マスターカードおすすめランキング12選｜年会費・還元率・コストコで比較【2026年】

マスターカードのおすすめを総合評価で1枚選ぶなら、リクルートカードが第一候補です。年会費が永年無料で、Mastercardを選べ、特定店舗に限定されない基本還元率1.2％を持つためです。

ただし、楽天市場なら楽天カード、AmazonならAmazon Mastercard、対象のコンビニ・飲食店なら三井住友カード（NL）、コストコ利用額が大きいならコストコグローバルカードが合う場合があります。Mastercardは国際ブランドであり、年会費やポイントを決めるカード商品そのものではありません。

そこで本記事では、2026年8月31日に各社公式情報を確認し、年会費・基本還元・利用先特典・ポイントの使いやすさ・保険等・条件の分かりやすさを100点で採点しました。広告報酬、申込実績、PR枠、短期間のキャンペーン最大額は採点に含めていません。

マスターカードおすすめランキング12選

総合順位は、キャンペーン額ではなく、持ち続けたときの費用と日常の使いやすさで決めています。表のカード名を押すと各カードの基本情報と公式条件へ移動できます。

表は横にスクロールできます →

※券面は各社が公開しているデザイン例です。複数ブランドを選べる商品は、申込画面でMastercardが選択されていることを確認してください。画像は原画像の縦横比を維持して表示しています。

ランキングの評価基準と100点の配点

総合評価は次の6項目で構成します。広告報酬、当サイトの申込件数、PR枠は点数に含めません。同点の場合は基本還元、年会費、条件の分かりやすさの順で比較します。

Mastercardとカード商品は別に選ぶ

Mastercardは決済ネットワークを示す国際ブランドです。審査、年会費、利用明細、ポイント、保険は、楽天カードやリクルートカードなど発行会社・カード商品が決めます。Mastercardだから高還元になるわけではありません。

選ぶ順番は、利用したい店にブランド指定があるか、年会費を払うか、通常の利用先で何％になるか、ポイントをどこで使うか、の順です。コストコはMastercardが必要ですが、コストコグローバルカード以外のMastercardも使えます。

1位：リクルートカード

総合1位はリクルートカードです。年会費が永年無料で、特定の店や決済方法へ支出を寄せなくても基本還元率1.2％。Mastercardを選べる無料カードの中で、普段の買い物を広くまとめやすいことを評価しました。

月5万円をポイント対象の買い物へ使う単純計算では、年間7,200円相当です。1.0％なら6,000円相当、0.5％なら3,000円相当なので、特定店舗の条件を管理したくない人ほど差を説明しやすいカードです。一方、電子マネーチャージ、ETCカード、追加カードの条件は、Mastercard・Visaを発行する三菱ＵＦＪニコスとJCBで異なります。

年会費	本会員・家族カードとも永年無料
基本還元率	1.2％（一部対象外あり）
ポイント	リクルートポイント。Pontaポイント・dポイントへ交換可能
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB
付帯保険	海外・国内旅行傷害保険、ショッピング保険（適用条件あり）
申込条件	18歳以上（高校生を除く）

年会費と基本還元率はリクルートカードの公式ページ、ブランド別の機能は公式のカード機能案内で確認できます。

リクルートカードが向いている人

• 通常の買い物で1.2％を確保したい
• コストコでも使えるMastercardを年会費無料で持ちたい
• Pontaポイントまたはdポイントへ交換したい

2位：楽天カード

楽天カードは、楽天市場を使いながら、街の買い物でも楽天ポイントを貯めたい人向けです。年会費は永年無料、通常は100円につき1ポイント。4ブランドからMastercardを選べます。

楽天市場のポイント倍率は魅力ですが、すべての利用額へ同じ倍率が掛かるわけではありません。カード利用特典、SPU、買い回りなどを分けて、対象金額と月間上限まで確認します。通常1.0％と楽天ポイントの使いやすさを土台にできる人へ向きます。

