時価？新価？火災保険の建物評価額はどちらがいいの？

自宅が火災にあった場合に備える火災保険。加入を検討する際には「結局いくら支払われるの？」と疑問に思う方も多いことでしょう。
その答えを出すためには、火災保険における「新価」と「時価」という2つの考え方について、正しく理解しておく必要があります。

火災保険と一緒に住宅ローンの新規借入をご検討中の方へ

住宅を購入する際、最も大きな影響を与えるのが「金利」です。金利がわずかに違うだけでも、数十万円、時には数百万円単位で支払い総額が変わってきます。だからこそ、低金利で住宅ローンを借りることが、家計に与える影響は非常に大きいと言えます。

毎月の支払い負担が軽減！
家計に余裕が生まれた。

住宅ローンを低金利で借りたおかげで、毎月の返済額が大幅に軽減！その分、家族との時間を大切にしながら、将来の貯蓄にも余裕ができました。以前は月々の支払いが負担でしたが、低金利のおかげで家計にゆとりが生まれ、家族みんなでくつろげる時間が増えています。今では、子どもの将来に備えて計画的に貯蓄を進められるようになり、とても安心しています。

教育費や旅行も安心！
低金利の恩恵で未来の計画が充実。

金利が低いおかげで、毎月のローン返済が想像以上に楽になりました。家計に余裕ができ、子どもの教育費や家族旅行の計画にも積極的に取り組めるように！これまでは、将来の支払いに対する不安がありましたが、低金利のローンに切り替えたことで、将来の計画も立てやすくなりました。安心して暮らせる日々が送れるのは、低金利ローンを選んだおかげです。

＼ 利用者540万人 ／

住宅本舗で
低金利の住宅ローンを探す

住宅ローンを低金利で借りるメリットを詳しく知りたい方はこちら

低金利で借りることのメリット

低金利でローンを組むことで、毎月の返済額を抑えられるだけでなく、総支払額も大幅に減少します。以下に、低金利のローンと高金利のローンで、どの程度の支払い差が出るかを比較したシミュレーションを示します。

金利タイプ	適用金利	借入額	返済期間	毎月の支払額	支払総額
低金利 （変動金利）	0.379%	3000万円	35年	76,282円	32,038,457円
高金利 （提携ローン）	1.5%	3000万円	35年	92,000円	38,640,000円

この表からわかるように、低金利の住宅ローンを選ぶことで、毎月の返済額が大幅に減少し、支払い総額も大きく抑えられます。

低金利（0.379%）の場合

毎月の返済額は76,282円で、35年間の総支払額は32,038,457円となります。

高金利（1.5%）の場合

毎月の返済額が92,000円で、支払総額は38,640,000円です。

両者を比較すると、総額で約6,540,781円の差が生じることがわかります。これは、低金利で借りることの大きなメリットを示しており、長期的には家計に非常に大きな影響を与えることがわかります。

※提携ローンの注意点

住宅を購入する際、建築会社や不動産会社が提案する「提携ローン」は便利に感じるかもしれませんが、金利が高くつくことが多いため、注意が必要です。提携ローンは、契約の手続きがスムーズである反面、他のローンと比較すると金利が高くなる傾向があります。

わずかな金利の差が、長期的には数百万円の違いとなるため、提携ローンを選ぶ前に他のローンも慎重に比較することが重要です。

金利を徹底的に比較しよう！

住宅ローンを選ぶ際には、提携ローンに限らず、銀行やネット銀行が提供するさまざまなローンを幅広く比較することが大切です。金利が少しでも低いローンを選ぶことで、家計の負担を大きく軽減することができます。

以下は、低金利のローンと提携ローンを比較した場合の具体例です。

（試算条件 借入額3000万円　返済期間35年）

ローンタイプ	金利	毎月の返済額	支払総額	1.5%で借りた場合の金利差による支払増加額
ネット銀行A	0.379%	76,282円	32,038,457円	6,540,782円
ネット銀行B	0.420%	76,820円	32,264,243円	6,314,996円
ネット銀行C	0.448%	77,188円	32,419,029円	6,160,211円
提携ローン （不動産会社）	1.5%	92,000円	38,640,000円	–

