちなら、「Web完結申込」がおすすめ。電話連絡、郵送物なし、カードレス

金利(実質年率) 3.0%〜18.0%
利用限度額 800万円
審査スピード 最短30分
*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
融資スピード 最短即日
無利息期間 なし
WEB完結 可能
申し込み条件 満年齢20才~74才の安定した収入のある方(当社基準を満たす方)アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です。※収入が年金のみの方はお申込できません。年金以外に安定した定期収入のある方であればお申込いただけます。

メリット・デメリット

  • 返済のたびにTポイントが貯まる。貯まったポイントは返済に充てることができる
  • モビットカード、クレジットカード、Tカード3つの機能が一体化したカードの申込みも可能
  • 10秒で簡易審査結果がわかる。審査は最短30分で完了
  • 三井住友銀行内ローン契約機から申込、契約手続きまで可能。出入金のATM手数料も無料

一押しポイント

SMBCモビットカードローンは三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行等(詳しくはHPをご確認ください)のいずれかの口座をお持ちなら、「Web完結申込」がおすすめです。電話連絡、郵送物なし、カードレス対応。

SMBCモビットでは、Tポイントサービスと提携しており、Tポイントサービスを利用すると返済でTポイントが貯まります。また、返済にもTポイントが利用可能です。

日常生活でTポイントを利用している方にSMBCモビットのカードローンは特におすすめです。

\Tポイントも貯まる/

最短30分で審査完了!

1-5. 5位 レイク 審査が驚くほど速く(最短15秒)最短即日融資も可能

※お借入れ額5万円まで

レイクは審査が驚くほど速く(最短15秒)最短即日融資も可能です。はじめての方は60日間利息が0円という他社にはないサービスで利用者を増やしています。※Webで申込むと60日間無利息。お借入れ額5万円まで180日間無利息。貸付条件は末尾参照

金利(実質年率) 4.5%〜18.0%
利用限度額 1~500万円
審査スピード Webで最短25分融資も可能
融資スピード Webで最短25分融資も可能
無利息期間 最大180日間
※お借入れ額5万円まで
WEB完結 可能
申し込み条件 満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)、国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方

メリット・デメリット

  • お申込み後、最短15秒で審査結果がわかる
  • 初めての申込は60日間無利息(Web申込み限定)、5万円まで180日間無利息を選択可能
  • 2つの返済方式から選択可能。残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式 
  • カードレスで契約書や利用明細などの郵送物なしも可能

一押しポイント

レイクは審査が驚くほど速く(最短15秒)最短即日融資も可能です。
はじめての方は60日間※ 利息が0円という他社にはないサービスで利用者を増やしています。

レイクははじめてならWeb申込みで「最大60日間利息0円」か「最大180日間利息0円」を選ぶことができますが、両方のプランを併用することはできませんので、条件を確認してご自身に合ったプランを選択しましょう。

「最大60日間利息0円」
●Web申込み限定
●レイクが初めての方
●契約額1~200万円の方

「最大180日間利息0円」
●レイクが初めての方
●お借入額のうち5万円まで
※5万円超のお借入れもOK
●契約額1~200万円の方

5万円以上のお借入れを検討している方は「60日間利息0円」がおすすめです。

【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
【無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象 ※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用
【貸付条件】
ご融資額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)
担保・保証人:不要
商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(10) 第01024号日本貸金業協会会員第000003号

\お借入れ額5万円まで最大180日間利息0円/

Webで最短25分融資も可能!

1-6. 6位 au PAY スマートローン auPAYカード会員だと特典あり

aupay

auユーザーでなくてもその場でau ID取得して申込可能です。借入れと返済の際に利用する金融機関口座を登録すれば原則本人確認書類の提出も不要です。

金利(実質年率) 2.9%~18.0%
利用限度額 1万円~100万円
審査スピード 最短30分
融資スピード 最短即日※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
無利息期間 なし
WEB完結 可能
申し込み条件 満20歳以上70歳以下 毎月の安定した収入がある方
<ご入会条件>
・au PAY カードをお持ちのお客さまも以下の方を除き、お申し込みいただけます。(au PAY ゴールドカードも含む)
※キャッシング/カードローン枠をお申し込み中、または既に設定されている方
・ご本人さま名義のau IDをお持ちのお客さま(法人契約でご利用のau IDではお申し込みいただけません)
・入会受付時、満20歳以上70歳以下の方
・ご本人さまに定期収入のある方
(会社員、公務員、個人事業主、アルバイト・パート、年金受給者(年金以外に安定した収入のある方))
・現住所が国内にある方
実質年率2.9%~18.0%
※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%~18.0%(実質年率)
※審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定
・auフィナンシャルサービス株式会社・登録番号:関東財務局長(4)第01503号・貸付条件等:①金利2.9%~18.0%(実質年率) ※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%~18.0%(実質年率)②返済方式 借入時残高スライド元利定額返済方式 ③返済回数及び返済期間:最長60回(5年) ④遅延損害金20.0%(実質年率) ⑤担保・保証人 不要 ⑥ご利用限度額:1万円~100万円⑦要審査
※利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。

1-7. 7位 JCB CARD LOAN FAITH 年率5.00%のキャッシング1回払いの利用が可能

WEB申込すると最短即日で審査結果となります。
お借入れ可能かすぐに分かる「お借り入れ1秒診断」を提供しています。お急ぎ、即日融資希望の方にはおすすめのサービスとなっています。

金利(実質年率) 4.40%~12.50%
利用限度額 最大500万円
審査スピード 最短即日
融資スピード 最短即日
無利息期間 なし
WEB完結 可能
申し込み条件 20歳以上69歳以下で、ご本人がお勤めで毎月安定した収入のある方

1-8. 8位 ORIX MONEY (オリックスマネー) 会員限定特典が豊富!

ORIX MONEY

ORIX MONEY(オリックスマネー) は、契約すると会員限定特典を利用できるようになるのが特徴です。会員特典は以下。

  • オリックスレンタカーの基本料金が優待価格で利用可能
  • オリックスカーシェアに新規入会するとICカード発行手数料(1,050円)が無料
  • オリックスカーシェアに新規入会すると月額基本料が2ヶ月分無料
  • オリックスカーシェアに新規入会すると2.200円分の時間料金が2ヶ月間無料
  • 個人向けカーリース新規ご成約でAmazonギフト2,000円プレゼント
金利(実質年率) 1.5%~17.8%
利用限度額 10〜800万円
審査スピード 最短60分
融資スピード 最短即日※ご契約には所定の審査があります。
無利息期間 なし
WEB完結 可能
申し込み条件 1.日本国内に居住
2.年齢満20歳以上69歳まで
3.毎月定期収入がある方

1-9. 9位 LINEポケットマネー LINEアプリから申し込みできる

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーはLINEのアプリで申し込み~借り入れまで完結するので、他の消費者金融会社と比べるととても手軽に借り入れすることができます。

借り入れたお金はLINE pay残高または指定の銀行口座への振込が可能で24時間365日いつでも利用することが可能です。

LINEポケットマネーでは、独自のスコアリングサービス「LINEスコア」を活用して、融資限度額(契約極度額)や貸付利率の仮条件を提示して融資が可能か判断できます。

金利(実質年率) 3.0~18.0%
利用限度額 300万円
審査スピード 最短即日
融資スピード 最短即日
無利息期間 最大100日間利息キャッシュバックあり
WEB完結 可能
申し込み条件 ・LINEポケットマネー加入時の年齢が満20歳から満65歳までの安定かつ継続した収入の見込める方、その他当社が認める方
・LINE PayのアカウントタイプがLINE Moneyの方
・日本国内在住の方
※契約中の場合、満69歳まで利用できます。お客さまが満70歳に達した時点で、追加借入のサービス利用を停止させていただきますのでご了承ください。
※学生や主婦の方もアルバイトなど安定した収入がある方はお申込できます。
※審査の結果によっては利用できない場合があります。

1-10. 10位 ベルーナノーティス 配偶者貸付に対応している唯一の消費者金融会社

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは、配偶者貸付に対応している唯一の消費者金融会社となっており、働いてない専業主婦の方でも夫に安定した収入があれば申し込めるのが特徴です。

金利(実質年率) 4.5〜18.0%
利用限度額 1〜300万円
審査スピード 最短30分
融資スピード 最短即日
無利息期間 最大14日間
WEB完結 可能
申し込み条件 20~80歳までの安定した収入のある方で、当社基準を満たす方

1-11. 11位 ファミペイローン ファミマのアプリで申込みから借入れまで完結!

