キャッシングの金利は何%？相場と利息の計算方法を解説

2026年7月21日

クレジットカードにキャッシング枠が付いていても、画面にある「実質年率18.0％」「1回払い」「リボ払い」の違いが分からず、そのまま借りてよいか迷う方もいるでしょう。
買い物と同じカードを使うため手軽に見えますが、キャッシングは現金の借入れであり、ショッピングとは金利も法律も異なります。
現在の公式例ではクレジットカードのキャッシング金利は実質年率15.0％から18.0％で、利息は借入額と利用日数に応じて日割りされます。
借りる前に適用金利、返済方式、初回返済日、ATM手数料を確認すると、必要な現金に対して総額がいくらになるか判断しやすくなります。

キャッシング以外の借入先も同じ条件で比べられるよう、カードローン総合おすすめにまとめました。

キャッシング金利で知りたいこと	先に押さえる答え
金利は何％か	カード会社と会員区分等で異なり、現在の公式例では実質年率15.0％から18.0％です
利息はいくらか	借入残高×実質年率÷365日×利用日数で目安を出せます
リボ払いとは何か	残高を複数回に分けて返し、返済中の残高に利息がかかる方式です
分割払いを選べるか	カード会社によって異なり、すべてのキャッシングで選べるわけではありません

キャッシングはクレジットカードで現金を借りるサービス

クレジットカードのキャッシングは、設定された利用可能枠の範囲でATMや振込により現金を借りるサービスです。
カードを使う点はショッピングと同じでも、取引の性質は異なります。

取引	受け取るもの	主な法律	支払負担の呼び方
キャッシング	現金	貸金業法、利息制限法	金利、利息
ショッピング	商品・サービス	割賦販売法等	分割手数料、リボ手数料等
カードローン	現金	提供者により貸金業法等	金利、利息

金融庁の貸金業法Q&Aは、クレジットカードで現金を借りるキャッシングには貸金業法が適用され、商品を買うショッピングには同法が適用されないと説明しています。

ショッピング枠が残っていれば、その分をキャッシングできるのでしょうか？
いいえ、ショッピング利用可能枠とキャッシング利用可能枠は別に設定されるため、会員画面で現在のキャッシング枠を確認する必要があります。

カードローンとの仕組みの違いは、カードローンの基礎知識で借入れから返済まで整理しています。

クレジットカード3社のキャッシング金利と返済方式を比較する

2026年7月16日に公式情報で確認した国内キャッシングの例は次のとおりです。
同じ18.0％でも、選べる返済方式や会員区分はカード会社ごとに異なります。

公式情報の例	融資利率・利率	公式ページで確認できる返済方式
JCBクレジットカード	15.00％から18.00％	1回払い、リボ払い
楽天カード	18.0％	1回払い、リボ払い、分割払い
dカード	18.00％	キャッシングリボ
dカード GOLD U・GOLD・PLATINUM	15.00％	キャッシングリボ

根拠は、JCBのキャッシング案内、楽天カードのキャッシングサービス、dカードのキャッシングリボです。

この表は申込みを勧めるランキングではありません。
自分が持つカードの会員区分、契約時期、利用可能枠によって条件が異なり、実際に使われる利率は借入操作の直前に会員画面へ表示されます。

銀行カードローンの金利と比較するなら、銀行カードローンおすすめで上限金利と利用限度額帯を確認できます。

1万円・10万円・30万円を30日借りた利息の計算例

キャッシングの利息は、借入残高×実質年率÷365日×利用日数で単純試算できます。
ここの試算は実質年率18.0％、利用日数30日とし、期間中の元金返済を含めません。

借入額	30日分の利息	元金と利息の合計
1万円	約147円	約10,147円
10万円	約1,479円	約101,479円
30万円	約4,438円	約304,438円