年会費	永年無料
基本還元率	1.0％（100円につき1ポイント、一部対象外あり）
ポイント	楽天ポイント
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB／American Express
主な特典	楽天市場のカード利用特典、楽天ポイント加盟店
申込条件	18歳以上（高校生を除く）

年会費、ポイント、ブランドは楽天カードの公式ページ、Mastercardの選択条件は楽天カードのMastercard公式案内で確認できます。

楽天カードが向いている人

• 楽天市場を定期的に使う
• 街でも楽天ポイントを使いたい
• 年会費無料でMastercardを選びたい

3位：dカード

dカードは、dポイントを街の加盟店やドコモ関連サービスで使う人に向いています。年会費は永年無料で、VisaとMastercardを選択でき、通常の買い物は100円につき1ポイントです。

「ドコモ利用者ならすべて1.0％」ではありません。ドコモの携帯電話料金、ドコモ光、home 5Gなど通常ショッピングポイントの対象外があり、公共料金・税金の一部は2026年2月から200円につき1ポイントへ変わっています。支払先ごとの対象率を分けることが前提です。

年会費	永年無料
基本還元率	1.0％（100円につき1ポイント、一部支払いは異なる）
ポイント	dポイント
国際ブランド	Visa／Mastercard
主な補償	dカードケータイ補償（購入後1年間・最大3万円、条件あり）
申込条件	満18歳以上（高校生を除く）

年会費・ブランド・補償はdカードの公式ラインアップ、ポイント対象外は公式のポイント進呈対象一覧で確認できます。

dカードが向いている人

• dポイント加盟店をよく使う
• Mastercardと携帯電話補償を無料で持ちたい
• 対象外の支払いを自分で確認できる

4位：Amazon Mastercard

Amazon Mastercardは、Amazon.co.jpの利用額が大きい人向けです。年会費は永年無料で、Amazon以外の通常利用は1.0％。Amazon.co.jpではプライム会員2.0％、非会員1.5％です。

貯まるのはAmazonポイントで、交換せずAmazonの買い物へ使えます。反対に、Pontaポイントや楽天ポイントのように街の加盟店へ広く回したい人には向きません。Amazonで使う金額が選ぶ理由になるかを先に確認します。

年会費	永年無料
基本還元率	1.0％
Amazon.co.jp	プライム会員2.0％、非会員1.5％
ポイント	Amazonポイント
国際ブランド	Mastercard
追加カード	家族カード・ETCカードは年会費無料

年会費、還元率、追加カードはAmazon Mastercardの公式商品ページで確認できます。

Amazon Mastercardが向いている人

• Amazon.co.jpを毎月使う
• プライム会員である
• Amazonポイントを交換せず使いたい

5位：Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDは、年会費を抑えながら付帯保険とポイント加算を持ちたい人向けです。基本1.0％で、Mastercardを選べます。

入会後6か月は2.0％ですが、利用額50万円までが特別加算の上限です。オリコモールは1.0％、iD・QUICPayは0.5％の特別加算があります。ショッピングリボの加算もありますが、手数料が発生する支払い方をポイント目的で選ばないことが大切です。

年会費	1,986円（税込）
基本還元率	1.0％。入会後6か月は2.0％（利用50万円が上限）
ポイント	オリコポイント
国際ブランド	Mastercard／JCB
付帯サービス	旅行傷害保険、紛失・盗難保障、会員制優待
申込条件	満18歳以上で安定した収入がある方

年会費、還元率、Mastercardの券面はオリコの公式商品ページで確認できます。

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDが向いている人

• 1％還元と旅行保険を両立したい
• iD・QUICPayをよく使う
• 1,986円の年会費を特典で回収できる

6位：au PAYカード

au PAYカードは、Pontaポイントとau・UQ mobileの支払いをまとめたい人向けです。年会費は永年無料、通常100円につき1ポイントで、Mastercardを選べます。

au・UQ mobileの対象料金プランでは、カード支払い設定による割引を利用できる場合があります。ただし、回線契約がなくてもカードは使える一方、申込には個人用au IDが必要です。Pontaポイントを普段から使うかで判断します。

