楽天銀行カードローンの審査は厳しい？落ちる理由と対策

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楽天銀行カードローン（楽天銀行スーパーローン）は審査基準を公表していませんが、審査は楽天銀行と保証会社の2つが行います。

公式のよくある質問では、審査結果の理由や審査基準には答えられないとしたうえで、申込条件や再申込みのルール、在籍確認の方法を案内しています。

「楽天銀行のカードローンは審査が厳しい？」

「ほかのカードローンに落ちたけど申し込める？」

この記事では、楽天銀行の公式サイトとよくある質問だけを根拠に、申込条件、審査の流れ、落ちる理由と対策をまとめました。

楽天銀行カードローンの審査は厳しい？

銀行は審査基準や承認率を公表していないため、「厳しい」「甘い」を外から判断することはできません。

楽天銀行の公式のよくある質問でも、審査基準や審査内容の問い合わせには一切答えられないと案内しています。

楽天銀行カードローンは金利が年1.9％〜14.5％と低めな一方、楽天銀行と保証会社の2つの審査を受ける必要があります。

急ぎでお金が必要な場合や、審査に不安がある場合は、消費者金融と比べて選ぶのも一つの方法です。

「厳しい」と言われる理由

楽天銀行カードローンは、楽天銀行の審査に加えて、楽天カードか三井住友カードの保証を受けられることが申込条件です。

また、申し込める年齢は62歳まで（パート・アルバイトと専業主婦の方は60歳まで）と、上限が低めに決められています。

審査の結果は人によって条件がまったく違うため、口コミや評判だけでは判断できません。

楽天会員ランクに応じた審査の優遇がある

楽天銀行の公式サイトでは、楽天会員ランクに応じて審査を優遇していると案内しています（一部例外あり）。

優遇の具体的な内容は公表されていません。

楽天銀行カードローンの申込条件

※画像は楽天銀行公式サイトより引用

項目	楽天銀行カードローンの条件
年齢	満20歳以上62歳以下（パート・アルバイトと専業主婦の方は60歳以下）
住所	日本国内に住んでいる方（外国籍の方は永住権か特別永住権が必要）
収入	勤めていて毎月安定した定期収入がある方、または専業主婦の方
保証会社	楽天カード株式会社か三井住友カード株式会社の保証を受けられること
使いみち	原則自由（事業性資金には使えない）
金利	年1.9％〜14.5％（変動金利）
利用限度額	800万円まで（専業主婦の方は50万円）
収入証明書	利用限度額が50万円以下なら原則不要

※出典：楽天銀行 カードローン商品概要、楽天銀行 カードローンの審査について

公式のよくある質問では、パートやアルバイトの方、仕事をしていて毎月安定した収入がある学生の方も申し込めると案内しています。

専業主婦の方は申し込めますが、利用限度額は50万円になります。

限度額ごとの金利

金利は、審査で決まる利用限度額に応じて変わります。

利用限度額	金利（年率）
800万円	1.9％〜4.5％
600万円以上800万円未満	2.0％〜7.8％
500万円以上600万円未満	2.5％〜7.8％
350万円以上500万円未満	2.9％〜8.9％
300万円以上350万円未満	2.9％〜12.5％
200万円以上300万円未満	3.9％〜14.5％
100万円以上200万円未満	6.6％〜14.5％
10万円以上100万円未満	14.5％

※出典：楽天銀行 カードローン商品概要（2026年11月9日現在）

利用限度額が100万円未満の場合、金利は年14.5％です。

楽天銀行カードローンとアイフルの条件の比較

項目	楽天銀行カードローン	アイフル（消費者金融）
金利	年1.9％〜14.5％	年3.0％〜18.0％
利用限度額	800万円まで	800万円以内
申込条件	満20歳以上62歳以下、安定した定期収入（専業主婦も可）、保証会社の保証	満20歳以上、定期的な収入と返済能力
審査する会社	楽天銀行と保証会社（楽天カードか三井住友カード）	アイフル
審査・融資のスピード	審査結果の案内は最短当日〜2営業日	最短9分で融資
無利息期間	案内なし	はじめてなら最大30日間
在籍確認	勤務先へ電話で確認する	電話による在籍確認は原則なし

※2026年11月11日時点の各社公式の案内です。出典：アイフル カードローンの商品概要、アイフル 即日キャッシング

金利の低さを重視するなら楽天銀行カードローン、借りるまでのスピードや無利息期間を重視するならアイフル、と目的に合わせて選びましょう。

審査は楽天銀行と保証会社の2段階

楽天銀行の商品概要では、申込みにあたって楽天銀行と保証会社の所定の審査があり、審査の結果、契約を断る場合があると案内しています。

保証会社は、楽天カード株式会社か三井住友カード株式会社です。

つまり、楽天銀行の審査だけでなく、保証会社の保証を受けられるかどうかも結果を左右します。

審査結果の理由については答えられないと、商品概要に書かれています。

公式のよくある質問でわかる審査のポイント

楽天銀行は、審査についてのよくある質問を公式サイトにまとめています。

審査が気になる方が知りたい点を、公式の答えで整理しました。

よくある質問	公式の答え
他社の審査に落ちても申し込める？	申し込める（審査の結果によっては融資できない場合あり）
楽天銀行の審査に落ちたら再申込みできる？	過去6か月以内に申し込んだ方の申込みは断っている
勤務先への在籍確認はある？	審査の一環として勤務先へ電話する（専業主婦の方はなし）
収入証明書は必要？	利用限度額が50万円以下なら原則不要
審査結果の連絡は？	申込み時に入力したメールアドレスに届く

