19月最新変動金利ランキング(1位~116位、低金利順)

9月最新のネット銀行、メガバンク、地方銀行を含めた116行の公開金利を低金利順ランキングを掲載しています。また、各銀行の公式サイトや公式シミュレーションにもアクセスできるようになっています。

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2団信を加味した変動金利ランキング(全国対応銀行版)

住宅ローンには、基本的に無料で付帯している「一般団信」がありますが、他にも無料で「全疾病保障」や「がん50%保障」が付帯されている銀行や、金利上乗せで「がん50%」「がん100%」「ワイド団信」などの団信プランが用意されています。 ここでは、金利だけでなく、団信の金利上乗せ有り無しを加味した変動金利ランキングを掲載しています。 団信を詳しく知りたい方は、【団体信用生命保険徹底比較ガイド】をご覧ください。こちら→

【主要銀行の団信金利ランキング | 新規借入】【9月最新】

  • 全疾病
  • がん50%
  • がん100%
  • 3大疾病
  • 7・8大疾病
  • 11大疾病
順位 銀行名 変動金利 上乗せ金利 合計金利
1位 auじぶん銀行 HPご確認% *1 上乗せなし 0.380%
HPご確認% 上乗せなし 0.410%
2位 住信SBIネット銀行 0.410% *2 上乗せなし 0.410%
3位 楽天銀行 0.517% 上乗せなし 0.517%
4位 イオン銀行 0.520% 0.1% 0.620%

<変動金利の商品と金利について>

  • auじぶん銀行の変動金利は全期間引下げプランです。審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。*1 じぶんでんき(KDDI提供)とセットでご契約された場合の金利です。
  • 住信SBIネット銀行の表示金利は「金利引き下げプラン」ご利用時の最大金利引下げ幅時の適用金利です。審査結果によっては、 表示金利に年0.1%上乗せとなる場合があります。

本ランキングは各銀行のホームページで公開されている情報をもとに当社が独自に作成しています。

順位 銀行名 変動金利 上乗せ金利 合計金利
1位 auじぶん銀行 HPご確認% *1 上乗せなし 0.380%
HPご確認% 上乗せなし 0.410%
2位 PayPay銀行 0.380% 上乗せなし 0.380%
3位 ソニー銀行 0.457% *2 上乗せなし 0.457%
4位 楽天銀行 0.517% 上乗せなし 0.517%

<変動金利の商品と金利について>

  • auじぶん銀行の変動金利は全期間引下げプランです。審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。*1 じぶんでんき(KDDI提供)とセットでご契約された場合の金利です。
  • ソニー銀行の変動金利は、変動セレクト住宅ローン【自己資金10%以上】の商品です。

本ランキングは各銀行のホームページで公開されている情報をもとに当社が独自に作成しています。

順位 銀行名 変動金利 上乗せ金利 合計金利
1位 PayPay銀行 0.380% 0.1% 0.480%
2位 ソニー銀行 0.457% *2 0.1% 0.557%
3位 みずほ銀行 0.375% 0.2% 0.575%
4位 auじぶん銀行 HPご確認% *1 0.2% 0.580%
HPご確認% 0.2% 0.610%
5位 楽天銀行 0.517% 0.2% 0.717%
6位 イオン銀行 0.520% 0.2% 0.720%
7位 りそな銀行 0.470% 0.25% 0.720%
8位 三菱UFJ銀行 0.475% 0.3% 0.775%
9位 三井住友銀行 0.475% 0.3% 0.775%

<変動金利の商品と金利について>

  • auじぶん銀行の変動金利は全期間引下げプランです。審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。*1 じぶんでんき(KDDI提供)とセットでご契約された場合の金利です。
  • ソニー銀行の変動金利は、変動セレクト住宅ローン【自己資金10%以上】の商品です。

本ランキングは各銀行のホームページで公開されている情報をもとに当社が独自に作成しています。

順位 銀行名 変動金利 上乗せ金利 合計金利
1位 住信SBIネット銀行 0.410% *3 上乗せなし 0.410%
2位 ソニー銀行 0.457% *2 0.2% 0.657%
3位 auじぶん銀行 HPご確認% *1 0.3% 0.680%
HPご確認% 0.3% 0.710%
4位 PayPay銀行 0.380% 0.3% 0.680%
5位 りそな銀行 0.470% 0.25% 0.720%
6位 三菱UFJ銀行 0.475% 0.3% 0.775%
7位 三井住友銀行 0.475% 0.3% 0.775%
8位 イオン銀行 0.520% 0.3% 0.820%

<変動金利の商品と金利について>

  • auじぶん銀行の変動金利は全期間引下げプランです。審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。*1 じぶんでんき(KDDI提供)とセットでご契約された場合の金利です。
  • ソニー銀行の変動金利は、変動セレクト住宅ローン【自己資金10%以上】の商品です。
  • 住信SBIネット銀行の表示金利は「金利引き下げプラン」ご利用時の最大金利引下げ幅時の適用金利です。審査結果によっては、 表示金利に年0.1%上乗せとなる場合があります。

