【10月最新金利】のおすすめ住宅ローンをまとめて一括比較！ 住宅ローンおすすめ人気ランキング56選 おすすめ13社低金利ランキング おすすめ13社低金利ランキング

（月々の返済額が少ない商品が良い）→変動金利商品

【ニーズ説明】

低金利で月々の返済額を少なくしたい方は、変動金利が現在、住宅ローンで一番低い金利タイプ商品となります。
低金利商品は返済負担も減り家計は助かります。現在、住宅ローン利用者の約7割の人が変動金利を選択しています。ただし、金利上昇局面では、負担増となります。

【おすすめ商品（銀行）紹介】

変動金利の中で一番のおすすめ「SBI新生銀行」です。
2023年1月新生銀行からSBI新生銀行に商号が変わり、今、金利優遇条件なしでは業界1位の低金利です。
2023年12月29日まで新規借入れ限定のキャンペーン中で、事務取扱手数料は定率型（借入額×2.2％）と定額型（0円～）の選択が可能です。
それぞれ適用金利は異なります。

SBI新生銀行詳細　住信SBIネット銀行詳細　りそな銀行詳細

（10年程度返済額を一定にしたい）→期間固定商品

【ニーズ説明】

低金利ではあるが、10年程度、金利上昇のリスクを抑えて、月々の返済額を一定にしたい方は、10年期間固定商品タイプを選択すると良いでしょう。
現在は、低金利であるので、期間固定10年商品も非常に低金利な商品が販売されています。ただ、10年経過後の金利変更となる条件は、商品ごとに確認しておきましょう。

【おすすめ商品（銀行）紹介】

10年固定はここ数年、ネット銀行が上位を占め金利競争が激しい金利タイプでしたが、三菱ＵＦＪ銀行がTOPに立ちました。
事前審査の申込みから契約までネットで手続きできるので店舗への来店も不要です。auじぶん銀行、住信SBIネット銀行もおすすめです。

三菱UFJ銀行詳細　auじぶん銀行詳細　住信SBIネット銀行詳細

（全期間の月々返済額を一定にしたい）→全期間固定商品

【ニーズ説明】

金利上昇などによる、月々返済額の変動を避けたい方には、全期間金利が固定される商品を選択すると良いでしょう。
現在は、低金利であるので、全期間を固定する商品も非常に低金利な商品が販売されています。
ただ、長期にわたり、金利の上昇が無かった場合は、結果的に金利負担額が多くなるケースもあります。

【おすすめ商品（銀行）紹介】

りそな銀行は今、最も全期間固定金利商品に注力している銀行の一つで、ネット銀行やメガバンクを圧倒しています。
フラット35よりもかなり低い金利設定です。変動金利はリスクがあるから心配という人は第一候補になると思います。住信SBIネット銀行、みずほ銀行もおすすめです。

りそな銀行詳細　住信SBIネット銀行詳細　みずほ銀行詳細

※auじぶん銀行：変動金利は全期間引下げプラン、固定金利は当初引下げプランで通常金利を表示しています。審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※住信SBIネット銀行の変動金利は：WEB申込コース/通期引下げプラン、固定金利は当初引下げプランです。
※りそな銀行の変動金利はずーっとお得！全期間型　融資手数料型。変動金利の金利引下げについては下記①②を満たし、新たにりそな銀行所定の住宅ローンをご利用のお客さまを対象。 ①給与振込、団信革命付保、りそなクレジットカード＜クラブポイントプラス＞のご利用（1回あたり1,000円以上）のいずれか1つ②つみたてNISA、積立投資信託、積立式定期預金のいずれか1つ。 ただし、上記を満たせない場合は、金利が0.03％上乗せになります。申込に際しては各商品毎の商品概要説明書や説明資料等をご確認のうえ、お申込みください。 固定35年はりそな住宅ローン＜超長期 (全期間)＞プランです。
※みずほ銀行の変動金利は みずほネット住宅ローン/全期間重視プラン。固定35年はみずほネット住宅ローン＜全期間固定プラン/固定31～35年＞です。
※イオン銀行の変動金利は金利プラン(新規お借入れ)※物件価格の80％以内でお借入れの場合 です。
※三井住友銀行の固定10年は固定金利特約型10年(最初にぐぐっと引き下げプラン)です。
※SBI新生銀行の固定35年の掲載商品は長期固定金利タイプ/35年固定＜自己資金10％以上＞事務取扱手数料/定額型 、期固定金利タイプ/35年固定＜自己資金10％未満＞事務取扱手数料/定額型 です。
※ソニー銀行の変動金利は変動セレクト住宅ローン【自己資金10％以上】、固定10年は固定セレクト住宅ローン【自己資金10％以上】です。
※三菱ＵＦＪ銀行の適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

