アイフルとレイクはどっちがいい？無利息・審査・返済額を比較

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アイフルとレイクの大きな違いは、はじめて契約する方の無利息期間とその条件です。アイフルは最大30日間、レイクは申込方法や契約額などに応じて30日・60日・365日間です。

利息を抑えたい方は、契約日・借入日・返済予定日をもとに比べましょう。両社とも審査があり、融資を受けられるとは限りません。

情報確認日：2026年10月30日。各社の個人向け通常ローンを比較しています。条件は変更される場合があります。

アイフルとレイクはどっち？目的別に結論

比較したいこと	判断のポイント
無利息期間の長さ	アイフルは初回最大30日。レイクはWeb申込み・契約などの条件に応じて60日または365日
365日無利息の条件	レイクはWeb申込み・契約、契約額50万円以上、期限内の収入証明書類の提出・登録完了が必要
70歳の申込み	アイフルは69歳まで。レイクは70歳まで（いずれも安定収入などの条件あり）
勤務先への電話	アイフルは原則なし。レイクは申込み時の勤務先への電話確認を行わないと案内
利息と毎月の返済	どちらも無利息期間中に返済日が来れば返済が必要。期間後は契約金利を確認

短期間で返済する予定なら、無利息期間の差が実際に生じるかを確認。長めの返済を考える場合はレイクの適用条件と、期間終了後も含めた総返済額を確かめましょう。

アイフルとレイクの違いを一覧比較

項目	アイフル	レイク
貸付利率（実質年率）	3.0％～18.0％	4.5％～18.0％
融資限度額	1万円～800万円	1万円～500万円
申込年齢	満20歳～69歳	満20歳～70歳
初回の無利息	契約日の翌日から最大30日	契約日の翌日から30日・60日・365日。申込方法・契約額などによる
勤務先への電話	原則なし。必要な場合は本人の同意なく実施しない	申込みの際、勤務先への電話確認は行わないと案内
返済期日	毎月1回または35日サイクルを選択	契約内容に応じた返済日
審査	あり	あり

※安定した収入などの申込条件があります。アイフルは年金収入のみの方を対象外としています。申込み・契約内容によって条件は異なります。

出典：アイフル 商品概要、レイク 貸付条件。

無利息期間の違いと、レイク365日の適用条件

アイフルの無利息サービスは、はじめて契約し無担保キャッシングローンを利用する方が対象です。契約日の翌日から最大30日間で、借入れをしない日も期間は進みます。

レイクは、はじめての契約でWebから申し込み・契約し、所定の条件を満たすと365日間無利息です。契約額が50万円未満の場合や、収入証明書の提出・登録が期限内に完了しなかった場合は、Web申込みなら60日間となります。電話・自動契約機による申込みなどは別条件です。

365日間無利息を利用するための4条件

① レイクではじめての契約であること。
② Webで申し込み、Webで契約すること。
③ 契約額が50万円以上であること。
④ 契約後59日以内に収入証明書類を提出し、レイクでの登録が完了すること。

契約額は借りられる上限枠で、実際の借入額とは異なります。契約額が50万円以上でも、実際に10万円だけ借りることは可能です。ただし、契約額は審査で決まり、希望どおりになるとは限りません。必要以上の借入れは避けましょう。

無利息サービスは併用できず、いずれも契約日の翌日から始まります。レイクでは返済が遅れた場合、期間途中で終了することがあります。条件と終了日を契約前に確認してください。

出典：アイフル 無利息サービス、レイク 365日間無利息、レイク 60日間無利息。

10万円を60日で返すと利息はいくら違う？

次は、無利息期間の違いを知るための編集部の計算例です。契約日当日に10万円を借り、30日後に5万円、60日後に残額を返済すると仮定します。両社の無利息条件を満たし、レイクは60日間無利息が適用されるものとします。

	アイフル	レイク
最初の30日	10万円に利息0円。30日後に5万円を返済	10万円に利息0円。30日後に5万円を返済
31～60日	残高5万円に30日分の利息が発生	無利息期間内のため利息0円
利息の概算	約739円	0円
返済総額の概算	約100,739円	100,000円

アイフルの概算式：50,000円×年18.0％×30日÷365日≒739円。手数料・追加借入れ・返済遅れはない前提です。実際の利息は適用金利、返済日、残高、端数処理等により変わります。契約時に定められる返済日と最低返済額は必ず確認してください。

