クレジットカードおすすめランキング20選！年会費・還元率・使いやすさで比較

クレジットカードのおすすめを1枚だけ挙げるなら、39歳以下の人にはJCBカード Wが有力候補です。年会費が永年無料で、基本還元率は1.0％。日常の支払いをまとめやすく、入会後に40歳を超えても年会費無料のまま継続できます。

ただし、対象のコンビニや飲食店をよく使う人は三井住友カード（NL）、基本還元率を優先する人はリクルートカード、ネット通販・携帯電話・スーパー・鉄道・マイルを重視する人は別のカードが合う場合があります。そこで、年会費無料の定番だけでなく、交通系、航空系、ゴールド、プレミアムまで20枚へ比較対象を広げました。

本記事では2026年8月31日に各社公式ページを確認し、年会費・基本還元率・よく使う店・ポイントの使い道・条件の分かりやすさを同じ順番で比較しています。順位やおすすめ度はカード会社が公表したものではなく、審査の通りやすさを示すものでもありません。

表は横にスクロールできます →

クレジットカードおすすめランキング20選

おすすめ順位は、入会時のキャンペーン額だけでは決めていません。キャンペーンは一度だけですが、年会費や通常ポイントはカードを持っている間の使いやすさに関わるからです。

表は横にスクロールできます →

JCBカード Wを1位にしたのは、39歳以下という申込条件を満たす人なら、年会費無料と基本還元率1.0％を両立しやすいためです。一方、コンビニ・飲食店の利用額が大きい人、年間100万円を使う人、鉄道やマイルを重視する人は、下位のカードが最適になる場合があります。総合順位は入口、生活圏と年間利用額が最終判断という位置づけです。

クレジットカードおすすめの選定基準

当サイトでは、主要カードの公式情報を次の5項目で比較し、合計100点で評価しました。広告の有無、アフィリエイト報酬額、申込実績、PR枠や注目カードの掲載有無は採点に含めません。短期間で変わるキャンペーンの最大額も除き、日常的に使う条件を重くしています。

「最大○％」は魅力的に見えますが、全利用額へ適用されるとは限りません。そこで最大還元率だけを比べず、基本還元率と条件付き還元を分けました。また、申込・発行には各社所定の審査があり、ランキングは審査結果を保証するものではありません。

おすすめ1位：JCBカード W

JCBカード Wは、39歳以下で申し込める人が、年会費をかけずに基本還元率1.0％を確保したいときの第一候補です。JCB公式では、39歳までに入会すれば40歳以降も年会費無料のまま継続できると案内しています。

JCBカード Wの基本情報

年会費	本会員・家族会員ともに無料
基本還元率	1.0％（200円税込につき2 J-POINT、1ポイント最大1円分）
国際ブランド	JCB
貯まるポイント	J-POINT
申込対象	18歳以上39歳以下。本人または配偶者に安定継続収入がある人、または高校生を除く学生
最新キャンペーン	スマホ決済・対象店利用・家族カードの条件達成で最大24,000円相当。申込は2026年9月30日まで

年会費、申込条件、ポイントの貯まり方はJCBカード Wの公式ページ、キャンペーン期間はJCBの年会費無料カード公式キャンペーンページで確認できます。

JCBカード Wが向いている人

• 39歳以下で、年会費無料のメインカードを探している人
• 特定店舗だけでなく、普段の買い物でも基本1.0％を確保したい人
• Amazon.co.jpやJ-POINTパートナーなど、JCBの優待店を使う人

申込前に確認したい注意点

40歳以上は新規申込できません。また、公式ページにある最大10.5％は交換商品や優待店などの条件を含む数字で、すべての買い物が同じ還元率になるわけではありません。まず基本1.0％で年間ポイントを考え、優待店の上乗せは実際に使う店だけを足すと判断しやすくなります。

おすすめ2位：三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、対象のコンビニや飲食店をよく使い、会計時にスマホのタッチ決済を選べる人に向いています。対象店舗では、通常ポイントを含む7％還元。

三井住友カード（NL）の基本情報

年会費	本会員・家族会員ともに永年無料
基本還元率	0.5％（毎月の利用合計200円税込につき1 Vポイント）
国際ブランド	Visa、Mastercard
貯まるポイント	Vポイント
申込対象	満18歳以上（高校生を除く）
最新キャンペーン	スマホタッチ・カード利用・SBI証券口座の各条件達成で最大29,000円相当。申込は2026年9月30日まで

年会費、申込対象、通常ポイントは三井住友カード（NL）の公式ページ、現在の特典は三井住友カード（NL）の公式キャンペーンページで確認できます。

三井住友カード（NL）が向いている人

• 対象のコンビニ・飲食店を週に何度も利用する人
• カード現物ではなく、スマホのタッチ決済を使える人
• VisaまたはMastercardの年会費無料カードを持ちたい人

