常陽銀行の住宅ローン審査は厳しい？対象エリアと落ちる理由

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常陽銀行の住宅ローンは、申込条件に年収や勤続年数の基準がなく、保証料も銀行が負担するため、条件の面では厳しい住宅ローンではありません。

ただし、借入時の年齢は66歳未満と低めで、利用できるのは茨城県全域・東京23区と、千葉県・埼玉県・栃木県・福島県などの一部の市区町村に限られます。

「常陽銀行の住宅ローンは審査が厳しいって本当？」

「年収が低いけど、審査に通るか心配…」

この記事では、常陽銀行の住宅ローン商品概要、ご利用が可能な市区町村一覧、住宅ローンのQ&Aだけを根拠に、申込条件、対象エリア、落ちる理由と対策をまとめました。

常陽銀行の住宅ローン審査は厳しい？

銀行は住宅ローンの審査基準や承認率を公表していないため、「厳しい」「甘い」を外から判断することはできません。

常陽銀行の住宅ローン商品概要でも、収入の条件は「返済に見合う安定した収入があること」で、年収の金額や勤続年数の基準は書かれていません。

保証料も常陽銀行が負担するため、申込条件と費用の面では利用しやすい住宅ローンです。

一方で、借入時の年齢は66歳未満と、70歳前後まで申し込める銀行より低めで、利用できるエリアも限られています。

「厳しい」と言われる理由

審査の結果は、年収、借入額、信用情報、健康状態、物件など、人によって条件がまったく違うため、口コミや評判だけでは判断できません。

常陽銀行の住宅ローンQ&Aでも、審査は年収だけでなく、借入額や返済額とのバランスなどから総合的に判断すると案内しています。

公式に確かめられるのは、申込条件と、利用できるエリアが決まっていることです。

常陽銀行の住宅ローンの申込条件

※画像は常陽銀行公式サイトより引用

項目	常陽銀行の条件
借入時の年齢	満18歳以上66歳未満
完済時の年齢	満80歳未満
収入	返済に見合う安定した収入があること（年収・勤続年数の基準は記載なし）
団信	加入が認められる健康な方（保険料は銀行負担）
保証	原則として、めぶき信用保証株式会社の保証を受けられること
保証料	銀行が負担（お客さまの負担なし）
借入期間	最長50年（40年超は所定の条件あり）
対象	当行営業地盤内（都内の一部地域、大阪を除く）にお住まいの方

※出典：常陽銀行 住宅ローン 商品概要（2026年4月1日現在）

茨城県外にお住まいの方も、営業地盤内であれば利用できます。

ほかの銀行との申込条件の比較

項目	常陽銀行	千葉銀行	横浜銀行	りそな銀行
年収の条件	記載なし（安定した収入）	記載なし（安定した収入）	記載なし	前年の税込100万円以上
借入時の年齢	満18歳以上66歳未満	18歳以上70歳未満	満18歳以上	満20歳以上満70歳未満
完済時の年齢	満80歳未満	80歳未満	満82歳未満	満80歳未満
保証料	銀行が負担	一括払いか金利に上乗せ	標準型は一括払い	プランにより異なる
対象エリア	茨城県全域・東京23区ほか	千葉・東京・茨城・埼玉・神奈川	神奈川県全域と東京都の一部	原則として国内全域（Web申込）

※2026年11月11日時点の各社公式の案内です。給与所得者の場合の条件です。

対象エリアは茨城県全域・東京23区と近隣県の一部

常陽銀行の「ご利用が可能な市区町村一覧」では、住宅ローンを利用できる地域を次のように案内しています。

都県	対象
茨城県	全域
東京都	23区全域
千葉県	千葉市、船橋市、松戸市、市川市、柏市、成田市、流山市、浦安市など一部の市区町村
埼玉県	さいたま市、川口市、川越市、越谷市、草加市、春日部市など一部の市区町村
栃木県	宇都宮市、小山市、栃木市、足利市、佐野市など一部の市区町村
福島県	福島市、郡山市、いわき市、会津若松市、白河市など一部の市区町村

