火災保険おすすめ15社と共済を比較！満足度と選び方

当サイトでは、複数の企業と提携し情報をお届けしています。記事内で紹介した商品やサービスを通じてお申込みいただいた場合、一部の企業から報酬を受け取ることがあります。

「火災保険はどこがいいの？」

「不動産会社に勧められた保険のままで大丈夫？」

結論からお伝えすると、満足度ならソニー損保、契約の多さなら東京海上日動が目安です。

2026年のオリコン顧客満足度調査は、ソニー損保が総合1位でした。

住宅本舗の一括見積もり経由の契約件数は、東京海上日動が1位です。

ただし、保険料は住所、構造、築年数で変わるため、すべての家に共通の1社はありません。

候補を3社ほどに絞り、同じ補償の条件で見積もりを比べるのが失敗しにくい方法です。

この記事では、保険会社15社と共済4つを、満足度、申込方法、補償の違いで比較します。

重視すること	候補	見ておきたい点
相談しながら決めたい	東京海上日動、損保ジャパン、三井住友海上	代理店の連絡先と事故時の窓口
ネットで手続きしたい	ソニー損保、SBI損保、SOMPOダイレクト	築年数による申込制限
ホームセキュリティがある	セコム損保	割引後の保険料を同じ条件で比べる
修理業者の手配も任せたい	日新火災	指定工務店以外で修理したときの扱い
築年数が古い	東京海上日動などの代理店型	ネット型は申込制限が厳しい場合がある
掛金を抑えて基本に備えたい	都道府県民共済、こくみん共済 coop	風水害と地震の支払額が小さい場合がある

広告・運営に関する注意事項：当サイトは保険会社・保険代理店ではなく、保険契約の締結の代理・媒介、勧誘、個別の保険相談、申込みの受付は行っていません。記事内の広告・リンク先で行われる見積もり、相談、契約手続きは、リンク先の事業者が行います。掲載情報は公開資料に基づく一般的な情報です。契約の際は、各保険会社または登録された保険募集人が交付する最新の「契約概要」「注意喚起情報」に沿って内容をご判断ください。参考：金融庁「保険契約にあたっての手引」

【結論】火災保険おすすめ15社と共済4つの比較表

申込方法と満足度の順位、補償の特徴を並べて比べました。

会社名を押すと、詳しい解説へ移動します。

会社と商品	申込	満足度	特徴	注意点
東京海上日動 トータルアシスト住まいの保険	代理店	6位	対象の水災に初期費用10万円の補償	破損等は最低5万円の自己負担
損保ジャパン THE すまいの保険	代理店	11位	住宅修理のトラブルに備える特約	T構造、H構造の戸建ては水災が原則セット
セコム損保 セコム安心マイホーム保険	代理店、Web	3位	ホームセキュリティ割引	水災の対象はワイドプランのみ
三井住友海上 GK すまいの保険	代理店	5位	6つのリスクに整理したフルサポート	水災を外すセレクトは共同住宅専用
あいおいニッセイ同和損保 タフ・すまいの保険	代理店	9位	現場急行サービスで鍵と水回りに対応	水濡れ、破損汚損は最低5万円の自己負担
日新火災 お家ドクター火災保険	Web、代理店	4位	指定工務店特約で建物の保険料3％割引	指定外の修理で保険金が3％削減される場合あり
共栄火災 安心あっとホーム	代理店	6位	建物と家財のセットで家財10％割引	破損汚損は最低3万円の自己負担
AIG損保 ホームプロテクト総合保険	代理店	10位	築浅割引など割引が多い	家財の不測事故は30万円まで
Chubb損保 すまいのプロテクト総合保険	代理店	調査対象外	5タイプから補償を選べる	水災なしを選ぶと洪水に備えられない
大同火災 DAY-GO!すまいの保険	代理店	調査対象外	賃貸向けの入居者プランもある	沖縄の県民向けの案内が中心
ニューインディア保険 住宅総合保険	代理店	調査対象外	補償対象外特約で補償を外せる	風災等は損害20万円以上が原則
ソニー損保 新ネット火災保険	Web	1位	建物と家財を新価で補償	1980年以前の物件と家財のみは対象外
SBI損保 SBI損保の火災保険	Web	2位	築年数に応じた保険料	家財のみの契約は不可
SOMPOダイレクト じぶんでえらべる火災保険	Web	8位	建物と家財で補償を選べる	日常の破損汚損は対象外
ジェイアイ傷害火災保険 ieho いえほ	Web	調査対象外	10％のインターネット割引	築40年超は申込み対象外
こくみん共済 coop 住まいる共済	共済	－	火災共済と自然災害共済の組み合わせ	最高額の表示には条件がある
都道府県民共済 新型火災共済	共済	－	割戻金の制度がある	風水害は見舞共済金で全額は出ない
JA共済 建物更生共済 むてき	共済	－	満期共済金がある	掛金総額と途中解約の条件に注意
コープ共済 CO・OP火災共済	共済	－	自然災害共済を追加できる	風水害の支払いに上限がある

