住宅ローン【変動金利】 1位～117位 金利ランキング（6月最新）
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変動金利(半年型)＜変動フォーカス＞事務手数料定率（借入額×2.2％）プラン 金利 年0.420%
変動金利 目次
1地域別金利ランキング（変動金利）
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- 全国対応
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【】
26月最新【変動金利】115社低金利ランキング（1位～117位、低金利順）
6月最新のネット銀行、メガバンク、地方銀行を含めた115行の公開金利を低金利順ランキングを掲載しています。また、各銀行の公式サイトにアクセスできるようになっています。
3団信の無料・有料（金利上乗せ）条件別ラインナップ(全国対応銀行版)
住宅ローンには、基本的に無料で付帯している「一般団信」がありますが、他にも無料で「全疾病保障」や「がん50％保障」が付帯されている銀行や、金利上乗せで「がん50％」「がん100%」「ワイド団信」などの団信プランが用意されています。 ここでは、無料・有料（金利上乗せ）の条件別にラインナップしています。 団信を詳しく知りたい方は、【団体信用生命保険徹底比較ガイド】をご覧ください。こちら→
- 一般団信
無料 - 金利上乗せ
無料 - 金利上乗せ
～0.1％ - 金利上乗せ
～0.2％ - 金利上乗せ
～0.3％ - ワイド団信
～0.3％ - 団信なし
- 銀行商品金利一覧(6月度)
1位
【保険料無料／年齢制限50歳以下】
- 【月々の返済への保障】 がんを除く全ての病気やケガによる所定の入院で、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高半額。がんを除く全ての病気やケガによる入院180日でローン残高0円。
- 【その他給付金・特典】 セカンドオピニオン、24時間電話健康相談サービス
2位
【保険料無料／年齢制限40歳未満】
- 【月々の返済への保障】 8疾病で所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障。8疾病以外は3か月を超えて就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたら、ローン残高半額。急性心筋梗塞、脳卒中を発病し所定の状態が継続した場合、ローン残高半額。さらに8疾病による所定の就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円。8疾病以外でも所定の就業不能状態が継続したら、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 先進医療特約、重度ガン保険金前払特約
3位
【保険料無料／年齢制限40歳以上】
- 【月々の返済への保障】 8疾病で所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障。8疾病以外は3か月を超えて就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、8疾病による所定の就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円。8疾病以外でも所定の就業不能状態が継続したら、ローン残高が0円
- 【その他給付金・特典】 先進医療特約、重度ガン保険金前払特約
4位
【保険料無料／年齢制限50歳未満】
- 【月々の返済への保障】 なし
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高半額
- 【その他給付金・特典】 セカンドオピニオン、24時間電話健康相談サービス
6位
フラット35保証型 【保険料無料／年齢制限70歳未満】
- 【月々の返済への保障】 8疾病で所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障。8疾病以外は3か月を超えて就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、8疾病による所定の就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円。8疾病以外で所定の就業不能状態が継続したら、ローン残高が0円
- 【その他給付金・特典】 先進医療特約、重度ガン保険金前払特約、見舞金30万円
7位
【保険料無料／年齢制限40歳未満】
- 【月々の返済への保障】 8疾病で所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障。8疾病以外は3か月を超えて就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたら、ローン残高半額。急性心筋梗塞、脳卒中を発病し所定の状態が継続した場合、ローン残高半額。さらに8疾病による所定の就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円。8疾病以外でも所定の就業不能状態が継続したら、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 先進医療特約、重度ガン保険金前払特約
8位
【保険料無料／年齢制限40歳以上】
- 【月々の返済への保障】 8疾病で所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障。8疾病以外は3か月を超えて就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、8疾病による所定の就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円。8疾病以外でも所定の就業不能状態が継続したら、ローン残高が0円
