FXで借金地獄になる仕組み！追証と借金を防ぐ設定

2026年7月29日

「FXで借金を背負ったという話をよく見るけれど、預けたお金がなくなるだけではないのか。追証なしの口座を選べば大丈夫だと書いているサイトもあって、どちらが正しいのか分からない」

こういった疑問に答えます。

制度の側から見ると、預けた資金を超えて口座に残る金額には不足金という名前がついていて、業界全体の発生額が公表されています。直近12か月（2025年7月から2026年6月）の合計は469件・約934万6千円。これに対して2015年1月15日は、1日だけで1,229件・33億8,800万円と、金額にして約362.5倍でした。そして追証制度の有無は、この数字とは関係がありません。追証があるかないかと、不足金が出るかどうかは別の条件で決まるからです。

不足金の扱いはロスカット水準と支払期限の組み合わせで変わるため、口座を選ぶ段階で見ておく項目になります。各社の条件を横に並べたい方は主要FX会社の比較ページから確認してください。

会社・サービス	追加証拠金（追証）制度	ロスカット水準	証拠金を超える損失についての記載	不足金の支払期限
ヒロセ通商 LION FX	「追証制度はありません」と取引要綱に明記	有効比率100%割れ	損失が預託証拠金を上回ることがある旨を記載	発生から三営業日以内
DMM FX	あり。証拠金維持率判定時刻に100%を下回った場合に発生	証拠金維持率50%以下	「その損失は預託された証拠金の額を上回るおそれがあります」	公式ページで確認できず
外為どっとコム外貨ネクストネオ	ロスカットルールのページでは確認できず	有効比率で100%から50%の間を10%刻みに設定（初期設定100%）	月曜オープンの急変で不足金が発生する可能性を明記	発生日の翌々営業日の午後3時まで
みんなのFX	該当ページに記載を確認できず	証拠金維持率100%以下	「預託された証拠金を上回る損失が発生する可能性もあります」	該当ページに記載を確認できず

※2026年7月時点に各社の公式ページで確認した記載です。制度は変更されるため、実際の条件は公式サイトで確認してください。

借金と呼ばれているものの正体は、口座に残る不足金

まず言葉を整理します。FXの取引そのものは、金融機関からお金を借りる契約ではありません。証拠金を預け、その範囲を超えた金額の売買を差金決済する仕組みです。

それでも支払義務が生じる場面があります。決済した結果の損失が、預けた証拠金を上回ってしまったとき。上回った差額が不足金として口座に残り、会社に対する支払義務になります。

この構造は、業界団体の資料にそのまま書かれています。ロスカット・ルールの整備を義務づけたページには、次の一文が置かれています。「実際の損失はロスカット水準より大きくなる場合が考えられます。また、ルール通りにロスカット取引が行われた場合であっても、相場の状況によっては顧客から預かった証拠金以上の損失の額が生じることがあります」（金融先物取引業協会「ロスカット・ルールの整備・遵守の義務付け」）。

つまり借金という語で語られているものの実体は、金融機関からの借入ではなく、この不足金です。呼び名が違うだけの話に見えるかもしれませんが、発生条件も、期限も、相談先も違ってきます。

大きな損失そのものがどういう規模で起きているのかはFXの大損データから見る人生終了を避ける損失限定術で扱いました。金額の側から先に確認したい方はそちらへ。

追証制度の有無と、不足金が出るかどうかは別の問題

冒頭の表で見てほしいのは、追証の列ではなく右から2番目の列です。追証制度があってもなくても、証拠金を超える損失についての記載はすべての会社に置かれています。

たとえばヒロセ通商のLION FXは、取引要綱に2つの文を続けて置いています。「追証制度はありません。入金金額以上の損失が発生し、不足金がでた場合は、発生から三営業日以内にお支払いいただく必要があります」（ヒロセ通商「取引要綱（LION FX）」）。追証制度がないという宣言の直後に、不足金の支払期限が来る構成です。

追証制度がある側も見ておきます。DMM FXは証拠金維持率判定時刻に維持率が100%を下回った場合に追加証拠金が発生し、翌日04時59分までに解消されないと同日05時00分にマージンカットが執行されると公表したうえで、その損失は預託された証拠金の額を上回るおそれがあると明記しています（DMM FX「サービス概要」）。

みんなのFXは、証拠金維持率が100%以下でロスカットが執行されるとしたうえで「証拠金維持率が100%となる価格での約定や損失額を保証するものではない」と書いています。流動性の低下などによりロスカットのための決済注文が約定せず損失が拡大するリスクがあり、預託された証拠金を上回る損失が発生する可能性もあると記載されています（みんなのFX（トレイダーズ証券）「ロスカットについて」）。

4社を並べて分かるのは、追証の有無が変えているのは「維持率が足りない瞬間に何を求められるか」だけということ。証拠金を超える損失が生じる可能性については、4社とも同じ向きの記載を置いています。