※満足度はオリコン顧客満足度調査 2026年の総合順位です。当サイト独自の評価ではありません。掲載順は順位や加入の推奨を示すものではありません。楽天損保のホームアシストは、2025年4月1日以降始期の新規・継続販売を終えているため掲載していません（楽天損保の記事）。

ネット型、代理店型、共済の違い

ネット型は、自分で補償を組み立てて手続きします。

代理店型は、担当者に相談しながら補償を決められます。

共済は、組合員向けの保障で掛金が分かりやすい一方、風水害や地震の受取額は保険と同じではありません。

詳しくはネット型と代理店型の違いと火災保険と共済の違いで解説しています。

火災保険の満足度ランキング【2026年】

オリコンが公表した2026年の火災保険ランキングの総合順位です。

順位	保険会社	得点
1位	ソニー損害保険	70.7点
2位	SBI損害保険	70.6点
3位	セコム損害保険	69.4点
4位	日新火災海上保険	69.2点
5位	三井住友海上火災保険	68.6点
6位	共栄火災海上保険	68.5点
6位	東京海上日動火災保険	68.5点
8位	SOMPOダイレクト損害保険	68.4点
9位	あいおいニッセイ同和損害保険	68.2点
10位	AIG損害保険	67.8点
11位	損保ジャパン	67.1点

出典：オリコン「火災保険 顧客満足度ランキング」。更新日2026年1月5日、サンプル数8,818人、調査企業数21社。当サイト独自の評価ではありません。

1位と11位の差は3.6点で、上位の点差は小さめです。

ネット型は満足度の上位に、代理店型は契約件数の上位に並びます。

満足度は候補を絞る材料にして、保険料と補償は見積もりで比べましょう。

戸建てとマンションの満足度

順位	戸建て	マンション	ネット火災保険
1位	ソニー損保、SBI損保（同点）	ソニー損保	ソニー損保
2位	－	SBI損保	セコム損保
3位	セコム損保	セコム損保	SOMPOダイレクト、日新火災（同点）

住まいごとの比較は、戸建ての火災保険、マンションの火災保険、賃貸の火災保険の記事で解説しています。

専門家（FP）の評価

オリコンの専門家評価は、ソニー損保が74.8点で1位、損保ジャパンが74.1点で2位でした。

3位は三井住友海上、4位は日新火災、5位は東京海上日動です。

項目別では、商品内容と付帯サービスは損保ジャパン、保険料はジェイアイ傷害火災保険が1位です。

住宅本舗の契約件数ランキング

順位	保険会社	商品
1位	東京海上日動	トータルアシスト住まいの保険
2位	損保ジャパン	THE すまいの保険
3位	セコム損保	セコム安心マイホーム保険
4位	三井住友海上	GK すまいの保険
5位	あいおいニッセイ同和損保	タフ・すまいの保険

※住宅本舗の一括見積もりを経由して火災保険に申し込まれた契約件数の順位です。集計期間：2026年10月1日〜10月31日。住宅本舗調べ。

実際に選ばれているのは、相談しながら決められる代理店型が中心です。

補償が多くて迷う方は、人に相談して決める傾向がうかがえます。

相談して決めたい方の代理店型おすすめ11社

代理店型は、担当者に相談しながら補償を決められます。

事故のときに相談できる相手がいるのも安心材料です。

東京海上日動：契約件数1位の定番

項目	内容
商品	トータルアシスト住まいの保険
申込	代理店
満足度	オリコン総合6位（68.5点）
契約件数	住宅本舗で1位（2026年10月）
割引	築10年未満の築浅割引

