カードローンのキャンペーン・入会特典を比較して解説

2026年7月21日

カードローンを探している時期に「現金2,500円」「最大3,000ポイント」と表示されれば、今申し込んだ方が得なのでは、と気になります。
せっかく同じお金を借りるなら、受け取れる特典を逃したくないと考えるのは自然です。

ただ、キャンペーンの最大額は、契約するだけでもらえる金額とは限りません。
一定額を借りる、指定日まで残高を保つ、期間中に対象サービスを使うなど、利息や支出を伴う条件も少なくありません。
比較するときは、特典額より先に「もともと必要な借入れだけで条件を満たせるか」を見ます。

カードローン総合おすすめでは、キャンペーンを除いた金利・借入方法・返済条件を同じ基準で見比べられます。

2026年7月16日時点の主な特典	申込期限・実施状況	特典の中心条件
楽天銀行スーパーローン	Web申込は2026年8月17日9時59分まで	入会後10日以内に合計10万円以上を借り、初回借入日の翌月末まで約定返済以外の増額返済をしない
PayPay銀行パーソナルローン	2026年7月31日までの申込み	契約で1.5％、5万円以上の借入れでさらに1.5％を、対象のPayPay決済へ90日間上乗せ
PayPay銀行の従来型カードローン	契約・借入現金特典は2025年11月30日で終了	初回借入日から30日間の無利息は常設特典として継続
かぎんカードローンS	ダブルキャンペーンは2026年5月31日で終了	現在の商品ページと、終了したキャンペーン資料を分けて扱う

ポイントの仕組みそのものはカードローンのポイント・特典を比べる方法で整理しています。
大手と中小のどちらが自分に合うか迷っている場合は、消費者金融の大手と中小の違いも比較の補助になります。

特典額だけを比べても、手元に残る価値は分かりません。

カードローンのキャンペーンは期限・対象者・借入条件・受取時期を比べる

キャンペーンの見出しにあるのは、たいてい最も大きな特典額です。
実際に受け取れる金額は、申込日、契約日、借入額、残高判定日などを満たした範囲で決まります。

最大額だけを並べると、契約だけで受け取れる特典と、数十万円の借入れが必要な特典が同じに見えてしまいます。
では、最初にどこを見ればよいのでしょうか？

確認する順番は次の四つです。

申込期限だけでなく、契約期限や借入期限も期間内か。
新規契約者、初回利用者、特定ページからの申込みなどの対象条件を満たすか。
特典を除いても必要だった金額だけで、借入条件や残高条件を満たせるか。
現金・ポイントの受取時期まで、延滞や解約をせず条件を保てるか。

この四つのどこかに「特典のための追加借入れ」が入るなら、その分の利息を特典から差し引きます。
期限が近いという理由だけで、必要額や返済日を変える必要はありません。

楽天銀行は現金2,500円のために10万円以上の借入れと返済条件がある

楽天銀行のスーパーローン公式ページでは、2026年6月25日10時から8月17日9時59分までのWeb申込みを対象に、条件達成で現金2,500円を進呈するキャンペーンを案内しています。
入会期限は2026年8月31日です。

現金を受け取るには、対象ページから申し込んで入会するだけでは足りません。
入会日から10日以内に合計10万円以上を借り、初回借入日の翌月末まで約定返済以外の増額返済をしないことも条件です。
登録口座が楽天銀行以外なら、指定のメールを受信できるアドレスの登録も求められます。

「2,500円もらえるなら、10万円まで借りた方が得」とは限りません。
必要なのが5万円だけなら、残り5万円も借りた方がよいのでしょうか？

その必要はありません。
10万円が本当に必要で、条件期間中も予定どおり返す人なら特典を受け取れる可能性があります。
一方、必要額が5万円なのに特典のために残り5万円を追加すれば、その5万円にも利息が発生します。

同ページには、入会で1,000ポイント、借入残高に応じて最大30,000ポイントとなる常設プログラムもあります。
現金キャンペーンとポイントプログラムは同じ条件ではありません。
最大33,500円分という合計だけで判断しないことが大切です。

PayPay銀行パーソナルローンは契約と5万円以上の借入れで特典が分かれる

PayPay銀行のパーソナルローン（カードローン）では、2026年4月30日から7月31日までの申込みを対象に、PayPay決済で付与率を上乗せする特典を案内しています。
契約特典の1.5％と、5万円以上を借りた場合の1.5％は別々の条件です。

各特典の付与上限は月500ポイントで、契約翌日から90日間の上限はそれぞれ1,500ポイントです。
二つを満たしても、上限は合計3,000ポイントを超えません。
いつもの買い物すべてが無条件で3.0％上乗せされるわけではなく、対象外となる支払方法や商品もあります。