追証そのものの判定タイミングと入金期限の違いはFXの追証の条件と借金を防ぐ入金ルールで会社別に整理しました。この記事は、その先で実際に不足金が発生した規模のほうを扱います。

平常月の不足金は月に数件で、0件の月もある

不足金がどのくらいの頻度で発生しているのかは、推測しなくても分かります。金融先物取引業協会が月次で件数と金額を公表しているからです（金融先物取引業協会「ロスカット等未収金発生口座数（月次・速報）」）。単位は資料の見出しどおり千円です。

月	件数	金額
2025年7月	397件	810万6千円
2025年8月	0件	0円
2025年9月	2件	1千円
2025年10月	4件	4万6千円
2025年11月	2件	1千円
2025年12月	8件	31万6千円
2026年1月	2件	2万6千円
2026年2月	20件	32万8千円
2026年3月	26件	28万1千円
2026年4月	6件	22万2千円
2026年5月	2件	1万9千円
2026年6月	0件	0円
12か月合計	469件	934万6千円

12か月のうち2か月は0件です。件数が2件だけという月も4回ありました。

そして偏りがあります。2025年7月の1か月だけで、12か月の件数の約84.6%、金額の約86.7%を占めている計算です。この月に何があったのかは、速報のページには書かれていません。

2025年7月を除いた11か月で計算し直すと、合計72件・124万円。月平均で約6.55件、約11万2,727円になります。1件あたりでは約1万7,222円です。

ここは正確に読んでください。不足金は毎月起きています。ただし平常月の規模は、月に数件で十数万円ほど。桁が変わるのは、次章で見る特定の日だけです。

急変日の1日で、12か月合計の約362.5倍の金額が発生している

相場が急変した日については、協会が日付単位で別に集計を出しています（金融先物取引業協会「ロスカット等未収金発生状況」）。こちらの単位は百万円なので、月次と直接は比べられません。円に直して並べます。

期間	件数	金額
2025年7月から2026年6月の12か月合計	469件	約934万6千円
2015年1月15日の1日	1,229件	33億8,800万円
公表されている急変4日の合計	16,284件	66億3,100万円

12か月分と1日分を比べると、件数では約2.62倍にとどまるのに、金額では約362.5倍になります。件数の伸びより金額の伸びが2桁大きい、という形。

さらに公表されている4日をすべて足すと16,284件・66億3,100万円で、12か月合計の件数の約34.7倍、金額の約709.5倍にあたります。

この差が意味することは、はっきりしています。平常月に発生している不足金は、1件あたり2万円に届かない水準。急変日の不足金は、同じ制度のもとで1件あたり十数万円から約276万円（2015年1月15日）まで跳ね上がります。

「では急変日を避ければいいのでは」と思うかもしれません。ただし急変日は事前に日付が分かるものではなく、公表されている4日のうち2日は週明けの月曜でした。ポジションを持ったまま週末を越すかどうかは、事前に決められる数少ない項目のほうです。

不足金が発生し始める価格は、ロスカット価格のさらに先にある

不足金がどこから発生するのかを、価格で見ておきます。

前提を固定します。米ドル/円のレートは日本銀行が公表した2026年7月21日17時時点の162.59円台（日本銀行「外国為替市況（日次）」）、証拠金率は取引金額の4%、口座資金は50万円、この価格で買いを建てたものとします。ロスカット水準は有効比率100%割れ、スプレッドとスワップポイントはゼロ、必要証拠金は建玉時のレートで固定した試算です。

数量	実効レバレッジ	必要証拠金	ロスカットが執行される価格	資金がゼロになる価格	2つの価格の差
8,000通貨	約2.60倍	5万2,029円	約106.59円	約100.09円	6.5036円
15,000通貨	約4.88倍	9万7,554円	約135.76円	約129.26円	6.5036円
40,000通貨	約13.01倍	26万144円	約156.59円	約150.09円	6.5036円
60,000通貨	約19.51倍	39万216円	約160.76円	約154.26円	6.5036円
74,000通貨	約24.06倍	48万1,266円	約162.34円	約155.83円	6.5036円

右端の列に注目してください。数量をどう変えても、2つの価格の差は6.5036円で一定です。これは162.59円の4%にあたる金額で、有効比率100%の会社ではロスカット執行時に必要証拠金と同額が残る設計になっているためです。

つまり不足金が発生するのは、ロスカットが執行される価格から、さらに6.50円ほど飛んだところで約定した場合。この6.50円が、制度が用意している最後の緩衝材ということになります。

問題は左の列との組み合わせです。74,000通貨だとロスカット価格は約162.34円で、建てた値段から25銭しか離れていません。ここで急変が起きれば、緩衝材の6.50円を通過するのは一瞬の出来事になります。

不足金の金額そのものは、飛んだ幅と数量の掛け算です。資金がゼロになる価格をさらに1円下回って約定したなら、8,000通貨なら8,000円、74,000通貨なら7万4,000円。同じ1円でも、9.25倍の差がつきます。