申込前に確認したい注意点

7％還元は対象店舗と支払い方法が限定されています。カード現物のタッチ決済、iD、カード差し込み、磁気取引は対象外です。対象店舗をあまり使わない人が見るべき判断材料は、基本0.5％とJCBカード W・楽天カードの基本1.0％で生じる年間差。

おすすめ3位：楽天カード

楽天カードは、楽天市場を利用し、貯めた楽天ポイントを買い物へ戻したい人に向いています。年会費永年無料で、楽天グループ以外の通常利用も100円につき1ポイント。

楽天カードの基本情報

年会費	永年無料
基本還元率	1.0％（100円につき1楽天ポイント）
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB、American Express
貯まるポイント	楽天ポイント
申込対象	18歳以上。高校生以下は申込不可
最新キャンペーン	新規入会2,000ポイント＋3回利用3,000ポイントで合計5,000ポイント。25歳以下は楽天ペイ利用特典も実施中

年会費、還元率、国際ブランド、現在の入会特典は楽天カードの公式ページ、学生を含む年齢条件は楽天カードの新生活向け公式案内で確認できます。

楽天カードが向いている人

• 楽天市場、楽天トラベルなど楽天グループのサービスを使う人
• 通常の買い物でも基本1.0％を確保したい人
• 貯めた楽天ポイントを日常の支払いで使い切れる人

申込前に確認したい注意点

楽天市場のポイント倍率には、対象金額、エントリー、進呈上限、期間限定ポイントなどの条件があります。見るべきは、表示倍率を全利用額へ掛けず、通常1.0％と楽天市場の上乗せ分を分けた数字。また、ETCカードは会員ランクなどによって年会費が発生します。

おすすめ4位：dカード

dカードは、年会費をかけずに基本1.0％のdポイントを貯めたい人に向いています。ドコモ回線の有無だけで決めるカードではなく、街のdポイント加盟店やd払いまで含め、dポイントを日常で使い切れるかが判断軸です。

dカードの基本情報

年会費	永年無料
基本還元率	1.0％（100円税込につき1 dポイント。一部利用先は異なる）
国際ブランド	Visa、Mastercard
貯まるポイント	dポイント
申込対象	満18歳以上（高校生を除く）で、本人名義の口座を設定できる人
最新キャンペーン	新規入会、対象固定費の支払い、決済条件の達成で合計最大3,900 dポイント（期間・用途限定）

年会費、還元率、国際ブランドはdカードの公式ラインアップ、特典の条件はdカードの公式入会キャンペーンで確認できます。

dカードが向いている人

• dポイント加盟店やd払いを日常的に使う人
• 年会費無料で基本1.0％のVisaまたはMastercardを持ちたい人
• ドコモの携帯補償など、dカード固有の特典も比較したい人

申込前に確認したい注意点

電気・ガス・水道・固定電話など一部の公共料金や税金は、2026年2月から200円につき1ポイントの0.5％へ変更されています。「いつでも1.0％」と考えず、毎月の固定費がdカードのポイント進呈条件で何％になるかを確認してください。

おすすめ5位：リクルートカード

リクルートカードは、特定のコンビニやネット通販へ支出を寄せず、通常の買い物で1.2％を確保したい人に向いています。月10万円を対象利用へ使う単純計算なら、1.0％のカードより年間2,400円相当、0.5％のカードより年間8,400円相当多くなります。

リクルートカードの基本情報

年会費	永年無料
基本還元率	1.2％（ポイント加算対象外の利用あり）
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB
貯まるポイント	リクルートポイント
主な交換・利用先	Pontaポイント、dポイントへの交換、リクルート系サービスなど
最新キャンペーン	JCB限定で通常合計6,000ポイント。2026年9月の対象週末は合計8,000ポイント

年会費、1.2％還元、国際ブランドはリクルートカードの公式機能案内、現在の特典構成はリクルートカードの公式入会特典で確認できます。

リクルートカードが向いている人

• 利用先を限定せず、通常還元率を重視する人
• Pontaポイントまたはdポイントへ交換して使える人
• じゃらんnetなどリクルート系サービスも利用する人

申込前に確認したい注意点

電子マネーチャージは対象ブランドと月間上限があり、JCBの対象チャージは0.75％です。旅行保険やETCカードの費用もブランドで異なります。1.2％だけで決めず、Visa・MastercardとJCBのどちらで必要機能を満たすかを先に選びます。

