auじぶん銀行 
住宅ローン

1auじぶん銀行の商品概要と基本情報

auじぶん銀行

auじぶん銀行「住宅ローン」は、金利と保障のバランスが良い住宅ローンです。
「一般団信」もしくは「がん50%保障団信」の保険料、保証料、収入印紙代、一部繰上返済手数料、返済口座への資金移動はすべて無料です。

「auモバイル優遇割」と「じぶんでんき優遇割」で、住宅ローン適用金利を最大年0.1%引下げも可能です。

auじぶん銀行のここがポイント!

  • ネット銀行ならではの金利水準+団信保障トップクラス+6つの0円が特徴のトップクラス商品です。ガンの診断で住宅ローン残高が50%になります。
  • 【無料】で「ガン50%保障」+「全疾病保障」にさらに毎月の返済額が0円となる【月次返済保障】も新たに追加となっています。
  • 口座が無くても今すぐ申込み可能です。来店不要でネット完結、迅速な対応で急ぎの方にもおすすめです。
  • 「au回線」と「じぶんでんき」をセットで契約すると、住宅ローン適用金利から最大年0.1%引下げ

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auじぶん銀行の基本情報

保証料無料
事務手数料(税込)借入金額×2.20%
一般団信保険料無料
無料の特約付き団信がん50%保障/全疾病保障
借入可能額500万円~2億円以下
繰上返済手数料 無料
対応地域/来店全国/不要
審査期間迅速対応。詳細は公式参照
返済方法元利均等 / 元金均等
返済期間1~35年

2auじぶん銀行の金利一覧

au金利優遇割プランの場合 2022年05月適用金利

商品プラン 住宅ローン/au金利優遇割プラン

金利
(新規借入)

変動金利 0.310%
5年固定金利 0.660%
10年固定金利 0.705%
20年固定金利 0.995%
30年固定金利 1.490%
35年固定金利 1.600%
金利
(借り換え)
変動金利 0.310%
5年固定金利 0.660%
10年固定金利 0.705%
20年固定金利 0.995%
30年固定金利 1.490%
35年固定金利 1.600%


じぶんでんきセットプランの場合

商品プラン 住宅ローン/じぶんでんきセットプラン

金利
(新規借入)

変動金利 0.380%
5年固定金利 0.730%
10年固定金利 0.775%
20年固定金利 1.065%
30年固定金利 1.560%
35年固定金利 1.670%
金利
(借り換え)
変動金利 0.380%
5年固定金利 0.730%
10年固定金利 0.775%
20年固定金利 1.065%
30年固定金利 1.560%
35年固定金利 1.670%


通常プランの場合

商品プラン 住宅ローン

金利
(新規借入)

変動金利 0.410%
5年固定金利 0.760%
10年固定金利 0.805%
20年固定金利 1.095%
30年固定金利 1.590%
35年固定金利 1.700%
金利
(借り換え)
変動金利 0.410%
5年固定金利 0.760%
10年固定金利 0.805%
20年固定金利 1.095%
30年固定金利 1.590%
35年固定金利 1.700%

※auじぶん銀行の変動金利は全期間引下げプラン、固定金利は当初期間引下げプランとなります。審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。au金利優遇割は、「au回線」と「じぶんでんき」をセットで契約された場合に適用されるプランです。

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3総支払額チェック

  • 変動金利
  • 固定10年
  • 固定15年
  • 固定20年
  • 固定30年
  • 固定35年

4auじぶん銀行の団信解説

auじぶん銀行

団体信用生命保険(団信)の種類

団信保障プラン ①一般団信
②一般団信+がん50%保障+全疾病保障
③一般団信+がん100%保障+全疾病保障
④一般団信+11疾病保障
⑤ワイド団信

保障内容・条件等を解説

団信プラン ①一般団信
金利上乗せ なし
借入時の年齢 65歳以下
保障される疾病 -
月々の返済への保障 なし
ローン残高への保障 死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。
その他 -
団信プラン ②一般団信+がん50%保障+全疾病保障
金利上乗せ なし
借入時の年齢 50歳以下
保障される疾病 がん(皮膚がん、上皮内がん除く)、全疾病はすべての病気・ケガ※精神障害を除く
月々の返済への保障 所定の入院が連続して31日以上になった場合(1回)。それ以降、入院が継続して30日に達するごと(4回)の合計最大5回。保険期間内で最大36回まで、月々の予定返済額が保険会社から返済される。
ローン残高への保障 ①死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。