※出典：常陽銀行 ご利用が可能な市区町村一覧

一覧の地域でも一部対象外の地域が含まれる場合があり、周辺の地域でも利用できる場合があると案内されています。

物件や住む場所が決まったら、早めに対象エリアかどうかを確かめておきましょう。

常陽銀行の住宅ローン審査で見られる項目

常陽銀行のコラム「ローン審査の基準を知ってから申し込みをしよう」では、ローン審査で見られる主な項目として次のものを挙げています。

審査項目	見られるポイント
勤務先・勤務形態	正社員が有利だが、継続した収入があれば契約社員や派遣社員でも通る場合がある
勤続年数	長いほど有利
年収と返済負担率	年収に対する年間返済額の割合
健康状態	団信に加入できるか
信用情報	過去の支払い遅延がないか

※出典：常陽銀行 ローン審査の基準を知ってから申し込みをしよう（2021年2月22日掲載）

常陽銀行の住宅ローン審査で落ちる5つの理由

常陽銀行のコラムと住宅ローン商品概要をもとに、審査で落ちる主な理由を5つにまとめました。

物件や住む場所が対象エリアの外にある

常陽銀行の住宅ローンは、当行営業地盤内にお住まいの方が対象です。

千葉県や埼玉県などは一部の市区町村のみが対象のため、物件の所在地によっては利用できません。

支払いの滞納がある

常陽銀行のコラムでは、クレジットカード代、携帯端末代、税金、保険料の未払いも信用情報に登録されると説明しています。

申し込む前に、支払いの遅れがないか見直しておきましょう。

短期間に複数の会社へ申し込んでいる

コラムでは、申込みの履歴は信用情報機関に登録され、短期間に複数の会社へ申し込むと、金銭的な余裕がないと判断される可能性があると説明しています。

ほかの金融機関に申し込む場合も、必要な範囲にとどめることが大切です。

年収に対して返済負担率が高い

コラムでは、返済負担率が高いと審査が通りにくい場合があると説明しています。

車のローンやカードローンがある場合は、先に減らしておくと安心です。

借入時の年齢が66歳以上

常陽銀行の住宅ローンは、借入時の年齢が満18歳以上66歳未満であることが条件です。

ワイド団信は借入時満50歳以下が条件のため、年齢によっては選べる団信も限られます。

年収が低い場合は家族の収入を合算できる

常陽銀行の住宅ローンQ&Aでは、年収が低くて審査が心配という質問に対し、配偶者のパート収入などを合算して評価するなど、資金計画をサポートすると回答しています。

共働きの場合は、家族の収入を合算して審査を受けられるため、1人の年収だけで判断せずに相談してみましょう。

※出典：常陽銀行 住宅ローンQ&A「年収が低いので、審査に通るかどうか心配です」

健康面に不安があるならワイド団信も選択肢

項目	ワイド団信の条件
上乗せ金利	通常の金利に年0.3％上乗せ
借入時の年齢	18歳以上満50歳以下
完済時の年齢	満80歳未満
融資金額	2億円以内（5,000万円超は診断書などが必要）

※出典：常陽銀行 ワイド団信付住宅ローン

ワイド団信にも審査があり、必ず加入できるわけではありません。

健康上の理由で団信に入れない場合は、団信への加入が必須ではない【フラット35】も候補になります。

常陽銀行の住宅ローン審査の流れ

常陽銀行の「かんたん事前審査」は、マイページから申し込めて、最短即日で回答されます。

物件やお客さまの状況によっては、2〜5営業日かかる場合があります。

段階	期間の目安	ポイント
マイページ登録	—	登録完了はメールかSMSで届く
かんたん事前審査	最短即日（2〜5営業日の場合あり）	物件が未定でも予算として申込み可能
正式申込み・契約	事前審査の承認後	窓口での相談も可能