おすすめ6位：PayPayカード

PayPayカードは、PayPayアプリを日常的に使い、カード利用とPayPayクレジットの明細を一つのアプリで確認したい人に向いています。基本付与率は1.0％、条件達成時は合計最大1.5％。

PayPayカードの基本情報

年会費	永年無料
基本還元率	1.0％（200円税込ごとに付与。対象外・付与率が異なる支払いあり）
国際ブランド	1枚目はVisa。2枚目以降はMastercard、JCBも選択可能
貯まるポイント	PayPayポイント
申込対象	国内在住の満18歳以上で、本人または配偶者に安定継続収入があり、本人認証可能な携帯電話を持つ人
最新キャンペーン	表示されたYahoo! JAPANの対象ページからの新規入会で合計5,000ポイント。既存会員向けには対象者限定特典も実施中

年会費と国際ブランドはPayPayカードの公式ページ、還元条件はPayPayカードの公式ポイント案内、申込対象はPayPayカードの公式ヘルプで確認できます。

PayPayカードが向いている人

• PayPayアプリでカード情報や利用明細を確認したい人
• PayPayポイントを日常の支払いで使う人
• 月ごとの利用回数・利用額を確認し、PayPayステップを活用できる人

申込前に確認したい注意点

ポイントを受け取るには、PayPayアプリへのカード登録とPayPayの本人確認が必要です。公共料金など一部の支払いは0.5％で、ポイント対象外の利用もあります。また、1枚目はVisaで発行されるため、最初からMastercardやJCBを選びたい人には向きません。

おすすめ7位：三菱ＵＦＪカード

三菱ＵＦＪカードは、対象のコンビニ、飲食店、スーパーなどをよく使い、ポイント優遇の条件を管理できる人に向いています。本カードと家族カードの年会費は永年無料。対象店舗では条件達成により最大20％相当まで上がります。

三菱ＵＦＪカードの基本情報

年会費	本人会員・家族会員ともに永年無料
基本還元率	0.5％相当（1,000円につき1ポイント、1ポイントを5円相当で使った場合）
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB、American Express
貯まるポイント	グローバルポイント
申込対象	18歳以上で本人または配偶者に安定収入がある人、または高校生を除く18歳以上の学生
最新キャンペーン	新規入会・利用で最大10,000円相当＋対象店舗20％還元で最大20,000円相当。申込は2026年9月30日まで

年会費、ポイント、国際ブランドは三菱ＵＦＪカードの公式ページ、入会特典は三菱ＵＦＪ銀行の公式キャンペーンページで確認できます。

三菱ＵＦＪカードが向いている人

• 公式の優遇対象に、自分がよく使うスーパーや飲食店がある人
• 三菱ＵＦＪ銀行を支払口座にできる人
• 年会費無料で4ブランドから選びたい人

申込前に確認したい注意点

通常利用は0.5％相当で、最大20％はすべての買い物へ適用されません。また、1ポイントの価値は交換先で変わり、キャッシュバックは1ポイント4円。対象店舗の月間利用額と実際の交換先を決めてから、基本1.0％カードとの差を計算します。

おすすめ8位：イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、イオングループで買い物をし、イオン銀行と電子マネーWAONも使う人に向いています。クレジットカード、イオン銀行キャッシュカード、WAONの3機能を1枚へまとめられます。

イオンカードセレクトの基本情報

年会費	無料
基本還元率	0.5％（200円税込につき1 WAON POINT）
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB
貯まるポイント	WAON POINT、電子マネーWAONポイント
主な特典	イオングループ対象店舗で基本の2倍、毎月20日・30日は対象店舗で5％OFF
最新キャンペーン	Web新規入会と条件達成で最大5,000 WAON POINT

カード機能と優待はイオンカードセレクトの公式ページ、現在の入会条件はイオンカードセレクトの公式キャンペーン案内で確認できます。

イオンカードセレクトが向いている人

• イオン、マックスバリュなど対象店舗で買い物をする人
• イオン銀行口座とWAONを使う人
• 年間利用など所定条件を満たし、無料ゴールドへの案内も目指したい人

申込前に確認したい注意点

カード利用代金の引落口座はイオン銀行です。イオングループ以外の通常還元は0.5％のため、生活圏に対象店舗が少ない人には固有の強みが出にくくなります。割引日へ買い物を合わせられるかまで確認してください。

おすすめ9位：エポスカード

エポスカードは、年会費無料のVisaカードを持ちつつ、海外旅行時の補償も比較したい人に向いています。海外旅行傷害保険は利用付帯で、旅行代金や公共交通機関の料金などをカードで支払うことが適用条件です。