- 【その他給付金・特典】 先進医療特約、重度ガン保険金前払特約
9位
【保険料無料／年齢制限50歳未満】
- 【月々の返済への保障】 病気やケガで所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、病気やケガによる就業不能状態が継続した場合は、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 なし
10位
【保険料無料／年齢制限51歳未満】
- 【月々の返済への保障】 なし
- 【ローン残高への保障】 死亡、高度障害状態、余命6か月以内と診断された場合、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 がん診断で100万円、がん先進医療給付1000万円
11位
【保険料無料／年齢制限51歳未満】
- 【月々の返済への保障】 なし
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高半額
- 【その他給付金・特典】 なし
12位
【保険料無料／年齢制限50歳以下】
- 【月々の返済への保障】 がん以外の病気やケガで所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高半額。がん以外の病気やケガによる所定の就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 楽天生命メディカルサポートサービス
13位
【保険料無料／年齢制限51歳以上】
- 【月々の返済への保障】 病気やケガで所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、病気やケガによる所定の就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 楽天生命メディカルサポートサービス
1位
【金利年0.1％上乗せ／年齢制限50歳以下】
- 【月々の返済への保障】 がんを除く全ての病気やケガによる所定の入院で、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高0円。がんを除く全ての病気やケガによる入院180日でローン残高0円。
- 【その他給付金・特典】 セカンドオピニオン、24時間電話健康相談サービス
2位
【金利年0.1％上乗せ／年齢制限50歳未満】
- 【月々の返済への保障】 なし
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 セカンドオピニオン、24時間電話健康相談サービス
3位
【金利年0.1％上乗せ／年齢制限50歳未満】
- 【月々の返済への保障】 なし
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、医師によりがんと診断されたらローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 なし
4位
【金利年0.1％上乗せ／年齢制限46歳未満】
- 【月々の返済への保障】 なし
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高0円
- 【その他給付金特典】 なし
5位
【金利年0.05％上乗せ／年齢制限50歳以下】
- 【月々の返済への保障】 なし
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高半額
- 【その他給付金・特典】 セカンドオピニオン、24時間電話健康相談サービス
6位
【金利年0.1％上乗せ／年齢制限51歳未満】
- 【月々の返済への保障】 なし
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 がん診断で100万円、上皮内がん・皮膚がん診断で50万円
7位
【金利年0.1％上乗せ／年齢制限20歳以上46歳未満】
- 【月々の返済への保障】 8疾病で所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、8疾病による所定の就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円
- 【その他給付金特典】 なし
1位
【金利年0.2％上乗せ／年齢制限50歳以下】
- 【月々の返済への保障】なし
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高0円。がんを除く生活習慣病による入院180日でローン残高0円。
- 【その他給付金・特典】 がん診断で100万円、上皮内がん・皮膚がん診断で50万円、入院一時金10万円、がん先進医療給付500万円。セカンドオピニオン、24時間電話健康相談サービス
2位
【金利年0.2％上乗せ／年齢制限50歳未満】
- 【月々の返済への保障】 なし
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高0円。急性心筋梗塞、脳卒中で所定の状態になった場合、ローン残高が0円
- 【その他給付金・特典】 がん診断で100万円、上皮内がん・皮膚がん診断で50万円、がん先進医療給付1000万円。セカンドオピニオン、24時間電話健康相談サービス
3位
【金利年0.2％上乗せ／年齢制限50歳未満】
- 【月々の返済への保障】 がんを除く生活習慣病による所定の入院で、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高0円。がんを除く生活習慣病による入院180日でローン残高0円。
- 【その他給付金・特典】 がん診断で100万円、上皮内がん・皮膚がん診断で50万円、がん先進医療給付1000万円、入院一時金10万円。セカンドオピニオン、24時間電話健康相談サービス
4位
【金利年0.2％上乗せ／年齢制限50歳未満】
- 【月々の返済への保障】 なし
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 上皮内がん・皮膚がん診断で30万円、がん先進医療給付1000万円
