アコムとレイクはどっちがいい？無利息・審査・返済額を比較

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アコムとレイクは、無利息期間の条件と手数料のかからない返済方法に違いがあります。借りる日・返す日を決めて、利息と手数料の合計を比べましょう。

レイクは、はじめてのWeb申込み・契約で条件を満たすと60日間または365日間無利息です。365日間には契約額や収入証明書類などの条件があります。両社とも申込みには審査が必要です。

アコムとレイクはどっちがいい？目的別の選び方

重視すること	選ぶときの確認点
短期間で返す	両社の初回無利息の条件を満たし、期間内に完済できるか確認
60日程度で返す	レイクは初回のWeb申込み・契約などの条件を満たせば60日間無利息。両社とも契約翌日から数える
365日間無利息を使う	レイクは初回・Web申込みと契約・契約額50万円以上・契約後59日以内の収入証明書類の提出と登録完了が必要
ATMを使う	アコムATMは手数料無料。レイクの提携ATMでは利用時に手数料がかかる
勤務先への電話	アコムは電話による勤務先への在籍確認100%なし。レイクも勤務先への在籍確認の電話は行わないと案内

レイクの無利息期間は契約日の翌日から。契約後に借入れを待つ日も期間は進みます。返済日が来た場合は、無利息期間中でも返済が必要です。

参考：レイク 365日間無利息、アコム 返済方法。

アコムとレイクの基本情報を一覧で比較

項目	アコム	レイク
金利（年率）	2.4％～17.9％	4.5％～18.0％
借入限度額	1万円～800万円	1万円～500万円
申込年齢	20歳～72歳	満20歳～70歳
初回の無利息	30日間 ※1 契約の翌日から	30日・60日・365日 ※2 契約の翌日から
融資時間	最短20分融資※3	Webで最短8分融資※3
勤務先への在籍確認	電話による勤務先への在籍確認100%なし	勤務先への電話確認は行わず、申告内容や書類で確認
ATM・返済手数料	アコムATM・インターネット返済は無料	提携ATMは手数料あり。Web返済は無料

※1 アコムでのご契約がはじめてのお客さま。 ※2 レイクではじめての契約が対象。Web申込み・契約なら所定条件に応じて60日または365日、電話・自動契約機からの申込みは30日。365日には契約額50万円以上と契約後59日以内の収入証明書類の提出・登録完了などが必要。 ※3 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

各社とも安定した収入などの条件があり、審査の結果により契約できない場合があります。情報確認日：2026年10月31日。

出典：アコム 商品概要、アコム 無利息サービス、レイク 貸付条件、レイク 無利息サービス。

無利息期間の違いとレイク365日間の条件

アコムでのご契約がはじめてのお客さまであればご契約の翌日から30日間無利息サービス。借入れをしない日も、契約の翌日から期間が進みます。

レイクも初回契約日の翌日から数えます。はじめてのWeb申込み・契約で契約額が50万円未満なら60日間、50万円以上で必要書類の条件も満たすなら365日間です。

レイク365日間無利息の条件

① レイクとはじめて契約する。
② Webから申し込み、Webで契約する。
③ 契約額が50万円以上になる。
④ 契約後59日以内に収入証明書類を提出し、レイクでの登録が完了する。

契約額は借りられる上限枠で、実際の借入額とは別です。契約額50万円以上で他の条件も満たせば、実際の借入れが10万円でも365日間無利息の対象になります。契約額は審査で決まり、希望額が認められるとは限りません。

収入証明書類の提出・登録が期限内に完了しない場合は、Web申込みなら60日間となります。電話・自動契約機からの申込みは30日間。無利息期間は併用できず、返済が遅れると途中で終了する場合があります。

出典：レイク 365日間無利息、レイク 条件と返済シミュレーション、アコム 30日間金利0円。

10万円を60日で返すと利息はいくら違う？

編集部による計算例です。両社とも初回の無利息条件を満たし、契約日当日に10万円を借り、30日後に5万円、60日後に残額を返すと仮定します。レイクはWeb申込みで60日間無利息を利用し、アコムの適用金利を年17.9％とします。

	アコム	レイク
契約翌日～30日	10万円に利息0円 ※1。30日後に5万円を返済	10万円に利息0円 ※2。30日後に5万円を返済
31～60日	残高5万円に30日分の利息が発生	無利息期間内のため利息0円 ※2
利息の概算	約735円	0円 ※2
返済総額の概算	約100,735円	100,000円

