プロミスの過払い金請求はいつまで？対象の契約時期・時効と手続き

2026年10月31日

「昔プロミスから借りたけれど、過払い金は戻る？」「完済してから時間がたっていても間に合う？」。最初に確認したいのは、借り始めた時期と最後の取引がいつかです。

プロミスを運営するSMBCコンシューマーファイナンスは、2007年12月19日から新規契約者に年17.8％以下の商品を提供したと公表しています。それ以前に法定上限を超える利息を支払っていた取引は、過払い金が発生している可能性があります。

ただし、古い契約なら必ず返還されるわけではありません。契約内容と取引履歴で金額を計算し、時効も確認します。旧ポケットバンクなど、別の名前で借りていた場合の調べ方も解説します。情報確認日：2026年10月31日。掲載順には広告提携を含みます。

プロミスの過払い金を相談したい方へ

契約時期があいまいでも、取引の確認方法や費用を相談できます。返還額は取引履歴による計算が必要です。

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※返還や解決を保証するものではありません。依頼には報酬・実費がかかる場合があります。申込後、事務所から連絡が入る場合があります。掲載順には広告提携を含みます。

プロミスの過払い金請求｜まず確認したいこと

確認すること	判断の手がかり
借り始めた時期	2007年12月18日以前からの取引は、当時の適用金利を調べる手がかり
最後の取引	完済日や再借入れの有無を確認し、時効を検討する
返済中か完済後か	引き直し後も残高が残るかどうかで対応が変わる
旧ポケットバンク等の契約	別の会社名で借りていた時期・契約を区別して履歴を確認する
請求・相談の方法	自分で履歴と計算を確認するか、費用を確かめて専門家に依頼する

契約書やカードが見つからなくても、氏名・当時の住所・おおよその時期など、分かる範囲から確認を始められます。

過払い金の対象はいつの契約？プロミスの金利変更

2007年12月18日以前の契約は適用金利を確認

SMBCコンシューマーファイナンスの2014年3月期有価証券報告書によると、2007年12月19日から新規契約者へ年17.8％以下の商品を提供し、既存契約者についても取引状況などに応じて金利を引き下げました。

そのため、2007年12月18日以前から借りていた方は、当時の契約金利と返済履歴を確認する価値があります。契約時期はあくまでも目安であり、それだけで過払い金の発生や返還額は決まりません。

2008年以降も返済していた場合は？

昔からの契約を2008年以降も返済していた場合、新規契約の金利変更日だけで対象外とは判断できません。既存契約の金利は個別に変わるため、借り始めから最後までの履歴を確認します。

反対に、古い契約でも法定上限内の金利だった場合や、引き直しても残債が残る場合は、返還額が出ないことがあります。新規契約が後年の場合も、契約や他社からの切替状況を確認してください。

いくら戻る？取引履歴で引き直して計算する

過払い金は、支払った利息の全額ではありません。利息制限法の上限を超えた部分を元金の返済に充て直し、計算上の借金がゼロになった後も支払いが続いていれば、その超過分の返還を検討します。

借入元本	利息制限法の上限年利
10万円未満	20％
10万円以上100万円未満	18％
100万円以上	15％

参考：利息制限法第1条。個別の計算では、借入れや返済の日付、残高、利率の変更を取引ごとに反映する必要があります。

たとえば、元本50万円が１年間変わらず、仮に年25.55％で利息を支払った場合、年18％との差は年3万7,750円です。これは仕組みを説明する単純な利息差で、返還額やプロミスで実際に適用された金利を示すものではありません。

プロミスの過払い金はいつまで請求できる？

法テラスは、改正後の民法に基づき、請求できると知った時から５年、または返済を終え取引が終了した時から10年の時効を案内しています。2020年４月の改正前に生じた取引には経過措置が関係することもあります。

状況	確認したいこと
完済後に取引していない	最後の返済と契約の終了時期、請求や裁判などの有無
一度完済し、その後に再借入れ	一連の取引として扱えるか。途中の期間や契約の経緯で判断が変わる
支払いを止めたまま請求が届いた	過払い金の時効と借金の消滅時効は別。連絡や支払いの前に専門家へ相談
取引時期が曖昧	明細や通帳などで確認し、契約先へ履歴の取得方法を尋ねる

「完済から10年以内なら必ず請求できる」「10年を超えたら何もできない」と一律には決められません。時効が近そうな場合は、資料集めと並行して専門家に相談しましょう。