補償	充実	スタンダード	マンション向け
火災	〇	〇	〇
風災	〇	〇	〇
水災	〇	〇	×
盗難、水濡れ等	〇	〇	〇
破損等	〇	×	〇

充実タイプは、破損事故まで対象です。

対象の水災には、初期費用10万円の補償があります。

鍵や水回りの応急対応は、オプションの特約で使えます。

破損等は、最低5万円の自己負担が基本です。

建物の保険金は、原則として復旧が条件です。

こんな方の候補です

• 代理店に相談しながら決めたい方
• 自宅の補償を厚くしたい方

詳しくは東京海上日動の火災保険で解説しています。

損保ジャパン：サービスが自動で付く

項目	内容
商品	THE すまいの保険
申込	代理店
満足度	オリコン総合11位（67.1点）、専門家評価2位
契約件数	住宅本舗で2位（2026年10月）
割引	築年数別割引、建物・家財セット割引

補償	ベーシックⅠ型	ベーシックⅡ型	スリム
火災、落雷、破裂・爆発	〇	〇	〇
風災、雹災、雪災	〇	〇	〇
水災	〇	〇	〇
衝突、水濡れ、盗難等	〇	〇	×
破損、汚損等	〇	×	×

ベーシックⅠ型は、不測かつ突発的な事故まで対象です。

水まわりと鍵の応急サービスが、24時間365日使えます。

住宅修理の契約トラブルに備える特約があります。

法律、税務、住宅の相談窓口も使えます。

T構造、H構造の戸建ては、水災補償が原則セットです。

スリムは水濡れや盗難が対象外です。

こんな方の候補です

• 事故後の相談窓口を重視する方
• 住宅修理のトラブルにも備えたい方

詳しくは損保ジャパンの火災保険で解説しています。

セコム損保：ホームセキュリティがある家に

項目	内容
商品	セコム安心マイホーム保険
申込	代理店、オンライン見積もり
満足度	オリコン総合3位（69.4点）
契約件数	住宅本舗で3位（2026年10月）
割引	ホームセキュリティ割引、オール電化住宅割引、長期年払割引

補償	ワイド	ベーシック	スリム
火災、落雷、破裂・爆発	〇	〇	〇
風災、雹災、雪災	〇	〇	〇
盗難	〇	〇	〇
物体の落下、飛来、衝突等	〇	〇	×
給排水設備の水濡れ	〇	〇	×
騒擾、暴力行為	〇	〇	×
水災	〇	×	×

機械警備を導入している家は、ホームセキュリティ割引の対象です。

免責金額は3万円、5万円、10万円、20万円から選べます。

盗難でガラスや鍵が壊れたときは、修理業者の手配と費用の支払いをセコム損保が行います。

水災が対象になるのはワイドプランのみです。

防犯カメラだけではホームセキュリティ割引の対象外です。

こんな方の候補です

• ホームセキュリティを導入している方
• オール電化の住宅の方

詳しくはセコム損保の火災保険で解説しています。

三井住友海上：リスクを6つに整理

項目	内容
商品	GK すまいの保険
申込	代理店
満足度	オリコン総合5位（68.6点）、専門家評価3位
契約件数	住宅本舗で4位（2026年10月）
特徴	全焼、全壊のときは建物保険金額を全額支払い

補償	フルサポート	セレクト（破損汚損なし）	セレクト（水災なし）
火災、落雷、破裂・爆発	〇	〇	〇
風災、雹災、雪災	〇	〇	〇
水漏れ	〇	〇	〇
盗難	〇	〇	〇
水災	〇	〇	×
破損、汚損等	〇	×	〇

フルサポートは、火災、風災、水ぬれ、盗難、水災、破損汚損等に対応します。

水まわりと鍵のQQサービスを24時間365日使えます。

作業料と出張料は30分程度まで無料です。

水災を外すセレクトは、共同住宅専用です。

水ぬれ、破損汚損は免責0万円でも5万円の自己負担があります。

2027年4月1日に、あいおいニッセイ同和損保との合併が予定されています。

こんな方の候補です

• 補償を分かりやすく決めたい方
• 自然災害と日常の事故をまとめて備えたい方

詳しくは三井住友海上の火災保険で解説しています。

あいおいニッセイ同和損保：鍵と水回りの現場急行

項目	内容
商品	タフ・すまいの保険
申込	代理店
満足度	オリコン総合9位（68.2点）
契約件数	住宅本舗で5位（2026年10月）
割引	建物と家財の同一契約で家財の保険料を割引