エポスカードの基本情報

年会費	入会金・年会費ともに永年無料
基本還元率	0.5％（1回の利用200円税込ごとに1エポスポイント）
国際ブランド	Visa
貯まるポイント	エポスポイント
申込対象	日本国内在住の満18歳以上（高校生を除く）
最新の入会特典	Web申込・配達受取は2,000エポスポイント、マルイ店頭受取は2,000円分の優待クーポン

年会費と入会特典、申込対象はエポスカードの公式申込案内、ポイントはエポスポイントの公式案内で確認できます。

エポスカードが向いている人

• 年会費無料のVisaカードを持ちたい人
• マルイ・モディの優待やエポスポイントを使う人
• 旅行代金をカードで支払い、海外旅行傷害保険を利用したい人

申込前に確認したい注意点

海外旅行傷害保険はカードを持っているだけでは適用されません。旅行代金など所定の料金をエポスカードで支払う必要があります。補償条件と金額はエポスカードの公式保険案内で出発前に確認してください。また、基本ポイントは1回の利用200円ごとに計算されるため、少額決済が多いと200円未満の端数はポイントになりません。

おすすめ10位：au PAYカード

au PAYカードは、基本1.0％のPontaポイントを貯め、au・UQ mobileの料金やPonta提携店でも使いたい人に向いています。年会費は永年無料で、au PAYカードお支払い割の対象プランなら通信料金の割引も受けられます。

au PAYカードの基本情報

年会費	永年無料
基本還元率	1.0％（100円税込につき1 Pontaポイント。一部対象外あり）
国際ブランド	Visa、Mastercard、American Express
貯まるポイント	Pontaポイント
申込対象	個人用au IDを持つ満18歳以上で、本人または配偶者に定期収入がある人。学生は収入不問
最新キャンペーン	新規入会・条件達成で合計最大3,000 Pontaポイント。2026年6月1日開始

年会費とポイントはau PAYカードの公式ページ、入会特典はau PAYカードの公式キャンペーンページで確認できます。

au PAYカードが向いている人

• Ponta提携店やau PAYマーケットを使う人
• au・UQ mobileの対象プランで支払い割を利用する人
• 年会費無料で基本1.0％を確保したい人

申込前に確認したい注意点

申込には個人用au IDが必要です。最大3,000ポイントは「合計6回使う」だけでなく、2つの判定期間で各3回、1回2,000円以上という区切りがあります。au PAY残高へのチャージなどポイント対象外の利用もあるため、普段の支払いが対象かを確認してください。

おすすめ11位：三井住友カード ゴールド（NL）

三井住友カード ゴールド（NL）は、対象利用を年間100万円前後へ集約できる人に向いています。通常年会費は5,500円ですが、年間100万円を一度達成すると翌年以降は永年無料になり、その年の継続特典として10,000 Vポイントも受け取れます。

三井住友カード ゴールド（NL）の基本情報

年会費	通常5,500円。年間100万円利用で翌年以降は永年無料
基本還元率	0.5％（200円税込につき1 Vポイント）
国際ブランド	Visa、Mastercard
貯まるポイント	Vポイント
年間利用特典	毎年100万円利用で10,000ポイント
最新キャンペーン	スマホタッチ・カード利用・SBI証券口座の各条件達成で最大31,000円相当。申込は2026年9月30日まで

年会費、継続特典、保険、国際ブランドは三井住友カード ゴールド（NL）の公式ページ、入会特典は公式キャンペーンページで確認できます。

三井住友カード ゴールド（NL）が向いている人

• 月平均約8万3,400円を対象利用へまとめられる人
• 対象のコンビニ・飲食店でもスマホのタッチ決済を使う人
• 空港ラウンジや利用付帯の国内・海外旅行傷害保険も求める人

申込前に確認したい注意点

初年度の年会費は、年間100万円の利用有無にかかわらず5,500円です。つみたて投資、年会費、キャッシング、一部電子マネーチャージなどは100万円集計の対象外。家賃や税金を含めた年間支出ではなく、公式の集計対象だけで達成できるかを見ます。

おすすめ12位：Oliveフレキシブルペイ 一般

Oliveフレキシブルペイ 一般は、三井住友銀行の口座と、デビット・クレジット・ポイント払いを1枚のカードとアプリで管理したい人に向いています。クレジットモードで対象のコンビニ・飲食店をスマホ決済すると、通常分を含む8％還元です。

Oliveフレキシブルペイ 一般の基本情報

年会費	本人会員・家族会員ともに永年無料
基本還元率	0.5％（クレジット・デビット・ポイント払いモード）
国際ブランド	Visa
貯まるポイント	Vポイント
申込対象	日本国内在住。クレジットモードは満18歳以上（高校生を除く）
最新キャンペーン	一般ランクのクレジットモード特典は合計最大10,000円分。新規口座開設・一括入金で15,000ポイントの別特典も実施