5位
【金利年0.15％上乗せ／年齢制限50歳以下】
- 【月々の返済への保障】 なし
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 がん診断で100万円、上皮内がん・皮膚がん診断で50万円。セカンドオピニオン、24時間電話健康相談サービス
6位
【金利年0.2％上乗せ／年齢制限40歳未満】
- 【月々の返済への保障】 8疾病で所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障。8疾病以外は3か月を超えて就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたら、ローン残高0円。急性心筋梗塞、脳卒中を発病し所定の状態が継続した場合、ローン残高0円。さらに8疾病による所定の就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円。8疾病以外でも所定の就業不能状態が継続したら、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 先進医療特約、重度ガン保険金前払特約
7位
【金利年0.2％上乗せ／年齢制限50歳以下】
- 【月々の返済への保障】 がん以外の病気やケガで所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高0円。がん以外の病気やケガによる所定の就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 楽天生命メディカルサポートサービス
8位
【金利年0.2％上乗せ／年齢制限40歳未満】
- 【月々の返済への保障】 8疾病で所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障。8疾病以外は3か月を超えて就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたら、ローン残高0円。急性心筋梗塞、脳卒中を発病し所定の状態が継続した場合、ローン残高0円。さらに8疾病による所定の就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円。8疾病以外でも所定の就業不能状態が継続したら、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 先進医療特約、重度ガン保険金前払特約
1位
【金利年0.3％上乗せ／年齢制限50歳の誕生日まで】
- 【月々の返済への保障】 7大疾病の内、がん、脳卒中、急性心筋梗塞を除く残り4つの疾病で就業不能になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんは診断で、脳卒中・急性心筋梗塞は入院でローン残高0円。残り4つの疾病で就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円。
- 【その他給付金・特典】 専門家による介護・生活・医療等の相談サービス。①デイリーサポート、②メディカルアシスト、③介護アシスト、④メンタルヘルスサポート
2位
【金利年0.25％上乗せ／年齢制限50歳未満】
- 【月々の返済への保障】 なし
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断でローン残高0円。急性心筋梗塞、脳卒中は所定の状態が継続した場合、ローン残高0円
- 【その他給付金特典】 なし
4位
【金利年0.3％上乗せ／年齢制限50歳未満】
- 【月々の返済への保障】 がんを除く8疾病で所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高0円。がんを除く8疾病による所定の就業不能状態が継続した場合は、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 上皮内がん・皮膚がん診断で30万円、がん先進医療給付1000万円。非自発的な失業状態となりそれが継続した場合、月々の返済を保障（36回）
5位
【金利年0.25％上乗せ／年齢制限50歳以下】
- 【月々の返済への保障】 がんを除く生活習慣病による所定の入院で、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高0円。がんを除く生活習慣病による入院180日でローン残高0円。
- 【その他給付金・特典】 がん診断で100万円、上皮内がん・皮膚がん診断で50万円、入院一時金10万円。セカンドオピニオン、24時間電話健康相談サービス
6位
【金利年0.24％上乗せ／年齢制限51歳未満】
- 【月々の返済への保障】 なし
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断でローン残高0円。急性心筋梗塞、脳卒中は所定の就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円
- 【その他給付金特典】 なし
7位
【金利年0.24％上乗せ／年齢制限51歳未満】
- 【月々の返済への保障】 なし
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断でローン残高0円。急性心筋梗塞、脳卒中は所定の就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円
- 【その他給付金特典】 なし
8位
【金利年0.25％上乗せ／年齢制限40歳以上】