旧ポケットバンク・三洋信販などの取引も確認

SMBCコンシューマーファイナンスの沿革に掲載された三洋信販とアットローンの合併 — 引用元：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社「沿革」（2026年10月31日確認）

SMBCコンシューマーファイナンスの沿革によると、旧プロミスは2010年10月に三洋信販を、2011年４月にアットローンを吸収合併し、2012年７月に現在の社名へ変更しました。

三洋信販の「ポケットバンク」など、昔の会社名や商品名が書かれたカード・明細がある方は、プロミスの取引と合わせて相談時に伝えましょう。古い契約ごとに利率・履歴・最後の取引日を確認し、請求先や債権の承継関係は個別に確かめます。

プロミスと旧ポケットバンクの両方を使っていた場合、どちらか一方の資料だけで全体を判断しないことが大切です。片方に借金が残っている場合は、返済中の契約への影響や相殺の可能性も、手続き前に確認してください。

完済後と返済中では何が違う？

状況	請求前に確認すること
すでに完済	取引履歴を取得し、過払い金があるかと時効を確認する
返済中・引き直しで過払い	返還を検討できる。ほかの関連契約の残高や利用への影響も確認する
返済中・引き直しても残債あり	返還ではなく残った借金の返済や債務整理の検討になる場合がある

信用情報について、法テラスは、過払金がある場合、通常は事故情報として記録されないと説明しています。一方、引き直しても残債があり債務整理する場合や、別の契約の延滞がある場合は状況が異なります。信用情報と、その会社による今後の利用判断も別の問題です。

自分で請求する場合の流れ

手順	行うこと
１．契約を整理	当時の会社名・商品名、契約した時期、最後の返済と現在の残高を確認
２．取引履歴の開示を相談	本人確認書類や開示方法を窓口に確認し、可能な限り全期間の履歴を取り寄せる
３．引き直し計算	各取引を法定上限で計算し、残債または過払い金を確かめる
４．返還を求めて交渉	計算根拠と希望額を示し、相手の提案を確認する
５．和解または訴訟	条件に納得できるか、追加請求の扱い・費用・期間を確認して判断する

取引履歴の確認先

プロミス公式案内では、問い合わせ先としてプロミスコール 0120-24-0365（平日９時〜18時）を掲載しています。履歴の開示方法、必要書類、旧契約の照会先は問い合わせて確認してください。参考：プロミス公式案内。

長期間返済していない借金の請求を受けている場合は、連絡内容が債務の承認などに影響することがあります。自己判断で支払いや約束をする前に、法律の専門家に相談しましょう。

和解の提案が来たときの確認点

計算した過払い元金と、提案された返還額との差
返還日、振込方法、追加請求をしない条件の有無
訴訟に進む場合の費用と期間、争点
専門家に依頼する場合、報酬と実費を差し引いた手取り

早く受け取りたいか、時間や費用をかけて請求を続けるかは、本人の事情によって選び方が変わります。交渉・裁判の結果や返還までの期間を一律に保証することはできません。

弁護士・司法書士に依頼する費用と選び方

相談料が無料でも、依頼後に着手金・基本報酬・成功報酬・実費が必要になる場合があります。返還できなかった場合や、裁判になった場合の費用も契約前に確認しましょう。

費用	確認する内容
相談料・調査費	相談や取引履歴の調査に料金がかかるか
着手金・基本報酬	契約時や、対象の貸金業者ごとにかかる料金
返還成功報酬	返還額に対する割合。交渉と裁判で違うか
実費	郵送費、裁判所の印紙・郵券、交通費・日当など

【仮の計算例】返還額が30万円、成功報酬が税込22％、基本報酬が税込２万円、実費が5,000円と仮定すると、手元に残る額は20万9,000円です。特定の事務所の料金や返還額を示すものではありません。実際の費用は見積もりで確認してください。

認定司法書士が簡易裁判所で代理できる範囲には制限があり、原則として訴訟の目的の価額は140万円以下です。請求額が大きい場合や、複数の契約・時効の争点がある場合は、代理できる範囲を相談先へ確認しましょう。

弁護士・司法書士に相談する前には、プロミス以外の旧契約名、完済や再借入れの時期、現在の残高、家族への連絡や郵便物の希望をメモしておくと話を進めやすくなります。対応方法は事務所ごとに異なり、家族に知られないことを保証するものではありません。