（死亡や病気などの保障を充実したい）→団体信用生命保険

【ニーズ説明】

死亡時を保障する一般団信だけでなく、"がん"などの病気をした時の保障を希望の方は、特約付き団信を選択すると良いでしょう。
ここ数年で団信は大きく進化し、がんと診断されたらローン残高が半額になる団信なども登場しています。しかも保険料は無料です。
多くのネット銀行でこの団信の取り扱いがありますので確認しておきましょう。がん診断時、ローン残高が0円になる団信は、金利が年0.1％～0.2％程度が上乗せされます。
また一般団信は借入れ時65歳～70歳くらいまでが対象ですが、がん団信になると50歳くらいまでが対象です。

スゴ団信	①3大疾病50％保障	・がん→診断されたらローン残高半額保障 ・脳卒中、急性心筋梗塞→所定の状態でローン残高半額保障
	②全疾病保障	全ての病気・ケガ→所定の就業不能で月額、ローン残高全額保障
	③先進医療特約	先進医療による療養費用、通算1,000万円まで保障
	④一般団信	死亡・高度障害・余命半年→ローン残高全額保障
	＜40歳未満の方＞①②③④：無料 ＜40歳以上65歳以下の方＞②③④：無料
がん50％保障団信	①がん50%保障	がん→診断されたらローン残高半額保障 4疾病→所定の状態に該当したらローン残高半額
	②全疾病保障	全ての病気・ケガ→所定の入院で月額、ローン残高全額補償
	③一般団信	死亡・高度障害・余命半年→ローン残高全額保障
	＜50歳以下の方＞①②③：無料 ＜51歳以上65歳未満の方＞③：無料
がん団信50	①がん50%保障	がん→診断されたらローン残高半額保障
	②給付金特約	女性特典　入院一時給付金 10万円
	③一般団信	死亡・高度障害・余命半年→ローン残高全額保障
	＜49歳以下の方＞①②③：無料 ＜50歳以上65歳未満の方＞②③：無料
がん50％保障団信	①がん50%保障	がん→診断されたらローン残高半額保障
	②給付金特約	がん診断で100万円、がん先進医療給付1000万円
	③一般団信	死亡・高度障害・余命半年→ローン残高全額保障
	＜50歳以下の方＞①②③：無料 ＜51歳以上65歳未満の方＞③：無料
全疾病団信住宅ローン	①全疾病保障	全ての病気・ケガ→所定の就業不能で月額、ローン残高全額保障
	②一般団信	死亡・高度障害・余命半年→ローン残高全額保障
	＜49歳以下の方＞①②：無料 ＜50歳以上71歳未満の方＞②：無料

【おすすめ商品（銀行）紹介】

今、保険料無料で最も手厚い保障が受けられるおすすめの団信は、住信SBIネット銀行の「スゴ団信」です。
がん団信50％保障（がんと診断されたら住宅ローン残高が半額になる）に加え、脳卒中、急性心筋梗塞も所定の状態でローン残高の50％が保障される「3大疾病50％保障」、さらに全疾病保障、先進医療特約、一般団信もセットで付きます（40歳未満）。
他のネット銀行やメガバンクなどでは、金利負担なしでここまで保障範囲を広げた団信はなかったので第一候補になるでしょう。
auじぶん銀行、ソニー銀行の団信もがん50％保障が付いているのでご検討ください。

