AIG損保の火災保険のメリット・デメリット｜自己負担・水災・復旧条件

AIG損保の火災保険「ホームプロテクト総合保険」は、代理店に相談して補償を決めたい人や、災害後の修理業者探し・当座の資金にも備えたい人が検討しやすい商品です。Web申込や住宅の設備・築年数などに応じた割引もあります。

一方で、日常の破損は自己負担額と支払限度を確認する必要があり、建物の保険金には原則として復旧条件があります。「補償が広いから安心」と決める前に、事故後に自分で払う額と、修理する場合の条件を確認しましょう。

確認日：2026年10月13日。ホームプロテクト総合保険は、現行公式サイトの2025年10月1日以降始期の情報をもとに説明します。賃貸向け商品は別に紹介しています。契約済みの方は、ご自身の始期日に対応する条件をご確認ください。

AIG損保の火災保険のメリット・デメリット早見表

比較する点	メリット	デメリット・注意点
補償の設計	水災や日常の破損への備えをプランで選び、特約も追加できる	水災なしのB・Dプランは所定の物件に限定。建物だけでは家財は対象外
保険料	条件に合えば、Web申込・築浅・オール電化などの割引がある	Web申込は代理店からの案内が前提。割引だけで他社より安いとはいえない
事故後の支援	修理業者の紹介や、対象事案での保険金の一部前払いがある	対応できない地域・災害もある。建物は原則、3年以内の復旧が支払条件
日常の破損	建物・家財の自己負担額を見て組み合わせを選べる	家財の不測突発事故は30万円限度。スマホ・ノートPC等はこの補償では対象外

自己負担額（免責金額）は、補償対象の損害が出たときに自分で負担する額です。補償の有無、自己負担額、支払限度の3つを一緒に確認してください。

知りたい内容から読む
4プランの違い ｜ メリット ｜ 自己負担額 ｜ 水災の支払方式 ｜ 復旧条件 ｜ 見積もりの比べ方 ｜ 賃貸・払い方の疑問

AIG損保を検討する場合も、他社と同じ補償条件で見積もりを比べると判断しやすくなります。一括見積もりの取扱会社・商品は物件等の条件によるため、希望する会社や商品を伝えて確認してください。

ホームプロテクト総合保険の4プランを比較

公式パンフレットの代表的なプランはA・B・C・Dの4つです。いずれも火災・落雷・破裂爆発、風災・雹災・雪災、所定の水濡れ等と盗難を補償し、水災と不測かつ突発的な事故の有無が主な違いになります。

主な補償	Aプラン	Bプラン※	Cプラン	Dプラン※
水災	対象	対象外	対象	対象外
不測かつ突発的な事故（破損・汚損など）	対象	対象	対象外	対象外

※B・Dプランは原則として、保険の対象の建物または家財を収容する建物が、M構造の共同住宅（区分所有等）の場合に選べます。構造区分は見積もり・代理店で確認してください。表は補償の有無の要約で、自己負担額や支払条件は含みません。

たとえば、戸建てで洪水にも備えたいならAとCを比較し、日常の破損まで保険で持つかを考えられます。マンションで水災を外せる場合でも、階数や家財の置き場所、周辺の浸水リスクを確認してから選びましょう。

保険の対象は「建物」「家財」「両方」から選びます。建物だけの契約では、家具・家電・衣類などの家財は補償されません。家財の金額は、同等の物を買い直すための費用を目安に確認してください。

参考：公式パンフレット3・13〜14ページ：プラン・対象・評価

AIG損保の火災保険のメリット4つ

1．住宅の条件に合う割引を確認できる

主な割引には、Web申込割引、築浅割引、オール電化住宅割引、耐火性能割引、建物・家財セット割引があります。保険料を抑えたい場合は、まず適用できる割引を代理店に確認すると、補償を外す前に見直せます。

Web申込割引は5％で、保険期間が2年以上の場合に適用できます。代理店からWeb手続きの案内と必要書類を受け取った方が対象で、自動継続の手続きには適用されません。誰でもサイトから直接申し込める仕組みとは異なります。

築浅割引は始期日時点で築10年未満の建物が対象です。オール電化は空調・給湯・調理等をすべて電気でまかなうことなど、各割引に条件があります。割引後の総額を、同じ補償・期間の他社見積もりと比べましょう。

参考：公式パンフレット15ページ：割引の対象条件

2．災害後の修理業者探しをサポートしてもらえる

「アーキテクトサービス」は、火災・風災・水災・水濡れ等で建物に被害が出たときに、要望に応じて提携する建設の専門家を派遣する仕組みです。損害調査と修復工事について相談でき、災害直後に頼れる業者を知らない場合の支えになります。

