レイクとSMBCモビットはどっちがいい？無利息・審査・返済額を比較

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レイクとSMBCモビットは、初回の無利息期間とATM・ポイントの使い方に違いがあります。借りる日と返す予定を決めてから、利息と手数料を比べましょう。

レイクは初めての契約で条件を満たせば無利息期間があり、SMBCモビットは対象の三井住友銀行ATMを手数料無料で利用できます。どちらも審査があり、利用は保証されません。

レイクとSMBCモビットはどっちがいい？目的別の結論

重視すること	確認したいポイント
初回に無利息を利用したい	レイクは初回Web申込み・契約で、条件に応じて60日間または365日間 ※1
銀行ATMの手数料を抑えたい	SMBCモビットは対象の三井住友銀行ATMで借入れ・返済ともに無料
返済時にVポイントを活用したい	SMBCモビットは所定の手続きなどを経て、利息分の返済でポイントが貯まり、返済にも使える
71～74歳で申込みたい	SMBCモビットは満74歳まで申込対象。レイクは満70歳まで ※2
審査に通るか心配	審査基準の詳細は非公開。どちらが通りやすいかは判断できない

※1 レイクで初めての契約が対象。Web申込み・契約、契約額50万円以上、契約後59日以内に収入証明書類の提出と登録完了などの条件を満たすと365日間。満たさない場合はWeb申込みで60日間。契約日の翌日から始まり、他の無利息商品とは併用できません。 ※2 両社とも安定した収入などが必要で、審査があります。

出典：レイク 無利息の条件、レイク 貸付条件、SMBCモビット 申込年齢、SMBCモビット ATM手数料。

レイクとSMBCモビットの基本情報を比較

項目	レイク	SMBCモビット
金利（年率・実質年率）	4.5％～18.0％	3.0％～18.0％
融資額	1万円～500万円	800万円まで
申込年齢	満20歳～70歳	満20歳～74歳 ※1
初回無利息	Web申込みで60日間または365日間 ※2	今回確認した通常商品案内では初回無利息を確認できず
融資までの時間	Web申込みで最短8分 ※3	申込みから最短15分 ※4
勤務先への電話	申込み時の勤務先への電話確認は行わないと案内	原則電話なし。必要な場合は事前に本人の同意を得て連絡
ATM手数料	提携ATMは利用額に応じて手数料がかかる	対象の三井住友銀行ATMは借入れ・返済とも無料
Vポイント	―	利息分200円ごとに1ポイント。所定の利用手続き等あり

※1 安定した定期収入などが必要。SMBCモビットは収入が年金のみの方は申込不可。レイクも安定した収入などの条件があります。 ※2 初めての契約で、Web申込み・契約、契約額50万円以上、契約後59日以内の収入証明書類の提出と登録完了などの条件を満たすと365日間。満たさない場合はWeb申込みで60日間。契約翌日から適用し、ほかの無利息商品と併用不可。 ※3 ※レイク：お申込み時間や審査状況により、ご希望にそえない場合があります。 ※4 ※SMBCモビット：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

情報確認日：2026年10月31日。金利・限度額は審査や契約内容によって決まります。

出典：レイク 貸付条件、レイク 365日間無利息、SMBCモビット 商品案内、SMBCモビット Vポイント。

無利息期間の違いとレイクの利用条件

レイクを初めて利用し、Webで申し込み・契約した場合、条件に応じて60日間または365日間の無利息が適用されます。開始日は契約日の翌日なので、契約後に借りるまで時間が空くと、その分利用できる期間は短くなります。

※レイクの365日間無利息は、はじめての契約でWeb申込み・契約、契約額50万円以上、契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録完了が必要です。契約日の翌日から始まり、期間中も返済が必要です。他の無利息商品とは併用できず、期間経過後は通常金利が適用されます。

契約額が50万円未満の場合や、契約額50万円以上でも期限内に収入証明書類の提出・登録完了ができなかった場合、初めてのWeb申込みなら60日間無利息となります。無利息期間中も返済期日はあり、延滞などで途中終了する場合があります。

SMBCモビットは今回確認した通常のカードローン商品案内で初回無利息サービスを確認できませんでした。申込み時には最新の条件を確認しましょう。

出典：レイク 365日間無利息、レイク 60日間無利息、SMBCモビット 商品案内。

契約額50万円以上とは？実際に50万円借りる必要はない

契約額は借りられる上限で、実際の借入額とは異なります。365日間の条件を満たした場合、契約額が50万円以上でも実際の借入額は10万円などでかまいません。ただし、契約額は審査によって決まります。

初回・Web申込みと契約、契約額50万円以上、契約後59日以内の収入証明書類の提出と登録完了などが必要です。無利息を使うために必要以上のお金を借りるのではなく、必要額と返済計画を優先しましょう。

10万円を2回で返済する場合の利息例

編集部の試算です。契約日に10万円を借り、30日後に元金5万円とその時点の利息、60日後に残りの元金5万円と利息を返すと仮定します。年18.0％で、レイクは初回Web申込みの60日間無利息、SMBCモビットは無利息なしとします。

