コンビニでお金を借りるには？即日対応5社・ATM手数料と手順

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コンビニで当日中にお金を借りるには、消費者金融などの審査と契約を済ませ、対応ATMで借入操作をします。レジで申し込んだり、普段の銀行キャッシュカードを入れたりするだけでは借りられません。

新しく申し込む人は「使いたいATMに対応する会社」を選び、すでに契約している人は会員画面の利用可能額を確認しましょう。アイフル・プロミスなどは、契約後にカードを使わず取引できるスマホATM※を提供しています。

※アイフル：カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます。

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対応5社の比較 ｜ コンビニ別のATM ｜ 借りる手順 ｜ 手数料 ｜ 夜間・土日 ｜ よくある質問

情報確認日：2026年10月19日。通常の個人向けカードローンを対象にしています。掲載順は審査の通りやすさを示すものではありません。

コンビニATMで借りられるカードローン5社を比較

スマートフォンで取引したいなら、まず下表の「スマホATMの対応先」を確認します。店名だけで判断せず、店内のATMに表示されている銀行・運営会社名を見てください。

会社	金利（実質年率）	スマホATMの対応先	申込前に確認したい点
アイフル	3.0％～18.0％	セブン銀行・ローソン銀行	アプリの登録と電話番号認証が必要
プロミス	2.5％～18.0％	セブン銀行・ローソン銀行	アプリと携帯電話番号の登録が必要
アコム	2.4％～17.9％	セブン銀行・ローソン銀行	カード未発行・発行手続き中などは使えない場合あり
レイク	4.5％～18.0％	セブン銀行	スマホATMの1回の借入上限は10万円
SMBCモビット	3.0％～18.0％	セブン銀行・ローソン銀行	会員サービス・ATMの休止時間を確認

金利・利用限度額は審査で決まります。表の下限金利が、初回の少額借入れに必ず適用されるわけではありません。5社とも提携ATMの取引には所定の手数料がかかります。

ローンカードを使う場合は、スマホATMとは対応先が異なります。特にレイクのスマホATMはセブン銀行が対象です。ローソン銀行ATMを使いたい場合は、カードでの取引に対応するかを別に確認してください。

アイフル｜セブン銀行・ローソン銀行でアプリ取引

※アイフル：カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます。

基本情報	条件
金利（実質年率）	3.0％～18.0％
スマホATM	セブン銀行・ローソン銀行
借入単位	スマホATMは千円単位
融資時間	最短9分※

※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

必要なのが5,000円など、1万円未満の現金なら、千円単位で操作できる点を確認できます。ただし、アプリの利用登録に加え、スマホATMでは携帯電話番号の登録・電話認証が必要です。

カードレス※を選ぶ場合も、本人確認方法と書類の受取条件は別に確認しましょう。アプリが使えることだけで、郵送物がなくなると判断しないでください。

※アイフル：カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます。

参考：アイフル「スマホアプリでのお借入れ」

参考：アイフル「カードローンのご案内」

プロミス｜2種類のスマホATMに対応。返済方法も比較

基本情報	条件
金利（実質年率）	2.5％～18.0％
スマホATM	セブン銀行・ローソン銀行
融資時間	最短3分※
ATM手数料	1万円以下110円、1万円超220円／1取引

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

借入れだけでなく、返済をどこで行うかも考えて選びましょう。セブン銀行・ローソン銀行のスマホATMでは、借入れと返済のそれぞれに手数料がかかります。

三井住友銀行ATMなど、手数料がかからない取引方法もあります。スマホATMと同じ操作で使えるわけではないため、カードの要否を含めて公式の返済方法を確認してください。

参考：プロミス「キャッシングの手数料」

参考：プロミス「申込条件・融資時間・金利」

アコム｜アプリの対応ATMと利用条件を一緒に確認

基本情報	条件
金利（実質年率）／借入限度額	2.4％～17.9％／1万円～800万円
スマホATM	セブン銀行・ローソン銀行
融資時間	最短20分融資※
カードで使えるコンビニATM	セブン銀行・ローソン銀行・イーネットなど

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

公式アプリ「myac」はセブン銀行・ローソン銀行での取引に対応しています。ただし、公式FAQでは、カードを発行していない・発行手続き中・利用制限中などの場合、スマホATMを使えないことがあると案内しています。

初めて申し込んで今日中に現金を受け取りたい場合は、契約後に利用できる方法を確認してください。自動契約機でカードを受け取る方法や振込を使えるかも含め、ATMへ行く前に確認すると手戻りを防げます。