ファミペイローン

Webではなくアプリから申込・審査結果完了まで最短即日が可能です。 17時までの申込は、即日融資が可能です。(審査状況により翌日になる可能性あり)

金利(実質年率) 0.8%~18.0%
利用限度額 1万円~300万円
審査スピード 最短即日
融資スピード 最短当日
無利息期間 なし
WEB完結 可能
申し込み条件 満20歳から満70歳までの方他

1-12. 12位 ダイレクトワン スルガ銀行グループのカードローン

ダイレクトワン

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融カードローンです。

初めての方なら55日間利息0円で利用が可能です。さらに来店の場合は、最短30分でカード発行・お借入れが可能で、最低1万円から利用が可能となっています。

スルガ銀行の口座とも連携が可能で返済もスムーズに行えるのが特徴です。また、日本全国のコンビニATMでのお借入れ・ご返済にも対応しています。

金利(実質年率) 4.9%~18.0%
利用限度額 300万円
審査スピード 最短即日
無利息期間 55日間
WEB完結 可能
申し込み条件 20歳から69歳までの方で安定した収入のある方

2. 中小規模の消費者金融おすすめランキング【大手消費者金融で審査落ちても借りれる可能性あり】

カードローンで初めて借入する方や多重債務者でなければ、基本的に豊富なサービスを提供している大手消費者金融会社で借入することが望ましいです。

しかし、既に他社借入金が多かったり、一時的に収入が減少して借入金が増えたことによって、大手消費者金融会社の審査に落ちてしまうことがあります。そういったやむを得ない事情であれば中小規模の消費者金融会社でお金を借りられる可能性があります。

大手消費者金融会社は、申込者の属性をAIスコアリングシステムで数値を算出して、それをもとに審査の合否を出していると言われています。しかし、中小規模の消費者金融会社は、中小規模会社のため担当者が手動で審査を行っているので、審査が柔軟です。

例えば中小規模の消費者金融会社フタバでは、他社借り入れが4社以内かつ現在の借入額が年収の1/3まで(他社も含む)であれば融資を受けることが可能となっています。

当社以外の消費者金融を含め、年収の1/3までお借入が可能です。

(また、当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。)

引用元: フタバ公式ホームページ

もし、大手消費者金融会社の審査に落ちてしまった経験のある方は、中小規模の消費者金融会社おすすめランキングを参考にしてみてください。

中小規模の消費者金融会社を選ぶうえで重要な項目を以下に比較しました。

スクロールできます
即日融資(融資時間) 無利息期間 金利
(実質年率)
Web完結 担保、連保不要 カードレス 借入限度額 自宅への郵送物 コンビニATM 女性向けローン
セントラル 最短即日 30日間 4.8%~18.0% - 不要 300万円 あり
ライフティ 即日不可 35日 8.0%~20.0% 申込みまで 不要 500万円 あり なし
アロー 最短即日 なし 15.0~19.94% アプリなら◯ 不要 200万円 なし なし
フクホー 最短即日 なし 7.30%~20.0% - 不要 200万円 あり なし
エイワ 即日不可 なし 17.95%~19.9436% 不要 50万円 なし
フタバ 最短即日 30日間 14.959%~19.945% - 不要 50万円 あり なし
AZ株式会社 最短即日 なし
7.0%~18.0% 不要 200万円 あり なし
キャネット 最短即日 なし 15.0~20.0% - 不要 300万円 なし なし
いつも 最短45分 最大60日間 4.8~18.0% - 不要 500万円 なし なし
中央リテール 即日不可 なし 10.95%~13.0% - 不要 500万円 なし なし
MOFF 最短即日 なし 5.0~20.0% - 不要 100万円 なし
(来店契約の場合)
なし

2-1. 1位 セントラル 来店不要で契約できるのが魅力

セントラル

セントラルのカードローンは、平日14時までに申し込みの受付を完了すると当日の融資が可能となっています。お急ぎの方にはおすすめの消費者金融です。

金利(実質年率) 4.8%~18%
利用限度額 1〜300万円
審査スピード 最短30分
無利息期間 最大30日間
WEB完結 -
申し込み条件 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社の基準を満たす方

2-2. 2位 ライフティ 1,000円から融資が可能

ライフティ

ライフティは1,000円から融資を受けられるのが特徴。
必要な額だけ借りることができるので、無駄な利息を抑えて計画的に利用することができます。

ライフティのキャッシングカードは全国のセブン銀行ATMに対応しており、全国のセブンイレブンで借り入れから返済まで行えます。

金利(実質年率) 8.0〜20.0%
利用限度額 1,000円〜500万円
審査スピード 最短即日
無利息期間 35日
WEB完結 〇申込みまで
申し込み条件 20歳~69歳

2-3. 3位 アロー バレずに借りるなら郵送物が一切届かないアローがおすすめ

アロー

アローは専用の公式アプリから申込みを行うことができ、アプリ経由の申し込みなら、郵送物が一切届かないため家族にバレずに借りたい人におすすめの消費者金融会社になります。

金利(実質年率) 15.0〜19.94%
利用限度額 最大200万円
審査スピード 最短45分
無利息期間 なし
WEB完結 〇アプリなら
申し込み条件 年齢24歳以下及び66歳以上の方はご契約いただけません
・貸金業者からの借入れが既に年収の3分の1を超えている方は申込み出来ません。
・健康保険未加入の方はご契約出来ません。
・勤続1年未満(11ヵ月以下)の方はご契約出来ません。
・現在、他社のご返済が遅れている方はご契約出来ません。
・自営業者の方で確定申告等年収証明が提出できない方はご契約出来ません。

2-4. 4位 フクホー 3秒で借り入れ可能か診断できる

フクホー

フクホーは3秒で借り入れが可能か診断してくれます。
今すぐにでもお金を借りたい人は診断してみるのがおすすめです。

フクホーのキャッシングは、貸付金額に応じて実質金利が変動します。

5~10万円未満の場合【実質年率 7.30%~20.00%】
10~100万円未満の場合【実質年率 7.30%~18.00%】
100万円~200万円の場合【実質年率 7.30%~15.00%】

金利(実質年率) 7.30%~20.0%
利用限度額 5〜200万円
審査スピード 最短即日
無利息期間 なし
WEB完結 -
申し込み条件 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方

2-5. 5位 キャッシングエイワ 対面で相談した上で審査が実施される

キャッシングエイワ

キャッシングエイワの特徴は3つ。
①融資額は1~50万円まで
②対面与信で融資
③毎月同じ金額の返済額

消費者金融のほとんどがWebで申込みを完結できますが、キャッシングエイワはあえて対面で与信を行います。お金を借りるためには担当者との面談が必要になりますが、個人的な事情も伝えやすくなるため2社目3社目の申込みにはおすすめです。

また、キャッシングエイワは学生や女性向けのローン商品もあります。

金利(実質年率) 17.95%~19.9436%
利用限度額 1〜50万円
審査スピード 最短即日
無利息期間 なし
WEB完結 不可
申し込み条件 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方

2-6. 6位 フタバ 30日間無利息で利用可能

フタバ

フタバでは、中小規模の消費者金融会社では珍しい30日間の無利息期間サービスがあります。  

無利息期間サービスは初めて申込みを行なった人のみが対象で、すでにフタバで借入経験がある人は適用外になっています。

また、フタバでは、他社でのお借入が4社以内の方であればお申込みの対象となっています。すでに他社で2社3社借入がある人でも申込みができるのが特徴です。

金利(実質年率) 14.959%~19.945%
利用限度額 1〜50万円
審査スピード 最短30分
無利息期間 最大30日間
WEB完結 -
申し込み条件 20歳以上73歳以下の安定した収入と返済能力を有するお客さまが対象

2-7. 7位 AZ株式会社 最短30分で審査回答。即日振込みも可能

AZ株式会社

AZ株式会社はスピード融資に強い消費者金融です。

インターネットで申込み~契約まで可能なので、どこにいても申込みが可能です。

3項目の入力で借入可能か診断してくれるサービスもあるので、不安な方は利用してみるのが良いでしょう。

また、フリーローンの他に学生ローン・事業サポートローン・不動産担保ローン・おまとめローンなど複数の商品を展開しているのも特徴です。

金利(実質年率) 7.0〜18.0%
利用限度額 1〜200万円
審査スピード 最短30分
無利息期間 なし
WEB完結 可能
申し込み条件

2-8. 8位 キャネット スピード審査・即日融資に対応

キャネット

キャネットは「スピードが一番」を大切にしている消費者金融で、最短で当日中に融資を受けることが可能です。
※15時以降に申込みを行った場合、翌営業日の受付となるため注意が必要です。