補償	フルサポート	セレクト（水災なし）	セレクト（破損汚損なし）	エコノミー
火災、落雷、破裂・爆発	〇	〇	〇	〇
風災、雹災、雪災	〇	〇	〇	〇
水漏れ	〇	〇	〇	×
盗難	〇	〇	〇	×
水災	〇	×	〇	×
破損、汚損等	〇	〇	×	×

プランは5種類です。

すまいの現場急行サービスは、鍵開けと水回りの詰まりに24時間対応します。

30分以内の応急対応は、出張料と作業料が無料です。

水濡れ、破損汚損は、免責なしでも最低5万円の自己負担があります。

セレクト（水災なし）は共同住宅専用です。

2027年4月1日に、三井住友海上との合併が予定されています。

こんな方の候補です

• 代理店に相談しながら決めたい方
• 水回りのトラブルにも備えたい方

詳しくはあいおいニッセイ同和損保の火災保険で解説しています。

参考：MS&ADの合併の公表資料

日新火災：修理の手配まで任せたい方に

項目	内容
商品	お家ドクター火災保険
申込	Web、代理店
満足度	オリコン総合4位（69.2点）、専門家評価4位
割引	インターネット割引5％、築20年未満の新築・築浅割引、S評価割引5％
サービス	すまいのサポート24（24時間365日）

補償を自由に組み合わせられます。

指定工務店特約で、建物の保険料に3％の割引があります。

水まわり、鍵、エアコン、給湯器、ハチの巣のトラブルに応急対応します。

指定工務店以外で修理すると、保険金が3％削減される場合があります。

水ぬれ、破損汚損等は免責0円でも5万円の自己負担があります。

こんな方の候補です

• 修理業者の手配も任せたい方
• ネットでも代理店でも選びたい方

詳しくは日新火災の火災保険で解説しています。

共栄火災：家財とセットで契約する方に

項目	内容
商品	安心あっとホーム
申込	代理店
満足度	オリコン総合6位（68.5点）
プラン	戸建て1〜4型、マンション1〜6型
割引	建物と家財のセットで家財の基本部分を10％割引

建物は再調達価額をもとに金額を決めます。

住まいの助っ人くんで、鍵と水回りの応急対応を手配できます。

建物の契約には、住宅修理トラブル弁護士費用特約が自動でセットされます。

破損、汚損は、免責0円でも最低3万円の自己負担があります。

住まいの助っ人くんの無料利用は、契約年度に1回までです。

こんな方の候補です

• 建物と家財をまとめて契約する方
• マンションで細かく型を選びたい方

詳しくは共栄火災の火災保険で解説しています。

AIG損保：割引の種類が多い

項目	内容
商品	ホームプロテクト総合保険
申込	代理店（Web手続きは代理店の案内が前提）
満足度	オリコン総合10位（67.8点）、マンション5位
プラン	A、B、C、D（B、Dは水災なし）
割引	Web申込5％、築浅、オール電化、耐火性能、建物家財セット

水災は、損害割合で支払方式が変わるⅠ型とⅡ型から選びます。

高額内払いでは、対象の事案で保険金の一部を先に受け取れます。

住まいのかけつけサービスで、鍵や水漏れの業者を手配できます。

家財の不測事故は30万円までです。

スマートフォンとノートPCは、この補償の対象外です。

B、Dプランは、原則としてM構造の共同住宅向けです。

こんな方の候補です

• 割引を使って保険料を抑えたい方
• マンションの方

詳しくはAIG損保の火災保険で解説しています。

Chubb損保：5タイプから選ぶ

項目	内容
商品	すまいのプロテクト総合保険
申込	代理店
プラン	タイプ1〜5
評価	再調達価額を基準
サービス	水まわり・鍵開け緊急サービス（条件あり）

補償	1	2	3	4	5
火災、落雷、破裂・爆発	〇	〇	〇	〇	〇
風災、雹災、雪災	〇	〇	〇	〇	〇
水災	〇	×	〇	×	×
物体の落下、水濡れ、暴力行為	〇	〇	〇	〇	×
盗難	〇	〇	〇	〇	×
不測の事故	〇	〇	×	×	×