住信SBIネット銀行詳細　auじぶん銀行詳細　ソニー銀行詳細

※団信の保障内容や条件等の詳細については各社の公式ページからご確認ください。
※auじぶん銀行の新団信は2023年7月1日以降お借入れの方に適用

（最初の事務手数料を低くしたい）→低事務手数料商品

【ニーズ説明】

住宅ローンの新規借入れ、借り換えでネックになるのが「融資金額×2.2％」の事務手数料だと思います。
多くの銀行がこの事務手数料を採用しています。住宅ローンを組む際は物件の頭金や各種税金、引越し費用、家具家電の購入費用等、たくさんお金が掛かる時期なので、融資手数料までは払いたくないという方も多いと思います。
その場合は、事務手数料定額プランを選択するとよいでしょう。

ただ定額プランは「融資金額×2.2％」プランに比べて金利がやや上がってしまうので、その点は注意が必要です。

【おすすめ商品（銀行）紹介】

基本的に、融資金額が高額、借入期間が短い方は、事務手数料定額商品を検討するべきでしょう。
事務手数料定額プランで一番のおすすめはSBI新生銀行です。
SBI新生銀行の事務手数料は定率型（融資金額×2.2％）と定額型（5.5万円、11万円、16.5万円から選択）があり、定額型は融資金額に関係なく一律5.5万円～なので融資金額が大きければ大きいほどお得です。
融資金額5000万円の場合、2.2％なら110万円必要ですが、5.5万円で済みます。ソニー銀行、イオン銀行も定額型の取り扱いがあります。
なお保証料は各社とも無料です。

SBI新生銀行詳細　ソニー銀行詳細　イオン銀行詳細

※SBI新生銀行の商品名は、変動金利(半年型)変動フォーカス、変動金利(半年型)
※ソニー銀行の商品名は変動セレクト住宅ローン【自己資金10％以上】/変動金利 住宅ローン【自己資金10％以上】/変動金利 変動セレクト住宅ローン【自己資金10％未満】/変動金利 住宅ローン【自己資金10％未満】/変動金利
※イオン銀行金利プラン(新規お借入れ)
※物件価格の80％以内でお借入れの場合 金利プラン(新規お借入れ)
※物件価格の80％以内でお借入れの場合（ローン取扱手数料定額型） 金利プラン(新規お借入れ)
※物件価格の80％超でお借入れの場合 金利プラン(新規お借入れ)
※物件価格の80％超でお借入れの場合（ローン取扱手数料定額型）

（早く審査結果が知りたい）→審査が早い銀行

【ニーズ説明】

審査のスピードは、特に中古物件の購入を検討の場合は、原則、早く申込の意思表示した方から交渉が出来る場合が多いので、対象の物件価格で審査が通るかが重要となります。 ここでは審査スピードの速さで銀行を選ぶならauじぶん銀行がおすすめです。

＜事前/仮審査＞
ネットで申込みする事前/仮審査は、書類を送る必要はなく、情報入力のみ（物件、本人家族、勤務先、資金計画、他の借入れの情報など）です。
お手元に物件のチラシや昨年の年収がわかるもの、会社の情報などを用意してから始めるとよいでしょう。

＜本審査＞
事前/仮審査通過後、本審査では本人確認書類、収入関連書類、物件関連書類のアップロードまたは郵送が必要になりますので、ぞれぞれ書類の準備を忘れないようにしましょう。