「お借入れ簡易診断」を利用すれば4項目の入力で借入可能か診断してくれるサービスもあるので、不安な方は利用してみましょう。

また、消費者金融では珍しい「マイカーローン」の商品も展開しています。

金利(実質年率) 15.0〜20.0%
利用限度額 新規ご利用のお客様:5万円~50万円 
お取引実績のあるお客様:300万円まで
審査スピード 最短即日
無利息期間 なし
WEB完結 -
申し込み条件 安定した収入と返済能力を有する満20歳以上のお客様とさせていただいております。
また、原則として北海道内にお住まいのお客様を対象としております。

2-9. 9位 いつも 最大60日間利息0円

いつも

いつもは、中小規模の消費者金融では珍しい無利息期間サービスを展開しています。しかも無利息期間はなんと「60日間」です。

さらにWeb申込みなら最短45分で融資可能となっており、24時間365日お振込みに対応しています。年末年始などの長期休暇でも振込みに対応しているのは嬉しいポイントです。

金利(実質年率) 4.8~18.0%
利用限度額 500万円
審査スピード 最短即日
無利息期間 最大60日間
WEB完結 -
申し込み条件 年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方

2-10. 10位 中央リテール おまとめローン専用のカードローン

中央リテール

中央リテールは、おまとめてローン専用のカードローン会社です。おまとめローンは複数の借入を一本化して、無理のない返済を実現したり、払う利息を少なくするメリットがあります。現在複数社で借入している方は検討してみましょう。

金利(実質年率) 10.95%~13.0%
利用限度額 500万円
審査スピード 最短2時間
無利息期間
WEB完結 -
申し込み条件

2-11. 11位 MOFF 全国対応の振込ローン

MOFF

MOFFは、借入限度額が1万円~100万円までの【1dayダイレクト】と借入限度額100万円~300万円までの【ビッグ】という2つのフリーローンを展開しています。
両方とも全国対応の振込ローンとなっています。

1dayダイレクトのフリーローンであれば、1万円から借入可能なので、少額融資を希望する人にはおすすめです。

金利(実質年率) 年15.0%~20.0%
利用限度額 1万円~100万円迄
審査スピード 最短30分
無利息期間 なし
WEB完結 -
申し込み条件 満20歳以上で定期収入のある方

3. 人気のおすすめ大手消費者金融5社の商品内容を徹底比較

CMで良く見かける大手消費者金融会社は、アイフル、プロミス、アコム、SMBCモビット、レイクの5社かと思いますが、業界的にもこの5社が老舗で知名度・信頼度は、ダントツです。

しかし、はじめて利用する方は、社名を知っていても、商品内容やサービスの違いなどはまったく分からないかと思います。

そこで、ここでは、消費者金融の利用を検討している方向けに、比較のポイントごとにおすすめと解説をしてみたいと思います。ぜひ参考にして下さい。

3-1.大手消費者金融各社の商品概要と申込み条件をチェックしておきましょう

まず、商品概要をチェックしましょう。そもそも消費者金融会社っていくらから借りれるの? 金利は? 誰でも利用できるの? といった疑問があると思います。商品概要や申込人資格についてまとめました。

公式ページを見るとアイフルは1,000円から利用できるようです※。 金利は3%または4.5%~17.8か18%とどこも同じような金利ですね。

利用資格は給与所得者はもちろんのこと、派遣社員、嘱託社員、パートやアルバイトの方でも安定した収入さえあれば誰でも利用できます。(年齢制限や審査はあります)ただ専業主婦(主夫)や年金のみ、無職の方は残念ながら利用できません。

2023年4月1日に新成人となった方(18歳~19歳)はプロミスのみ利用することが可能です。

※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

スクロールできます
 アイフル プロミス アコム SMBCモビット レイク
 SMBCモビット
商品名 キャッシングローン フリーキャッシング アコムカードローン モビットカードローン レイク
利用限度額 1,000円~800万円 500万円まで 1万円~800万円 1万円~800万円 1万円~500万円
貸付利率
(実質年率)
3.0%~18.0% 4.5%〜17.8% 3.0%~18.0% 3.0%〜18.0% 4.5%〜18.0%
遅延損害金
(実質年率)
20.0% 20.0% 20.0% 20.0% 20.0%
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 残高スライド元利定額返済方式 定率リボルビング方式 借入後残高スライド元利定額返済方式 残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式
必要書類 運転免許証等、収入を証明する書類(限度額に応じて) 運転免許証等、収入を証明する書類(限度額に応じて) 運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、(左記いずれかの交付を受けていない方は)健康保険証 運転免許証等、収入を証明する書類(限度額に応じて) 運転免許証等、収入を証明する書類(限度額に応じて)
担保/保証人 不要 不要 不要 不要 不要
申込条件
(年齢)
満20歳~満69歳 18歳以上74歳以下※収入が年金のみの方はお申し込みいただけません。 20歳以上72歳以下 20歳以上74歳以下 満20歳以上70歳以下
申込条件(他) 定期的な収入と返済能力を有する方 ご本人に安定した収入のある方 20歳以上72歳以下の安定した収入と返済能力を有する方 安定した収入のある方 安定した収入のある方、国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方
給与所得者
派遣・嘱託社員
自営業
パート・アルバイト
(主婦・学生)
専業主婦(主夫)
公式サイト

3-2.消費者金融会社の概要 どこも超大手企業なので安心です

消費者金融会社はCMをたまに見たりするので、どこかの銀行系の会社なのかな?といったイメージを持たれている方もいると思います。一方全く知らない方もいらっしゃるので簡単に紹介します。

アコムは業界最大手の一角で三菱UFJフィナンシャル・グループ、プロミスとSMBCモビットは三井住友銀行を中核としたSMBCグループ、レイクはSBI新生銀行グループ、アイフルは唯一どの銀行グループにも属さない独立系の会社です。各社とも超大手企業なので利用するにあたって”この会社は信用できるのかな”という心配は全く必要ないですね。

会社名 概要
アコム 三菱UFJフィナンシャル・グループ。
本社は東京都港区、設立1978年、資本金638億32百万円、東証スタンダードに上場。業界最大手
プロミス SMBCグループ。本社は東京都江東区、設立1962年、資本金1,407億37百万円、業界第2位
SMBCモビット SMBCモビット SMBCグループ。本社は大阪府大阪市、設立1967年12月(26日)、資本金340億3千円
レイク SBI新生銀行グループ。本社は東京都千代田区、創業1994年、資本金1億円。
アイフル 独立系の消費者金融大手。本社は京都市下京区、設立1978年、資本金940億28百万円、東証プライムに上場。営業店舗は全国主要都市に20店舗

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループ企業で安心して利用できるカードローンです。初めてアコム利用される方は30日間金利が0円、急ぎの方は最短20分融資が可能です。

金利(実質年率) 3.0%〜18.0%
利用限度額 800万円
審査スピード 最短20分
無利息期間 最大30日間
WEB完結 可能
申し込み条件 20歳以上72歳以下の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※ランキングは当サイト調べ

3-3.金利で選ぶならプロミス!金利と月々の返済額を比較

金利と月々の返済額をチェックしておきましょう。

CMなどで「実質金利3%~18%」といった内容を見たことがある方、かなり幅があるなと感じた方は多くいると思いますが、この幅は借入金額と借りる人の信用度によって変わってきます。

消費者金融会社も商売ですから貸したお金が滞りなく返済されるのか見極める必要があります。最初から高額や低金利で融資することは難しいということですね。なので初めて借入れする場合は、幅で言う高いほうの金利(17.8%や18%)が適用させると思って間違いありません。

プロミスは17.8%、他4社はすべて18%です。少しでもコストを抑制したいと考えている方はプロミスがおすすめです。

10万円~50万円までの月々の支払い金額は、各社が設定した「借入れ残高に対する最低支払い金額」です。各社とも任意で多めに支払ったり途中で全額返済することも可能です。

月々の返済額の注意点として、返済額が少なければその分、支払期間が長くなり支払う利息も増えますので余裕のある時は多めに返済するなどコントロールするよう心がけましょう。

スクロールできます
会社名 金利(実質金利) 10万円 20万円 30万円 40万円 50万円
プロミス 4.5%〜17.8% 4,000円~ 8,000円~ 11,000円~ 11,000円~ 13,000円~
アイフル 3.0%~18.0% 4,000円~ 8,000円~ 11,000円~ 11,000円~ 13,000円~
SMBCモビット 3.0%〜18.0% 4,000円~ 8,000円~ 11,000円~ 11,000円~ 13,000円~
アコム 3.0%~18.0% 月々1,000円~
レイク 4.5%〜18.0% 4,000円~ 8,000円~ 12,000円~ 12,000円~ 14,000円~