金利と返済額はどう比べる？

金利の下限だけを見るとアイフルは年3.0％、レイクは年4.5％ですが、実際の適用金利は契約内容によって決まります。どちらも上限は年18.0％です。少額借入れに下限金利が適用されるとは限らないため、契約時の金利で確認しましょう。

毎月の返済額を少なくすると家計の負担は抑えやすい一方、返済期間が延びて利息が増えることがあります。各社の返済シミュレーションで、無利息終了後も含めた返済総額を確認しましょう。

出典：アイフル 返済について、レイク 返済シミュレーション。

審査や勤務先への電話はどう違う？

両社の詳しい審査基準は公開されておらず、審査の通りやすさを比べることはできません。年齢・本人の収入・他社借入れなどの申込条件を確認し、正確な情報を申告しましょう。

アイフルは勤務先への電話を原則として行わず、必要な場合も本人の同意なく電話しないと案内しています。レイクは申込みの際、勤務先への電話確認を行わないと案内しています。本人への連絡や書類確認まで不要という意味ではありません。

アイフルでカードレス※を選んだ場合でも、本人確認のための郵送が発生することがあります。

※アイフル：カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます。

出典：アイフル 在籍確認、レイク 在籍確認。

アイフルが向いている人と確認点

※アイフル：申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

アイフルは、はじめての契約で対象のキャッシングローンを使う場合に最大30日間無利息です。契約後すぐに借りて短期で返済する予定の方は、返済予定日が期間内か確認できます。

返済日には毎月1回の約定日制と35日サイクル制があります。自分の給料日や家計に合わせ、返済額と期限を確認して選びましょう。

レイクが向いている人と確認点

※レイクの365日間無利息は、はじめての契約でWeb申込み・契約、契約額50万円以上、契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録完了が必要です。ほかの無利息サービスと併用できません。契約日の翌日から始まり、期間中も返済が必要です。

レイクは、Webから申し込み・契約し条件を満たす場合、365日間の無利息を利用できます。契約額が50万円未満なら、はじめてのWeb申込みで60日間無利息が適用されます。

無利息期間が長くても、元金の返済が先延ばしになるわけではありません。毎月の返済額を守り、期間終了後の利息も試算してから検討しましょう。

急いで借りたい場合の注意点

アイフルは最短9分の融資を案内しています。レイクはWebで最短8分の融資を案内していますが、いずれも申込時間・審査状況などにより時間が変わり、必ずその時間で借りられるわけではありません。

※アイフル：申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。 レイク：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

レイクで当日振込を希望する場合、原則21時（日曜日は18時）までに審査・必要書類の確認を含む契約手続きを完了する必要があります。金融機関やメンテナンス等により利用できない場合もあります。余裕を持って手続きしましょう。

出典：アイフル お急ぎの方、レイク Web完結。

申込前に確認したいこと

① 必要な金額と返済予定日を決める。支払先への相談や公的な相談窓口など、借入れ以外の方法も確認する。

② 年齢・安定収入などの申込条件を確認し、本人確認書類と必要な収入証明書類を準備する。

③ 契約金利・無利息期間・返済日を確かめ、月々の返済額だけでなく完済までの総額を試算する。

④ 貸金業者からの借入総額は原則として年収の3分の1までという規制があります。例外もありますが、今ある借入れを含め、返済可能な範囲を確認する。

アイフルとレイクのよくある質問

審査が甘いのはどっち？

審査基準が公表されていないため、どちらが甘いとは言えません。申込者ごとの収入や借入状況などを踏まえて各社が判断します。

レイクの365日間は返済しなくていい？

いいえ。無利息期間中も返済日はあり、約定額以上の返済が必要です。返済が遅れると、無利息が途中で終了する場合があります。

50万円を実際に借りないと365日間無利息にならない？

50万円以上が必要なのは契約額です。審査後に契約額やその他の条件を満たせば、実際の借入れは少額でも対象になります。契約額は審査によって決まります。

出典：レイク 契約額と借入額、レイク 無利息期間中の返済。

まとめ：無利息の条件と返済計画で選ぶ

アイフルは初めての対象契約なら最大30日間無利息。レイクはWeb申込み・契約や契約額などの条件により、60日または365日間の無利息を利用できます。必要額・返済期間・条件を照らし合わせ、無理のない計画を立てましょう。

ほかの会社も含めて比べたい方は、消費者金融の比較記事も参考にしてください。