年会費	永年無料
基本還元率	1.0％（100円につき1Pontaポイント）
ポイント	Pontaポイント
国際ブランド	Visa／Mastercard／American Express
ETCカード	発行手数料1,100円。1年以内の利用で相当額を返金
申込条件	満18歳以上（高校生を除く）、個人用au IDが必要

年会費、ポイント、ブランドはau PAYカードの公式比較、基本機能は公式のカード案内で確認できます。

au PAYカードが向いている人

• Pontaポイントを普段から使う
• au・UQ mobileの対象プランを使う
• 個人用au IDで管理できる

7位：イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、イオングループ、電子マネーWAON、イオン銀行を1枚へまとめる人向けです。年会費無料でMastercardを選べます。

通常は200円につき1 WAON POINTですが、イオングループの対象店舗では基本2倍、毎月20日・30日は対象店舗で5％OFFです。基本還元率だけなら上位カードに及びません。イオンで使う金額と銀行口座をまとめる意思があるときに強みが出ます。

年会費	無料
基本還元率	0.5％相当
ポイント	WAON POINT
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB（デザインで異なる場合あり）
主な特典	対象イオングループで基本2倍、毎月20日・30日5％OFF
引落口座	イオン銀行

年会費、選べるブランド、口座条件はイオンカードセレクトの公式ページ、商品詳細は暮らしのマネーサイトで確認できます。

イオンカードセレクトが向いている人

• イオン系列店をよく使う
• WAONと銀行口座を1枚へまとめたい
• 毎月20日・30日の割引を使える

8位：三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済を使う人向けです。年会費は永年無料で、VisaとMastercardから選べます。

対象店舗でスマホのVisaのタッチ決済、Mastercardタッチ決済または対象モバイルオーダーを使うと、通常分を含む7％還元です。カード現物のタッチ、iD、差し込みは対象外。Google Pay・Samsung PayではMastercardタッチ決済を利用できないという公式注意書きもあります。端末条件まで合う人向けです。

年会費	永年無料
基本還元率	0.5％
ポイント	Vポイント
国際ブランド	Visa／Mastercard
主な特典	対象コンビニ・飲食店のスマホタッチ決済等で7％（条件あり）
付帯保険	海外旅行傷害保険。選べる無料保険へ変更可能

年会費、対象店舗、Mastercardの端末条件は三井住友カード（NL）の公式ページ、注記は公式キャンペーンページで確認できます。

三井住友カード（NL）が向いている人

• 対象コンビニ・飲食店の利用が多い
• 対応スマートフォンでMastercardタッチ決済を使える
• 通常0.5％より対象店の上乗せを重視する

9位：P-oneカード＜Standard＞

P-oneカード＜Standard＞は、ポイントを貯めて交換する手間を減らしたい人向けです。年会費無料で、カード請求時に自動1％OFF。Mastercardを選べます。

基本特典にエントリーや特定店舗の条件はありません。ただし、ETC、電子マネーチャージ、金券、保険料、100円未満などは1％OFFの対象外です。ポイント還元カードと比べるときは、自分の主な支払いが割引対象かを確認します。

年会費	無料
基本特典	請求時に自動1％OFF（対象外あり）
ポイント	原則なし。ボーナスポイントのみ
国際ブランド	Mastercard／Visa／JCB
申込条件	18歳以上で連絡可能な方
主な注意点	ETC・電子マネーチャージ・100円未満などは1％OFF対象外