プロミスのカードローンは急ぎの方でも安心・便利です。いつまでに借り入れるかすぐに回答してくれます。申込み24時間、1秒パパっと診断、いつでも借入れ最短10秒

金利(実質年率) 4.5%〜17.8%
利用限度額 500万円
審査スピード 最短3分※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間 最大30日間 *
WEB完結 可能
申し込み条件 18歳以上74歳以下のご本人に安定した収入のある方※収入が年金のみの方はお申し込みいただけません。

3-4.無利息期間で選ぶならレイク 初めて利用する方には嬉しいポイント

大手消費者金融会社を利用する醍醐味の一つとして”無利息期間”とういうものがあります。例えば30万円を1ヵ月間、金利18%で借りた場合、金利は約4,500円ですが、この4,500円が最初の1ヶ月間だけ実質無料になるということです。10万円なら1,500円、20万円なら3,000円が無料です。

大手5社のうちSMBCモビットは無利息期間がないため対応の4社を比較しました。
みなさんWebで申込みされる前提で、結論、レイクの60日間が明らかに優位性があります。30万円借りて約9,000円の金利が実質無料です。利用金額が5万円以内という方は180日間無利息になりますので少額の融資を希望される方は特におすすめです。

※お借入れ額5万円まで

レイクは審査が驚くほど速く(最短15秒)最短即日融資も可能です。はじめての方は60日間利息が0円という他社にはないサービスで利用者を増やしています。

※Webで申込むと60日間無利息。お借入れ額5万円まで180日間無利息。貸付条件は末尾参照

金利(実質年率) 4.5%〜18.0%
利用限度額 1~500万円
審査スピード Webで最短25分融資も可能
無利息期間 最大180日間
※お借入れ額5万円まで
WEB完結 可能
申し込み条件 満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)、国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方

  【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
【無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象 ※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用
【貸付条件】
ご融資額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)
担保・保証人:不要
商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(10) 第01024号日本貸金業協会会員第000003号

カードだけ作ってすぐに借入れしない方はプロミスがおすすめ

プロミスのカードローンは急ぎの方でも安心・便利です。いつまでに借り入れるかすぐに回答してくれます。申込み24時間、いつでも借入れ最短10秒

金利(実質年率) 4.5%〜17.8%
利用限度額 500万円
審査スピード 最短3分※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間 最大30日間 *
WEB完結 可能
申し込み条件 18歳以上74歳以下のご本人に安定した収入のある方※収入が年金のみの方はお申し込みいただけません。

契約後、すぐに借入れする方はレイクがおすすめですが、カードだけを作って後で必要になった時に借入れしたいという方はプロミスがおすすめです。無利息期間の開始日はプロミスだけ初回出金日の翌日、他社は契約日の翌日からです。

つまりプロミスは実際に借入れするまで無利息期間が温存できるというメリットがあります。他社は借入れしなくても契約の翌日から無利息期間が消化されるので、いざ借入れた時には既に無利息期間が終わっている、なんてことも十分考えられます。

最後に注意点として、借りた後、無利息期間中であったとしても初回支払日が来れば決まった金額を返済しなければなりません。無利息期間だからといって返済がなくなるわけではありませんので注意してください。なお返済金額は全額元本に充当されその分、借入残高が減ります。

スクロールできます
会社名 無利息期間 主な条件 無利息の開始日
レイク 30日間


60日間


180日間(5万円まで)
・初めてご契約いただいた方
・契約額が1万円~500万円の方

・初めてご契約いただいた方のうち、Webでお申込みされた方
・契約額が1万円~200万円の方

・初めてご契約いただいた方
・契約額が1万円~200万円の方
※借入れ額のうち5万円分に対する利息が180日間発生しません(5万円以上の借入れも可能)
契約日の翌日
プロミス 30日間 プロミスを初めて利用いただく方のうち、メールアドレスを登録の上、Web明細をご利用いただく方 初回出金日の翌日
アイフル 30日間 アイフルをはじめてご利用される方 契約日の翌日
アコム 30日間 アコムでのご契約がはじめての方 契約日の翌日
SMBCモビット 無利息期間なし

<レイク 無利息期間について>
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用はできません。
※レイクで初めてご契約いただいた方が対象となります。「60日間無利息」はWeb申込みの方のみ、ご利用いただけます。
※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。「お借入れ日の翌日から」ではありませんのでご注意ください。
※ご契約額(極度額)が200万円超の方は30日間無利息のみご利用可能となります。
※無利息期間終了後は通常金利適用となります。

3-4-1.無利息期間30日間込みで3ヶ月間10万円借りた場合の返済額

もし3ヶ月間で10万円の融資を受けて、無利息期間が30日間あった場合の返済総額・利息はいくらになるでしょうか。 貸付利率(実質年率)を18.0%で、無利息期間がある場合とない場合で計算してみました。

【無利息期間30日間あり】貸付利率(実質年率)18.0%で10万円をお借入れ

返済総額=119,870円 / 利息=23,870円 / 返済回数32回

【無利息期間30日間なし】貸付利率(実質年率)18.0%で10万円をお借入れ

返済総額=126,248円 / 利息=26,262円 / 返済回数32回

無利息期間30日を利用して、10万円を3ヶ月間で返済すると利息の差額が2,392円でした。 金額としては大きくない額ですが、お借入れ金額が大きくなれば、その分差額も大きくなるので、無利息キャンペーンはぜひ利用しましょう。

3-5.利便性で選ぶならプロミス!借入れ・返済方法比較!利便性で選択することが大切

消費者金融会社を選択する上で知名度や金利だけでなく、どのようにお金を借りてどう返すのか、その具体的な方法をしっかり把握した上で選択するようにしましょう。

基本的に借りた後は毎月返済しなければならないので、駅前の銀行に寄る、近所のコンビニに行く、ネットで全部できるなど自分にとっての利便性の良さで選ぶことが大切です。銀行が遠いので返済するのも大変になっては困りますね。各社の借入れ方法と返済方法、ぞれぞれの手数料について表にしました。

結論、総合的な利便性で見るとプロミスがおすすめです。
借入れ・返済両方の選択肢も多く何と言っても三井住友銀行のATMが無料で利用できる点が一番のポイントだと思います。
SMBCモビットも同様に無料で利用可能です。

プロミスのカードローンは急ぎの方でも安心・便利です。いつまでに借り入れるかすぐに回答してくれます。申込み24時間、1秒パパっと診断、いつでも借入れ最短10秒

金利(実質年率) 4.5%〜17.8%
利用限度額 500万円
審査スピード 最短3分※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間 最大30日間 *
WEB完結 可能
申し込み条件 18歳以上74歳以下のご本人に安定した収入のある方※収入が年金のみの方はお申し込みいただけません。

ただ、この利便性は人によって違うので、日頃SBI新生銀行ATMを利用しているならレイク、近所にアイフルのATMがあるならアイフル、スマホ一つで全部する人はプロミスやアコムがおすすめになります。各社の方法をしっかり比較して自分にとって都合の良い会社を選択するようにしましょう。

スクロールできます
借入れ方法
振込
(ネット)
振込
(電話)
コンビニ・
提携ATM
スマホATM 自社ATM 店頭窓口
プロミス
SMBCモビット
アイフル
アコム
レイク
スクロールできます
借入れ方法(〇=無料、✕=有料)
振込
(ネット)
振込
(電話)
コンビニ・
提携ATM
スマホATM 自社ATM 店頭窓口
プロミス ✕※
SMBCモビット ✕※
アイフル
アコム
レイク ✕※
※プロミス:三井住友銀行ATMは無料
※SMBCモビット:三井住友銀行ATMは無料
※レイク:SBI新生銀行ATMは無料
スクロールできます
返済方法
インターネット返済 口座振替
自動引落
コンビニ・
提携ATM
スマホATM 自社ATM 銀行振込 店頭窓口 ポイント
プロミス
アコム
SMBCモビット
アイフル
レイク
スクロールできます
返済方法(〇=無料、✕=有料)
インターネット返済 口座振替
自動引落
コンビニ・
提携ATM
スマホATM 自社ATM 銀行振込 店頭窓口 ポイント
プロミス ✕※
アコム
SMBCモビット ✕※ 〇※
アイフル
レイク ✕※
※プロミス:三井住友銀行ATMは無料
※SMBCモビット:三井住友銀行ATMは無料
※SMBCモビット:Tポイントでの返済が可能
※レイク:SBI新生銀行ATMは無料

3-6.在籍確認 職場に電話があるの? 公式情報で確認

”職場への電話による在籍確認”が心配な方は、アイフルがおすすめ

アイフルのカードローンは、初めてカードローンを利用する人にも優しく、最大30日間無利息でご利用することが可能です。
さらに、急いで融資を受けたい方も申し込み~融資実行まで最短20分です。

金利(実質年率) 3.0%〜18.0%
利用限度額 800万円※
審査スピード 最短20分
無利息期間 30日間
WEB完結 可能
申し込み条件 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