※1 アコムでのご契約がはじめてのお客さま。 ※2 レイクではじめてのWeb申込み・契約で60日間無利息の適用条件を満たす場合。

計算式：5万円×17.9％×30日÷365日＝約735円。提携ATM手数料・追加借入れ・返済遅れは含みません。実際の金利・返済日・残高・端数処理により結果は異なります。定められた返済額と返済期日は別途確認してください。

金利・ATM手数料・返済方法の違い

アコムの実質年率は2.4％～17.9％、レイクの貸付利率（年率）は4.5％～18.0％です。適用金利は契約内容などにより決まるため、下限金利だけで借入費用を比較することはできません。

アコムはアコムATMやインターネット返済が手数料無料。レイクは銀行振込みでの借入れやWeb返済が手数料無料です。利用しやすい方法を調べて、利息と手数料を合わせて比べましょう。

レイクの提携ATMは取引額1万円以下が110円、1万円超が220円（税込）で、1万円超は異なる場合もあります。アコムでもコンビニなどの提携ATMを利用すると手数料がかかるため、利用前に確認しましょう。

出典：アコム ご返済方法、レイク 提携ATMの手数料、レイク 手数料無料の取引方法。

審査・勤務先への電話はどう違う？

両社はそれぞれ審査を行います。詳しい審査基準は公開されていないため、どちらが通りやすいかは断定できません。一方に落ちても、もう一方の結果は事前にはわかりません。

アコムは電話による勤務先への在籍確認100%なし。レイクも勤務先への在籍確認の電話は行わず、申告内容や書類で確認すると案内しています。本人への連絡や在籍確認そのものが不要という意味ではありません。

融資時間については、アコムは最短20分※の融資、レイクはWebで最短8分を案内しています。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 申込時間や必要書類などにより翌日以降になる場合もあります。

出典：アコム お急ぎの方、レイク 在籍確認、レイク Web申込み。

アコムが向いている人と注意点

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは、勤務先への電話による在籍確認を避けたい方や、近くのアコムATMを利用したい方の比較候補です。アコムでのご契約がはじめてのお客さまであればご契約の翌日から30日間無利息サービス。

契約後すぐに借りない場合も無利息期間は進みます。予定日と期間を照らし合わせてから申し込みましょう。

レイクが向いている人と注意点

※レイクの365日間無利息は、はじめての契約でWeb申込み・契約、契約額50万円以上、契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録完了が必要です。ほかの無利息サービスと併用できません。契約日の翌日から始まり、期間中も返済が必要です。

レイクは、無利息期間の長さを重視する方の比較候補です。はじめてのWeb申込み・契約なら、契約額や収入証明書類の提出状況などで60日間または365日間の対象になります。

365日間無利息の対象でも毎月の返済は必要です。終了後の金利、完済までの期間と総額も確認しましょう。

申し込む前の確認手順

① 必要な金額と返済予定日を決める。支払先への相談や公的な相談窓口など、借入れ以外の方法も確かめる。

② 年齢・安定収入などの申込条件と、本人確認書類・必要な収入証明書類を確認する。

③ 契約額、実際に借りる額、無利息の条件、適用金利、毎月の返済額と期日を比べる。

④ 現在の借入残高と家計を確認する。貸金業者からの借入総額は、例外を除き原則として年収の3分の1までです。

返済が難しい場合は、新たな借入れを急がず、日本貸金業協会の相談窓口などにも相談できます。

アコムとレイクのよくある質問

どちらの審査が甘い？

審査基準は公開されていないため、どちらが通りやすいかは比較できません。申込条件を満たしていても、審査の結果によっては借りられません。

レイクの365日間無利息には50万円借りる必要がある？

実際に50万円を借りる必要はありません。契約額が50万円以上で、初回・Web申込みと契約・収入証明書類などの条件を満たす必要があります。契約額は審査によって決まります。

無利息期間中は返済しなくていい？

無利息期間中でも、返済期日が到来すれば返済が必要です。レイクでは返済が遅れると、無利息期間が途中で終了する場合があります。

両方に申し込める？

申込みは可能ですが、各社で審査があります。借入先が増えると返済管理も複雑になるため、現在の借入残高と返済計画を確認してから検討してください。

まとめ：無利息の条件と返済総額を比べよう

アコムとレイクはいずれも初回の無利息期間が契約日の翌日から始まります。レイクはWeb申込み・契約や契約額などによって60日間または365日間。金利・返済日・手数料と合わせ、自分の返済予定に合うか確認しましょう。

ほかの会社も含めて比較したい方は、消費者金融の比較記事も参考にしてください。