消費者金融のおすすめは？アイフル・アコム・プロミス3社の違いを比較

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アイフル・アコム・プロミスの違いは、無利息期間が始まる日、勤務先への電話方針、相談・申込方法から比べると分かりやすくなります。契約してすぐ借りるか、少し日を空けて借りるかによっても、選ぶ目安は変わります。

まずは、気になる条件から候補を確認してください。この記事では3社を中心に比較し、SMBCモビットも補足で紹介します。

優先したいこと	比較を始める目安
契約後、初めて借りるまで日が空く	プロミス：条件を満たせば、初回借入の翌日から30日間無利息
勤務先への電話方針を重視したい	アコム：電話による勤務先への在籍確認100%なし
申込前に女性専用窓口で相談したい	アイフルの女性専用ダイヤル、プロミスのレディースコールを確認

※プロミスの無利息サービスは、はじめて利用する方で、メールアドレスの登録とWeb明細の利用が必要です。

情報確認日：2026年10月18日。各社の通常の無担保カードローンを比較しています。掲載順は審査の通りやすさを示すものではありません。

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3社比較表 ｜ アイフル ｜ アコム ｜ プロミス ｜ 無利息・利息の計算 ｜ 審査と電話 ｜ モビット

アイフル・アコム・プロミスの違いを比較

金利は実際に適用される利率を、無利息サービスは開始日と対象条件をそろえて見ます。スマートフォンでは表を横にスクロールできます。

項目	アイフル	アコム	プロミス
金利（実質年率）	3.0％～18.0％	2.4％～17.9％	2.5％～18.0％
利用限度額	800万円以内	1万円～800万円	1万円～800万円
初回の無利息	契約日の翌日から最大30日間※4	ご契約の翌日から30日間は金利0円※アコムでのご契約がはじめてのお客さま	初回借入の翌日から30日間※5
融資までの最短表示	最短9分※1	最短20分融資※	Web契約なら最短3分※2
勤務先への電話	原則なし	電話による勤務先への在籍確認100%なし	原則なし
見比べたい特徴	Webでの手続き・申込前の相談窓口	勤務先への電話方針・契約条件	借入日から始まる無利息期間

※1 アイフル：申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

※2 プロミス：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※アコムでのご契約がはじめてのお客さま

※4 アイフル：はじめて無担保キャッシングローンを契約する方が対象です。※5 プロミス：はじめて利用し、メールアドレスを登録のうえ、Web明細を利用する方が対象です。

実際の金利・利用限度額は審査と契約内容によります。最短時間は、誰でもその時間で借りられるという意味ではありません。各社の無利息期間中でも、返済期日が来れば残高に応じた返済が必要です。

参考：アイフル「カードローンのご案内」

参考：アコム「カードローンの商品内容」

参考：プロミス公式「商品条件・よくあるご質問」

アイフル｜Webでの手続きと、申込前の相談窓口を確認したい人に

基本情報	アイフル キャッシングローン
金利（実質年率）	3.0％～18.0％
利用限度額	800万円以内
初回の利息0円	契約日の翌日から最大30日間。はじめて無担保キャッシングローンを契約する方が対象

アイフルでは、申込みから借入れ・返済までをWebで進める方法を案内しています。公式サイトには女性専用ダイヤルもあるため、手続きや必要書類について相談してから申し込みたい人は、窓口の案内を確認できます。プロミスにもレディースコールがあるので、相談したい内容や営業時間も含めて比較してください。

融資は最短9分※の案内があります。申込時間や審査状況によって変わるため、必要な時刻が決まっている場合は、書類の準備と受取方法も確認してください。

※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

注意したいのは、利息0円の期間が契約日の翌日から進むことです。「先に契約し、しばらくしてから借りる」場合は、借入れを待つ日数も適用期間に含まれます。

参考：アイフル「お問い合わせ・女性専用ダイヤル」

参考：アイフル「最大30日間利息0円サービス」

勤務先への電話が不安な場合は、アイフルの在籍確認・電話方針と相談方法も確認してください。

アコム｜勤務先への電話方針を重視して選びたい人に

基本情報	アコム カードローン
金利（実質年率）	2.4％～17.9％
借入限度額	1万円～800万円
勤務先への電話	電話による勤務先への在籍確認100%なし
はじめての契約	ご契約の翌日から30日間は金利0円※アコムでのご契約がはじめてのお客さま

※アコムでのご契約がはじめてのお客さま

アコムの公式FAQは、勤務実態を書面や申告内容で確認する方針を案内しています。勤務先への電話を気にしている人は、この方針と必要書類を確認して検討できます。

ただし、勤務先への電話がなくても審査はあります。本人への確認連絡、契約書類の受取方法、返済中の連絡などは別の話なので、「誰にも知られない」とまでは考えないようにしましょう。

参考：アコム公式FAQ「勤務先に在籍確認の電話はかかってきますか？」

アコムは最短20分※の融資を案内しています。実際に適用される金利・利用限度額は契約内容で確認してください。初回の金利0円期間は、アイフルと同じく契約日の翌日から始まります。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

参考：アコム「カードローンの商品内容」

プロミス｜契約後、初めて借りるまで日が空く人に

基本情報	プロミス フリーキャッシング
金利（実質年率）	2.5％～18.0％
融資額	1万円～800万円
初回の無利息	初回借入の翌日から30日間※
勤務先への電話	原則なし。必要な場合は本人の承諾を得る方針

※プロミスをはじめて利用する方で、メールアドレスの登録とWeb明細の利用が必要です。

プロミスの無利息期間は、初めて借りた日の翌日から始まります。契約後すぐには借りない予定がある人にとって、アイフル・アコムとの違いを確認したいポイントです。

たとえば契約から10日後に初めて借りる場合でも、対象条件を満たせば、その借入れの翌日から30日間が適用期間になります。契約してから借りるまでの10日間で、無利息期間が短くなる仕組みではありません。