10万円なら、10万円×0.18÷365日×30日で約1,479円です。
楽天カードの返済シミュレーションも、通常の実質年率18.0％を基に返済額を計算します。

30日分の利息が分かれば、60日分は単純に2倍で確定するのでしょうか？
いいえ、返済途中で元金が減ればその後の利息も減るため、実際の総利息は返済日ごとの残高を基に計算されます。

借入当日の扱い、初回返済日、うるう年、1円未満の端数処理、ATM利用手数料によって実額は変わります。
借入日と返済方式を入れられる公式シミュレーションでは、端数処理等を反映した返済額の目安が分かります。

キャッシングの1回払い・リボ払い・分割払いは返済期間が異なる

キャッシングの返済方式はカード会社により異なります。
1回払いは原則として次の支払日に元金と利息をまとめて払い、リボ払いは定められた元金等を毎月返していきます。

ただし、分割払いはすべてのカード会社で使えるわけではありません。
JCBの公式案内は1回払いとリボ払いを示す一方、楽天カードは1回払い、リボ払い、回数指定の分割払いを案内しています。

返済方式	返済のイメージ	判断するときの注意点
1回払い	次の支払日に元金と利息をまとめて返す	一度の引落額が大きくなる
リボ払い	残高を複数月にわたり返す	返済額が小さいと元金の減りが遅い
分割払い	指定した回数で元金を分けて返す	提供会社と選べる回数が限られる

同じ18.0％なら、どの返済方式でも総利息は同じになるのでしょうか？
いいえ、元金が残っている日数が異なるため、適用金利が同じでも返済期間が長いほど総利息は増えやすくなります。

JCBのキャッシングリボ払いでは、毎月の返済に加えてまとめ払いも案内されています。
返済方式を選ぶときは、最初の月の支払額だけでなく、完済までの回数と利息合計を比べます。

キャッシングの利息を減らすには借入額と返済日を先に決める

借入操作が簡単でも、必要額を超えて引き出すと、その日から余分な元金にも利息がかかります。
「利用可能枠いっぱい」を、そのまま借入額にしてはいけません。

利息を抑える確認順序は次のとおりです。

支払不足額と入金予定日を確認します。
必要な現金だけを借入額にします。
会員画面で適用金利と初回返済日を見ます。
1回払いと複数回払いの総支払額を試算します。
繰上返済の方法と手数料を確認します。

ATMで1万円だけ借りる場合、金利だけ見ればよいのでしょうか？
いいえ、利息が少額でもATM利用手数料が加わると実質的な負担が増えるため、振込手数料の有無や無料の返済方法も確認します。

追加返済をした後に見る数字は、元金への反映額と次回支払額です。
入金方法によっては手数料や反映時刻が異なり、入金額のすべてが元金に充当されるとは限りません。

キャッシングは総量規制の対象だがショッピング利用とは扱いが異なる

クレジットカード会社は、キャッシングを提供するときは貸金業者として貸付けを行います。
そのため、キャッシング残高は貸金業者からの他の借入残高と合わせて総量規制の対象になります。

金融庁の貸金業法Q&Aによると、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は新たな借入れができず、クレジットカードのキャッシングも対象です。
一方、カードによる商品購入は貸金業法上の総量規制の対象ではありません。

金利にも法律上の上限があります。
e-Gov法令検索の利息制限法は、元本10万円未満は年20％、10万円以上100万円未満は年18％、100万円以上は年15％を上限としています。

借りられる枠が表示されていても、その全額を使ってよいという意味ではありません。
次の給料や賞与だけに頼らず、毎月の固定費を払った後に返済へ回せる金額から借入額を決めます。

キャッシングの金利に関するよくある質問

クレジットカードのキャッシング金利は何％ですか？

カード会社や会員区分によって異なりますが、現在の公式例では実質年率15.0％から18.0％です。
JCBはクレジットカードのキャッシングリボ払いを15.00％から18.00％、dカードはカード区分により18.00％または15.00％と案内しています。
自分に適用される利率は、借入操作前の会員画面に表示される数字です。