年会費、モード、ポイントはOliveフレキシブルペイの公式ページ、現在の特典は三井住友銀行のOlive公式キャンペーンで確認できます。

Oliveフレキシブルペイ 一般が向いている人

• 三井住友銀行をメイン口座にする人
• 支払いモードをアプリで切り替えて使いたい人
• 対象店でクレジットモードのスマホタッチ決済を使う人

申込前に確認したい注意点

国際ブランドはVisaのみで、利用には三井住友銀行口座とアプリ管理が前提です。対象店8％はクレジットモードのスマホタッチ決済または対象モバイルオーダーが条件。デビットモード、カード現物、iDなどは同じ還元率になりません。

おすすめ13位：Amazon Mastercard

Amazon Mastercardは、Amazon.co.jpを日常的に利用し、貯まったポイントをそのまま次の買い物へ使いたい人に向いています。Amazon以外でも基本1.0％、Amazon.co.jpではプライム会員2.0％、非会員1.5％です。

Amazon Mastercardの基本情報

年会費	本会員・家族会員・ETCカードともに永年無料
基本還元率	1.0％。Amazon.co.jpはプライム会員2.0％、非会員1.5％
国際ブランド	Mastercard
貯まるポイント	Amazonポイント
申込対象	満18歳以上（高校生を除く）
最新キャンペーン	2026年9月2日時点で、発行会社の公開ページに全員共通の期間限定入会特典は掲載されていません

年会費、還元率、国際ブランドはAmazon Mastercardの公式商品ページで確認できます。

Amazon Mastercardが向いている人

• Amazonプライム会員でAmazon.co.jpの利用額が大きい人
• ポイント交換をせずAmazonで直接使いたい人
• Mastercardの年会費無料カードを探している人

申込前に確認したい注意点

国際ブランドはMastercardだけです。Amazon.co.jpのふるさと納税はプライム会員でも1.0％。プライム会費をカード特典だけで正当化せず、すでに会員か、配送・動画など他の特典も使うかで判断します。

おすすめ14位：JCBカード S

JCBカード Sは、40歳以上を含め、年会費無料で飲食、映画、レジャーなどの優待を使いたい人に向いています。基本ポイントは0.5％相当ですが、国内外20万ヵ所以上のクラブオフ優待がJCBカード Wとの主な違いです。

JCBカード Sの基本情報

年会費	本人会員・家族会員ともに永年無料
基本還元率	0.5％相当（200円税込につき1 J-POINT、1ポイント最大1円相当）
国際ブランド	JCB
貯まるポイント	J-POINT
申込対象	18歳以上。高校生を除く学生も申込可能
最新キャンペーン	スマホ決済・J-POINTパートナーの条件達成で最大23,000円相当。さらに利用条件でポイント2倍

年会費、優待、ポイント、現在の特典はJCBカード Sの公式ページで確認できます。

JCBカード Sが向いている人

• 40歳以上でJCBの年会費無料カードを探している人
• 映画、レジャー、飲食などクラブオフ優待を使う人
• 年間利用額に応じたJ-POINTボーナスも活用する人

申込前に確認したい注意点

基本ポイントはJCBカード Wの半分です。優待を使わないなら、39歳以下はJCBカード W、年齢を問わず基本還元率を優先するなら別の1.0％以上のカードが有力。実際に使う優待を2〜3件挙げられるかで判断します。

おすすめ15位：ビックカメラSuicaカード

ビックカメラSuicaカードは、Suicaへチャージし、ビックカメラでも買い物をする人に向いています。一般加盟店ではビックポイント0.5％とJRE POINT0.5％の合計1.0％相当。モバイルSuicaへのチャージやオートチャージはJRE POINT最大1.5％です。

ビックカメラSuicaカードの基本情報

年会費	初年度無料。2年目以降524円で、前年にクレジット利用が1回以上あれば無料
基本還元率	1.0％相当（ビックポイント0.5％＋JRE POINT0.5％）
国際ブランド	Visa、JCB
貯まるポイント	JRE POINT、ビックポイント
申込対象	国内在住で電話連絡が取れる満18歳以上（高校生を除く）
最新キャンペーン	2026年9月1日〜10月31日、モバイルSuica定期券の初回購入またはオートチャージ初回利用で総額400万JRE POINTを山分け