参考：アコム「公式スマホアプリ myac」

参考：アコム公式FAQ「スマホATM等を利用できない場合」

参考：アコム「利用可能なコンビニや金融機関のATM」

レイク｜スマホATMはセブン銀行を利用

レイクアプリのスマホATM取引は、セブン銀行ATMに対応しています。ローソン銀行ATMやイーネットを使う場合の条件と混同しないようにしてください。

初回利用時などの電話番号認証、生体認証があり、スマホATMの1回の借入上限は10万円です。必要額がそれを超える場合は、利用可能額と他の受取方法を先に確認しましょう。金利は実質年率4.5％～18.0％です。

参考：レイク「スマホATM取引」

参考：レイク「貸付条件」

SMBCモビット｜アプリでセブン銀行・ローソン銀行に対応

公式アプリで、セブン銀行・ローソン銀行のスマホATM取引を利用できます。すでに契約している人は、Myモビで利用可能額と借入方法を確認しましょう。金利は実質年率3.0％～18.0％です。

新しく申し込む人は、ATMが開いている時間と審査の受付時間を分けて考えてください。公式案内では審査受付は9時～21時で、21時近くの申込みでは当日の融資が難しくなると説明しています。

参考：SMBCモビット「スマホATM取引」

参考：SMBCモビット「夜中の借入れ・審査受付時間」

参考：SMBCモビット「商品案内・貸付条件」

セブン・ローソン・ファミマで使うATMの違い

コンビニの例	設置ATMの例	確認すること
セブン‐イレブン	セブン銀行ATM	今回の5社はいずれもスマホATMに対応。各社の利用条件を確認
ローソン	ローソン銀行ATM	アイフル・プロミス・アコム・SMBCモビットはスマホATM対応
ファミリーマート	イーネットATM・ゆうちょATMなど	設置ATMごとに対応が異なる。スマホATMとカード取引を区別

同じコンビニチェーンでも、店舗によって設置ATMは異なります。ファミリーマートだからイーネット、と決めつけず、ATM本体の表示を確認してください。

なお、セブン銀行ATMで消費者金融の借入れをすることと、セブン銀行のローンサービスに新規申込みをすることは別です。ATMが使えるから、その銀行の審査もその場で終わるわけではありません。

参考：アコム「提携ATM一覧」

参考：セブン銀行「ローンサービス」

今日中にコンビニATMでお金を借りる手順

初めて申し込む人は、審査と契約を先に終える

1. 必要な金額と返せる日を決め、対応ATM・申込条件を確認する
2. 公式サイト・アプリから申し込み、本人確認書類などを提出する
3. 審査結果を確認し、提示された金利・限度額・返済条件で契約する
4. アプリの登録・認証を済ませ、利用可能額とATM取引メニューを確認する
5. 対応ATMへ行き、アプリとATMの案内に従って必要額を出金する

本人確認書類は、運転免許証・マイナンバーカードなど、申込先が認めるものを用意します。現在の氏名・住所と申込内容が一致するかも確認してください。必要な組み合わせや提出方法は会社ごとに異なります。

貸金業者では、1社の利用限度額などが50万円を超える場合や、他の貸金業者分と合わせて100万円を超える場合などに収入証明書が必要です。それ以下でも審査で求められることがあります。

参考：アイフル「必要書類」

参考：金融庁「貸金業法Q&A」

契約済みの人は、アプリとATMで操作する

すでに借入枠があるなら、新しい会社へ申し込む前に、会員画面に利用可能額があるかを確認します。契約限度額と、今から追加で借りられる金額は同じとは限りません。

1. 公式アプリにログインし、「スマホATMで借りる」などのメニューを選ぶ
2. ATMでスマートフォン取引を選び、表示されたQRコードをアプリで読み取る
3. アプリに表示された企業番号などをATMへ入力する
4. 暗証番号・借入額などを入力し、手数料を確認して現金を受け取る

画面の名称と認証方法は会社・ATMで異なります。登録したスマートフォン、通信環境、アプリのカメラ権限を確認し、QRコードや企業番号を他人に送らないでください。

参考：アイフル「スマホATMの操作手順」

参考：アコム「セブン銀行・ローソン銀行の操作手順」

ATM手数料は利息と別。1万円以下でも確認する

コンビニATMでの借入れは、少額でも手数料がかかる場合があります。借りるときだけでなく、ATMから返すときにも1回ごとに発生する点を確認しましょう。

1回の取引額	提携ATM手数料の例（税込）
1万円以下	110円
1万円超	220円

アイフル・アコム・プロミスの提携ATM・スマホATMで案内されている金額です。利用する会社・ATM・取引方法ごとに確認してください。無利息サービスを利用しても、ATM手数料まで無料になるとは限りません。

必要額を何度も小分けに出金すると、取引回数分の手数料が増えます。必要以上には借りず、返済は手数料無料のインターネット返済や口座振替などを利用できるか確認してください。