水災と不測の事故の組み合わせで、5タイプから選べます。

新築や一定の築浅の建物には、建築経過年数別の料率が使われます。

水まわり・鍵開けの緊急サービスは、タイプ1、2で所定の特約を付けた場合の特典です。

物体の落下、盗難、不測の事故の自己負担額は5万円です。

こんな方の候補です

• 補償の型をはっきり選びたい方

詳しくはチャブ保険の火災保険で解説しています。

大同火災：沖縄の県民向けの火災保険

項目	内容
商品	DAY-GO!すまいの保険、入居者プラン（賃貸向け）
申込	代理店、大同火災
プラン	ワイド、スタンダード、スタンダード（水災対象外）など
特徴	保険金額を再取得価額で設定すると、修理費を支払い
地震保険	原則セット（希望で外せる）

沖縄県の損害保険会社で、県民向けに案内している火災保険です。

ワイドプランは、不測かつ突発的な事故による破損まで対象です。

賃貸向けの入居者プランもあります。

建物のみの契約では、家財は補償されません。

参考：大同火災 すまいの保険

ニューインディア保険：外せる補償を選べる

項目	内容
商品	住宅総合保険
申込	代理店
基本補償	火災、風災、水災、物体の落下、水ぬれ、盗難など
特約	破損・汚損損害等補償特約、個人賠償責任補償特約など
補償の縮小	補償対象外特約で風災、水災、盗難、水ぬれ等を外せる

基本補償に特約を加えて組み立てる商品です。

補償対象外特約で、不要な補償を外せます。

風災、雹災、雪災は、原則として損害額が20万円以上の場合に支払われます。

特約で免責方式に変更できます。

参考：ニューインディア保険 住宅総合保険

大手4社の違いはどっちを選ぶかで見る

4社とも補償の範囲はよく似ています。

違いが出るのは、プランの組み方、水災を外せる条件、サービス、保険料です。

同じ保険金額と免責金額で見積もりを取り、差を見比べましょう。

ネットで手続きしたい方のネット型おすすめ4社

ネット型は、自分で補償を選んで手続きします。

補償を理解して決められる方に向いています。

築年数によっては申し込めない商品があります。

ソニー損保：満足度は総合1位

項目	内容
商品	新ネット火災保険
申込	Web
満足度	オリコン総合1位（70.7点）、専門家評価1位
評価	建物と家財を再調達価額で補償
対象	居住専用の持ち家

補償	内容
火災、落雷、破裂・爆発	基本
風災、雹災、雪災	選択可
水災	選択可
水濡れ、外部からの衝突など	選択可
盗難	選択可

Webで見積もりから申込みまで完結します。

補償を必要な分だけ組み合わせられます。

水まわり、鍵、窓ガラスの応急対応があります。

1980年以前の物件は見積もりの対象外です。

賃貸、店舗併用、家財のみの契約もできません。

こんな方の候補です

• ネットで補償を組み立てたい方
• 築年数が浅い持ち家の方

詳しくはソニー損保の火災保険で解説しています。

SBI損保：築浅の持ち家の比較候補

項目	内容
商品	SBI損保の火災保険
申込	Web
満足度	オリコン総合2位（70.6点）
自己負担	0円、1万円、3万円、5万円、10万円
サービス	ハウスサポート（24時間365日）

補償	内容
火災、落雷、破裂・爆発	基本
風災、雹災、雪災	選択可
水災	選択可
盗難	選択可
水濡れ等	選択可
破損等	選択可（水濡れ等とセット）

築年数に応じた保険料の区分があります。

水まわり、窓ガラス、玄関の鍵、電気・ガス設備に対応します。

無料になるのは30分程度の応急対応です。

家財のみの契約はできません。

自己負担0円を選んでも、破損等は5万円になります。

ノンスモーカー割引とオール電化割引は、2024年10月以降の始期で廃止されています。

こんな方の候補です

• 築年数が浅い戸建ての方
• 自分で補償を選びたい方

詳しくはSBI損保の火災保険で解説しています。

SOMPOダイレクト：建物と家財で補償を分ける

項目	内容
商品	じぶんでえらべる火災保険
申込	Web
満足度	オリコン総合8位（68.4点）、戸建て4位
支払方法	月払、年払、一括払
サービス	水まわりと鍵のトラブルサポート