年会費、ポイント、Suica機能はビックカメラSuicaカードの公式ページ、当日の特典はビューカードの新規入会キャンペーン一覧で確認できます。

ビックカメラSuicaカードが向いている人

• 通勤・通学や日常移動でSuicaを使う人
• ビックカメラ、コジマ、ソフマップを利用する人
• 年1回以上はカードを使い、翌年度の年会費を無料にできる人

申込前に確認したい注意点

ポイントがJRE POINTとビックポイントの2種類に分かれます。ビックポイントからSuicaへの交換は1,500ポイント＝1,000円相当で、等価ではありません。モバイルSuica、カード型Suica、ビックカメラ店頭で付与率が異なるため、主な使い方を一つ決めます。

おすすめ16位：セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、Apple PayまたはGoogle Payへ登録し、QUICPay加盟店で年間30万円まで使う人に向いています。対象利用は最大2％相当ですが、通常利用は0.5％相当です。

セゾンパール・アメックスの基本情報

年会費	初年度無料。2年目以降1,100円で、前年に1円以上の利用があれば無料
基本還元率	0.5％相当。対象QUICPay利用は最大2％相当
国際ブランド	American Express
貯まるポイント	永久不滅ポイント
申込対象	18歳以上で連絡可能な人
最新キャンペーン	新規入会・利用でAmazonギフトカード最大8,000円分

年会費、QUICPay優遇、入会特典はセゾンパール・アメックスの公式ページで確認できます。

セゾンパール・アメックスが向いている人

• 国内のQUICPay加盟店でスマホ決済を使う人
• 年間30万円までの少額決済を高還元へ寄せたい人
• 有効期限を気にせず永久不滅ポイントを貯めたい人

申込前に確認したい注意点

最大2％相当は、日本国内のQUICPay加盟店でApple Pay、Google Pay、セゾンQUICPayのいずれかを使うことが条件で、年間30万円に達する引落月までです。カード現物や通常のオンライン決済を2％と見積もらないようにします。

おすすめ17位：メルカード

メルカードは、メルカリで購入・販売を行い、売上金やポイントもカードの支払いへ充てたい人に向いています。街やネットの買い物は常時1％、メルカリでの買い物は過去6か月の利用実績などにより最大4％です。

メルカードの基本情報

年会費	永年無料
基本還元率	街・ネットは1.0％、メルカリは1.0％〜最大4.0％
国際ブランド	JCB
貯まるポイント	メルカリポイント
利用条件	メルカリアプリと本人確認が必要
最新キャンペーン	2026年9月14日まで、初めてのメルカードで最大6,000ポイント＋最大5,000円分相当のクーポン

年会費、通常還元、メルカリ内還元、毎月8日の特典はメルカードの公式ページ、最大4％の決定条件はメルカリ公式ガイドで確認できます。

メルカードが向いている人

• メルカリで購入と販売の両方を行う人
• メルカリの売上金をカード支払いへ使いたい人
• 支払日や利用履歴をメルカリアプリで管理したい人

申込前に確認したい注意点

メルカリ内の最大4％は一律ではなく、購入、販売、メルペイ利用、出品などの実績で変動し、4月1日と10月1日に再設定されます。現在の自分の還元率をアプリで確認し、最大値ではなく実際の率で比較してください。

おすすめ18位：ANA JCB一般カード

ANA JCB一般カードは、ANA便へ乗り、日常の買い物でもANAマイルを貯めたい人に向いています。入会・継続で各1,000マイル、搭乗ごとにフライトマイルの10％が加算されます。

ANA JCB一般カードの基本情報

年会費	初年度無料。2年目以降2,200円、家族会員1,100円
買い物で貯まるマイル	1マイルコースは200円＝1マイル。2マイルコースは200円＝2マイル
国際ブランド	JCB
貯まるポイント・マイル	J-POINT、ANAマイル
移行手数料	1マイルコース無料、2マイルコース年5,500円
最新キャンペーン	2026年9月1日〜11月30日、新規入会・利用で最大28,900マイル相当

年会費とマイルの基本条件はANAカード公式比較ページ、コース別手数料はANA公式のポイント移行案内、入会特典はANA JCBカード公式キャンペーンで確認できます。

ANA JCB一般カードが向いている人

• ANA便へ年に複数回乗る人
• 入会・継続・搭乗ボーナスを受け取りたい人
• ポイントをANAマイルへ集約し、特典航空券などへ使える人

申込前に確認したい注意点

2年目以降は年会費がかかり、200円＝2マイルにするには年5,500円の移行手数料が必要です。年会費と移行手数料の合計に対し、搭乗ボーナスとマイルの使い道で価値を上回れるかを計算してください。

おすすめ19位：JALカード（普通カード）

JALカードの普通カードは、JAL便の搭乗ボーナスと日常の買い物をJALマイルへまとめたい人に向いています。入会後初回搭乗と毎年初回搭乗で各1,000マイル、搭乗ごとにフライトマイルの10％が加算されます。