この表では、異なる金利での返済額と総支払額の差を比較しています。低金利を選ぶことで、提携ローンと比較して数百万円以上の節約が可能です。 ​

【10月最新】低金利＆団信保障も手厚いおすすめの住宅ローン

スクロールできます

	住宅ローン<全期間引下げプラン/変動金利（新規借入れ）/au金利優遇割プラン>	住宅ローン （WEB申込コース） <通期引下げプラン/変動金利>	変動金利(半年型)手数料定率型
金利タイプ	変動金利	変動金利	変動金利
金利	年0.379%	年0.448%	年0.420%
おすすめ	・50歳以下、変動金利、無料でがん診断保障（残高50％）含む最も手厚い団信を希望する人 ・同じく50歳以下、低コストでがん診断保障（残高0円）を希望する人	・50歳以下、変動金利、無料でがんを含む3大疾病保障を希望する人 ・50歳超、変動金利、無料で生活習慣病を保障する団信を希望する人	・変動金利で借りたい人 ・諸費用込みのフルローンで借りたい人
保証料	無料	無料	無料
事務手数料 （税込）	借入金額×2.20%	借入金額×2.20%	借入金額×2.20%
一般団信 保険料	無料	無料	無料
無料の 特約付き団信	がん50%保障（4疾病保障付）＋全疾病保障（50歳以下）	・3大疾病50＋全疾病保障（40歳未満） ・全疾病保障（40歳以上）	介護保障 （65歳以下）
借入可能額	500万円~2億円以下	500万円~2億円以下	500万円~3億円以下
対応地域/来店	全国/不要	全国/不要	全国/不要
	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら

自分に合ったローンを選ぼう！

住宅ローンの選択は、今後何十年にもわたる生活に影響を与えます。低金利で借りることはもちろん、ライフスタイルや将来の計画に合った返済プランを選ぶことも大切です。

ローンを比較する際には、金利だけでなく、手数料や返済期間などの総合的な条件を確認しましょう。銀行やネット銀行の提供するローン情報を活用し、最適な選択をするために、住宅ローンランキングを参考にしてみてください。

＼総支払額の試算も可能／

住宅ローンおすすめ
ランキングはこちら

火災保険の建物評価額とは？

建物評価額とは、建物の価値を表す金額のことです。
災害があった際には、建物評価額を基にして支払われる保険金額が決定します。

火災保険でおりる保険金を決めるためには、保険をかける物件にどれぐらいの価値があるのかを調査（住宅建物の所在地や建物の構造、部材や延べ床面積など）しなければなりません。
保険金額は建物の価値と同じ金額をかけておかなければ最大の建物の価値分の保険金額を受け取ることが出来ないため、保険金額＝建物評価額で設定しましょう。

建物評価額には2つの考え方があり、「新価」と「時価」として区別されます。
新価とは「その物件と全く同じものを新たに建築する、あるいは購入する場合にかかるお金の全額」を示します。
時価とは、「新価の額から経年劣化などを経て消耗した分をひいた金額」のこととなります。

一見すると大きな違いはないように思えますが、その2つには大きな違いがあります。特に実際に被災した時には大きな違いが出てきます。

新価で評価額を決定した場合のメリットとデメリット

「新価」とは保険の対象の建物と同等の建物を、改めて建て直したり購入したりする為に必要な金額です。

【例】10年前に1,000万円で新築で建てた物件があります。

時間の経過と共に物価が上昇したことにより、同等の物件を入手するためには2,000万円を必要とするようになりました。もし、今家が全焼したとします。新価で火災保険をかけている場合、満額の2,000万円を受け取ることができます。その結果、同じ規模の物件について持ち出しをすることなく建築・購入可能となります。

いざという時の備えとして、新価による評価が現在では主流となっており、しっかりと損害をカバーするためにも新価での設定をおススメします。

しかし、時価よりも支払う保険料の額は高くなる点がデメリットとしてあげられます。
先程の例で言えば、時価が1,500万円、新価が2,000万円ということになり、単純計算で、およそ1.3倍保険料が高くなります。
また、保険価額は物価変動などに大きく左右されるという点も注意が必要です。被災時に物件を再評価するような契約内容の場合、契約時の保険金額より少なくなってしまいます。つまりは今まで支払った分が無駄になる可能性もあるので、同じ新価の契約であってもどのような保険金の支払い方かなどをチェックしておくことが大切です。

時価で評価額を決定した場合のメリットとデメリット

「時価」とは、新価の額から経年劣化などを経て消耗した分をひいた金額です。

【例】10年前に1,000万円で新築で建てた物件があります。

この度改めて火災保険を「時価」で再契約することになったとします。時間の経過と共に物価が上昇したことにより、同等の物件を入手するためには2,000万円を必要とするようになりました。しかし、今住んでいる物件は10年が経過したことで劣化し、500万円分消耗したと判断されました。
このような場合、2,000万円(新価)から500万円(消耗分)を引いた1,500万円がその物件の時価となります。もし、今家が全焼してしまった場合降りる金額は1,500万円です。新たに家を建てようとしても保険では500万円が足りないということです。

時価の場合、新価よりも月々の保険の支払い金額は安く抑えられます。しかし、いざと言う時に保険ではまかないきれず、自分でお金を用意するか保険金で建てられる規模に縮小しなければならないというデメリットがあるのです。

まとめ

このように物価上昇や、土地の値段の変動などで物件の価値も変わり保険金額が思っていたより受け取れない等も起こりえます。特に長期契約をしている方は時価で契約している方も多いかもしれません。