【おすすめ商品（銀行）紹介】

auじぶん銀行の仮審査は最短即日で回答可能です。
またauじぶん銀行は物件がまだ決まってない状態でも仮審査の申込みができるので、候補の物件で仮審査の申込みをしたいという方にピッタリです。
住信SBIネット銀行やソニー銀行の審査も早いのでおすすめです。

auじぶん銀行詳細　住信SBIネット銀行詳細　ソニー銀行詳細

※審査結果は公式情報にある目安を記載しています。詳細は公式からご確認ください。
※auじぶん銀行について　必要書類に不備があった場合は、不備完了後からとなります。申込時期によっては、本審査結果のお知らせには、さらに時間がかかる場合がございます。審査結果はお客さまのお申込内容によって異なります。
※住信SBIネット銀行について　申込内容によりさらにお時間をいただく場合があります。申込時期によっては、正式審査終了のお知らせに更に時間を要する場合もあります。
※ソニー銀行について　審査はお申し込み内容などによって異なります。本審査にあたり、団体信用生命保険のお申し込みおよびソニー銀行の口座開設が必要です。

（女性向けの優良商品）→女性専用商品

【ニーズ説明】

女性限定の住宅ローン商品や特典をお探しの方は、りそな銀行の「りそな女性向け住宅ローン『凛next』」か三菱ＵＦＪ銀行を選択すると良いでしょう。
他の銀行にはないメリットがあります。

りそな銀行

基本情報

特典情報

三菱ＵＦＪ銀行

基本情報

特典情報

【おすすめ商品（銀行）紹介】

りそな銀行の「りそな女性向け住宅ローン『凛next』」の特徴は他の銀行にはない特典です。
ローンを組んだ後、病気やケガで働けなくなった時は最長12カ月間、保険で月々の返済（ボーナス返済含む）を補償（保険料は無料）してくれます。
乳がん・子宮頸がんなどの女性特有の病気に備えたいという方も多くいらっしゃると思います。
「がん」と診断されたらローン残高が0円となる3大疾病保障特約が、借入金利に年0.15％（通常、40歳以上は0.25％、40歳未満は0.2％上乗せ）を上乗せするだけで選べることができますのですごく安心ですね。

りそな銀行の金利は業界でもトップクラスの低金利なので年0.15％上乗せしたとしても十分魅力的な住宅ローンだと思います。
三菱ＵＦＪ銀行の女性限定特典もおすすめです。

※りそな銀行について、表示されている適用金利は、最大金利引下げ時のものとなります。商品やサービスの詳細は公式ページからご確認ください。

【物件未決定でも審査可】おすすめ住宅ローン

【ニーズ説明】

まだ物件が全く決まっていない、候補はいくつかあって検討中、という方も多くいらっしゃると思います。
そのような方はイオン銀行、auじぶん銀行を選択すると良いでしょう。
物件未決定の状態でも住宅ローンの事前/仮審査の申込みが可能です。

以下の条件を満たした方は、すぐに事前/仮審査可能です。

【おすすめ商品（銀行）紹介】

基本的にネットで申込みする事前/仮審査は、どの銀行も物件の詳細な情報が必要です。
しかし、イオン銀行は物件の種類（マンション、戸建て、注文住宅、建替えのどれか）と借入希望金額は必要ですが、物件の情報（所在地、延床面積、建築年月日、構造など）は任意または不要なので、物件が決まってない方はイオン銀行がおすすめです。

auじぶん銀行の場合は、仮審査の途中で物件の「契約状況」を選択する箇所で「物件検討中」とすることができるので、候補の物件情報を入力すれば問題ありません。
1点共通の注意点として、後々物件が変わり希望金額が少なくなるのはよいですが、逆に金額が上がってしまうと審査に影響する（再審査の可能性）ので、初めて申込みする際は候補の物件の中で一番金額の大きい物件にすることをおすすめします。