JALカード（普通カード）の基本情報

年会費	入会後1年間無料。2年目以降2,200円、家族会員1,100円
買い物で貯まるマイル	200円＝1マイル
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCBなど。提携カードで異なる
貯まるポイント	JALマイル
追加サービス	ショッピングマイル・プレミアムは年4,950円で100円＝1マイル
最新キャンペーン	2026年9月1日〜11月24日、Web限定入会特典を実施。最大額はブランド別で、JAL-Visaは最大30,000マイル

年会費、搭乗ボーナス、買い物マイルはJALカード普通カードの公式ページ、最新の開催状況はJALカード公式キャンペーン一覧で確認できます。

JALカード（普通カード）が向いている人

• JAL便へ年に複数回乗る人
• JALマイルを特典航空券などへ使う予定がある人
• 入会・毎年初回搭乗・搭乗ごとのボーナスを活用できる人

申込前に確認したい注意点

2年目以降の年会費は、利用額にかかわらず発生します。通常は200円＝1マイルで、100円＝1マイルにするショッピングマイル・プレミアムにも別の年会費が必要。日常還元だけなら無料の1.0％カードと比べ、搭乗特典を含めて選びます。

おすすめ20位：アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは、年会費を抑える人向けではなく、旅行、ホテル、ダイニングの特典を意識して使う人向けです。総合順位は20位でも、年間200万円以上を使い無料宿泊特典を利用する人には候補になります。

アメックス・ゴールド・プリファードの基本情報

年会費	39,600円。家族カード2枚まで無料、3枚目以降19,800円
基本還元率	1.0％相当（100円につき1ポイントを1円相当で使う場合）
国際ブランド	American Express
貯まるポイント	メンバーシップ・リワード
主な継続特典	年間200万円以上のカード利用など所定条件で、1泊2名分のフリー・ステイ・ギフト
最新キャンペーン	入会後の利用条件達成で合計120,000ポイント獲得可能

年会費、家族カード、入会特典はアメックス・ゴールド・プリファード公式ページ、旅行・ダイニング特典は公式の特典価値シミュレーションで確認できます。

アメックス・ゴールド・プリファードが向いている人

• 対象ホテルの無料宿泊、ダイニング、空港関連特典を使う人
• 年間200万円以上を無理なく決済できる人
• 家族カード2枚を含めて年会費を評価する人

申込前に確認したい注意点

年会費39,600円は、ポイント還元だけでは回収しにくい金額です。公式の特典価値は利用例であり、使わない特典は自分にとって0円。宿泊、ダイニング、ラウンジのうち実際に使う特典だけを金額換算し、年会費を上回るかを見ます。

ランキングだけで決めないクレジットカードの選び方

総合順位と自分に合う順位は同じとは限りません。候補を20枚から1枚へ絞るときは、最大還元率の数字を見る前に、毎月の支払い先と年間利用額を並べます。

日本クレジット協会の若者向け解説では、1枚目の不足を補う2枚目として、よく利用する店でメリットがあるカードを選んだ例が紹介されています。複数枚を持つ場合の軸も同じ。特典を重ねるより、利用先や国際ブランドの役割を分ける方が選びやすくなります。

毎月よく使う場所を3つまで決める

コンビニ、飲食店、ネット通販、スーパー、スマホ決済など、カードを使う金額が大きい場所を3つまで書き出します。三井住友カード（NL）のような対象店舗型は、よく使う店と条件が合えば強く、対象店を使わなければ基本還元率で比べることになります。

基本還元と条件付き還元を分けて試算する

基本還元率は、通常利用で受け取れるポイントの土台。対象店舗、スマホ決済、月間利用回数、キャンペーンなどの条件が付くポイントは、実際に条件を満たせる金額だけで計算します。「最大○％」を年間の全支出へ掛けると、受け取れるポイントを大きく見積もりやすくなります。

たとえば、ポイント対象になる支払いが月10万円なら、単純計算の年間ポイントは0.5％で6,000円相当、1.0％で12,000円相当、1.2％で14,400円相当。0.5％と1.2％では年間8,400円相当の差です。一方、対象のコンビニ・飲食店を月1万円使って7％、残り9万円を0.5％で支払うなら、年間ポイントは約13,800円相当。基本還元率だけでなく、何円を上乗せ対象へ使うかで逆転します。

この試算は1ポイント＝1円相当、すべてポイント対象、端数なしとした比較用の概算です。カードごとの付与単位、交換レート、対象外利用で実際のポイントは変わります。

年会費は「無料か有料か」ではなく回収できるかで見る

有料カードは、年会費以上の特典を使える人だけが候補です。三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円の対象利用を達成できれば翌年以降の年会費が永年無料になり、毎年10,000ポイントも受け取れます。反対に、100万円へ届かないのに支払いを増やすのは本末転倒です。