補償	内容
火災、落雷、破裂・爆発	基本
風災、雹災、雪災	選択可
水濡れ、物体の落下、騒擾等	選択可
盗難	選択可
水災	選択可

建物と家財で、別々に補償を選べます。

月払も選べるので、一括の負担を抑えられます。

日常の破損、汚損は対象外です。

築50年以上は新規で申し込めません。

築30年以上は風災等の自己負担額に条件があります。

こんな方の候補です

• 月払で始めたい方
• 補償を細かく分けたい方

詳しくはSOMPOダイレクト火災保険で解説しています。

ジェイアイ傷害火災保険：10％のインターネット割引

項目	内容
商品	ieho いえほ
申込	Web
満足度	オリコンの専門家評価で保険料の項目1位
割引	インターネット割引10％
対象	個人が所有する住居専用の建物と家財

補償	内容
火災、破裂・爆発	基本
落雷	選択可
水災	選択可
水濡れ	選択可
風災、雹災、雪災	選択可
物体の落下、飛来等、騒擾	選択可
盗難	選択可

落雷まで分けて選べる補償選択型です。

事故受付は電話とマイページで24時間365日です。

提携の工務店を紹介するキャッシュレス・リペアサービスがあります。

築20年を超えると、新規は「火災、破裂・爆発」以外の補償を選べません。

築40年超は申込み対象外です。

水濡れや物体の落下等は最低5万円の自己負担があります。

こんな方の候補です

• 築浅の持ち家の方
• 保険料を抑えて補償を絞りたい方

詳しくはジェイアイ傷害火災保険の記事で解説しています。

保険以外で比べたい方の共済4つ

共済は、組合員向けの保障です。

掛金は分かりやすい一方、風水害と地震の受取額は火災保険と同じではありません。

同じ金額の損害でいくら受け取れるかで比べましょう。

こくみん共済 coop：住まいる共済

火災共済と自然災害共済を合わせた名称です。

再取得価額で保障すると案内されています。

賃貸で家財や借家人賠償を選ぶ加入例もあります。

詳しくはこくみん共済の記事で解説しています。

都道府県民共済：新型火災共済

保障額1,000万円の月額掛金は、木造等で700円、鉄筋コンクリート造で420円の例があります。

決算で剰余金が出ると、割戻金が支払われる仕組みです。

風水雪害は見舞共済金で、修理費の全額が出るとは限りません。

地震は基本で加入額の5％、地震特約を付けても合計20％です。

詳しくは県民共済の記事で解説しています。

JA共済：建物更生共済 むてき

火災に加えて、台風や地震などの自然災害も対象です。

満期共済金があるのが特徴です。

満期共済金だけで判断せず、掛金総額と途中解約の条件を比べましょう。

詳しくはJAの建物更生共済の記事で解説しています。

コープ共済：CO・OP火災共済

木造で住宅200口、家財50口の例では、火災共済のみで年17,500円です。

自然災害共済を追加すると、エコノミーで年51,250円、ベーシックで年65,000円です。

火災共済の風水害は、一部損で損害額の30％が基本で、住宅の上限は最高40万円です。

詳しくはコープ共済の記事で解説しています。

【住まい別】自分に合う火災保険の探し方

住まい	見るポイント	詳しい記事
戸建て	水災、破損汚損、建物の保険金額	戸建ての火災保険
マンション	専有部分、上階からの漏水、個人賠償	マンションの火災保険
賃貸	家財と借家人賠償	賃貸の火災保険
新築	引き渡しまでに補償を開始	新築の火災保険
築30年以上	申し込める会社と必要書類	築30年以上の火災保険
法人	建物、設備、休業補償	法人向け火災保険