※出典：楽天銀行 カードローンの審査について

楽天銀行の審査に落ちた場合は、6か月以上たってから申し込む必要がある点に注意しましょう。

楽天銀行カードローンの審査に落ちる4つの理由

公式サイトの申込条件とよくある質問から、審査に通らない場合や、申し込めない場合を4つに整理しました。

申込条件を満たしていない

申し込めるのは、満20歳以上62歳以下で、勤めていて毎月安定した定期収入がある方か、専業主婦の方です。

パート・アルバイトと専業主婦の方は、60歳以下という条件があります。

保証会社の保証を受けられない

楽天カードか三井住友カードの保証を受けられることが、申込条件の一つです。

楽天銀行の審査に問題がなくても、保証会社の審査に通らなければ契約できません。

勤務先への在籍確認がとれない

楽天銀行は、審査の一環として勤務先へ電話で在籍確認をしています。

申込みのときは、勤務先の電話番号を正確に入力しましょう。

6か月以内に申し込んでいる

公式のよくある質問では、過去6か月以内に申し込んだ方の申込みは断っていると案内しています。

一度落ちた場合は、6か月以上たってから申し込みましょう。

楽天銀行カードローンの審査の流れと日数

楽天銀行カードローンは、インターネットで24時間申し込めます。

審査の時間と審査結果の案内は、最短当日〜2営業日です。

段階	ポイント
申込み	インターネットで24時間申込み（電話での申込みは受け付けていない）
審査	勤務先の在籍確認と、契約内容の確認のために電話がある
必要書類の提出	審査に通ったあと、電話で案内される（楽天銀行アプリで提出できる）
カード発行・借入れ	提携ATMや振込で借入れ

※出典：楽天銀行 カードローン

土日祝日をはさむ場合や申込みの状況によっては、審査に数日かかる場合があります。

在籍確認はある？

楽天銀行は、審査の一環として勤務先へ電話で在籍確認をしています。

公式のよくある質問では、電話は非通知で担当者の個人名でかけ、社名を聞かれた場合は「楽天銀行の○○」と答えると案内しています。

専業主婦の方は、在籍確認はありません。

楽天銀行カードローンの審査に通りやすくするポイント

• 申込条件の年齢と収入を満たしているか確かめる
• 借入希望額は必要な分だけにする
• 勤務先の電話番号や年収は、正確に入力する
• 審査中の電話に出られるようにしておく
• ほかのカードローンに続けて申し込まない

楽天銀行カードローンの審査に落ちたときの対処法

考えられる原因	対処法
申込条件	年齢や収入の条件を見直す
保証会社の審査	CICなどの信用情報機関で自分の記録を開示して確かめる
在籍確認	勤務先の電話番号を見直し、電話に出られる時期に申し込む
再申込み	前回の申込みから6か月以上あける

審査に落ちたあとの確認点や再申込みの注意点は、楽天銀行カードローンに落ちたときの記事で詳しく解説しています。

返済額の目安や必要書類は、楽天銀行カードローンの返済試算と必要書類でまとめています。

急ぎなら最短9分で融資できるアイフルも検討する

アイフルは消費者金融で、アイフル自身が審査して、最短9分で融資できます。

勤務先への電話による在籍確認は原則として行っておらず、はじめての方は最大30日間利息0円で借りられます。

金利は年3.0％〜18.0％で、満20歳以上で定期的な収入と返済能力がある方が対象です。

※最短9分は申込手続き完了時点から計測した最短時間で、申込時間や審査状況により異なります。在籍確認は審査状況により実施する場合があります。無利息には諸条件があります。

楽天銀行カードローンの審査に関するよくある質問

審査結果はいつわかる？

審査の時間と審査結果の案内は、最短当日〜2営業日です。

土日祝日をはさむ場合などは、数日かかる場合があります。

パートやアルバイトでも申し込める？

申し込めます。

パート・アルバイトの方は、60歳以下という条件があります。

専業主婦でも申し込める？

申し込めます。

利用限度額は50万円で、在籍確認はありません。

学生でも申し込める？

仕事をしていて毎月安定した定期収入があり、20歳以上なら申し込めます。

保証会社はどこ？

楽天カード株式会社か三井住友カード株式会社です。

審査に落ちた理由は教えてもらえる？

楽天銀行は、審査結果の理由や審査基準には答えられないとしています。

この記事の4つの理由と対処法で、当てはまるものがないか見直してみてください。

まとめ：楽天銀行カードローンは2段階の審査を意識して申し込む

ポイント	内容
審査の厳しさ	審査基準は公開されていない
申込条件	満20歳以上62歳以下、安定した定期収入（専業主婦も可）、保証会社の保証
審査する会社	楽天銀行と保証会社（楽天カードか三井住友カード）
落ちる主な理由	申込条件、保証会社の審査、在籍確認、6か月以内の再申込み

楽天銀行カードローンは金利が低めな一方、楽天銀行と保証会社の2つの審査を受ける必要があります。

申込条件を確かめて必要な分だけ申し込み、急ぎの場合は最短9分で融資できるアイフルも比べてみましょう。

参考：楽天銀行 カードローン、楽天銀行 カードローン商品概要、楽天銀行 カードローンの審査について、アイフル カードローンの商品概要、アイフル 即日キャッシング（最短9分融資）

掲載情報は2026年11月11日に確認しました。本記事は広告を含みます。