専門家の派遣は無料と案内されていますが、修復工事の代金まで無条件で無料になる意味ではありません。補償対象、保険金、自己負担、工事の見積もりを確認してください。大規模災害時や地域によっては利用できない場合があります。

参考：アーキテクトサービスの対象と注意点

3．大きな被害では、保険金の一部を先に受け取れる場合がある

火災・自然災害で仮住まいなどの資金が必要になった場合、所定の対象事案では、通常必要な請求書類の提出前に保険金の一部を受け取る「高額内払い」を相談できます。案内されている上限は、損害保険金の見込み額の50％です。

対象は、一定額以上の大規模な損害や、仮住まいの確保が必要など、生活再建への資金需要が高いと認められる事案です。公式の「最短10日」はすべての事故での入金期限を保証するものではありません。内払いは保険金の一部前払いで、追加の保険金ではありません。

参考：高額内払いの対象事案と支払時期

4．鍵や水回りのトラブルで専門業者を手配してもらえる

「住まいのかけつけサービス」では、鍵の紛失、トイレの詰まり、エアコンの水漏れなどを24時間365日受け付けます。急なトラブルで、業者を一から探す負担を減らせる点が利点です。

専用ダイヤルへの連絡が利用条件で、自分で業者を手配した場合は対象外です。部品代、特殊作業、応急処置を超える作業は自己負担となり、一部地域・時間帯では利用できないこともあります。受付時間と、無料になる作業・実際の到着時間は分けて確認しましょう。

参考：公式パンフレット16ページ：かけつけサービス

AIG損保の火災保険のデメリット・注意点4つ

1．破損・汚損は、自己負担額と家財の限度を見落としやすい

ホームプロテクト総合保険の不測かつ突発的な事故には、次の自己負担額の組み合わせがあります。「家財はいつも1万円」「建物も家財も一律5万円」とは限りません。

組み合わせ	建物の自己負担額	家財の自己負担額
①	5万円	5万円
②	1事故目5万円／2事故目以降10万円	1事故目5万円／2事故目以降10万円
③	10万円	1万円※

※③の家財1万円は、家財のみの契約では選べません。事故回数は、建物・家財それぞれについて、保険金を支払う事故の発生順で決まります。選択内容は見積もり・保険証券をご確認ください。

たとえば、補償対象と認定された家財の損害額が8万円、自己負担額が5万円なら、損害保険金は3万円という計算です。補償が付いていても、小さな修理では自己負担だけで終わる場合があります。

また、この事故区分の家財の限度は30万円です。これは家財全体の契約金額とは別の上限で、火災・落雷など他の事故区分に一律に当てはめるものではありません。上の計算例は、他の限度・調整がない場合で、費用保険金等は含みません。

参考：公式パンフレット6ページ：自己負担額と家財の限度

2．水災のⅡ型では、大きな修理費が不足する場合がある

水災が「対象」になっていても、Ⅰ型とⅡ型で支払方式が違います。再調達価額とは、同等の建物や家財を再取得するための金額です。損害がその30％未満の場合は、浸水の条件も判断に関わります。

水災の被害・支払条件	Ⅰ型	Ⅱ型
対象の建物・家財に、それぞれの再調達価額の30％以上の損害	損害の額	損害の額
床上浸水または地盤面より45cm超の浸水で、再調達価額の15〜30％未満の損害	損害の額	契約金額×15％（1敷地300万円限度）
同じ浸水条件で、再調達価額の15％未満の損害	損害の額	契約金額×5％（1敷地100万円限度）

表は主な支払方式の要約です。Ⅰ型にも契約金額等の限度があります。Ⅱ型の30％未満の損害に対する保険金は、建物・家財の合計で1事故1敷地300万円が上限です。浸水だけでなく、対象物への損害が必要になります。

たとえば、建物の再調達価額・契約金額がともに1,000万円で、床上浸水による補償対象の損害額が200万円なら、損害割合は20％です。Ⅰ型の損害保険金は200万円、Ⅱ型は1,000万円×15％＝150万円となり、50万円の差が生じます。

この例は建物の水災損害保険金だけの比較で、家財や費用保険金等は含みません。保険料を比べる際は、水災の有無とともに、Ⅰ型・Ⅱ型のどちらかを確認してください。

参考：公式パンフレット5ページ：水災の支払条件・方式

3．建物を修理しない予定なら、復旧条件が合うか確認が必要

「建物の復旧に関する特約」が自動セットされ、建物の保険金は原則として、損害が生じた日の翌日から数えて3年以内に復旧することが条件です。保険金を受け取っても修理せず、別の用途に使うことを前提に選ぶと、支払条件とのずれが生じます。

ただし、復旧をあらかじめ確約し、AIG損保が認めた場合等は、復旧前に保険金を受け取れます。「修理代を全額立て替えないと請求できない」と決めつけず、着工前に必要な書類と支払いの流れを確認してください。