参考：アイフル「スマホアプリで借りた際の手数料」

参考：アコム「提携ATMの手数料」

参考：プロミス「手数料と負担を抑える方法」

夜間・土日でも借りられる？申込みとATMの時間を分ける

いまの状況	確認すること
まだ契約していない	その日の審査受付時間と、書類提出・契約を終えられる見込み
すでに契約している	利用可能額、ATMの対応先、会社・ATMの休止時間
深夜・早朝に初めて申し込む	Web受付が24時間でも、審査・契約が翌日以降になる場合あり

「Web申込は24時間」と「24時間その場で審査をして借りられる」は同じ意味ではありません。SMBCモビットの9時～21時の例のように、審査には受付時間があります。土日も対応する会社でも、混雑や確認事項で翌日になる場合があります。

契約済みなら夜間も取引できる場合がありますが、会社側とATM側のメンテナンスを確認します。例えば、アコムは毎週月曜日1時～5時の定期点検に加え、セブン銀行ATMでは毎日23時50分～0時10分も使えないと案内しています。

これはアコムの利用例で、他社に同じ休止時間を当てはめることはできません。ATM検索・会員画面・公式のお知らせを確認してから移動しましょう。

参考：SMBCモビット「夜中に借りる場合の注意点」

参考：アコム「ATM停止時間」

参考：レイク「スマホATM取引の利用時間」

ATMで借りられないときに確認すること

困っていること	確認・対応
利用可能額が0円・表示されない	審査・契約が完了したか、利用残高や返済反映、利用制限を確認
スマホATMのメニューがない	対応する契約か、カードの発行状況、アプリの更新・利用登録を確認
QRコードが読めない	カメラ権限・通信環境を確認。操作が分からなければ公式窓口へ
ATMが取引を受け付けない	対応ATM・利用時間・メンテナンス・出金単位を確認
暗証番号が分からない	推測で入力を繰り返さず、公式の照会・再設定手続きを確認

振込融資を使える契約なら、自分の銀行口座へ入金してから現金を引き出す方法もあります。ただし、振込先の反映時間と、銀行口座から出金する際のATM手数料を確認してください。受付完了だけでは着金したことになりません。

審査に通っていない、利用枠を使い切っているなどの場合、ATMを変えても借りられません。支払いが間に合わないときは、支払先へ期限や分割の相談をしてください。返済のための借入れを重ねている場合は、日本貸金業協会の相談窓口も利用できます。

参考：アコム「スマホATM等を利用できない場合」

コンビニでお金を借りるときのよくある質問

審査なしで、コンビニATMからお金を借りられますか？

初めてカードローンを契約する場合は審査が必要です。コンビニATMは契約後に現金を受け取る手段で、審査を省けるサービスではありません。すでに契約済みの場合も、利用可能額や利用制限を確認します。

「必ず借りられる」「審査なし」として個人情報や先払いを求める業者には注意してください。金融庁も、登録を確認できない業者などへの注意を呼びかけています。

参考：金融庁「違法な金融業者に関する注意喚起」

カードがまだ届いていなくても借りられますか？

契約先のスマホATMに対応し、必要な登録が済んでいれば利用できる場合があります。アイフル・プロミスなどのカードを使わない取引※が候補です。ただし、アコムはカード未発行・発行手続き中などでスマホATMを使えない場合があります。

※アイフル：カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます。

「アプリを入れたか」だけで判断せず、利用可能額とATM取引メニューを確認してください。

ファミリーマートでもスマホだけで借りられますか？

設置ATMと契約先によります。今回紹介した5社のスマホATMの対応先は、セブン銀行またはローソン銀行です。ファミリーマートにあるイーネット・ゆうちょATMへ、そのまま同じ操作を当てはめることはできません。ローンカードでの対応を含め、ATM名で確認しましょう。

1,000円・5,000円だけ借りることはできますか？

借入単位は会社・ATMで異なります。アイフルのスマホATMは千円単位に対応しています。一方、ATMによっては1万円単位の取引になるため、操作前に確認してください。少額でもATM手数料や利息がかかることがあります。

キャッシュカードやクレジットカードでも借りられますか？

キャッシュカードは、口座にローン契約などがなければ、自分の預金を引き出すためのものです。預金残高が不足していても、自動的に借入れへ切り替わるわけではありません。

クレジットカードは、キャッシング枠が設定されていて対応ATMを使える場合に借入れできます。ショッピング枠とは別で、利用可能額・金利・返済方法の確認が必要です。枠がない場合の追加申込みも、審査なしではありません。

使えるATMと返済額を確認してから申し込む

初めてなら、使いたいコンビニATMに対応する会社を選び、審査・契約・アプリ登録を終えてから出金します。契約済みなら、利用可能額とATM取引メニューの確認が先です。

近さや最短時間だけで決めず、必要額・ATM手数料・返せる日まで確認しましょう。カードローン全体の違いは、アイフル・アコム・プロミスの比較記事でも整理しています。