- 【月々の返済への保障】 8疾病で所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障。8疾病以外は3か月を超えて就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたら、ローン残高半額。急性心筋梗塞、脳卒中を発病し所定の状態が継続した場合、ローン残高半額。さらに8疾病による所定の就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円。8疾病以外でも所定の就業不能状態が継続したら、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 先進医療特約、重度ガン保険金前払特約
9位
【金利年0.3％上乗せ／年齢制限51歳未満】
- 【月々の返済への保障】 がんを除く生活習慣病による所定の入院で、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高0円。がんを除く生活習慣病による入院180日でローン残高0円。
- 【その他給付金・特典】 がん診断で100万円、上皮内がん・皮膚がん診断で50万円、入院一時金10万円
10位
【金利年0.3％上乗せ／年齢制限20歳以上46歳未満】
- 【月々の返済への保障】 5つの重度慢性疾患で就業不能状態が継続した場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたらローン残高0円。脳卒中、急性心筋梗塞で所定の状態が継続、5つの重度慢性疾患で就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 入院一時金10万円
11位
【金利年0.3％上乗せ／年齢制限46歳以上56歳未満】
- 【月々の返済への保障】 8疾病で所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、8疾病による所定の就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 入院一時金10万円
12位
【金利年0.25％上乗せ／年齢制限40歳以上】
- 【月々の返済への保障】 8疾病で所定の就業不能状態になった場合、月々の返済を保障。8疾病以外は3か月を超えて就業不能状態になった場合、月々の返済を保障
- 【ローン残高への保障】 一般団信の死亡保障に加え、がんと診断されたら、ローン残高半額。急性心筋梗塞、脳卒中を発病し所定の状態が継続した場合、ローン残高半額。さらに8疾病による所定の就業不能状態が継続した場合、ローン残高0円。8疾病以外でも所定の就業不能状態が継続したら、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 先進医療特約、重度ガン保険金前払特約
1位
【団信なしの場合、借入金利-0.28%／年齢制限65歳以下】
- 健康上の理由等で一般団信、ワイド団信に加入できなかった場合の選択肢。アルヒフラット35保証型は団信の加入・不加入が任意で選択可能
- 団信不加入の注意点は、万一のことがあった場合、ローン残高が残り家族に返済の負担がかかる可能性があります。
2位
【団信なしの場合、借入金利-0.2%／年齢制限70歳未満】
- 健康上の理由等で一般団信、ワイド団信に加入できなかった場合の選択肢。フラット35買取型は団信の加入・不加入が任意で選択可能
- 団信不加入の注意点は、万一のことがあった場合、ローン残高が残り家族に返済の負担がかかる可能性があります。
3位
【団信なしの場合、借入金利-0.2%／年齢制限70歳未満】
- 健康上の理由等で一般団信、ワイド団信に加入できなかった場合の選択肢。フラット35買取型は団信の加入・不加入が任意で選択可能
- 団信不加入の注意点は、万一のことがあった場合、ローン残高が残り家族に返済の負担がかかる可能性があります。
1位
WEB申込コース 【保険料無料／年齢制限65歳以下】
- 【ローン残高への保障】 死亡、高度障害状態、余命6か月以内と診断された場合、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 先進医療特約、重度ガン保険金前払特約付き
2位
【保険料無料／年齢制限65歳以下】
- 【ローン残高への保障】 死亡、高度障害状態、余命6か月以内と診断された場合、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 なし
3位
【保険料無料／年齢制限65歳未満】
- 【ローン残高への保障】 死亡、高度障害状態、余命6か月以内と診断された場合、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 なし
4位
【保険料無料／年齢制限70歳の誕生日まで】
- 【ローン残高への保障】 死亡、高度障害状態、余命6か月以内と診断された場合、ローン残高0円
- 【その他給付金特典】 なし
6位
【保険料無料／年齢制限71歳未満】
- 【ローン残高への保障】 死亡、高度障害状態、余命6か月以内と診断された場合、ローン残高0円
- 【その他給付金特典】 なし
8位
フラット35保証型 【保険料無料／年齢制限65歳以下】
- 【ローン残高への保障】 死亡、高度障害状態、余命6か月以内と診断された場合、ローン残高0円
- 【その他給付金特典】 なし
9位
フラット35買取型 【保険料無料／年齢制限70歳未満】
- 【ローン残高への保障】 死亡、所定の高度障害状態となった場合、ローン残高が0円
- 【その他給付金特典】 なし
10位
フラット35保証型 【保険料無料／年齢制限70歳未満】
- 【ローン残高への保障】 死亡、高度障害状態、余命6か月以内と診断された場合、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 先進医療特約、重度ガン保険金前払特約付き
11位
フラット35買取型 【保険料無料／年齢制限70歳未満】
- 【ローン残高への保障】 死亡、所定の高度障害状態となった場合、ローン残高が0円
- 【その他給付金特典】 なし
12位
【保険料無料／年齢制限65歳以下】
- 【ローン残高への保障】 死亡、高度障害状態、余命6か月以内と診断された場合、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 先進医療特約、重度ガン保険金前払特約付き
