外水氾濫と内水氾濫は、どちらも浸水を起こしますが、水が来る経路と確認するハザード情報が異なります。
外水氾濫は河川などの水があふれる現象、内水氾濫は大雨で排水が追いつかず市街地に水がたまる現象として整理します。
火災保険の水災補償で対象になるかは、呼び方ではなく、契約の補償範囲、損害の程度、浸水条件、保険の対象で決まります。
| 比較すること | 外水氾濫 | 内水氾濫 |
|---|---|---|
| 主な水の経路 | 河川の氾濫、越水、破堤 | 排水能力超過、下水逆流、道路からの流入 |
| 確認する地図 | 洪水浸水想定区域 | 内水浸水想定区域 |
| 保険の確認 | 水災補償と損害条件 | 水災補償と損害条件 |
火災保険は、建物の所在地・構造・築年数や、選ぶ補償・免責金額によって保険料や引受条件が変わります。複数社の条件をまとめて確認したい方は、住宅本舗の無料一括見積もりを利用できます。
見積もり後に補償内容、保険金額、免責事項、保険料などを比較し、ご自身の条件に合うかをご確認ください。
※見積もり結果や取扱商品は、入力内容および各保険会社の引受条件によって異なります。
外水氾濫と内水氾濫を水の経路で分ける
日本損害保険協会の水災案内は、外水氾濫と内水氾濫を含む複数の水災リスクを紹介しています。
外水氾濫は河川の水位や堤防の状況、内水氾濫は降雨量、排水施設、道路や敷地の高低差が関係します。
事故後は、床の濡れ方だけで原因を決めず、道路、側溝、河川、排水口、隣地からの流入を記録します。
| 比較項目 | 外水氾濫 | 内水氾濫 |
|---|---|---|
| 水の経路 | 河川の越水・破堤、河川からの流入 | 排水能力超過、下水逆流、道路からの流入 |
| 地図 | 洪水浸水想定区域 | 内水浸水想定区域 |
| 現場の記録 | 河川側の水位や流向 | 側溝、排水口、道路の冠水 |
| 契約確認 | 水災補償と損害条件 | 水災補償と損害条件 |
ハザードマップで災害種別を確認する
ハザードマップポータルサイトは、洪水、内水、高潮、土砂災害などを別々のリスク情報として表示できます。
住所を入力したら、洪水と内水のレイヤーをそれぞれ表示し、凡例、作成機関、更新日、浸水深を保存します。
地図の色が同じに見えても、想定の前提やデータの作成機関が異なる場合があるため、画面の凡例を確認します。
水災補償の対象と支払条件を照合する
風水雪災等を補償する損害保険の案内は、水災の損害が一定割合以上に達した場合や床上浸水などを補償する商品がある一方、条件は商品ごとに異なると説明しています。
外水か内水かだけで支払可否を決めず、水災補償の有無、建物と家財の対象、免責、損害割合、支払限度を契約資料で確認します。
地震や津波による浸水は、通常の水災とは別の地震保険の確認になる場合があります。
建物と家財の損害を分けて記録する
火災保険の補償範囲Q&Aは、建物と家財、事故の種類ごとに補償を確認する考え方を示しています。
床、壁、建具、給排水設備は建物側、家具、家電、衣類、商品は家財や動産側に分けて一覧にします。
写真は全景、浸水高、損傷箇所、保管場所、修理前の状態を残し、外水か内水かの見立てと別に保管します。
事故後の連絡と修理前の記録
日本損害保険協会の保険金請求の流れは、事故後に保険会社へ連絡し、損害状況を伝える手順を案内しています。
安全を確保したうえで、消防、自治体、管理会社、保険会社の順に必要な連絡先を確認します。
水の入口、発見日時、浸水高、被害箇所、応急処置、修理業者の所見を時系列に残します。
廃棄や交換を急ぐ場合も、保険会社へ連絡して保存すべき部材や写真を確認し、見積もりを建物と家財で分けます。
- 水の入口と発見日時を時系列に記録する。
- 浸水高、損傷箇所、所有者を写真に残す。
- 応急処置、修理、廃棄の日時と業者を記録する。
- 保険会社と管理会社へ連絡した内容を保存する。
表示と募集に関わる情報を確認する
金融庁の保険会社向け監督指針では、比較や契約条件を正確に説明し、契約者が判断できる情報を示すことが重視されています。
e-Gov法令検索の保険業法も踏まえ、外水か内水かだけで保険金の支払を断定しない説明にしています。
外水氾濫と内水氾濫に関するよくある質問
外水氾濫と内水氾濫は保険金が同じですか？
同じとは限りません。補償の対象になる水災の範囲、損害割合、床上浸水や地盤面からの高さなどの条件は商品ごとに異なります。事故の水の入口と契約の支払条件を照合してください。
河川の近くでなければ外水氾濫は関係ありませんか？
河川の水位や地形、支流、排水路などの影響は住所によって変わります。河川からの距離だけで判断せず、洪水浸水想定区域と周辺の地形をハザードマップで確認し、建物の高さも照合します。
内水氾濫の被害は水濡れ補償ですか？
内水氾濫は外部からの水の流入として水災補償を確認することがありますが、宅内配管の漏水は水濡れや賠償の確認になる場合があります。排水口や配管など水の入口を写真で残してください。
水の経路と契約の支払条件を分けて確認する
外水氾濫と内水氾濫は、水の経路とハザード情報を分け、同じ保険証券の水災条件に照合します。
- 河川の氾濫と排水能力超過は水の入口と地図の種別が異なるため、区別が必要になる。
- 洪水と内水のハザードは想定区域が異なるため、別レイヤーが判断の基準になる。
- 建物、家財、設備、商品は所有者と用途で補償の対象が分かれる。
- 水災補償、免責、損害割合、限度額は約款の支払条件で確認する。
水災の支払方式は、水災補償の保険金と限度額を確認する記事も参照できます。