古い実家で将来取り壊す予定がある場合や、災害後に建て直すか分からない場合は、その予定を代理店に伝えて相談しましょう。この3年は建物の復旧に関する条件であり、地震保険などに同じ条件を一律に当てはめる説明ではありません。

参考：建物の復旧に関する特約

4．スマホの破損や、劣化した設備の修理まで使えるわけではない

不測かつ突発的な事故には、スマートフォン・タブレット・ノート型パソコン等の携帯式電子機器や、眼鏡・補聴器などの対象外が挙げられています。家財を契約していても、これらを落として壊した事故には、この補償を使えません。

自然な消耗・劣化や、機能に支障のない見た目だけの傷も対象外です。台風で屋根が破損した事故と、老朽化した屋根からの雨漏りを分け、原因の調査結果をもとに補償の可否を確認しましょう。

事故区分ごとに対象外が異なるため、「ノートPCはすべての事故で補償されない」と読み替えないでください。修理前の写真や被害の状況を残し、原因を推測で決めつけずに連絡することが大切です。

参考：公式パンフレット5〜6ページ：保険金を支払えない主な場合

保険料の高い・安いは、同じ条件の見積もりで判断する

AIG損保の保険料は、所在地、構造、築年数、契約金額、期間、自己負担額、補償や割引で変わります。公開情報だけで「AIGは必ず割高」「Webなら最安」と判断することはできません。

まずは勧められた見積もりを、次の項目で他社とそろえてみましょう。割引率だけではなく、同じ期間の保険料総額と、事故後の自己負担額を比べます。

• 建物・家財：対象と契約金額をそろえる。土地代を含む購入金額と、建物を再取得する金額を混同しない。
• 水災・破損：有無だけでなく、水災の支払方式、事故別の自己負担額、家財の限度を確認する。
• 地震・特約：地震保険、賠償責任、費用補償をそろえ、自動車保険等と重複する特約を確認する。
• 期間・払込：1年分と5年分を混ぜず、同じ期間で比較する。更新時の条件も確認する。

代理店のサポートを重視する場合は、事故時の連絡先や請求書類の準備、修理業者の紹介をどこまで手伝うかも聞いておきましょう。保険料差と、実際に利用したい支援の両方で判断できます。

参考：公式パンフレット13〜15・21ページ：金額・割引・期間・払い方

AIG損保の火災保険でよくある質問

賃貸でもホームプロテクト総合保険を選べばよい？

賃貸の入居者向けには「リビングパートナー保険」があり、家財の損害と、大家さん・他人への賠償責任をまとめて確認できます。持ち家向けの建物補償と混同せず、商品名と必要な賠償責任の金額を確認してください。

リビングパートナー保険の現行公式説明は2024年10月1日以降始期で、自己負担額などもホームプロテクト総合保険と異なります。この記事の破損の自己負担表を、そのまま賃貸向け商品に当てはめないでください。

参考：リビングパートナー保険の補償・対象条件

月払い・年払い・クレジットカード払いは選べる？

主な払い方には一括払と分割払がありますが、月払は保険期間1年の契約に限られ、所定の割増があります。5年契約を毎月払う方式とは異なります。年払の可否も契約条件で確認しましょう。

クレジットカード払いは所定の特約が条件です。分割払の2回目以降には適用されないなどの制限があるため、初回だけでなく、その後の払込方法も確認してください。

参考：公式パンフレット21ページ：払込方法・手段の表と注記

地震による火災や津波も、通常の火災保険で補償される？

地震・噴火・津波による損害は、ホームプロテクト総合保険の通常の損害補償では対象外です。地震への備えには、火災保険にセットする地震保険を確認してください。

地震火災費用保険金は、所定の火災被害で費用を支払う仕組みで、地震保険とは別です。地震保険も実際の修理費を全額支払う方式ではなく、認定された損害区分に応じて契約金額の一定割合を支払います。

参考：地震保険の対象・支払方式／公式パンフレット7〜8ページ：地震火災費用と地震保険

AIGの長所と、事故後に自分で払う費用を合わせて判断しよう

AIG損保は、代理店での相談や、災害後の修理・資金面のサポートを重視する方が検討しやすい会社です。一方で、小さな破損を自己負担なく直したい方や、被害後に建物を修理しない可能性がある方は、条件が希望に合うか確認が必要です。

まずは見積もりの水災の型、破損の自己負担額、建物の復旧条件を書き出してみてください。そのうえで他社の同じ条件の見積もりと比較すると、保険料の差だけでなく、事故後に残る負担も判断できます。

一括見積もりの取扱会社・商品や加入可否は、物件等の条件によって異なります。契約前には、始期日に対応するパンフレット・重要事項説明書・約款で最終確認してください。

参考：AIG損保の公式商品ページ／火災保険14社の比較