13位
【保険料無料／年齢制限65歳未満】
- 【ローン残高への保障】 死亡、高度障害状態、余命6か月以内と診断された場合、ローン残高0円
- 【その他給付金・特典】 なし
15位
【保険料無料／年齢制限70歳の誕生日まで】
- 【ローン残高への保障】 死亡、高度障害状態、余命6か月以内と診断された場合、ローン残高0円
- 【その他給付金特典】 なし
- 各金利タイプの中で最低金利のものにオレンジ色でマークしています。
- 住信SBIネット銀行の表示金利は最大金利引下げ幅時の適用金利です。審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.75%上乗せとなる場合がございます。
- auじぶん銀行は審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
- ソニー銀行の変動金利および固定金利は【自己資金10％以上】の商品です。
- SBIマネープラザ「所属銀行：住信SBIネット銀行」
- 金利上乗せ条件のみの団信を掲載しています。
4主要銀行の変動金利推移(15ヶ月推移)【新規借入】
- 金利は年率
- 住信SBIネット銀行の表示金利は最大金利引下げ幅時の適用金利です。審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.75%上乗せとなる場合がございます。
- ソニー銀行の変動金利は、変動セレクト住宅ローン【自己資金10％以上】の商品です。
- auじぶん銀行の変動金利は全期間引下げプランとなります。審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
- SBIマネープラザ「所属銀行：住信SBIネット銀行」
5キャンペーン中の変動金利商品一覧
キャンペーンや特典が充実している銀行をご紹介します。
auじぶん銀行
「au回線」と「じぶんでんき」をセットで契約すると、住宅ローン適用金利から最大年0.1％引下げ
ソニー銀行
7つの0円で低コスト！ ①保証料②金利タイプ変更（変動→固定）③団体信用生命保険料④電子契約による契約書印紙代⑤繰り上げ返済手数料⑥返済口座への資金移動⑦ATM手数料
りそな銀行
自然災害サポートオプションなら災害時に住宅ローン、最大50％免除となります。
三菱ＵＦＪ銀行
来店不要のネット完結で契約完了。一部繰上げ返済手数料、金利タイプ変更手数料は0円です。
住信SBIネット銀行
保証料・一部繰上げ返済手数料・返済口座への資金移動、３つ全て0円！
SBI新生銀行
SBI新生銀行のパワースマート住宅ローンなら保証料0円
イオン銀行
イオングループでのお買い物が毎日5%OFF
6変動金利の特徴とメリット・デメリット
変動金利の特徴
変動金利は一般的に年2回（4月1日と10月1日）金利が見直しされ、金利の変動があった場合、その年の6月または12月から新たな金利が適用されます。
金利が下がった場合、基本的に月々の返済額は変わりません。
金利として支払う予定だった金額が元本に充当され、その分ローン残高が減るためです。
金利が上がった場合は、金融機関によって「5年ルール」が有るか無いかで変わります。
5年ルール有りの場合、最初の5年間は返済額は変わらず、6年目から増えることになります(※)。5年ルール無しの場合、上がった分に応じて翌月や翌々月から返済額が増えます。
金利が変わらなければ、変動金利が継続され月々の返済額も変わりません。※返済額が大幅に増えることを抑制するため、従来の返済額の1.25倍までしか増えないとする、いわゆる「125％ルール」を設けている金融機関が多い傾向です。
変動金利のメリット
金利が低いため月々の返済額をギリギリまで抑えることができます。 今の金利水準が続けば金利のトータルコストを抑制できます。 また金利タイプの変更（変動金利→固定金利）がいつでも自由にできるので、金利動向に対して柔軟に対応できます。
変動金利のデメリット
将来、金利が上がるリスクがあります。金利が上がれば月々の返済額も増えることになります。
変動金利の総合評価
低金利のメリットを最大限に享受するには変動金利が最もおすすめです。都市銀行の変動金利は10年以上上がっていません。 住宅金融支援機構が毎年発表する「住宅ローン利用者の実態調査」では新規借入れで約7割、借り換えも約5割の人が変動金利を選択しています。 つまり住宅ローンの金利の中心は変動金利です。
7変動金利のQ&A
約68％です。残りは固定期間選択型21％、全期間固定型11％です。
（出典：独立行政法人住宅金融支援機構「2021年4月調査 住宅ローン利用者の実態調査」）
金利タイプ（金利の決定方法）の一種で金融機関が定める基準金利に基づき、年2回金利の見直しが行われるので変動金利という言い方をします。 将来、金利が上がるリスクがある分、金利は低くなります。
年2回、4月1日と10月1日に見直しされ、翌々月から適用される金融機関がほとんどです。
ほとんどの金融機関で変更することが可能です。ネットまたは店頭で手続きします。
当初の5年間は金利が上がっても月々の返済額は変わらず一定とすること。6年目から返済額が増えます。
メリット：5年間は返済額が変わらないという安心感があります。
デメリット：6年目から返済額が増えるということはそれまで返済額を抑制することになるため、予定通り残高が減らず最後に返済額が高額になるリスクがあります。
5年ルールを適用している金融機関で5年経過後に返済額が増える場合、今までの返済額の1.25倍までとするルールのことです。
例）前月までの月々の返済額10万円→12.5万円が上限
メリット：返済額が増えたとしても上限があるので安心感があります。
デメリット：金利が上がっても返済額は一定までと抑制することになるので、当初の予定通り残高が減らず最後に返済額が高額になるリスクがあります。
将来のことは誰も予測できませんが、過去の金利の推移を見てトレンドを把握することは可能です。
下記にある「④住宅ローン金利の37年推移」をご覧ください。
https://www.jutapon.com/homeloan/kariire/kinri/