キャッシングの利息はいくら？計算方法と返済のコツを解説

2026年7月21日

クレジットカードのキャッシングで3万円だけ借りたいとき、「翌月はいくら引き落とされるのか」「リボにすると何円増えるのか」が見えないと不安になります。
買い物と同じカードを使うため簡単に見えますが、キャッシングは現金の借入れであり、利用日の翌日から利息がかかるのが一般的です。
利息は借入残高×実質年率÷365日×利用日数で計算でき、実質年率18.0％で3万円を30日借りる目安は約443円です。
ただし、1回払いかリボ払いか、ATM手数料があるかによって、口座から出ていく総額は変わります。

キャッシングとカードローンを同じ条件で見比べられるよう、カードローン総合おすすめに金利と返済方法をまとめました。

キャッシングの利息で知りたいこと	先に押さえる答え
3万円を30日借りた利息	実質年率18.0％なら約443円です
1回払いとリボ払いの違い	1回払いは次回に元利金をまとめ、リボ払いは残高を複数回で返します
利息はいつからかかるか	一般に利用日の翌日から支払日まで日割りされます
ATM手数料もかかるか	カード会社や利用ATMによって別途発生します

キャッシングの利息は利用日の翌日から日割りで計算される

キャッシングは、クレジットカードに設定されたキャッシング枠で現金を借りるサービスです。
ショッピング利用ではなく貸付けに当たるため、支払う費用は分割手数料ではなく利息です。

基本は、次の式で計算します。

利息の目安＝借入残高×実質年率÷365日×利用日数

エポスカードのキャッシング返済案内は、実質年率18.0％で元金残高×18.0％×据置日数÷365日と説明しています。
同ページの例では、3万円を30日利用した利息は443円です。

キャッシングの「利率」「利子」「利息」は別のものなのでしょうか？
利率は借入額に対する割合、利息または利子はその割合と日数から生じる金額を指し、比較画面では通常「実質年率」と「利息」を分けて読みます。

実際には利用日、締切日、支払日、端数処理によって日数と請求額が変わります。
最終的には、利用明細にある適用利率と支払予定額を確認します。

1万円・3万円・10万円を30日借りた利息の計算例

実質年率18.0％、利用日数30日とし、この試算に途中返済は含めません。
少額でも利用日数が長くなれば利息は増えるため、借入額と返済予定日を一緒に置くことが大切です。

借入額	計算	30日分の利息	元金と利息の合計
1万円	1万円×0.18÷365×30	約147円	約10,147円
3万円	3万円×0.18÷365×30	約443円	約30,443円
10万円	10万円×0.18÷365×30	約1,479円	約101,479円

3万円の公式計算例は、エポスカードのキャッシング返済案内にも掲載されています。

3万円の利息443円なら、60日では必ず886円になるのでしょうか？
途中で元金を返さず同じ残高が続く単純計算では約886円ですが、返済や追加利用があれば日ごとの残高が変わるため、実額も変わります。

楽天カードのキャッシング返済シミュレーションでは、利用希望額や支払方法を基に返済額の目安を比較できます。
カードローン一般の計算を借入額別に見るなら、カードローンの利息計算で返済後残高まで追いました。

キャッシングの1回払いとリボ払いでは完済までの日数が変わる

1回払いは、原則として所定の支払日に元金と利息をまとめて支払う方法です。
リボ払いは、利用残高に応じた金額を毎月支払い、残高がなくなるまで返済を続ける方法です。

返済方法	毎月の負担	完済時期	利息の傾向
1回払い	次回の支払額が大きい	次の支払日が基本	借入期間が短ければ抑えやすい
リボ払い	月ごとの支払額を分けやすい	支払額と追加利用で変わる	元金の減りが遅いと増えやすい
リボの増額・全額払い	通常月より支払額が増える	通常より早まる	元金が早く減れば抑えやすい

JCBのキャッシング案内は1回払いとリボ払いを示し、余裕があるときの繰上返済も案内しています。
エポスカードの公式案内も、1回払いは支払日に利用分と利息を一括し、リボ払いは残高に応じて月々返す方法と説明しています。

一方で、翌月の家賃や公共料金まで足りなくなるなら、利息だけを理由に無理な一括払いを選んではいけません。
返済後の生活費まで含めて、1回で返せる借入額に絞るか、最初から完済回数を決めます。

楽天カード・エポスカード・JCBは返済方式と増額方法が異なる

2026年7月16日に公式情報で確認した、キャッシング返済の主な違いを次の表にまとめました。
同じ「リボ払い」でも、最低支払元金、増額方法、利用できる入金手段はカード会社ごとに異なります。