消費者金融会社を利用するにあたって、みなさんが特に気になっている申込み後に、職場や自宅に連絡が入るのか(在籍確認)、について噂や予測ではなく各社の公式情報を調べてみました。結論、

  • アイフル:申込みの際に自宅・勤務先への連絡は原則行っていない。
  • プロミス:原則、勤務していることの確認は電話では行わない。審査結果により電話による確認が必要となる場合がある。
  • レイク:原則、自宅や勤め先への確認は電話では行っていない。審査結果により電話による確認が必要となる場合がある。
  • SMBCモビット:原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っていない。
  • アコム:原則実施しない、実施する場合は同意を得てから行う。

という結果でした。各社とも「原則なし」「場合がある」という表現なので100%連絡しないというわけではないですが、それでも心配な方は事前に電話で確認・相談しておくとよいでしょう。

在籍確認とは、申告した勤務先で働いてるかどうかを確認することです。確認方法は、勤務先に「〇〇さん いらっしゃいますか?」と直接電話して確認する方法、保険証や社員証、給与明細、通帳、源泉徴収票など書類によって確認する方法の2つがあります。

スクロールできます
会社名 公式発表
アイフル お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
プロミス 原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。
ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。(ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えいたしませんのでご安心ください。)
レイク 原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。
SMBCモビット 原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ。
アコム お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

3-7.自宅に郵送物(利用明細など)が届くのかどうか

自宅に郵送物が勝手に送られてくることはない。

家族に内緒にしているため、自宅に利用明細など郵送物が送られては困る、という方は一定数いるのではないかと思います。そこで各社の郵送物について公式情報を調べてみました。

結論、カードレスのWeb完結型を選択する場合や書面の受取方法を「WEB明細」にすれば、自宅に郵送物が送られえてくることはなさそうです。ただ書面での郵送契約やカード発行を希望する場合は当然送られるので注意が必要です。

スクロールできます
会社名 公式発表
アイフル 家族に内緒なんですが、バレてしまったり郵送物が届いたりしませんか?

申込みから契約までは非対面(WEB、電話)で可能です。
またWEB契約なら郵送物はございません。
まずはお気軽にお申込み、担当者へお尋ねください。
プロミス 自宅や勤務先に書類は送られてきますか?

以下の場合にはご自宅またはお勤め先に書類をお送りすることがあります。
・インターネット振込・インターネット返済をご利用いただいた場合
・提携ATMでお借入・ご返済をいただいた場合
・お支払に遅れが生じ、お客さまとご連絡が取れない場合

ただし、書面の受取方法を「Web明細」でご登録いただいた場合は、原則、書類をお送りすることはありません。(お支払に遅れが生じ、お客さまとご連絡が取れない場合は除きます。)
アコム 自宅や勤務先に何か書類が送られてくることはありますか?

原則送付しません。

送付することがある場合
・ご契約時に「郵送での契約」をご希望されたお客さまには契約に関する書類をお送りいたします。
・「電磁交付」に登録されていない場合は、お借入時やお支払い時に明細書などをお送りすることがあります
レイク 毎月取引明細書が自宅や勤務先に送られてくるのですか?

取引明細書の送付方法はお客さまで選択可能です。
■郵送を希望されないお客さま
会員ページで、Web明細サービスをご登録いただくと、過去6か月分までの明細が確認でき、ご利用明細書の郵送はございません。
詳しくは、Web明細サービスをご確認ください。
■郵送を希望されるお客さま
ご自宅またはお勤め先へ郵送にて送付いたします。Web明細サービスの登録がある場合は郵送できないため、会員ページのWeb明細サービス - ダウンロードの利用停止手続きで送付先をお選びください。
SMBCモビット 郵送物なしで契約できますか?

郵送物について、「WEB完結」でご契約いただいた場合は、郵送物はありません。
※「WEB完結」でお手続きした場合、モビットカードの発行もありません。
三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参しお申込みいただくと郵送物はありません。(ただし、審査内容によっては郵送物が発生する場合がございます)
SMBCモビット

SMBCモビットカードローンは三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行等(詳しくはHPをご確認ください)のいずれかの口座をお持ちなら、「Web完結申込」がおすすめ。がおすすめ。電話連絡、郵送物なし、カードレス

金利(実質年率) 3.0%〜18.0%
利用限度額 800万円
審査スピード 最短30分
*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
無利息期間 なし
WEB完結 可能
申し込み条件 満年齢20才~74才の安定した収入のある方(当社基準を満たす方)アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です。※収入が年金のみの方はお申込できません。年金以外に安定した定期収入のある方であればお申込いただけます。

3-8.申込方法 スマホでの申込みが9割以上。他の申込み方法は?

消費者金融会社の申込方法はどのようなものがあるのか、一覧にしてみました。昔は電話での申込みが中心でしたが、今は9割以上の方がスマホから申込みしているようです。

なお急ぎの融資を希望の方向けに、アイフルはWEB申込み後、メール連絡すると審査の時間を短縮してくれます。アコム、SMBCモビットは、Webで申込後、すぐにフリーコールに電話をすれば早く審査を進めてくれるサービスも行っているので参考にしてください。

スクロールできます
申込み方法
Web スマホアプリ 電話 自動契約機 郵送
アイフル
プロミス -
SMBCモビット
アコム
レイク
スクロールできます
営業時間
Web スマホアプリ 電話 自動契約機
アイフル 24時間受付 24時間受付 9:00~18:00
プロミス 24時間受付 24時間受付 9:00~21:00 9:00~21:00
※契約機により営業時間が異なります。
SMBCモビット 24時間受付  9:00~21:00  9:00~21:00
※「営業時間は店舗により異なります。」
アコム 24時間受付 24時間受付 9:00~21:00※
レイク 24時間受付 9:00 -21:00(日曜日は9:00-19:00) 9:00~21:00
※年末年始を除き年中無休

アイフルのカードローンは、初めてカードローンを利用する人にも優しく、最大30日間無利息でご利用することが可能です。
さらに、急いで融資を受けたい方も申し込み~融資実行まで最短20分です。

金利(実質年率) 3.0%〜18.0%
利用限度額 800万円※
審査スピード 最短20分
無利息期間 30日間
WEB完結 可能
申し込み条件 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

3-9.消費者金融各社の良い点、改善してほしい点

各社の良い点と改善してほしい点を整理しました。「借入れ・返済方法」で述べたように消費者金融会社を決めるにあたりサービスや特徴、各社との違いなどをしっかり把握した上で自分にあった会社を選ぶようにしてください。

3-9-1.アイフル

良い点 改善希望
・急ぎの方は最短20分で融資可能
・初めての方は最大30日間利息0円
・Web完結ならカードレスで郵送物もなしも可能
・カード発行も可能(受取は郵送か来店)
・提携ATM(コンビニ/銀行)が豊富
・勤務先/自宅への在籍確認の電話が原則なし
・提携ATM(コンビニ/銀行)の利用は手数料が掛かる
良い点
・急ぎの方は最短20分で融資可能
・初めての方は最大30日間利息0円
・Web完結ならカードレスで郵送物もなしも可能
・カード発行も可能(受取は郵送か来店)
・提携ATM(コンビニ/銀行)が豊富
・勤務先/自宅への在籍確認の電話が原則なし
改善希望
・提携ATM(コンビニ/銀行)の利用は手数料が掛かる

3-9-2.プロミス

良い点 改善希望
・急ぎの方は最短3分で融資可能
・初めての方は借りた日の翌日から30日間無利息
・Web完結ならカードレスで郵送物もなしも可能
・カード発行も可能(受取は郵送)
・三井住友銀行ATMが手数料無料。他の提携ATM(コンビニ/銀行)も豊富
・借入れ/返済方法が豊富
・三井住友銀行以外の提携ATM(コンビニ/銀行)の利用は手数料が掛かる
・三井住友銀行ローン契約機では初回申込みはできない
良い点
・急ぎの方は最短20分で融資可能
・初めての方は借りた日の翌日から30日間無利息
・Web完結ならカードレスで郵送物もなしも可能
・カード発行も可能(受取は郵送)
・三井住友銀行ATMが手数料無料。他の提携ATM(コンビニ/銀行)も豊富
・借入れ/返済方法が豊富
改善希望
・三井住友銀行以外の提携ATM(コンビニ/銀行)の利用は手数料が掛かる
・三井住友銀行ローン契約機では初回申込みはできない