年会費、ブランド、1％OFFはP-oneカード＜Standard＞の公式ページ、対象外は公式利用ガイドで確認できます。

P-oneカード＜Standard＞が向いている人

• ポイント交換をしたくない
• 割引対象の通常ショッピングが多い
• 年会費無料のMastercardが必要

10位：三菱ＵＦＪカード

三菱ＵＦＪカードは、対象スーパー・コンビニ・飲食店などを使い、キャンペーン条件を管理できる人向けです。年会費は永年無料で、Mastercardを選べます。

対象店舗では最大20％相当が案内されていますが、基本還元率は0.5％相当です。三菱ＵＦＪ銀行口座の設定、エントリー、利用期間、対象店、上限をすべて分けて確認します。最大20％を全利用額へ掛けないことが比較の要点です。

年会費	永年無料
基本還元率	0.5％相当
ポイント	グローバルポイント
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB／American Express
主な特典	対象店舗で最大20％相当（条件・上限あり）
付帯保険	海外旅行傷害保険、ショッピング保険（条件あり）

年会費、ブランド、対象店舗特典は三菱ＵＦＪカードの公式商品ページで確認できます。

三菱ＵＦＪカードが向いている人

• 対象店舗を日常的に使う
• 三菱ＵＦＪ銀行口座を支払口座にできる
• エントリーと上限を管理できる

11位：コストコグローバルカード

コストコグローバルカードは、コストコ利用額が大きく、リワードをコストコで使い切れる人向けです。コストコで1.5％、コストコ以外で1.0％還元です。

年会費は初年度無料、2年目以降2,375円ですが、年1回以上ショッピングを使えば翌年度も無料です。リワードは年1回付与され、コストコで使います。コストコの利用が少ないなら、1位のリクルートカードなど一般のMastercardでも支払えるため、専用カードに絞る必要はありません。

年会費	初年度無料。2年目以降2,375円、年1回利用で翌年度無料
還元率	コストコ1.5％、コストコ以外1.0％
ポイント	コストコリワード
国際ブランド	Mastercard
申込条件	有効なコストコメンバーシップを持つ日本在住者
主な注意点	このカードだけではコストコへ入場できない

年会費、還元率、申込条件はコストコの公式カードページとオリコの公式商品ページで確認できます。

コストコグローバルカードが向いている人

• コストコで年間利用額が大きい
• 年1回以上使ってカード年会費を無料にできる
• 年1回のリワードをコストコで使い切れる

12位：三井住友カード ゴールド（NL）

三井住友カード ゴールド（NL）は、毎年の対象利用を100万円前後へ計画的に集約できる人向けです。Mastercardを選べます。

通常年会費は5,500円ですが、年間100万円利用を一度達成すると翌年以降は永年無料です。達成年は継続特典として10,000 Vポイントも受け取れます。ただし、つみたて投資など集計対象外があります。100万円へ届く見込みを、対象取引だけで計算してください。

年会費	5,500円。年間100万円利用で翌年以降永年無料
基本還元率	0.5％
ポイント	Vポイント。年間100万円達成年は10,000ポイント
国際ブランド	Visa／Mastercard
主な特典	空港ラウンジ、旅行傷害保険、ショッピング保険
主な注意点	年間100万円特典には集計対象外取引がある

年会費、年間100万円特典、Mastercard対応は三井住友カード ゴールド（NL）の公式ページで確認できます。

三井住友カード ゴールド（NL）が向いている人

• 対象利用が年間100万円前後ある
• 翌年以降の年会費無料を狙える
• 空港ラウンジや保険も使う

月5万円の利用額で還元差を比べる

ポイント対象の買い物を月5万円、年間60万円使う場合、基本1.2％は年間7,200円相当、1.0％は6,000円相当、0.5％は3,000円相当です。基本還元だけなら、1.2％と0.5％で年間4,200円相当の差になります。

一方、対象コンビニ・飲食店を月1万円使って7％、残り4万円を0.5％で使うなら、年間は単純計算で10,800円相当です。最大還元率ではなく、実際に条件を満たす利用額を掛けると、総合順位と自分の順位が逆転する理由が分かります。