イオン銀行詳細　auじぶん銀行詳細

※住宅本舗編集部にて、各社コールセンターへ確認＆ＷＥＢ申込箇所調査した結果に基づき紹介しています。

（審査に通るのか不安）→フラット35

【ニーズ説明】

審査に通るのか不安という方はフラット35を選択すると良いでしょう。
フラット35は全国300以上の金融機関が住宅金融支援機構（公的機関）と提携し、幅広い層の方へ住宅の購入支援を目的に作られた住宅ローンであるため、銀行の住宅ローンに比べて審査のハードルがかなり低く設定されています。
フラット35は変動金利の取扱いはなく返済期間30年や35年間、借入れ時に設定した金利が最後まで続く「全期間固定金利」一本です。変動金利に比べて割高ではありますが、将来、金利が上がるリスクがないため安心です。

フラット35はこのような方におすすめ

・転職、就職したばかりの方
（最低年収や勤続年数の定めなし。給与明細は1回分で申込可）
・契約社員、派遣社員、パートの方
（収入の継続性があると判断できれば申込可）
・育休、産休、介護休暇中の方
（申込時に育休・産休・介護休暇中でも申込可）
・自営業の方、起業後、間もない方
（確定申告を1回以上行っていれば申込可）
・持病などにより団信に加入できない方
（フラット35は団信の加入は任意）

【おすすめ商品（銀行）紹介】

フラット35は全国の銀行や信用金庫、住宅ローン専門金融機関で取り扱ってますが、ネットで事前/仮審査ができる金融機関はごく一部で住信SBIネット銀行、ARUHIがおすすめです。
またフラット35は下記の特徴がありますので参考にしてください。

●自己資金（頭金）を入れる・入れないで金利が変わります。
・頭金10％以上→年0.14％引下げ
　例）物件価格3000万円、借入れ金額2700万。諸費用なども自己資金で用意。

●購入物件が長期優良住宅の場合【フラット35S】が適用されます。
・金利Aプラン：当初10年間金利引き下げ年0.25％
・金利Bプラン：当初5年間金利引き下げ年0.25％
購入物件が長期優良物件に該当するなどは不動産会社に確認することをおすすめします。

●団信未加入の場合
・健康上の理由などで団信に加入しない場合→年0.2％引下げ

住信SBIネット銀行詳細　ARUHI詳細

• 住信SBIネット銀行の表示金利は最大金利引下げ幅時の適用金利です。審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.75%上乗せとなる場合がございます。
• auじぶん銀行の変動金利と固定35年は全期間引下げプラン、固定10年は当初期間引下げプランとなります。審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。※新団信は2023年7月1日以降お借入れの方に適用
• 三菱ＵＦＪ銀行の適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
• りそな銀行について、一部の特約付団信をご利用の場合はお借入れ金額が1億円以内となります。

住宅ローンを組む際、審査のスピードや融資基準は非常に重要な要素となります。
特に、物件の購入を急いでいる場合や、融資の条件をクリアするための情報が必要な場合、これらの基準をしっかりと理解しておくことが求められます。
以下、主要な審査のステップとその特徴について詳しく解説します。

●仮審査スピード
仮審査は、住宅ローンの申し込みを行った際の最初のステップとなります。
この段階では、申し込み者の大まかな収入や信用情報をもとに、ローンの融資が可能かどうかの大まかな判断が下されます。
仮審査の結果は、通常数日以内には知らされることが多いですが、金融機関や申し込みの状況によっては、数時間で結果が出ることもあります。
仮審査のスピードが速い金融機関を選ぶことで、物件の購入をスムーズに進めることができます。

●本審査スピード
仮審査が通った後、次に進むのが本審査です。
本審査では、申し込み者の詳細な収入証明や勤務先の情報、物件の詳細などをもとに、正式な融資の可否が判断されます。
この段階での審査は、仮審査よりも詳細かつ厳格に行われるため、所要時間は通常1週間から数週間となります。

しかし、迅速に審査を進める金融機関も存在するため、早く融資を受けたい場合は、本審査のスピードが速い金融機関を選ぶことがおすすめです。

住宅ローンの審査スピードは、物件の購入計画や融資の必要性に応じて、適切な金融機関を選ぶ際の大きな判断基準となります。
各金融機関の審査基準やスピードをしっかりと比較し、自身の状況に最適な選択を行うことが重要です。

