カードローンは何歳から何歳まで？年齢制限をわかりやすく解説

2026年7月21日

18歳で成人になったから申し込めるのか、60代でも使えるのか、誕生日を迎えたら契約がどうなるのか気になっている人もいるでしょう。

カードローンの年齢制限は、民法上の成年年齢だけでは決まりません。
各商品が申込条件として下限年齢と上限年齢を定めており、年齢内でも収入や保証会社など他の条件を満たす必要があります。

確認するときは、「成人か」「新規申込みができる年齢か」「契約後にいつまで借りられるか」を分けます。
この3つを混同しなければ、対象外の商品へ急いで申し込んだり、年齢を事実と違えて入力したりせずに済みます。

年齢以外の条件も含めた商品比較は、カードローン総合おすすめで確認できます。

年齢に関する言葉	意味	注意点
成年年齢	自分で契約を結べる年齢	カードローンの申込可能年齢とは別
申込下限年齢	新規申込みができる最も低い年齢	18歳成人でも20歳以上の商品がある
申込上限年齢	新規申込みができる最も高い年齢	「以下」と「未満」で対象が1歳違う
契約更新・借入期限	契約後に更新や追加借入れができる期間	新規申込年齢と同じとは限らない
返済義務	借入残高を返す義務	年齢上限へ達しても残高はなくならない

成年年齢が18歳でもカードローンの申込年齢は商品ごとに違う

日本の成年年齢は2022年4月1日から18歳になりました。
法務省の成年年齢に関するQ&Aでは、18歳になると親の同意を得ずに自分の意思で契約できることが説明されています。

ただし、成人であることと、カードローンの申込条件を満たすことは別です。
金融機関は商品ごとに年齢条件を定めており、20歳以上を申込対象としている商品もあります。

18歳なら、親の同意がなくてもどのカードローンへ申し込めるのでしょうか？

どの商品にも申し込めるわけではありません。
18歳を対象外としている商品へは、成人であっても申し込めず、対象商品でも収入など他の条件と審査があります。

申込画面で生年月日を変えて入力することは、年齢条件を満たす方法にはなりません。
本人確認書類との不一致や虚偽申告を避けるには、実際の生年月日を入力する必要があります。

カードローンの契約や返済の仕組みを先に知りたい場合は、カードローン初心者向けガイドで全体像を確認できます。

銀行カードローン三商品の年齢条件を公式情報で比較する

同じ銀行カードローンでも、申込年齢の範囲は一律ではありません。
2026年7月16日に各社公式ページで確認できた条件を比較すると、次のとおりです。

商品	新規申込みの年齢条件	年齢以外の主な条件
三井住友銀行カードローン	申込時に満20歳以上満69歳以下	原則安定した収入、指定保証会社の保証を受けられること
三菱ＵＦＪ銀行バンクイック	申込時に満20歳以上65歳未満	原則安定した収入、指定保証会社の保証を受けられること
セブン銀行カードローン	契約時に満20歳以上満70歳未満	セブン銀行口座を持ち、所定条件を満たすこと

比較の根拠にしたのは、三井住友銀行の申込条件、三菱ＵＦＪ銀行バンクイックの商品詳細、セブン銀行カードローンの申込条件の3ページです。

「満69歳以下」と「70歳未満」なら、申込期限は同じでしょうか？

どちらも70歳の誕生日を迎える前までを指すように見えます。
ただし、基準日が申込時か契約時かで判定が変わり得るため、誕生日が近い人は審査や契約が完了する時点の扱いも確認対象です。

年齢条件や商品内容は変わる可能性があります。
比較表は考え方を知る例として使い、実際の申込みでは必ず最新の商品ページを読み直します。

年齢内でも収入と保証条件を満たさなければ申し込めない

申込年齢の範囲に入っていても、それだけで契約できるわけではありません。
多くの商品では、安定した収入や、指定する保証会社の保証を受けられることなどが条件になります。

たとえば三井住友銀行の申込条件と三菱ＵＦＪ銀行の商品詳細には、年齢に加えて安定した収入や保証会社に関する条件が示されています。

年齢条件に入っていれば、無職でも申し込めるのでしょうか？

年齢だけで申込資格を判断できません。
「原則安定した収入」などの条件がある商品では、その条件を満たす必要があり、最終的な契約可否は審査で決まります。

年金、パート、アルバイトなどの収入をどう扱うかも商品ごとに異なります。
収入の種類を都合よく言い換えず、公式の申込条件と入力欄に沿って事実を申告してください。

保証会社の保証という条件は、家族や知人に連帯保証人になってもらう意味ではありません。
申込先が指定する保証会社の審査を受け、保証を得られることが契約条件になっているという意味です。