本ランキングは各銀行のホームページで公開されている情報をもとに当社が独自に作成しています。

順位 銀行名 変動金利 上乗せ金利 合計金利
1位 住信SBIネット銀行 0.410% *3 上乗せなし 0.410%
2位 ソニー銀行 0.457% *2 0.2% 0.657%
3位 auじぶん銀行 HPご確認% *1 0.3% 0.680%
HPご確認% 0.3% 0.710%
4位 PayPay銀行 0.380% 0.3% 0.680%
5位 三菱UFJ銀行 0.475% 0.3% 0.775%
6位 三井住友銀行 0.475% 0.3% 0.775%
7位 イオン銀行 0.520% 0.3% 0.820%

<変動金利の商品と金利について>

  • auじぶん銀行の変動金利は全期間引下げプランです。審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。*1 じぶんでんき(KDDI提供)とセットでご契約された場合の金利です。
  • ソニー銀行の変動金利は、変動セレクト住宅ローン【自己資金10%以上】の商品です。
  • 住信SBIネット銀行の表示金利は「金利引き下げプラン」ご利用時の最大金利引下げ幅時の適用金利です。審査結果によっては、 表示金利に年0.1%上乗せとなる場合があります。

本ランキングは各銀行のホームページで公開されている情報をもとに当社が独自に作成しています。

順位 銀行名 変動金利 上乗せ金利 合計金利
1位 住信SBIネット銀行 0.410% *3 上乗せなし 0.410%
2位 ソニー銀行 0.457% *2 0.2% 0.657%
3位 auじぶん銀行 HPご確認% *1 0.3% 0.680%
HPご確認% 0.3% 0.710%
4位 PayPay銀行 0.380% 0.3% 0.680%

<変動金利の商品と金利について>

  • auじぶん銀行の変動金利は全期間引下げプランです。審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。*1 じぶんでんき(KDDI提供)とセットでご契約された場合の金利です。
  • ソニー銀行の変動金利は、変動セレクト住宅ローン【自己資金10%以上】の商品です。
  • 住信SBIネット銀行の表示金利は「金利引き下げプラン」ご利用時の最大金利引下げ幅時の適用金利です。審査結果によっては、 表示金利に年0.1%上乗せとなる場合があります。

本ランキングは各銀行のホームページで公開されている情報をもとに当社が独自に作成しています。

3主要銀行の変動金利推移(直近16ヶ月)【新規借入】

2021年 2020年
新規借入
【変動金利】
9月 8月 7月 6月 5月 4月 3月 2月 1月 12月 11月 10月 9月 8月 7月 6月
auじぶん銀行 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410%
ソニー銀行 0.457% 0.457% 0.457% 0.457% 0.457% 0.457% 0.457% 0.457% 0.457% 0.457% 0.457% 0.457% 0.507% 0.450% 0.507% 0.507%
りそな銀行 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470%
埼玉りそな銀行 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470% 0.470%
三菱UFJ銀行 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.525% 0.525% 0.525% 0.525%
住信SBIネット銀行 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.457%
新規借入
【変動金利】
9月 8月 7月 6月 5月 4月 3月 2月 1月 12月 11月 10月 9月 8月 7月 6月
新生銀行 0.450% 0.450% 0.450% 0.450% 0.450% 0.450% 0.450% 0.450% 0.450% 0.450% 0.450% 0.450% 0.450% 0.450% 0.450% 0.450%
イオン銀行 0.520% 0.520% 0.520% 0.520% 0.520% 0.520% 0.520% 0.520% 0.520% 0.520% 0.520% 0.520% 0.520% 0.450% 0.520% 0.520%
SBIマネープラザ 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410% 0.410%
PayPay銀行 0.380% 0.380% 0.380% 0.380% 0.380% 0.380% 0.380% 0.380% 0.380% 0.380% 0.380% 0.380% 0.380% 0.380% 0.380% 0.399%
みずほ銀行 0.375% 0.375% 0.375% 0.375% 0.375% 0.375% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.525% 0.525% 0.525% 0.525%
三井住友銀行 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475% 0.475%
楽天銀行 0.517% 0.517% 0.527% 0.527% 0.527% 0.537% 0.537% 0.537% 0.537% 0.537% 0.537% 0.527% 0.527% 0.450% 0.527% 0.527%

  • 住信SBIネット銀行の表示金利は「金利引き下げプラン」ご利用時の最大金利引下げ幅時の適用金利です。
    審査結果によっては、 表示金利に年0.1%上乗せとなる場合があります。
  • ソニー銀行の変動金利は、変動セレクト住宅ローン【自己資金10%以上】の商品です。
  • auじぶん銀行の変動金利は全期間引下げプラン、固定金利は当初期間引下げプランとなります。審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。