●おすすめ紹介
住信SBIネット銀行
auじぶん銀行
ソニー銀行

住宅ローンを組む際には、金利だけでなく、さまざまな手数料が発生することがあります。
これらの手数料は、ローンの総コストに大きく影響するため、事前にしっかりと確認しておくことが重要です。
以下、有料・無料の手数料に関する詳しい解説と、その選び方のポイントを紹介します。

●有料手数料
有料手数料は、住宅ローンの契約や変更、返済などの際に発生する費用のことを指します。
具体的には、契約時の手数料、変動金利への変更手数料、一括返済時の手数料などが該当します。
これらの手数料は、金融機関やローンの種類、契約内容によって異なるため、契約前に詳細を確認することが必要です。
高額な手数料が発生する金融機関は、総コストが高くなる可能性があるため、注意が必要です。

●無料手数料
一部の金融機関では、顧客を引きつけるために、特定の手数料を無料にするキャンペーンやサービスを提供していることがあります。
例えば、初回の契約手数料無料や、一定期間の金利変更手数料無料などが該当します。
これらの無料サービスを利用することで、住宅ローンの総コストを抑えることが可能です。
ただし、無料サービスの期間や条件をしっかりと確認することが重要です。

●おすすめの選び方
住宅ローンの手数料を比較する際、単に金額だけでなく、サービス内容や金融機関の信頼性も考慮することが重要です。
無料サービスが提供されている金融機関でも、他の条件が不利である場合があるため、全体的なバランスを見て判断することがおすすめです。
また、長期間にわたる契約となるため、将来的な手数料の変動やサービスの変更にも注意を払うことが必要です。

手数料の内容や金額をしっかりと確認し、自身の返済計画や予算に合った最適な金融機関を選ぶことで、安心して住宅ローンを組むことができます。

●おすすめ紹介
SBI新生銀行
ソニー銀行
イオン銀行

住宅ローンを組む際、多くの金融機関が団体信用生命保険（通称：団信）の加入を推奨、または必須としています。
団信は、ローン契約者が亡くなった場合や重大な疾病にかかった場合に、残されたローンの返済を補助する保険です。
以下、団信の主要なポイントとその選び方のおすすめを詳しく解説します。

●団信の役割
団信は、住宅ローン契約者やその家族が未来のリスクから守られるための重要な保険です。
契約者が亡くなった場合や特定の疾病に罹患した場合、保険金が支払われ、これによりローンの返済が補填されます。
これにより、家族が突然の返済負担に悩まされることなく、生活を続けることができます。

●保険料と補償内容
団信の保険料や補償内容は、金融機関や保険会社によって異なります。
一般的に、保険料はローンの金額や契約者の年齢、健康状態などに基づいて計算されます。
補償内容には、死亡時のみの補償や、特定の疾病時の補償など、さまざまなプランが存在します。
これらの内容をしっかりと比較し、自身のライフスタイルや健康状態に合ったプランを選ぶことが重要です。

●選び方のポイント
団信を選ぶ際のポイントとして、以下の3つが挙げられます。

1.補償内容の確認:どのような状況で保険金が支払われるのか、具体的な補償内容を確認すること。
2.保険料の比較: 同じ補償内容でも、保険料が異なる場合があるため、複数の金融機関や保険会社の保険料を比較すること。
3.将来の変更可能性: 保険料の変動や補償内容の変更が可能かどうかを確認し、将来的なライフスタイルの変化に備えること。

●おすすめの選び方
団信を選ぶ際は、自身の健康状態や家族構成、将来のライフプランを考慮して、最も適切な補償内容と保険料のバランスを取ることがおすすめです。
また、金融機関や保険会社の信頼性やサービス内容も考慮することで、安心して保険に加入することができます。

●おすすめ紹介
auじぶん銀行
住信SBIネット銀行
ソニー銀行