現在は保険期間が最長でも5年となっています。更新のハガキが届いた際には、一度補償内容の見直しをすることが重要です。

火災保険と住宅ローン、両方の見直しで安心の暮らしを実現

火災保険は万が一の時にお家を守る大切なものですが、住宅ローンの見直しは、将来の家計を守る大切なステップです。あなたのライフスタイルに合ったローンを選ぶことで、安心で豊かな生活を実現しましょう。

家族との時間をもっと楽しむ！
住宅ローン見直しで得られた余裕。

住宅ローンの見直しで、毎月の返済額が大幅に軽減！そのおかげで、家族との時間や趣味にもっと費やせる余裕ができました。家計に余裕が生まれたことで、子どもの教育費や将来の旅行計画も前向きに考えられるようになりました。

将来の備えも万全に！
安心して続けるマイホーム生活。

住宅ローンを見直したことで、長期的な貯蓄計画にゆとりが生まれました。金利を抑えたことで、月々の負担が軽減され、将来の備えも万全に。安心してマイホームでの生活を楽しみながら、家族とともに豊かな暮らしを続けていけるようになりました。

＼ 利用者540万人 ／

住宅本舗で
借り換えを検討してみる

住宅ローンを借り換えるメリットを詳しく知りたい方はこちら

住宅ローンを借り換えるメリットとは？

住宅ローンの借り換えは、金利の引き下げや返済条件の改善により、家計への負担を軽減できる大きなチャンスです。特に現在の金利が高い場合、低金利のローンに借り換えることで、毎月の返済額を減らし、総支払額も抑えられます。

金利1%から低金利への借り換えするとどうなる？

現在、金利1%で住宅ローンを借り入れている方が、より低い変動金利へ借り換えた場合、どの程度のメリットが得られるのかを具体的にシミュレーションしました。

（試算条件 借入額3000万円　返済期間35年）

新しい金利	毎月の支払額	総支払額	利息軽減額
0.369%	76,151円	31,983,544円	3,584,454円
0.448%	77,188円	32,419,029円	3,148,969円
0.420%	76,820円	32,264,243円	3,303,755円

0.369%の金利に借り換えた場合

毎月の返済額は、76,151円となり、総支払額は、31,983,544円まで抑えられます。
これにより、利息の軽減額は3,584,454円に達し、最も大きな節約効果が期待できます。

0.448% の金利に借り換えた場合

毎月の支払額は、77,188円で、総支払額は、32,419,029円となります。
この場合でも3,148,969円の利息軽減が見込まれます。

0.420% の金利に借り換えた場合

毎月の支払いは、76,820円で、総支払額は、32,264,243円となります。
利息軽減額は、3,303,755円となります。

借り換えで得られる大きなメリット

このシミュレーション結果からもわかるように、低金利への借り換えは長期的に大きなメリットをもたらします。少しの金利差でも、数百万円単位で利息が軽減される可能性があり、家計に大きな余裕が生まれます。

【10月最新】低金利＆団信保障も手厚いおすすめの借り換え住宅ローン

スクロールできます

	住宅ローン<全期間引下げプラン/変動金利（借り換え）/au金利優遇割プラン>	住宅ローン （WEB申込コース） <通期引下げプラン/変動金利>	変動金利(半年型)手数料定率型
金利タイプ	変動金利	変動金利	変動金利
金利	年0.369%	年0.448%	年0.420%
おすすめ	・50歳以下、変動金利、無料でがん診断保障（残高50％）含む最も手厚い団信を希望する人 ・同じく50歳以下、低コストでがん診断保障（残高0円）を希望する人	・50歳以下、変動金利、無料でがんを含む3大疾病保障を希望する人 ・50歳超、変動金利、無料で生活習慣病を保障する団信を希望する人	・変動金利で借りたい人 ・諸費用込みのフルローンで借りたい人
保証料	無料	無料	無料
事務手数料 （税込）	借入金額×2.20%	借入金額×2.20%	借入金額×2.20%
一般団信 保険料	無料	無料	無料
無料の 特約付き団信	がん50%保障（4疾病保障付）＋全疾病保障（50歳以下）	・3大疾病50＋全疾病保障（40歳未満） ・全疾病保障（40歳以上）	介護保障 （65歳以下）
借入可能額	500万円~2億円以下	500万円~2億円以下	500万円~3億円以下
対応地域/来店	全国/不要	全国/不要	全国/不要
	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら

住宅ローンの借り換えを今すぐ検討しよう！

もし、現在の住宅ローンの金利が1%を超えている場合、借り換えによって大きな節約ができるかもしれません。ぜひ一度、住宅ローン借り換えランキングを確認して、あなたに最適なローンを見つけてみましょう！

＼総支払額の試算も可能／

住宅ローンおすすめ
ランキングはこちら