住宅ローンの分割実行(分割融資)とは?

人生の大きな買い物にマイホームをあげる人が多いと思います。
その土地でこれから何十年と住んでいくためにより良いものをと悩まれることでしょう。
今回は住宅ローンの分割実行（分割融資）について説明していきたいと思います。

住宅ローンの分割実行(分割融資)とは?

分割実行（分割融資）という言葉を聞いた事があるでしょうか？

マイホームを買うため住宅ローンについていろいろ勉強した、という方も多いと思いますが、意外と間違った知識を持っている方もいます。

土地を買って、注文住宅を建てるときにお金を払うタイミングというのがあります。
土地購入時の手付金、土地の決済時、建物の着工時、建物の建築中（上棟時など）、建物完成後の決済時と支払うポイントは複数あり、分割実行（分割融資）はその支払いに分割で融資してもらうのです。

メリットは住宅ローンの一部として借りることになるので、金利が低くすむということがあります。
デメリットとしては、融資の段階で抵当権を設定する必要があり、登記費用が高くなってしまうことです。

住宅ローンのつなぎ融資と分割融資の違い

分割実行（分割融資）の説明でつなぎ融資と同じではないかと思われたかもしれません。
簡単に違いを説明しますと、つなぎ融資は住宅ローンとは別に土地購入などの支払いのお金を借りるため、金利は高くなります。メリットは担保が必要ないということと、銀行以外からでも借りることが出来るということです。

分割実行（分割融資）は住宅ローンの一部として借りるため金利が安い、でも抵当権が必要で登記費用などお金がかかることがある、という違いがあります。

どちらにもメリット、デメリットはあり、大筋は上記の通りですが、銀行によって設定されている条件が違います。詳細は融資を受けようと考えている銀行で確認をした方が良いでしょう。

住宅ローンのつなぎ融資と分割融資の比較・メリット・デメリット

どちらが良いかとは一概に言うことは出来ませんが、住宅ローンを組むことはかなりの決断を必要とします。
簡単には決められないでしょうし、納得のいくまで話を聞く必要があると思います。

前述でまだあげていないメリット、デメリットとしては、つなぎ融資には担保が必要ありませんが事務手数料や団体信用生命保険といったものに入る必要が出てくることがあります。

分割融資は融資回数に制限がついていることもあり、融資回数以上の支払いがきた場合自分で用意するか、別で借りるなどの対策が必要になってきます。

住宅ローンの分割融資はメリットデメリットを十分に理解を

今回は住宅ローンの分割融資についてご紹介しました。
まとめると以下の様になります。

• 分割融資は、土地購入時と建物完成後の決済時に生じる
• つなぎ融資は土地購入時は住宅ローンとは別に借りるのが違い
• 分割融資は回数制限があり、超えた場合に対策が必要

融資出来る出来ないは最終的に銀行の判断になりますし、税務関係は税務署の判断が必要です。
ですのでご自身が借りる予定にしている銀行等で詳しい説明を受けましょう。