※概算は1ポイント＝1円相当として単純計算しています。端数処理、対象外取引、月間・年間上限、ポイントの交換価値は含みません。

コストコで使うMastercardの選び方

コストコ倉庫店とオンラインではMastercardブランドのクレジットカードを利用できます。コストコグローバルカードだけに限られず、リクルートカード、楽天カード、dカードなどでMastercardを選んだ場合も候補です。条件はMastercardのコストコ公式案内で確認できます。

コストコグローバルカードはコストコ1.5％ですが、リワードはコストコで使います。普段の買い物が多い人は、基本1.2％のリクルートカードや、使い慣れた共通ポイントが貯まるカードの方が年間全体で合うことがあります。コストコと日常利用の年間金額を分けて比較してください。

VisaとMastercardのどちらを選ぶか

コストコのようにブランド指定がある利用先を使うならMastercardを選びます。指定がないなら、VisaかMastercardかより、カード商品の年会費、ポイント、スマホ決済の対応、海外事務手数料を比べます。

海外事務手数料はMastercardが一律に決めるものではなく、カード発行会社が設定します。Mastercardの公式FAQも、海外取引に関する追加手数料はカード発行会社へ確認するよう案内しています。同じMastercardでもカードごとに費用は異なります。

申し込み前に確認する5項目

1. 申込画面でMastercardを選択しているか
2. 基本還元と対象店舗の上乗せを分けたか
3. キャンペーン最大額の条件をすべて達成する予定があるか
4. ETC、家族カード、保険、海外事務手数料を含む総費用はいくらか
5. ポイントやリワードを期限内に使い切れるか

PayPayカードの公式比較では2026年8月31日時点で、1枚目はVisa、Mastercard・JCBは2枚目から選べる案内です。Mastercardを目的に新規申込する場合は、最初から選べるカードと混同しないでください。

マスターカードに関するよくある質問

マスターカードは年会費無料で作れますか？

作れます。リクルートカード、楽天カード、dカード、au PAYカード、イオンカードセレクト、三井住友カード（NL）、P-oneカード＜Standard＞などは年会費無料でMastercardを選べます。カードごとにポイント、追加カード、口座条件が違うため、無料だけで決めません。

コストコはMastercardしか使えませんか？

コストコ倉庫店とオンラインのクレジットカード払いはMastercardです。コストコグローバルカードに限らず、Mastercardブランドの一般カードも使えます。現金など別の支払方法と、クレジットカードのブランド条件は分けて確認してください。

VisaとMastercardはどちらがおすすめですか？

コストコなどブランド指定がある利用先を使うならMastercard、指定がなければカード商品の年会費、還元率、スマホ決済、海外事務手数料で選びます。国際ブランドだけでポイント還元率は決まりません。

PayPayカードの1枚目でMastercardを選べますか？

2026年8月31日時点の公式比較では、1枚目はVisa、MastercardとJCBは2枚目から選べます。最初の1枚としてMastercardが必要なら、申込時にMastercardを選べる別商品を比較してください。

高還元のMastercardはどれですか？

通常利用なら基本1.2％のリクルートカード、楽天市場なら楽天カード、AmazonならAmazon Mastercard、対象コンビニ・飲食店なら三井住友カード（NL）が候補です。利用先が違う還元率を横並びにせず、自分の年間利用額を掛けて比較します。

利用先と条件からMastercardを1枚に絞る

利用先が決まっていないなら、年会費無料・基本1.2％のリクルートカードを起点にします。そこへ楽天市場、Amazon、対象コンビニ・飲食店、コストコ、年間100万円など、自分の利用額が大きい目的のカードを2枚だけ並べれば十分です。

総合的なカード選びはクレジットカードおすすめ20選、数値評価を広く見たい場合はクレジットカード偏差値ランキングも参考にしてください。申込前は、公式ページでMastercardが選択されていることと、当日の年会費・特典・キャンペーン条件をもう一度確認します。