火災保険の選び方5つのポイント

建物と家財の保険金額を決める

建物と家財は別々に補償を設定します。

建物だけの契約では、家具や家電は補償されません。

賃貸の入居者は、家財と借家人賠償を見ます。

金額の決め方は火災保険の補償額の決め方で解説しています。

水災の要否を地図で見る

住所の水害リスクは、ハザードマップポータルサイトで調べられます。

水災を外すと保険料は下がりますが、洪水や土砂崩れに備えられなくなります。

判断の基準は戸建ての水災補償で解説しています。

破損汚損と免責金額を選ぶ

免責金額は、損害のうち自己負担する金額です。

高く設定すると保険料は下がります。

多くの商品で、破損等は免責0円でも5万円の自己負担が残ります。

詳しくは火災保険の免責金額で解説しています。

地震保険の金額を決める

地震、噴火、津波による損害は、火災保険だけでは補償されません。

地震保険は火災保険とセットで契約します。

保険金額は火災保険の30％から50％で、上限は建物5,000万円、家財1,000万円です。

損害の区分	支払われる金額
全損	地震保険金額の100％
大半損	地震保険金額の60％
小半損	地震保険金額の30％
一部損	地震保険金額の5％

詳しくは地震保険の選び方で解説しています。

保険期間と払い方を決める

火災保険の保険期間は、最長5年です。

長期で一括払いにすると、保険料が割安になるのが一般的です。

ただし、一度の負担は大きくなります。

詳しくは5年契約の相場で解説しています。

火災保険の保険料の相場

保険料は、住所、構造、築年数、保険金額、補償、免責金額で変わります。

公式の保険料例と、当サイトのモデルケースを紹介します。

保険料例	条件	保険料
ソニー損保 新築の木造	建物のみ1,500万円、地震保険なし	5年53,193円
ソニー損保 築10年の木造	同上	5年71,968円
ソニー損保 築20年の木造	同上	5年106,218円
ソニー損保 新築の木造	建物1,500万円、家財500万円、地震保険あり	5年261,321円
三井住友海上 築1年のT構造	建物3,160万円、家財500万円、フルサポート	年29,420円（地震保険込み74,800円）
三井住友海上 築1年のH構造	建物2,010万円、家財500万円、フルサポート	年31,310円（地震保険込み77,750円）

いずれも東京都の条件で、全国平均ではありません。ソニー損保の例は水災リスク区分2、2026年10月1日始期です。三井住友海上の例は令和6年10月始期の長期分割払（年払）です。補償内容が異なるため、会社間の安さの比較には使えません。

同じ木造でも、築20年は新築の約2倍の例です。

住むエリアでも差が出ます。

東京都の新築木造のモデルケースは5年で約33万円ですが、福岡県は約20万円でした。

詳しくは火災保険の相場で解説しています。

火災保険の補償範囲

補償	内容
火災、落雷、破裂、爆発	火災、ガス漏れなどの破裂、爆発、落雷による損害
風災、雹災、雪災	台風、竜巻、雹、豪雪、雪崩などによる損害
水災	台風や豪雨による洪水、高潮、土砂崩れなどの損害
騒擾、集団行為等	集団行為による暴力、破壊行為の損害
外部からの衝突	建物の外からの物体による損害
水濡れ	漏水などによる損害
盗難	盗難による盗取、損傷、汚損
破損、汚損等	不測かつ突発的な事故の損害

損害保険金と費用保険金

損害保険金は、建物や家財の損害に対して支払われます。

費用保険金は、損害のほかにかかる費用に対して支払われます。

費用保険金	内容
地震火災費用保険金	地震等による火災で建物が半焼以上、家財が全焼のとき（保険金額の5％など）
臨時費用保険金	損害保険金に上乗せで支払い。使い道の指定なし
損害防止費用	消火薬剤の再取得費用など
残存物取片づけ費用保険金	焼け残りや瓦礫の片付け費用
水道管凍結修理費用保険金	凍結で壊れた水道管の修理費用
失火見舞費用保険金	第三者の所有物に損害を与えたときの見舞金等

どの費用保険金が付くかは、商品と特約で変わります。

建物と家財の保険金額の目安

戸建ての延床面積	補償金額の目安	マンションの専有面積	補償金額の目安
70〜80㎡	1,400〜1,600万円	30〜40㎡	300〜400万円
90〜100㎡	1,800〜2,000万円	50〜60㎡	500〜600万円
110〜120㎡	2,200〜2,400万円	70〜80㎡	700〜800万円
130〜140㎡	2,600〜2,800万円	90〜100㎡	900〜1,000万円