20歳未満は成年でも収入確認を含む条件を慎重に見る

18歳・19歳は成人として契約できますが、若年者が借入れを行うと返済が生活へ長く影響する可能性があります。
申込対象の商品があったとしても、借りられる上限ではなく、毎月の収入から返せる金額を基準に考える必要があります。

金融庁が公表する18歳・19歳への貸付けに関する取組みでは、日本貸金業協会が若年者への貸付けについて、収入状況を示す書類の確認などを含む自主ガイドラインを設けたことが紹介されています。
成人になったから確認が簡単になる、という意味ではありません。

借入れを検討する前に、次の数字を書き出します。

支払期限までに本当に不足する金額
毎月の手取り収入
家賃、通信費、学費など毎月の固定支出
借入れ以外の分割払いや奨学金の返済額
完済まで毎月回せる金額と完済予定日

収入が月ごとに変わる場合は、多かった月ではなく少ない月でも払える返済額を基準にします。
親の収入を自分の収入として入力したり、まだ決まっていない就職後の給与を現在の年収として扱ったりしないでください。

新規申込の上限年齢と契約更新の期限は分けて確認する

申込上限年齢へ達したからといって、その誕生日に借入残高が消えるわけではありません。
新たな借入れができるか、契約が更新されるか、返済だけが続くかは、契約規定によって決まります。

セブン銀行カードローンの公式案内のように、契約時の年齢条件は商品ページに示されています。
一方、上限年齢に達した後の取扱いは、契約期間や更新条件の項目もあわせて確認する必要があります。

確認する順序は次のとおりです。

申込時または契約時の上限年齢を確認します。
契約期間と自動更新の有無を確認します。
更新しない年齢や、新規借入れを停止する年齢の記載を探します。
残高がある場合の返済方法と返済日を確認します。
不明点を契約先の公式窓口へ問い合わせます。

上限年齢を超えた後も返済が残る場合、口座引落しやATM返済など指定方法で支払いを続けます。
「もう借りられないなら契約も債務も終わった」と考えず、残高0円まで確認してください。

今後使わず契約を終える場合は、年齢到達を待つのではなく、カードローンの解約方法で完済と解約の違いを確認できます。

年齢条件に入っている人も五つの申込条件を照合する

年齢制限は、申込資格を確認する入口の一つです。
実際には、住所、収入、保証条件、返済計画などもあわせて確認します。

確認順	確認する内容	対象外だった場合
1	申込時・契約時の年齢	年齢を変えて入力せず、対象商品や別の方法を探す
2	居住地や口座などの条件	申込先が定める対象範囲を確認する
3	安定した収入の条件	自分の収入区分が対象か公式窓口へ確認する
4	保証会社などの条件	審査前に通過を断定しない
5	毎月の返済額と完済日	家計に収まらなければ希望額を下げるか借りない

対象年齢の商品が一つ見つかっても、そのまま申込ボタンを押す必要はありません。
必要額と完済日を先に決め、年齢以外の条件まで比べることで、申込み後の手戻りと借りすぎを避けやすくなります。

必要書類の年齢や住所表示を確認する方法は、カードローンの必要書類と本人確認で詳しく説明しています。

カードローンの年齢制限に関するよくある質問

18歳なら親の同意なしでカードローンを申し込めますか？

民法上は18歳で成人となり、自分で契約を結べますが、カードローンの商品条件が18歳を対象としているとは限りません。
20歳以上を条件とする商品には申し込めません。
対象商品でも収入確認や審査があるため、法務省の成年年齢の説明と金融庁が紹介する若年者貸付けの取組みに加え、各社の最新条件も判断材料です。

70歳を過ぎてもカードローンを使い続けられますか？

新規申込み、契約更新、追加借入れ、残高の返済はそれぞれ扱いが異なるため、契約中の商品規定を確認する必要があります。
セブン銀行の年齢条件のように、契約時の上限が具体的に示されている商品があります。
上限年齢へ達して追加借入れが止まっても、残高があれば返済義務は続きます。
会員画面だけで分からない場合は、更新日より前の公式窓口への確認が必要です。

年金収入だけでもカードローンに申し込めますか？

年金収入を安定した収入として扱うか、年金以外の収入を必要とするかは商品によって異なります。
年齢条件に入っているだけでは判断できません。
三井住友銀行の申込条件のように安定した収入を条件としている商品では、自分の収入区分が対象か公式窓口へ確認します。
申込先の公式ページで収入条件を確認し、記載が分からない場合は年金の種類と受給状況を伝えて公式窓口へ尋ねます。

申込後に上限年齢へ達すると残高はどうなりますか？

上限年齢へ達しても、借入残高は自動的に0円にはなりません。
セブン銀行の公式商品案内のように、年齢条件と契約に関する項目は別々に示されています。
新規借入れや契約更新が停止される場合でも、契約に従って元金と利息を返済します。
いつから取扱いが変わるかは商品規定で異なり、誕生日、契約更新日、次回返済日を分けると整理できます。