借金地獄と呼ばれる状態は、1回の急変ではなく入金の繰り返しで作られる

検索では借金地獄という言葉がよく使われますが、公表データが示しているのは1回分の不足金の規模までです。そこから先の経路を制度の側から追っていくと、入金の繰り返しに行き当たります。

同じ前提で、40,000通貨を建てた場合を考えます。含み損が出ても数量を減らさずに保つには、減った有効証拠金を入金で埋め戻すしかありません。

建てた値段からの下落幅	40,000通貨の含み損	数量を保つために必要な追加入金
3.00円	12万円	12万円
6.00円	24万円	24万円
10.00円	40万円	40万円
12.50円	50万円	50万円

12.50円下がった時点で、当初の50万円と同額をもう一度入れなければ同じ数量を保てません。この12.50円という値幅は、先ほどの表で40,000通貨の資金がゼロになる価格、150.09円までの距離と一致します。

入金で数量を保つ判断は、ロスカットまでの距離を元に戻す一方で、口座に投じた総額を増やします。相場が戻れば元通り、戻らなければ損失の規模が拡大する。この分岐を何度も繰り返す構造が、地獄という言葉で呼ばれているものの中身だと考えています。

そして入金の原資が借入だった場合、返済義務は相場と無関係に残ります。ここが分かれ目。不足金は取引の結果ですが、借入の返済は取引をやめても続くものです。

「そこまで下がる前に切ればいいだけでは」と思うかもしれません。その通りです。ただし12.50円の下落は一度に来るとは限らず、3円の下落を4回に分けて経験するあいだに、入金の判断が4回訪れます。

対策としては、含み損が出たときに入金するのではなく数量を減らす、という順番を先に決めておくこと。入金で解決すると、次はもっと大きな数量を建てたくなり、同じ問題が金額を大きくして再発します。

不足金が出たあとに動ける時間は、数日しか残っていない

不足金は、支払期限まで会社が定めています。ここは知らないまま迎えると選択肢が消える項目です。

ヒロセ通商は発生から三営業日以内、外為どっとコムは発生日の翌々営業日の午後3時までと公表しています（外為どっとコム「ロスカットルールと注意点」）。同社のページには、口座内の資産合計10万円に対して12万1,440円の損失が発生し、2万1,440円の不足金が生じたという具体例も載っています。

三営業日以内という条件は、金曜に発生すれば土日を挟むぶん暦の上では5日前後になります。逆に週の前半なら、実質3日。いずれにしても、資金を用意する期間としては長くありません。

期限が短いことは、対応の順番を決めます。まず金額と期限を確定させ、そのうえで手当ての方法を考える。この順番を逆にすると、確定していない金額に対して借入を先に増やすことになります。

相談先も先に知っておいてください。金融庁は金融サービス利用者相談室を設けており、令和8年1月から3月の受付総件数15,765件のうち、FXに関する相談は276件と公表されています（金融庁「金融サービス利用者相談室における相談等の受付状況等」）。

返済や法的な手続きが絡む段階になったら、弁護士や司法書士、法テラスのような窓口へ早めに相談することです。手続きの要件や影響は個別の事情で結論が変わるため、この記事では扱いません。自分で情報を集めて判断しようとするより、確定した金額と期限を持って専門家に見てもらうほうが早く進みます。

FXの借金について、検索で繰り返し投げられている質問

制度と数字はここまでで揃いました。とはいえ、言葉の使われ方があいまいなまま残っている部分があるはずです。よく検索されている5つに答えます。

FXで借金になるのはなぜですか？

決済した損失が、預けた証拠金を上回った場合に差額が不足金として残るからです。金融機関からの借入ではなく、FX会社に対する支払義務という形で生じます。

上回る理由は、ロスカットが価格を約束する仕組みではないこと。金融先物取引業協会も、ルール通りにロスカットが行われた場合であっても相場の状況によっては証拠金以上の損失が生じることがあると明記しています。値が飛べば、注文は飛んだ先の価格で成立します。

FXで借金地獄になるのはなぜですか？

1回の不足金より、含み損に対して入金を繰り返す経路のほうが金額を大きくするからです。この記事の試算では、資金50万円で40,000通貨を保つ場合、12.50円の下落で当初資金と同額の追加入金が必要になります。

入金は口座に投じた総額を増やす行為であって、ロスカットまでの距離を買い戻しているにすぎません。原資が借入だった場合、返済義務は取引をやめたあとも残ります。含み損が出たときの初期対応を、入金ではなく数量の削減に固定しておくことです。

FXは借金になりますか？

制度としては、なる場合もならない場合もあります。損失が預けた証拠金の範囲に収まればロスカットで終わり、超えた場合だけ不足金が残ります。

実際の発生規模は公表されています。2025年7月から2026年6月の12か月で469件・約934万6千円、2015年1月15日の1日で1,229件・33億8,800万円。平常時はほとんど起きず、起きる日には一斉に起きる、というのが公表データの姿です。「必ずなる」とも「決してならない」とも言えません。