3-9-3.アコム

良い点 改善希望
・急ぎの方は最短20分融資が可能
・初めての方は契約日の翌日から30日間、金利0円
・Web完結できるので来店不要、郵送物なしも可能
・カード発行も可能(受取は郵送か来店)
・提携ATM(コンビニ/銀行)自社ATMが豊富
・借入れ/返済方法が豊富
・年会費無料でクレジット機能付き(マスターカード)のカードローンの利用も可能
・提携ATM(コンビニ/銀行)の利用は手数料が掛かる
・Web完結の場合、本人確認書類が健康保険証の場合は返済方法が自動引落に限定される
良い点
・急ぎの方は最短20分融資が可能
・初めての方は契約日の翌日から30日間、金利0円
・Web完結できるので来店不要、郵送物なしも可能
・カード発行も可能(受取は郵送か来店)
・提携ATM(コンビニ/銀行)自社ATMが豊富
・借入れ/返済方法が豊富
・年会費無料でクレジット機能付き(マスターカード)のカードローンの利用も可能
改善希望
・提携ATM(コンビニ/銀行)の利用は手数料が掛かる
・Web完結の場合、本人確認書類が健康保険証の場合は返済方法が自動引落に限定される

3-9-4.レイク

良い点 改善希望
・急ぎの方はWebで最短25分融資も可能
・初めての申込は60日間無利息(Web申込み限定)
・カードレスで契約書や利用明細などの郵送物なしも可能
・カード発行も可能(受取は郵送)
・SBI新生銀行カードローンATMでのお借入れ・ご返済のATM手数料0円(無料)他の提携ATM(コンビニ/銀行)も豊富
・SBI新生銀行カードローンATM以外の提携ATM(コンビニ/銀行)の利用は手数料が掛かる
・提携ATMはみずほ銀行とりそな銀行が利用できない。利用できる地方銀行も7行と少ない。
良い点
・急ぎの方はWebで最短25分融資も可能※
・初めての申込は60日間無利息(Web申込み限定)
・カードレスで契約書や利用明細などの郵送物なしも可能
・カード発行も可能(受取は郵送)
・SBI新生銀行ATMが手数料無料。他の提携ATM(コンビニ/銀行)も豊富
・勤務先への電話確認が難しい場合、書類提出による代替確認の相談ができる
改善希望
・SBI新生銀行以外の提携ATM(コンビニ/銀行)の利用は手数料が掛かる
・提携ATMはみずほ銀行とりそな銀行が利用できない。利用できる地方銀行も7行と少ない。
・日曜日の即日振込の受付時間は4時~18時50分まで
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

3-9-5.SMBCモビット

良い点 改善希望
・急ぎの方は最短即日で融資可能
・Web完結ならカードレスで郵送物もなしも可能
・カード発行も可能(受取は郵送かローン契約機他)
・三井住友銀行ATMが手数料無料。他の提携ATM(コンビニ/銀行)も豊富
・勤務先への電話確認が難しい場合、書類提出による代替確認の相談ができる
・返済のたびにTポイントが貯まり貯まったポイントは返済に使える
・モビットカード、クレジットカード、Tカード3つの機能が一体化したカードの申込みも可能
・無利息期間がない
・三井住友銀行以外の提携ATM(コンビニ/銀行)の利用は手数料が掛かる
良い点
・急ぎの方は最短即日で融資可能
・Web完結ならカードレスで郵送物もなしも可能
・カード発行も可能(受取は郵送かローン契約機他)
・三井住友銀行ATMが手数料無料。他の提携ATM(コンビニ/銀行)も豊富
・勤務先への電話確認が難しい場合、書類提出による代替確認の相談ができる
・返済のたびにTポイントが貯まり貯まったポイントは返済に使える
・モビットカード、クレジットカード、Tカード3つの機能が一体化したカードの申込みも可能
改善希望
・無利息期間がない
・三井住友銀行以外の提携ATM(コンビニ/銀行)の利用は手数料が掛かる
・Web完結型は三井友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行いずれかの銀行口座があり、振込貸付と口座振替(自動引落)による返済のセットで利用することが条件

※Pay-easyとは金融機関と収納機関を結び、いつでも公共料金などの各種料金を支払えるようにするために作られたネットワークサービスです。

4. 消費者金融カードローンの選び方とは?

カードローンを選ぶ際に重要なチェックするべき4つのポイントをご紹介します。

カードローンを選ぶ際に重要な4つのポイント
  1. 融資・審査スピードの速さ(即日融資)
  2. 審査条件・通過率
  3. 金利の低さ
  4. 利用限度額

4-1.融資・審査スピードの速さ(即日融資)

消費者金融各社の融資・審査スピードはそれぞれ違います。
最短即日融資を実現しているカードローンもあれば、融資まで1週間以上かかるカードローンもあります。

消費者金融カードローンの場合は、即日融資に対応している会社も多く、お急ぎ融資を希望している方に選ばれています。

最短即日で融資を受けたい方は、消費者金融各社の即日融資に対応しているかに絞って探してみるのがおすすめでしょう。

以下では、代表的な大手消費者金融各社の融資・審査スピードを比較しましたので、参考にしてみてください。

会社 審査スピード 融資スピード
アイフル 最短20分 最短20分
アコム 最短20分※3 最短20分※3
レイク Webで最短25分融資も可能※2 Webで最短25分融資も可能※2
プロミス 最短3分※4 最短3分※4
SMBCモビット 最短30分 ※ 最短即日
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※4 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

この中で融資・審査スピードが速いのはプロミス、アイフル、アコムでした。
申込み~融資実行まで最短3分~20分です。

プロミス、アコムは銀行系、アイフルは独立系ということもあり、独自審査の観点で一番人気なのはアイフルです。初めての方は最大30日間利息0円で利用が可能となっています。今すぐにお借入れ検討していて、30日以内には返済する予定がある方にはおすすめです。
また、短期間のお借入れであれば利息額も比較的少なく済むので、計画的にお借入れするには便利なカードローンとなっています。

融資をお急ぎの方は、申込みの前に融資のスピードもチェックしておくと良いでしょう。

審査や融資にかかるスピードは、カードローン会社や商品によって異なり、カードローン会社によっては、融資までに1〜2週間を要する場合もあります。消費者金融系のカードローンは、審査スピードや融資実行までの時間が早いことが特徴で、一方、銀行系カードローンは、融資実行まで最大1ヵ月程度かかることもあるようです。

もし、借入を急いでいる方は、消費者金融系のカードローンに申し込みをすることをおすすめします。

当社でもおすすめしているアイフルの「キャッシングローン」であれば、最短20分で借入れることが可能です。

  • W最短20分で融資
  • はじめての方なら最大30日間利息0円
最短即日融資ならアイフルがおすすめ!

4-2.審査条件・通過率

カードローン審査

カードローン会社では、申込み者に対して返済能力があるか、信用情報に問題がないか、申込者の属性情報を必ず総合的に審査します。

・返済能力とは

返済能力とは、賃金業者が貸したお金を毎月滞りなく返済できるかどうかです。毎月返済に充てる収入があるかどうかを申込者本人が入力した申込情報をもとにカードローン会社で独自の審査が行われます。

基本的には審査時に申込み者が自己申告した勤務先が正しいのかを確認するために勤務先に電話をかけ「在籍確認」を行います。在籍確認でちゃんと会社に在籍していることが確認できれば、収入があるということは証明できるでしょう。

但し、年収面やその他信用情報も審査には関わってくるので、以下も事前に確認しておきましょう。

・信用情報

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。カードローン会社は、申込者の信用情報を参照して、他社での借り入れやローンの返済記録などを見ることが出来ます。

過去にクレジットカードやカードローンで延滞したことが無いか、何かトラブルを起こしてないかなどがチェックされます。

基本的に過去に支払い遅延や自己破産等、行っていなければ特に問題は無いとされますが、消費者金融で既に借入している場合は、総量規制で審査に影響がある場合があります。

・属性情報

カードローンの審査時には申し込み者の属性情報もチェックされます。見られる項目は、主に以下項目です。

  • 年齢
  • 職業
  • 雇用形態
  • 年収
  • 家族構成

特に重要視されるのは年収でしょう。年収は高ければ高いほど審査は有利になります。
但し、年収は高くないと審査が通らないというわけではなく、借入限度額に対して、各社が定めている審査基準で決められるので、年収が低くても審査が通るケースは多数あります。
カードローンは、少額の10万円から利用可能なため、学生や主婦・パート・アルバイトの方でも審査を通過することが可能となっています。

4-3.金利(実質年率)

融資を行うとき、各カードローン会社で大きな違いとなるのが金利(実質年率)です。

金利(実質年率)とは?