表示どおり3.0％が無制限に貯まるのでしょうか？

上限と対象決済があるため、答えは「いいえ」です。
つまり、借入条件だけでなく、90日間に予定している対象決済額まで置かないと実際の付与数は分かりません。

もう一つ注意したいのが、PayPay銀行の従来型カードローンとの違いです。
パーソナルローンはPayPayアプリから取引し、借入金をPayPayマネーまたはPayPay銀行へ入金する商品です。
検索結果で見つかる「カードローン契約で最大1,500円」という従来型商品の現金特典とは、商品もキャンペーンも同じではありません。

PayPay銀行カードローンの現金特典は終了し、無利息特約だけ継続している

PayPay銀行の従来型カードローンの特典ページは現在も閲覧できますが、契約と借入れに応じた現金特典は2025年11月30日で終了しています。
ページが残っていることは、今も特典を受け取れることを意味しません。

一方、無利息特約は継続中です。
過去に対象カードローンを一度も利用していない人は、初回借入日から30日間の利息が0円になります。
無利息期間中にも約定返済日はあり、延滞すると無利息にならない場合がある点には注意が必要です。

古い比較サイトで「最大1万1,500円」と表示されていても、現金特典を現在の候補へ足すことはできません。
現在残っているのは何か、終了日はいつか、公式ページの冒頭と注意事項をセットで見ます。

かぎんカードローンSの最大1万円キャンペーンは2026年5月31日に終了した

鹿児島銀行のかぎんカードローンSダブルキャンペーン資料には、実施期間を2026年1月19日から5月31日までと記載しています。
新規契約で1,500円分、借入残高の増加額に応じて最大10,000円分という内容でしたが、2026年7月16日時点では終了済みです。

現在も「かぎんカードローンS」の商品ページがあり、カードローン自体への申込みは案内されています。
ただし、商品が存続していることと、過去のキャンペーンが続いていることは同じではありません。

銀行のニュースリリースは、終了後も実績資料として残ることがあります。
検索結果の説明文だけでなく、PDFや本文に書かれた実施期間まで見ないと、終了した特典を比較表に入れてしまいます。

無利息サービスは現金特典と違い、減る利息を起算日から計算する

「無金利キャンペーン」と呼ばれるサービスの中には、期限を区切った企画ではなく、初回契約者向けの常設特典があります。
現金やポイントを後日受け取るのではなく、本来発生する利息が一定期間0円になる仕組みです。

商品	30日間の起算日	2026年7月16日時点の案内
PayPay銀行カードローン	初回借入日	過去に対象ローンを一度も利用していない人が対象
アコム	契約日の翌日	アコムでのご契約がはじめてのお客さまであればご契約の翌日から30日間無利息サービス※

※アコムでのご契約がはじめてのお客さま

PayPay銀行の無利息特約は、契約日から始まるわけではありません。
起点は初回借入日です。
アコムの公式案内では、アコムでのご契約がはじめてのお客さまであればご契約の翌日から30日間無利息サービスと案内しています。

※アコムでのご契約がはじめてのお客さま

すぐに借りず数日空けると、実際に借りている期間と金利0円の期間は一致しません。
PayPay銀行は初回借入日から始まるため、同じ「30日間」でも起算点が異なります。

金額に直すと差が分かりやすくなります。
たとえば10万円を年18.0％で30日間借り、期間中に元金を返さない単純計算なら、利息は約1,479円です。
無利息特典の価値は一律の「30日分」ではなく、自分の借入額、適用金利、返済日で本来かかる利息の相当額になります。

計算例では最大特典額から増える利息と余計な支出を引いて比べる

キャンペーンの手取り価値は、受け取れる現金・ポイントの価値 − 条件達成で増える利息 − 特典のために増やした支出であり、最大額だけでは判断できません。

楽天銀行の現金2,500円を例に、10万円を年14.5％で30日間借りた単純計算の利息は約1,192円です。
特典条件を満たすために本来不要だった10万円を借りたなら、現金2,500円をそのまま得とは数えられません。
借入期間が60日なら単純計算の利息は約2,384円となり、特典との差は小さくなります。

反対に、もともと10万円が必要で、同じ時期に同じ金利で借りる予定だったなら、キャンペーンのために増えた利息は0円です。
この違いがあるため、誰にとっても一位になるキャンペーンはありません。

返済日までの利息は、日本貸金業協会の返済シミュレーションでも借入額と金利を入れて試算できます。

必要額、適用金利、返済日を置いた利息の考え方は、カードローンの仕組み・金利・返済ガイドでも確認できます。
商品条件を先にそろえるなら、消費者金融のおすすめ比較に金利や無利息期間をまとめています。

カードローンのキャンペーンに関するよくある質問

カードローンはキャンペーン中に申し込む方がお得ですか？

特典条件のために借入額や返済期間を増やさずに済むなら、同じ条件の商品を選ぶ補助になります。
ただし、期限に合わせて急いで申し込む必要はありません。
金利、返済額、借入方法を比べた後で、日本貸金業協会の返済シミュレーションなどから増える利息を引き、もともとの利用方法のまま受け取れる特典だけを加えます。