②がんと診断された場合、就業不能状態を問わずローン残高が半分になる。

③すべてのけが・病気※で入院が継続180日以上となった場合、ローン残高0円になる。
その他 セカンドオピニオンサービス、24時間電話健康相談サービス
団信プラン ③一般団信+がん100%保障+全疾病保障
金利上乗せ 0.1%
借入時の年齢 50歳以下
保障される疾病 がん(皮膚がん、上皮内がん除く)、全疾病はすべての病気・ケガ※精神障害を除く
月々の返済への保障 所定の入院が連続して31日以上になった場合(1回)。それ以降、入院が継続して30日に達するごと(4回)の合計最大5回。保険期間内で最大36回まで、月々の予定返済額が保険会社から返済される。
ローン残高への保障 ①死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。

②がんと診断された場合、就業不能状態を問わずローン残高が0円になる。

③すべてのけが・病気※で入院が継続180日以上となった場合、ローン残高0円になる。
その他 セカンドオピニオンサービス、24時間電話健康相談サービス
団信プラン ④一般団信+11疾病保障(生活習慣病団信)
金利上乗せ 0.2%
借入時の年齢 50歳以下
保障される疾病 がん(皮膚がん、上皮内がん除く)、生活習慣病(糖尿病・高血圧性疾患・腎疾患・肝疾患・慢性膵炎・脳血管疾患・心疾患・大動脈瘤および解離・上皮内新生物・皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がんの10種類)
月々の返済への保障 なし
ローン残高への保障 ①死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。

②がんと診断された場合、就業不能状態を問わず、ローン残高が0円になる。

③10種類の生活習慣病で入院が継続180日以上となった場合、住宅ローン残高が0円になる。
その他 以下の給付金特約」が付帯。制限あり。

①がん診断給付(100万円)
②上皮内がん・皮膚がん診断給付(50万円)
③入院一時金給付(10万円)
④がん先進医療給付(1回の技術料につき500万円限度)
セカンドオピニオンサービス、24時間電話健康相談サービス
団信プラン ⑤ワイド団信
金利上乗せ 0.3%
借入時の年齢 65歳以下
保障される疾病 -
月々の返済への保障 なし
ローン残高への保障 死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。
その他 ※ワイド団信とは健康状態により一般団信に加入できない方向けに引受基準を緩和した団信

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5申込手続きの流れ

auじぶん銀行

STEP1 仮審査のお申込み
①仮審査のお申込み 1.住宅ローンマイページのご登録および仮審査のお申込み。

2.仮審査お申込完了メールをご確認のうえ、団信のお申込み。
②仮審査結果のご確認 1.auじぶん銀行にて仮審査完了後、ご登録のEメールアドレス宛てに仮審査完了のご案内。

2.住宅ローンマイページにログインのうえ、仮審査結果をご確認。
STEP2 本審査のお申込み
①本審査のお申込み 1.仮審査の結果画面にある「上記内容で本審査のお申込みに進む」ボタンを押下し、本審査のお申込み。

2.本審査時必要書類をパソコンもしくはスマートフォンでアップロード(郵送・FAXでもご提出いただけます)。

※書類の不備・不足・確認事項などある場合は、auじぶん銀行よりメールまたはお電話でご連絡いたします。
②本審査結果のご確認 1.auじぶん銀行にて本審査完了後、ご登録のEメールアドレス宛てに本審査完了のご案内。

2.住宅ローンマイページにログインのうえ、本審査結果をご確認。
STEP3 ご契約手続き
①不動産会社のご担当者さまへご連絡 お申込みご本人さまより、本審査結果をご担当者さまへお伝えし、以下をご確認。

引渡日(=借入日)、売買契約や請負契約の残代金などの支払金額と振込先、引渡日当日の立会い決済の有無
②ご契約手続きのお申込み 1. 住宅ローンマイページにログインし、借入希望日、借入金額、金利タイプなど最終の契約内容および振込をする支払金額、振込先の情報をご入力。


2.お借入日の3営業日前までに、契約手続き時にご登録いただいた振込先が確認できる資料をアップロードなどでご提出。

お振込先すべての金融機関名、支店名、預金科目、口座番号、振込先名義、振込金額の記載があるもの
③お電話での最終意思確認 ご入力いただいた契約内容について、最終の意思確認を実施。
STEP4 司法書士との面談
①(auじぶん銀行)司法書士の選定 auじぶん銀行にて、抵当権設定のための司法書士を選定。
②お電話での面談日調整 担当司法書士とご調整いただき、面談場所・日時などをご決定。
③面談の実施 必要書類をご持参のうえ、面談実施。
STEP5 ご契約完了
①お借入日当日 1.お客さま(買主)・売主双方の登記に関する書類・手続きに問題がないことを司法書士が確認。

2.司法書士よりauじぶん銀行あてに書類完備の連絡後、お借入金額をauじぶん銀行のお客さま口座へ振込み。

!振込後、お借入金額に対する2.20%(税込)を事務手数料として徴収いたします。

3.ご契約手続時にご指定いただいた振込先へ振込み。
②売買の成立 売主が売買(請負)代金が振込まれたことを確認し、決済が完了。
③登記手続き 所有権を売主からお客さまへと移転し、auじぶん銀行にて第一位の抵当権を設定しご契約成立。

出典:https://www.jibunbank.co.jp/products/homeloan/flow/apply/

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6商品Q&A

auじぶん銀行

Q1.金利0.380%と0.410%の違いは何ですか?