ANA JCB一般カードとJALカードは、年会費だけでなくマイル移行やショッピングマイルの追加費用も含めます。アメックス・ゴールド・プリファードは、無料宿泊やダイニングを「使う予定がある特典」だけで見積もります。特典の定価ではなく、自分がもともと払う予定だった金額が回収額です。

ポイントの使い道まで確認する

ポイントは貯めるだけでは得になりません。J-POINT、Vポイント、楽天ポイント、dポイント、Pontaポイント、PayPayポイントなどから、普段の買い物や請求へ無理なく使えるものを選びます。JRE POINTとビックポイントのように2種類が貯まるカード、マイル移行に手数料がかかるカードは、交換の手間とレートも比較対象です。

1枚目と2枚目の役割を分ける

初めての1枚は、年会費無料、明細確認がしやすい、普段の店で使えるという3条件を優先します。2枚目は、1枚目の弱点だけを補います。たとえばJCBカード Wを1枚目にするなら、VisaまたはMastercard、Suica、マイルなど、同じ役割ではないカードを候補にします。

学生や新社会人は利用額がまだ読みにくいため、年会費無料から始めると固定費を抑えられます。年間支出が見えてから、100万円特典のあるゴールドや、旅行回数に合う航空系カードを検討する順番です。

表は横にスクロールできます →

クレジットカードおすすめのよくある質問

初めての1枚におすすめのクレジットカードは？

39歳以下で利用先がまだ決まっていないなら、年会費永年無料で基本還元率1.0％のJCBカード Wが候補です。コンビニ・飲食店をよく使うなら三井住友カード（NL）、通常還元を優先するならリクルートカードも比較します。学生や新社会人は、有料カードの特典より、無料で支払日と利用額を管理しやすいことを優先すると選びやすくなります。

年会費無料なら、どのカードを選んでも同じですか？

同じではありません。年会費無料でも基本還元率は0.5％、1.0％、1.2％に分かれ、ポイントアップの対象店、追加カードの費用、保険条件も異なります。有料カードも、年間100万円利用で翌年以降無料になるものや、旅行特典を使う前提のものがあります。本カードだけでなく、ETC、マイル移行、追加サービスを含む総費用で比べます。

還元率が高いクレジットカードが一番お得ですか？

利用先と条件が合わなければ、一番お得とは限りません。最大還元率は対象店舗、決済方法、月間・年間上限が限定されることがあります。基本還元率で得られるポイントと、実際に条件を満たせる利用額の上乗せポイントを分けて計算します。

クレジットカードは何枚持つのがおすすめですか？

初めてなら、まず1枚で利用明細と支払日を管理する方法があります。1枚目で足りない利用先や国際ブランドが分かった後に、役割の重ならない2枚目を追加すると管理しやすくなります。日本クレジット協会の若者向け解説で示されているのも、2枚目はよく利用する店でメリットがあるカードにした例。枚数が増えるほど、支払日、利用額、年会費、ポイント期限の確認も増えます。

国際ブランドはVisa、Mastercard、JCBのどれがおすすめですか？

特定のブランドしか使えないサービスがあるなら、その条件を優先します。指定がなければ、国際ブランドだけでなくカード商品の年会費、還元率、特典で選びます。1枚目がJCBなら2枚目はVisaかMastercardというように、利用先とブランドを分ける方法もあります。American Expressは旅行・ダイニング優待まで含めて商品単位で比べます。

生活圏と維持費からおすすめの1枚を決める

20枚を比べても、最後に残す候補は3枚で十分です。39歳以下で迷うならJCBカード Wを起点にし、よく使う店に強いカードと、貯めたいポイント・マイルに強いカードを1枚ずつ並べて毎月の支払い額を当てはめれば、最大還元率の印象だけで選ぶ失敗を減らせます。

• 39歳以下で、無料・基本1.0％を重視するならJCBカード W
• 対象のコンビニ・飲食店なら三井住友カード（NL）、通常還元重視ならリクルートカード
• 楽天、dポイント、PayPay、Pontaなど経済圏を使うなら対応カード
• 年間100万円、Suica、ANA・JALマイルは、それぞれの目的に特化したカードを選ぶ
• 有料カードは、使う特典だけで年会費を回収できる場合に選ぶ

評価軸を数値で見比べたい場合は、クレジットカード偏差値ランキングで年会費、還元率、使いやすさ、付帯サービスの違いを確認できます。キャンペーンは短期間で切り替わるため、申込前は各カードの公式ページで最新条件をもう一度確認してください。