金利とは、借入れを行った際に元金に対する利息の割合のことです。
カードローンでは「○%〜○%」のように、下限金利と上限金利が設けられているケースが多く、利用限度額が高いほど適用金利が低くなる傾向にあります。

金利をもとに利息が算出されるので、具体的な利息を把握するためにも、カードローンを選ぶ際には下限金利と上限金利の両方をチェックしておきましょう。

但し、初めてカードローンの借り入れを行う際は、基本的に最高上限金利が適用されることが多いため、初めての方は最高金利を気にしておくことをおすすめします。以下は、参考程度に借入額と適用金利の一例を用意しましたので、チェックしてみてください。

借入額 適用金利
10万円未満 年20.0%
10万円以上100万円未満 年18.0%
100万円以上300万円未満 年15.0%
300万円以上500万円未満 年12.0%

金利の低さ

カードローン金利

金利をもとに利息が算出されるので、具体的な利息を把握するためにも、カードローンを選ぶ際には下限金利と上限金利の両方をチェックしておきましょう。

但し、初めてカードローンのお借入れを行う際は、基本的に最高上限金利が適用されることが多いため、初めての方は最高金利を気にしておくことをおすすめします。

以下は、代表的な大手消費者金融各社の借入額と適用金利の一例を用意しましたので、チェックしてみてください。

会社 下限金利 上限金利
アイフル 3.0% 18.0%
アコム 3.0% 18.0%
レイク 4.5% 18.0%
プロミス 4.5% 17.8%
SMBCモビット 3.0% 18.0%

4-4.利用限度額

カードローンは利用限度額によって金利が決まってきます。
もちろん、大きな金額であればあるほど低金利になる傾向がありますが、カードローンを初めてご利用する方のほとんどは10万円~100万円以下の利用限度額になることが多いです。

これはお金を融資する側がリスクを最小限に抑える策でもありますが、まずは最小の金額で融資を行い、長く取引をしていく中で限度額のアップを行っていきます。

つまり、最初は1万円~100万円ぐらいの限度額となり、将来的に200万円、300万円の融資ができると考えていた方が良いでしょう。 以下は大手消費者金融会社の利用限度額100万円以下で借りた場合の金利一覧です。

会社 利用限度額 金利
アイフル 100万円以下 15.0%
レイク 100万円以下 12.0%
プロミス 100万円以下 15.0%
SMBCモビット 100万円以下 15.0%

利用限度額(限度額100万円以下ならレイク)

レイクは審査が驚くほど速く(最短15秒)最短即日融資も可能です。はじめての方は60日間利息が0円という他社にはないサービスで利用者を増やしています。※Webで申込むと60日間無利息。お借入れ額5万円まで180日間無利息。

金利(実質年率) 4.5%〜18.0%
利用限度額 1~500万円
審査スピード Webで最短25分融資も可能
無利息期間 最大180日間
※お借入れ額5万円まで
WEB完結 可能
申し込み条件 満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)、国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方

お借入れ額5万円まで最大180日間利息0円

Webで最短25分融資も可能!

  【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
【無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象 ※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用
【貸付条件】
ご融資額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)
担保・保証人:不要
商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(10) 第01024号日本貸金業協会会員第000003号

5. 消費者金融の審査について(審査が甘い、ない会社はある?)

消費者金融の審査

カードローンを申し込みする際に審査が不安な方もいると思いますが審査がない会社はありません。
審査がないカードローンを提供している業者の場合、それは法令違反となります。

審査が甘い会社は無く、審査基準に差があり、基準で審査が通る会社と通らない会社に分かれます。
ここでは、大手消費者金融の審査と中小消費者金融の審査について解説したいと思います。

まず、以下項目に該当する方の場合、消費者金融に申込みをすること自体が不可となります。
・無職(収入なし、主婦含む)
・未成年(18歳未満)
・総量規制に抵触している(総量規制とは、貸金業法の「総量規制」の事で年収の3分の1まで)

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

※日本貸金業協会サイト

5-1.大手消費者金融で審査が通りにくい特徴は?

普通に働いていて収入がある方でも、大手消費者金融の審査が通りにくい場合があります。その特徴は以下です。

各社によって審査基準に差がありますが、下記のケースは審査が通りにくいと言われています。

大手で不可となる可能性→・他社での借入金額が年収の3割に近い(総量規制抵触)
・借入件数が多い。(特に5・6社以上)
・勤務先の所在や存在が不透明
・居住地の所在や存在が不透明

要は、規制に抵触する、返済能力が極めて低い、もしくは不安定と判断されるケースは難しくなります。
ただ、はじめての借入のケースでは、定期収入があれば審査通過の可能性は高いでしょう。
注:各社により、融資額に差が出る可能性はあります。

5-2.パートやアルバイト、学生でも借り入れが可能な大手消費者金融はどこ?

職業がパートやアルバイトの場合でも、ほとんどの消費者金融会社でお金を借りることが可能です。

パート・アルバイト、学生が融資可能な消費者金融会社一覧
  • アイフル
  • プロミス
  • アコム
  • SMBCモビット
  • レイク
  • au PAY スマートローン
  • ORIX MONEY
  • ベルーナノーティス

上記のように、安定した収入があれば基本的に借り入れが可能となっています。
各社によって、融資の限度額に差はあります。
50万円以下であれば収入証明の提出は不要ですが、50万円以上などの金額を希望する場合は、収入証明書の提出を求められるケースもあります。
安定した企業で職歴も長い場合は、事前に準備しておくと良いでしょう。
学生は、各社の対象年齢を満たしている必要があります。

5-3.消費者金融で初めて借りる人は審査が通りやすい?

消費者金融のカードローンは、はじめての借り入れの場合は、審査通過率は高いと言われています。
銀行カードローンでも、安定収入がありはじめての方は、審査が通りやすいです。

理由は、銀行のカードローンを保証しているのは大手消費者金融各社が保証委託会社となっており、保証の審査をしているからです。
では、はじめての方(安定収入のある方)で、大手消費者金融がおすすめな方は、下記となります。

・即日で資金が必要になった。(出来るだけ早くお金が必要)
・無利息で利用できる期間がある
・誰にもバレたくない(郵送物なし、在籍確認電話なし)

上記のような利用ニーズの方は、消費者金融から融資を受けるべきでしょう。
理由は、銀行カードローン各社は、上記3点を満たす会社がほとんどないからです。

5-4.大手消費者金融が落ちても中小消費者金融で融資は通る?

まず、下記の場合は、申込自体不可です。
・無職(収入なし、主婦含む)
・未成年(18歳未満)
・総量規制に抵触している(総量規制とは、貸金業法の「総量規制」の事で年収の3分の1まで)

では、どのようなケースが大手消費者金融各社で審査不可でも通る可能性があるのでしょうか。

・他社借入件数は多いが、総量規制の年収の3分の1以内に融資金額が収まる。
・勤務先の所在が不透明だが、安定収入がある。(収入証明を求められる可能性はあり)

上記に該当する場合は、大手で審査が落ちたとしても、中小消費者金融に申込すると通る可能性はあります。
中小消費者金融各社は、独自の審査基準で融資するノウハウがあるので、申込してみると良いでしょう。

6. 消費者金融から誰にもバレずに借り入れする事は可能?

消費者金融バレない

結論、消費者金融のカードローンなら実際にバレずに借りることが可能です。
消費者金融の会社には、WEB完結で、郵送物なし・在籍確認なし、カードレスなどで対応してくれる会社があります。
ただ、申込する会社、申し込み方法や利用方法を誤ると、借り入れした事がバレるリスクが上がります。

ここでは、バレないようにお金を借りる際のポイントとバレない消費者金融すすめを紹介します。

6-1.申込は、WEB完結で来店不要の会社を選択する。

今までは、店舗や自動契約機での申し込み、電話での申し込みが借り入れする際の申込手法でした。
この場合、第三者に、店舗や自動契約機に出入りするのを見られる、電話で申込に関するやり取りを聞かれるなどのバレるリスクがありました。

最近は、WEB完結で申込から契約まで完了する消費者金融は大手中心に増えており、WEB完結は、電子契約書や必要書類をアップロードするなどスマホがあれば、簡単に手続きが完了し、バレるリスクをなくすことが出来ます。

6-2.バレない借り入れをする為のポイントとは?