「じぶんでんき」の加入でじぶん銀行の住宅ローンの適用金利を年0.03%引き下げます。

「じぶんでんき」は、KDDIがじぶん銀行の住宅ローンをご利用のお客さま向けに提供する
電気サービスです。住宅ローンと電気サービスとを組み合わせて住宅ローンの金利を
引き下げるサービスは国内初となります。

出典:https://www.jibunbank.co.jp/corporate/news/2019/1202_01.html

Q2.auじぶん銀行の団信はどのような特徴がありますか?

auじぶん銀行では、団体信用生命保険において、5つの団信プランを取扱っており、お客さまのニーズにあったものをお選びいただけます。auじぶん銀行は、死亡・所定の高度障害状態または余命6カ月以内と判断された場合に適用される「一般団信」が無料で付いています。
さらにがんと診断確定されたら住宅ローン残高が「半分」となる「がん診断保障(50%)」も無料で付いており、
ほかには「ワイド団信」「がん100%保障団信」「11疾病保障団信」が金利上乗せで適用します。

出典:https://www.jibunbank.co.jp/products/homeloan/insurance/

Q3.変動金利で借り入れて、固定金利(他商品)に切り替える際は手数料はかかりますか?

手数料は無料です。
[変動金利タイプが適用されている場合]
返済日の原則10日前までに、住宅ローンセンターへご連絡ください。所定の手続後、金利タイプの変更が行われます。

[固定金利特約期間中の場合]
固定金利特約期間中の金利タイプ変更はできません。
固定金利特約期間終了後は、自動的に変動金利に変更されます。
変動金利変更後はいつでも固定金利へ変更いただけますが、返済日の原則10日前までにauじぶん銀行へご連絡ください。

出典:
https://help.jibunbank.co.jp/faq_detail.html?id=1196
https://www.jibunbank.co.jp/products/homeloan/plan_detail/charge/

Q4.借り入れた後で、他金融機関へ借り換える場合に手数料や費用は発生しますか?

変動金利適用中は無料です。
固定金利適用中であれば全額繰上返済手数料として、33,000円(税込)となります。

出典:https://www.jibunbank.co.jp/products/homeloan/plan_detail/charge/

Q5.申込してから実行まで、通常どれくらいの時間がかかりますか?

住宅ローンの審査は、お申込内容やご提出いただく書類などによってお客さまごとに審査が完了するまでの時間が異なります。 ※住宅ローンの返済口座をauじぶん銀行のみに限定しているため、口座開設がお済みでないお客さまは本審査完了までにお手続きをお願いいたします。

【仮審査申込み~仮審査終了まで】
仮審査はお客さまのお申込内容により、お手続きにかかる時間が異なりますが、およそ1日~数日かかります。auじぶん銀行では、仮審査お申込みの段階でお借入れに関わる項目をほぼすべてご入力いただくため、以降の手続きがよりスムーズに進みます。

【本審査申込み~本審査終了まで】
本審査のお申込みは仮審査承認内容をご確認いただき、申込ボタンを押すだけで完了します(追加でご入力いただくことがないため、1分もかからずに終了します)。あわせて、必要書類のご提出をいただき、auじぶん銀行にて本審査の手続きを開始させていただきます。本審査申込み~本審査終了まで、およそ数日かかります。

【契約手続申込み~ご契約まで】
最終のご契約内容や振込先情報をご入力いただき、契約手続きは終了します。 その後、auじぶん銀行よりご契約にあたっての最終のご連絡と当行指定司法書士より登記関連のご連絡を行い、お借入日を迎える流れとなります。


出典:https://help.jibunbank.co.jp/faq_detail.html?id=1056

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7特典・キャンペーン

auじぶん銀行

auじぶん銀行住宅ローンの嬉しい特典や特徴

●業界最安値水準の金利+充実の団信保障+6つの0円が特徴の商品です。ガンと診断されたら住宅ローン残高が1/2になります。
●口座が無くても今すぐ申込み可能です。来店不要でネット完結、迅速な対応で急ぎの方にもおすすめです。
●団信の充実度トップクラス。死亡保障の一般団信に加え、【無料】で『ガン50%保障』+『全疾病保障』にさらに【月次返済保障】も新たに追加となっています。

出典:https://www.jibunbank.co.jp/products/homeloan/feature/#flg-jibundenki

■ ご注意

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