建物評価額が2,500万円の家に2,000万円の保険金額をかけると、500万円は自己負担になる可能性があります。

逆に、3,000万円かけると余分な保険料を払うことになります。

正しい金額は保険会社の試算で決めましょう。

評価額の考え方は火災保険の建物評価額で解説しています。

世帯主の年齢	大人2名	大人2名と子ども1名	大人2名と子ども2名
25歳	490万円	580万円	670万円
30歳	700万円	790万円	880万円
35歳	920万円	1,000万円	1,090万円
40歳	1,130万円	1,220万円	1,310万円
45歳	1,340万円	1,430万円	1,520万円
50歳	1,550万円	1,640万円	1,730万円

※家財の再調達価額の簡易評価の参考値です。持ち物が少ない世帯は実際の金額を積み上げましょう。

家財の対象と支払い例は家財保険の記事で解説しています。

1点30万円を超える貴金属や美術品は、申告や限度額の条件が付く場合があります。

見積もりから保険金請求までの流れ

見積もりと申し込みの流れ

1. 建物の情報（所在地、構造、築年数、面積）を用意する
2. 必要な補償と保険金額を決める
3. 複数社の見積もりを取る
4. 補償、免責金額、保険料を見比べる
5. 申し込み、補償開始日を決める

必要な書類は火災保険の必要書類、比べる項目は火災保険の見積もりで比較する項目で解説しています。

保険金を請求する流れ

1. 保険会社か代理店へ連絡する
2. 保険金請求書、損害箇所の写真、修理見積書などを提出する
3. 損害状況の調査を受ける
4. 保険金を受け取る

請求権の時効は一般に3年です。

請求すれば必ず支払われるわけではなく、契約内容と事故の状況で判断されます。

火災保険のよくある質問

火災保険はどこがいいですか？

すべての家に共通の1社はありません。

満足度はソニー損保、SBI損保が上位で、住宅本舗の契約件数は東京海上日動が1位です。

候補を3社ほどに絞り、同じ条件で見積もりを比べましょう。

東京海上日動と三井住友海上はどっちがいいですか？

補償の範囲はよく似ています。

オリコンの総合順位は、三井住友海上が5位、東京海上日動が6位です。

同じ保険金額と免責金額で見積もりを取ると、差が分かります。

地震保険はどこがいいですか？

地震保険は法律に基づく制度で、同じ条件ならどの保険会社でも保険料は同じです。

違いが出るのは、セットする火災保険の方です。

火災保険と一緒に比べましょう。

入ってはいけない火災保険はありますか？

特定の会社を一律に避ける根拠はありません。

問題になるのは、自宅に合わない補償です。

注意点は入ってはいけない火災保険で解説しています。

火災保険の保険期間は最長何年ですか？

最長5年です。

2022年10月以降に、最長10年から5年へ短くなりました。

銀行や不動産会社で勧められた火災保険のままでいいですか？

ほかの会社と比べてから決めましょう。

金融機関の融資条件によっては、指定の条件がある場合があります。

補償が同じなら、保険料が下がることもあります。

地震で火災が起きたら火災保険で補償されますか？

原則として補償されません。

地震保険の対象です。

火災保険の地震火災費用保険金は、保険金額の5％などに限られます。

家財保険は必要ですか？

建物だけの契約では、家具や家電は補償されません。

火事で家財を買い直す費用を、貯蓄で払えるかで判断しましょう。

火災保険はどこも同じですか？

同じではありません。

補償の組み方、割引、免責金額、サービスが会社ごとに違います。

保険料にも差が出ます。

火災保険の見直しはいつすればいいですか？

満期のとき、引っ越しのとき、家族構成が変わったときが目安です。

保険料が改定されたときも見直しの機会です。

途中で解約した場合の返戻金は、保険会社の案内で分かります。

まとめ：3社に絞って同じ条件で比べよう

• 満足度が高い：ソニー損保、SBI損保、セコム損保
• 相談して決めたい：東京海上日動、損保ジャパン、三井住友海上
• ネットで手続きしたい：ソニー損保、SBI損保、SOMPOダイレクト
• 掛金で比べたい：都道府県民共済、こくみん共済 coop

順位は候補を絞る材料です。

保険料は家ごとに変わるので、同じ条件の見積もりで比べましょう。

見積もりを取っても、契約する必要はありません。

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参考：オリコン 火災保険ランキング、日本損害保険協会 損害保険Q＆A

掲載情報は2026年11月4日時点の公開情報をもとに整理しました。本記事は広告を含みます。