比較項目	レイク	SMBCモビット
30日後	元金5万円を返済。利息0円	元金5万円と利息約1,479円を返済
60日後	残りの元金5万円を返済。利息0円	残りの元金5万円と利息約740円を返済
利息の合計	0円 ※1	約2,219円

※1 初めてのレイク契約・Web申込みで60日間無利息の対象となり、期限内に返済する場合。365日間を利用するには、契約額50万円以上・契約後59日以内の収入証明書類の提出と登録完了などが必要です。

計算式：10万円×18.0％×30日÷365日＋5万円×18.0％×30日÷365日＝約2,219円。各返済が契約上の期日に間に合うと仮定し、ATM手数料・遅延・追加借入れ・ポイントは含みません。実際は適用金利、返済日、端数処理で異なります。

ATM手数料とVポイントを比較

SMBCモビットは、三井住友銀行の本支店や店舗外に設置された対象ATMなら、借入れ・返済の手数料が無料です。コンビニに設置されたイーネットATMは対象外です。

レイクの提携ATMは、借入れ・返済時に取引額1万円以下なら110円、1万円超なら220円の手数料がかかります。1万円超の取引は手数料が異なる場合もあります。レイクのPay払い・Web返済・口座振替は返済手数料無料です。

SMBCモビットでは、所定の手続きなどを経て、返済額のうち利息分200円ごとにVポイントが1ポイント貯まります。延滞中の返済は付与対象外。1ポイント＝1円相当で返済にも使えます。

ポイントを目的に借入れを増やすのではなく、利息と手数料を合わせた負担で比較しましょう。出典：SMBCモビット ATM手数料、SMBCモビット Vポイント、レイク 提携ATM、レイク 返済方法。

審査と勤務先への電話はどう違う？

どちらも審査を行い、基準の詳細は公開していません。申込条件を満たしていても借りられるとは限らず、どちらが通りやすいかも判断できません。

レイクは申込み時に勤務先への電話確認を行わないと案内しています。SMBCモビットは原則として勤務先に電話せず、審査で必要となる場合は事前に本人の同意を得て連絡するとしています。電話がないことは在籍確認そのものが不要という意味ではありません。

融資までの時間は、レイクがWeb申込みで最短8分、SMBCモビットが申込みから最短15分と案内しています。※レイク：お申込み時間や審査状況により、ご希望にそえない場合があります。 ※SMBCモビット：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 必要書類や申込時間によって実際にかかる時間は変わります。

出典：レイク 審査の流れ、レイク 融資時間、SMBCモビット 商品案内。

レイクが向いている人と注意点

※レイクの365日間無利息は、はじめての契約でWeb申込み・契約、契約額50万円以上、契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録完了が必要です。契約日の翌日から始まり、期間中も返済が必要です。他の無利息商品とは併用できず、期間経過後は通常金利が適用されます。

※レイク：お申込み時間や審査状況により、ご希望にそえない場合があります。

レイクは、初めての利用で契約後に借りる予定があり、無利息期間を比較したい方の候補です。Web申込み・契約で条件を満たした場合、60日間または365日間が適用されます。

365日間には契約額50万円以上と契約後59日以内の収入証明書類の提出・登録完了などが必要です。契約翌日から期間が始まり、期間中にも返済期日があります。

SMBCモビットが向いている人と注意点

※SMBCモビット：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビットは、対象の三井住友銀行ATMを利用したい方や、所定の手続きのうえVポイントを返済に使いたい方の比較候補です。

利息は契約金利と利用日数によって変わります。ATM手数料だけで決めず、毎回の返済額・期日も確かめてください。

申込み前の確認手順

① 必要な金額と完済の予定を決める。支払先への相談など、借入れ以外の方法も確認する。

② 年齢と安定収入などの申込条件、本人確認書類と必要に応じた収入証明書類を確認する。

③ 適用金利、無利息の対象・開始日、毎回の返済額・期日、手数料を確認する。

④ 現在の借入残高と家計を確認する。貸金業者からの借入総額は、例外を除き原則として年収の3分の1までです。返済が難しい場合は、日本貸金業協会の相談窓口などへの相談も検討しましょう。

レイクとSMBCモビットのよくある質問

審査が甘いのはどっち？

両社の審査基準の詳細は公開されていないため、どちらが通りやすいかは判断できません。審査結果により借りられない場合もあります。

レイクの365日間無利息は50万円借りる必要がある？

50万円以上という条件は契約額で、実際の借入額ではありません。初回のWeb申込み・契約と、契約後59日以内の収入証明書類の提出・登録完了なども必要です。

無利息期間中は返済しなくてもいい？

レイクの無利息期間中も返済期日には返済が必要です。返済が遅れると無利息が終了したり、遅延損害金などが発生したりする場合があります。

まとめ：借りる期間と返し方で比較する

初回の無利息を使えるか、借りるまでの日数と返済予定を確認しましょう。レイクの無利息は契約日の翌日から始まります。SMBCモビットは対象ATMの手数料やVポイントの条件を確かめ、返済総額で比較することが大切です。

関連：プロミスとSMBCモビットの比較