Web契約時は最短3分※の融資を案内しています。ただし、申込時間や審査で変わります。電話確認や郵送物についても、利用する手続きと本人確認方法を確認してください。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

参考：プロミス「30日間無利息サービス」

参考：プロミス公式「融資時間・電話確認・Web完結の条件」

無利息期間の開始日と、実際にかかる利息を比べる

契約から10日後に初めて借りる場合

3社の無利息サービスは、開始日をそろえると違いが分かります。以下は各社の初回利用条件を満たし、契約から10日後に初めて借りる例です。

会社	無利息が始まる日	借入れまでの10日間の扱い
アイフル	契約日の翌日	借りる前でも適用期間が進む
アコム	契約日の翌日※	借りる前でも適用期間が進む
プロミス	初回借入の翌日	初回借入れ前は適用期間が始まらない

※アコムでのご契約がはじめてのお客さま。アイフルははじめて無担保キャッシングローンを契約する方、プロミスははじめて利用し、メールアドレスの登録とWeb明細の利用をする方が対象です。

無利息期間が終わった後は、残っている元金に契約金利で利息がかかります。30日間の特典だけで決めず、いつ借り、いつ完済できるかを置いて比べてください。

参考：アイフル「無利息となる期間」

参考：アコム「30日間金利0円サービス」

参考：プロミス「対象となる方・無利息期間」

10万円を30日間借りた場合、年利0.1ポイントの差はいくら？

無利息サービスを適用せず、10万円の残高が30日間変わらない条件で単純に計算すると、次のとおりです。実際の契約金利を使って確認するための例で、各社の適用金利を保証するものではありません。

計算に使う年利	計算式（365日で計算）	30日分の概算利息
17.9％	10万円×17.9％×30日÷365日	約1,471円
18.0％	10万円×18.0％×30日÷365日	約1,479円

この条件での差は約8円です。借入額や期間が増えれば差も変わりますが、ATMや振込の手数料、完済までの期間も負担に影響します。表示されている下限金利をそのまま使わず、契約で提示される金利と返済額を確認しましょう。

毎月の返済額を小さくすると完済まで長くかかり、総利息が増える場合があります。各社の返済シミュレーションで、毎月払える金額と完済時期を一緒に確認してください。

審査・勤務先への電話・郵送物は、条件を分けて確認する

アイフルが独立系であることや、各社の成約率の大小だけで、自分が審査に通るかは判断できません。3社とも、本人の収入や借入状況などを確認する審査があります。

貸金業者からの個人向け借入れは、原則として合計で年収の3分の1までに制限されます。この範囲内でも、希望額を借りられるとは限りません。審査が不安という理由で、複数社へ同時に申し込む方法を前提にしないようにしましょう。

参考：金融庁「貸金業法Q&A」

気になること	確認する条件
勤務先への電話	各社の電話方針と、必要な場合の相談方法
自宅への郵送	本人確認方法・カード発行の希望・書類の受取方法
周囲に知られる可能性	電話だけでなく、スマートフォンの通知や口座履歴の管理も確認
返済できるか	生活費と現在の返済を差し引き、新しい返済を続けられるか確認

アイフルでカードレス※を選ぶ場合も、本人確認などのために郵送が発生することがあります。「カードを作らない」と「郵送物が発生しない」を同じ意味で考えず、契約時の案内を確認してください。

※アイフル：カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます。

詳しい申込条件は、アイフルの審査条件・申込前の確認点、すでに否決されている場合はアイフルの審査落ち後に確認することにまとめています。

補足｜SMBCモビットも、手数料や利用方法まで比べて検討する

項目	SMBCモビット
金利（実質年率）	3.0％～18.0％
融資額	800万円まで
提携ATMの手数料	1万円以下：入金・出金それぞれ110円／1万円超：入金・出金それぞれ220円。対象ATM・取引条件を確認

SMBCモビットを候補に入れる場合は、普段使うATMと返済方法を確認しましょう。三井住友銀行ATMの手数料0円の案内もあるため、利用するATMによって負担が変わります。

金利だけでは差が小さくても、ATMを使う回数が多ければ手数料が積み重なります。3社と比較するときも、同じ借入額・返済期間・受取方法をそろえてください。

参考：SMBCモビット「金利・手数料」

参考：SMBCモビット公式サイト「融資額・提携ATMの案内」

アイフル・アコム・プロミスの比較でよくある質問

結局、3社のどこを選べばよいですか？

契約後すぐ借りないなら無利息の開始日を、勤務先への電話が気になるなら各社の電話方針を優先して比べましょう。次に、提示された金利・毎月の返済額・完済時期を確認します。最短時間の数字や会社の知名度だけで決める必要はありません。

土日や夜でも、最短時間で借りられますか？

申込みを受け付けている時間と、審査・契約・入金ができる時間は別です。表示されている最短時間には条件があり、土日や夜間を含め、希望時刻での借入れが保証されるわけではありません。必要書類や振込先金融機関の対応、メンテナンス時間も確認してください。

返済のために別の会社へ申し込んでもよいですか？

借入れで毎月の返済をつないでいる場合は、返済計画の相談を先に進めましょう。日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センターでは、借入れや返済の相談を無料で受け付けています。

まとめ｜借りる日と返す日を決めて、3社の条件を見比べる

3社を比較するときは、まず無利息期間の開始日と電話方針を確認し、必要な金額・借入予定日・返済予定を決めましょう。契約前には、実際の適用金利と返済総額まで確認してください。

選んだ会社の公式サイトで、申込条件と必要書類を確認してから検討を進めてください。