カード会社	公式ページで確認できる返済方式	追加返済に関する案内
JCB	1回払い、リボ払い	繰上返済が可能
楽天カード	1回払い、元金定額リボ払い、回数指定払い	リボ残高の一部または全額のおまとめ払い
エポスカード	1回払い、リボ払い	ATM、インターネット等で増額払いが可能

根拠は、JCB、楽天カードのキャッシング返済方法、エポスカードの公式情報です。

この比較は、どれか一社を勧めるランキングではありません。
すでに持っているカードでもキャッシング枠が未設定の場合があり、会員ごとの利用可能額や適用利率も異なります。

銀行カードローンを含めて金利を比べる場合は、銀行カードローンおすすめに上限金利と返済条件の違いをまとめています。

ATM手数料を含めると少額キャッシングの負担率は上がりやすい

キャッシングでは、借入れや返済にATMを使うと利用手数料がかかる場合があります。
利息が数百円でも、借入時と返済時の双方で手数料が発生すれば、総負担に占める割合は小さくありません。

たとえば、1万円を実質年率18.0％で10日借りる利息は約49円です。
仮に借入時と返済時に各110円のATM手数料がかかるなら、利息49円に手数料220円が加わり、借入れに伴う負担は合計269円という計算です。

ただし、手数料の有無と金額はカード会社、ATM、利用額、取引内容によって異なります。
JCBの繰上返済FAQは、2026年4月15日以降、一部を除きATM入金手数料が返済額1万円以下で110円、1万円超で220円と案内しています。

少額を短期間借りるときも、金利差だけを見てはいけません。
振込、口座引落し、インターネット返済など、手数料がかからない経路があるかを契約条件で確かめます。

キャッシングの利息を抑える返済順序

利息を減らす基本は、適用金利を把握し、必要な元金だけを借り、元金が残る日数を短くすることです。
低い月額だけを選ぶと返済期間が延びることがあるため、毎月額と完済日を同時に置きます。

返済計画は、次の順で組み立てます。

支払不足額から手持ち資金で補える額を引きます。
会員画面で実質年率、返済方式、初回支払日を見ます。
1回払いとリボ払いの総支払額を試算します。
ATMや振込の手数料を加えます。
追加返済後も生活費が残る金額を決めます。

リボ払い中に追加利用すると、返済計画の土台となる残高が増えます。
「毎月の支払額が同じだから負担も同じ」と考えず、利用後の残高と完済予定月を更新することが欠かせません。

金利水準そのものを見直すなら、カードローンの金利相場と決まり方で下限金利ではなく想定上限を使う比較方法を説明しています。

キャッシングは貸金業法上の借入れとして扱われる

クレジットカードのキャッシングは、商品を購入するショッピングとは異なり、現金の借入れです。
金融庁の貸金業法Q&Aは、キャッシングには貸金業法が適用され、貸金業者からの他の借入れと合わせて総量規制の対象になると説明しています。

また、e-Gov法令検索の利息制限法では、元本10万円未満は年20％、10万円以上100万円未満は年18％、100万円以上は年15％が上限です。
利用可能枠が表示されていても、生活費を圧迫する額まで借りてよいという意味ではありません。

カードローンとの基本的な違いは、カードローンの基礎知識で契約、借入れ、返済の順に整理しています。

キャッシングの利息に関するよくある質問

キャッシング3万円の利息はいくらですか？

実質年率18.0％で30日借りる単純計算では、利息は約443円です。
計算式は3万円×0.18÷365日×30日で、元金と利息の合計は約30,443円になります。
エポスカードの公式案内にも同条件で443円の例がありますが、実際の利用日数と端数処理で請求額は変わります。

キャッシングの利息はいつからいつまでかかりますか？

一般には利用日の翌日から返済日までの日割りで計算されます。
エポスカードは1回払いとリボ払いの双方で利用日の翌日から利息がかかると説明しています。
締切日ではなく実際の支払日まで日数が続くため、利用明細に表示される支払日と利息額が最終的な基準です。

キャッシングの返済日を10日早めたら利息はどう再計算しますか？

同じ元金残高のまま返済日だけを10日早める単純計算なら、借入残高×実質年率÷365日×10日分が減る目安です。
3万円、実質年率18.0％なら約147円ですが、途中返済や追加利用があれば日ごとの残高ごとに計算し直します。
エポスカードの公式案内にある日割り式を使い、最終額は返済予定日に会員画面へ表示される利息で確定します。