4キャンペーン中の変動金利商品一覧

キャンペーンや特典が充実している銀行をご紹介します。

auじぶん銀行

「au回線」と「じぶんでんき」をセットで契約すると、住宅ローン適用金利から最大年0.1%引下げ

ソニー銀行

7つの0円で低コスト! ①保証料②金利タイプ変更(変動→固定)③団体信用生命保険料④電子契約による契約書印紙代⑤繰り上げ返済手数料⑥返済口座への資金移動⑦ATM手数料

りそな銀行

自然災害サポートオプションなら災害時に住宅ローン、最大50%免除となります。

三菱UFJ銀行

来店不要のネット完結で契約完了。一部繰上げ返済手数料、金利タイプ変更手数料は0円です。

住信SBIネット銀行

保証料・一部繰上げ返済手数料・返済口座への資金移動、3つ全て0円!

新生銀行

新生銀行のパワースマート住宅ローンなら保証料0円

イオン銀行

イオングループでのお買い物が毎日5%OFF

5変動金利の特徴とメリット・デメリット

変動金利の特徴

変動金利は一般的に年2回(4月1日と10月1日)金利が見直しされ、金利の変動があった場合、その年の6月または12月から新たな金利が適用されます。 金利が下がった場合、基本的に月々の返済額は変わりません。 金利として支払う予定だった金額が元本に充当され、その分ローン残高が減るためです。

金利が上がった場合は、金融機関によって「5年ルール」が有るか無いかで変わります。 5年ルール有りの場合、最初の5年間は返済額は変わらず、6年目から増えることになります(※)。5年ルール無しの場合、上がった分に応じて翌月や翌々月から返済額が増えます。 金利が変わらなければ、変動金利が継続され月々の返済額も変わりません。※返済額が大幅に増えることを抑制するため、従来の返済額の1.25倍までしか増えないとする、いわゆる「125%ルール」を設けている金融機関が多い傾向です。

変動金利のメリット

金利が低いため月々の返済額をギリギリまで抑えることができます。 今の金利水準が続けば金利のトータルコストを抑制できます。 また金利タイプの変更(変動金利→固定金利)がいつでも自由にできるので、金利動向に対して柔軟に対応できます。  

変動金利のデメリット

将来、金利が上がるリスクがあります。金利が上がれば月々の返済額も増えることになります。

変動金利の総合評価

低金利のメリットを最大限に享受するには変動金利が最もおすすめです。都市銀行の変動金利は10年以上上がっていません。 住宅金融支援機構が毎年発表する「住宅ローン利用者の実態調査」では新規借入れで約7割、借り換えも約5割の人が変動金利を選択しています。 つまり住宅ローンの金利の中心は変動金利です。

6変動金利のQ&A

Q変動金利を選択する人の割合を教えてください。
A

約68%です。残りは固定期間選択型21%、全期間固定型11%です。
(出典:独立行政法人住宅金融支援機構「2021年4月調査 住宅ローン利用者の実態調査」)

Q変動金利とは?
A

金利タイプ(金利の決定方法)の一種で金融機関が定める基準金利に基づき、年2回金利の見直しが行われるので変動金利という言い方をします。 将来、金利が上がるリスクがある分、金利は低くなります。

Q変動金利の見直し時期はいつ行われますか?
A

年2回、4月1日と10月1日に見直しされ、翌々月から適用される金融機関がほとんどです。

Q変動金利から固定金利への変更は可能ですか?
A

ほとんどの金融機関で変更することが可能です。ネットまたは店頭で手続きします。

Q変動金利の5年ルールとは何ですか?
A

当初の5年間は金利が上がっても月々の返済額は変わらず一定とすること。6年目から返済額が増えます。

Q5年ルールのメリット・デメリットは何ですか?
A

メリット:5年間は返済額が変わらないという安心感があります。
デメリット:6年目から返済額が増えるということはそれまで返済額を抑制することになるため、予定通り残高が減らず最後に返済額が高額になるリスクがあります。

Q変動金利の125%ルールとは何ですか?
A

5年ルールを適用している金融機関で5年経過後に返済額が増える場合、今までの返済額の1.25倍までとするルールのことです。
例)前月までの月々の返済額10万円→12.5万円が上限

Q125%ルールのメリット・デメリットは何ですか?
A

メリット:返済額が増えたとしても上限があるので安心感があります。
デメリット:金利が上がっても返済額は一定までと抑制することになるので、当初の予定通り残高が減らず最後に返済額が高額になるリスクがあります。

Q今後金利は上がりますか?
A

将来のことは誰も予測できませんが、過去の金利の推移を見てトレンドを把握することは可能です。
下記にある「⑥住宅ローンの金利推移」をご覧ください。変動金利はここ10年以上上がっていません。
https://www.jutapon.com/homeloan/housing-loan/kinri-hikaku/

変動金利の
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