バレいない為に重要なポイントは、下記の5点となります。
・WEB完結
 申込から契約締結まですべて、インターネット手続きで完了する手続きです。

・郵送物なし(申込時の契約書関係書類)
 通常は、申込時の契約書関係の書類が自宅などに郵送されて来ますが、それが届きません。

・在籍確認なし(勤務先への電話連絡)
 通常は、勤務先への在籍の確認で、個人名で業者から電話連絡がありますが、その電話連絡がない、もしくはしないように依頼出来る事です。在籍確認の電話なしは、収入証明書と会社や組合が発行した健康保険証を提出が求められる事はあります。

・カードレス(ローンカード発行なし)
 ローンカードは、現物がありますので、誰かに見られるリスクが発生しますが、希望でローンカードの発行を無くす事が出来ます。

・WEB明細書を選択
 借り入れした場合や、返済した場合に明細書が発行されますが、データのみのWEB明細書にする事で、サイトのマイページで明細確認が可能となります。


大手消費者金融のWEB完結で、おすすめ5社

消費者金融名 自宅郵送物 勤務先への連絡 カードレス対応
アイフル なし なし 可能
プロミス なし なし 可能
アコム 原則なし 原則、在籍確認なし※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施 可能
SMBCモビット なし※ なし※ 可能※
レイク なし 在籍確認を行う場合がある 可能

7. 消費者金融と銀行のカードローンの違いとは?

カードローンとは?

カードローンは、大きく2つに区別できます。
それが消費者金融が展開するカードローンと銀行が展開するカードローンの2つになります。

消費者金融とは?

消費者金融会社は、個人に対して融資を行っており、ローン事業を営む貸金業者のことを指します。
プロミス、アイフル、アコム、レイク、SMBCモビットなどが消費者金融業界の中でも大手で有名です。
消費者金融会社の中にはローン事業の他にクレジットカードや保証事業など、総合的な金融サービスを展開している事業者もあります。

消費者金融会社のカードローンと銀行のカードローンの大きな違いは、賃金業法で定められた総量規制の有り無しとなります。貸金業法で定められた総量規制とは、お借入れが可能な総額は年収の3分の1までに制限される規制の法律となります。

銀行を管理する銀行法では、総量規制はありません。
そのため、消費者金融会社のカードローン審査では、総量規制による貸付上限金額の範囲内で限度額が設定されます。

消費者金融会社は総量規制によって年収の3分の1までしか融資できないようになっていますが、銀行のカードローンは総量規制の対象外なので、法律上の貸付上限金額はありません。
但し、銀行のカードローンにも、銀行によっては、審査により極度設定が考慮されたりするため、年収の3分の1以上のお借入れができるとは限りません。

当然のことながら、カードローン会社は融資した金額がしっかり返済されるかどうかを見極めて融資を行っていますので、 毎月の収入がない方は審査が通過しにくくなる傾向があります。
一方、会社員の方であれば毎月安定した収入があるため、基本的には審査は通過しやすくなる傾向があります。

また、カードローン会社によってはアルバイトやパートの場合でも勤続年数や毎月の収入を加味して審査に通過する事もあるようです。
アルバイトやパートだから審査に通過しないという事はないようですので、現在の収入や支出を考えて申込してみるのが良いでしょう。

7-1.消費者金融と銀行のカードローンどちらがおすすめ?

カードローンは、用途によって検討してみるのがおすすめです。

銀行系カードローンが向いてる方
  • 将来的に何かあった時の備えとして借入枠を確保しておきたい
  • できるだけ利息を抑えたい方
  • 銀行で借りる安心感が欲しい方
消費者金融が向いてる方
  • すぐに借り入れをしたい方
  • 審査が不安な方
  • Web・アプリのみで借り入れしたい方
  • 無利息期間で利用したい方

銀行カードローンの場合、消費者金融よりも金利が低く設定されてることが多く、消費者金融よりもお得に借入することが可能です。また、銀行カードローンは総量規制の対象には入らないので、大きい金額の借り入れを検討している方は、銀行カードローンを選びましょう。ただ、審査はそれなりに厳しくなっており、審査にかかる時間も長いため注意が必要です。

消費者金融の場合は、銀行のような厳しい審査はなく、Web経由で申込みを行い、審査に通ってしまえば即日融資が可能です。審査にかかる時間も早いところでは申込みを行ったその日に完了します。

消費者金融には無利息期間を提供しているカードローン商品もあるので、無利息期間に返済を行えば、お得に利用することもできます。

7-2. 消費者金融と銀行カードローンのメリット・デメリット

消費者金融と銀行のカードローンは、それぞれメリット・デメリットがあります。
しっかり把握した上でメリットの大きい方を選んでみましょう。

消費者金融会社カードローンのメリット・デメリット

メリット
  • 審査通過率が良い
    消費者金融会社カードローンは、アルバイトやパートの方でも申込み可能となっており、比較的審査通過率が良い傾向があります。
  • 審査が早い。即日融資も可能
    申込みはWEBから行い、事前審査で最短15秒、審査結果→融資完了まで最短20分のところもあり、急な資金ニーズがある方に向いています。
  • 無利息期間がある
    消費者金融会社カードローンでは、初回のお借入れから30日間無利息になるなどのキャンペーンを行っているところもあるので、短期間の借り入れ、返済を考えている方には大きなメリットでしょう。
  • 誰にも知られずに借りれる
    消費者金融会社カードローンでは、銀行の口座を使わずにお借入れや返済が可能なケースもあり誰にも知られずに、利用する事が可能です。
デメリット
  • 金利が高い
    銀行カードローンと比べると金利が高い傾向にあります。利息が高いので長期でお借入れする場合は、返済計画をきちんと立てておく必要があります。
  • 総量規制がある
    消費者金融会社カードローンには年収の3分の1までしか融資出来ないという貸金業法規制があります。 高額の資金ニーズがある方は、審査が通過しない可能性が高くなります。 また、専業主婦は自己収入がないため規制の対象となりお借入れすることができません。
  • 提携ATMの利用は有料
    コンビニや銀行など提携ATMで出金・入金する場合は手数料が掛かります。ATMによりますが、1万円以下は110円、1万円超は220円程度です。

銀行カードローンのメリット・デメリット

メリット
  • 総量規制に該当しない。(年収の3分の1以上は消費者金融各社は融資出来ない)
    高額(200万以上など)のお借入れが必要な方には、総量規制のない銀行カードローンの方が多様ニーズにあった融資が受けられます。専業主婦も規制の対象外となるため利用可能です。
  • 銀行で借り入れる安心感や信頼感がある
    銀行からの借入という安心感や信頼度があり、銀行口座でのお借入れ、返済が可能というのも銀行カードローンのメリットです。キャッシュカードがそのままカードローンとして使える銀行もあります。
  • 金利が低い消費者金融会社と比べた際に銀行のカードローンは金利が低くお借入れできることがあります。
    特に高額になればその傾向は大きくなる事があります。
デメリット
  • 審査が厳しい
    銀行カードローンは消費者金融会社に比べて審査基準が厳しい傾向にあります。
  • 審査期間が長い
    銀行カードローンは審査が完了するまで1週間程度かかることがあります。急いでいる方に注意が必要です。
  • バレる可能性がある。
    銀行カードローンは基本、在籍確認が必須のため職場に電話が入ります。またローン専用カードを自宅に郵送する銀行がほとんでなので注意が必要です。

8. 消費者金融カードローンのQ&A

消費者金融の審査にはどのような基準がありますか?

審査の基準は消費者金融によって異なりますが、一般的には年齢、収入、勤続年数、信用情報などが審査項目となります。

消費者金融の金利はどのくらいですか?

消費者金融の金利は業者によって異なりますが、借入限度額が50万円以下の場合、年利18.0~20.0%程度が一般的です。

消費者金融を選ぶ際に注意すべきポイントは何ですか?

金利や審査基準、サービス内容、利用限度額などを比較し、自分に合った消費者金融を選ぶことが大切です。

消費者金融の中でおすすめのカードローンはありますか?

審査通過率や即日融資、金利、返済方法が充実しているなどの点で評価が高いのはアイフルのキャッシングローンになります。

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銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いは何ですか?

銀行カードローンは銀行が提供する融資商品であり、金利が低く、借り入れ限度額が高いのが特徴です。一方、消費者金融カードローンは、金利がやや高めで借り入れ限度額が低めですが、審査が比較的緩く借り入れしやすいのが特徴です。また、消費者金融カードローンは、即日融資に対応しているところも多く、融資を急いでいる方におすすめです。

消費者金融の収入証明はどのように提出すればよいですか?

収入証明は給与明細、源泉徴収票、確定申告書などが使えます。業者によって異なりますが、Web完結型であればスマホから写真を取って提出する方法や郵送、FAXなどでも提出が可能です。

学生でも消費者金融のカードローンを利用できますか?

業者によって異なりますが、一般的には学生でも18歳以上で収入がある場合には、消費者金融のカードローンを利用することが可能です。

専業主婦でもカードローンは利用できますか?

安定した収入のない専業主婦の方は、消費者金融では借り入れする事は基本、出来ません。

消費者金融のカードローンで無利息期間があるものはありますか?

消費者金融の中には初めて利用する人限定で無利息期間を設けているものがあります。一定期間内であれば、借りた金額に対して利息が一切発生しないため、返済の負担が軽減されます。

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