※出典：常陽銀行 住宅ローン「かんたん事前審査」

常陽銀行の住宅ローン審査に通りやすくするポイント

• 物件や住む場所が対象エリアにあるか、市区町村一覧で確かめる
• クレジットカードや携帯端末代、税金の未払いがないか見直す
• 短期間にたくさんのローンへ申し込まない
• 車のローンやカードローンを減らしておく
• 年収が心配なら、家族の収入の合算も相談する

常陽銀行の住宅ローン審査に落ちたときの対処法

考えられる原因	対処法
対象エリア外	対象エリアの広い銀行を検討する
支払いの滞納	CICなどの信用情報機関で自分の記録を開示して確かめる
複数の申込み	しばらく期間をあけてから申し込む
返済負担率	借入額を下げる、ほかの借入れを減らす、家族の収入を合算する
年齢・団信	ワイド団信や、団信が任意の【フラット35】を検討する

対象エリアの広い銀行を検討する

物件や住む場所が常陽銀行の対象エリア外の場合は、ほかの銀行も検討しましょう。

審査の基準は銀行ごとに異なるため、別の銀行で承認される可能性もあります。

りそな銀行：Webでも店舗でも事前審査を進められる

※画像はりそな銀行公式サイトより引用

りそな銀行は、前年の税込年収100万円以上、借入時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方が対象で、年収の条件を公表しています。

Web申込の対象は原則として国内全域で、事前審査は1〜3営業日で結果が届きます。

2026年11月の変動金利は年1.250％〜（融資手数料型・条件達成時）、借入期間は最長40年です。

審査の詳しい条件はりそな銀行の住宅ローン審査で解説しています。

常陽銀行の住宅ローン審査に関するよくある質問

常陽銀行の事前審査は何日で結果が出る？

かんたん事前審査は、最短即日で回答されます。

物件やお客さまの状況によっては、2〜5営業日かかる場合があります。

年収が低くても申し込める？

商品概要には、年収の金額の条件は書かれていません。

住宅ローンQ&Aでは、配偶者のパート収入などを合算して評価できると案内しています。

茨城県外に住んでいても借りられる？

常陽銀行の営業地盤内であれば、茨城県外にお住まいの方も利用できます。

東京23区は全域、千葉県・埼玉県・栃木県・福島県などは一部の市区町村が対象です。

保証料はかかる？

常陽銀行の住宅ローン商品概要では、保証料は当行が負担するため、お客さまの負担はないと案内しています。

審査に落ちた理由は教えてもらえる？

住宅ローンの否決理由は、多くの銀行が開示していません。

この記事の5つの理由と対処法で、当てはまるものがないか見直してみてください。

まとめ：常陽銀行は対象エリアと年齢の条件を先に確かめる

ポイント	内容
審査の厳しさ	公表されていない。年収・勤続年数の基準は記載なし
申込条件	借入時満18歳以上66歳未満、完済時満80歳未満、安定した収入
対象エリア	茨城県全域・東京23区と、近隣県の一部の市区町村
落ちる主な理由	対象エリア外、支払いの滞納、複数の申込み、返済負担率、年齢

常陽銀行の住宅ローンは、年収や勤続年数の基準がなく保証料も銀行負担ですが、対象エリアと借入時の年齢には条件があります。

物件の所在地と年齢の条件を先に確かめ、信用情報や返済負担率を見直してから申し込むことが大切です。

参考：常陽銀行 住宅ローン 商品概要、常陽銀行 ご利用が可能な市区町村一覧、常陽銀行 ローン審査の基準を知ってから申し込みをしよう、常陽銀行 住宅ローンQ&A「年収が低いので、審査に通るかどうか心配です」、常陽銀行 住宅ローン「かんたん事前審査」、常陽銀行 ワイド団信付住宅ローン、りそな銀行 住宅ローン（新規）

掲載情報は2026年11月11日に確認しました。本記事は広告を含みます。