ネット銀行ならではの金利水準＋団信保障トップクラス
auじぶん銀行
金融機関概要/商品概要
auじぶん銀行「住宅ローン」は、金利と保障のバランスが良い住宅ローンです。
「一般団信」もしくは「がん50％保障団信」の保険料、保証料、収入印紙代、一部繰上返済手数料、返済口座への資金移動はすべて無料です。
「auモバイル優遇割」と「じぶんでんき優遇割」で、住宅ローン適用金利を最大年0.1%引下げも可能です。
- ネット銀行ならではの金利水準＋団信保障トップクラス＋６つの0円が特徴のトップクラス商品です。ガンの診断で住宅ローン残高が50％になります。
- 【無料】で「ガン50％保障」＋「全疾病保障」にさらに毎月の返済額が0円となる【月次返済保障】も新たに追加となっています。
- 口座が無くても今すぐ申込み可能です。来店不要でネット完結、仮審査の結果は、最短即日で回答してくれます！
- 「au回線」と「じぶんでんき」をセットで契約すると、住宅ローン適用金利から最大年0.1％引下げ（※auモバイル優遇割は2021年3月1日より開始）
auじぶん銀行の商品概要
金利一覧
基本情報
| 保証料 | 無料 |
| 事務手数料（税込） | 借入金額×2.20% |
| 一般団信保険料 | 無料 |
| 無料の特約付き団信 | がん50%保障/全疾病保障 |
| 借入可能額 | 500万円~2億円以下 |
| 繰上返済手数料 ※ | 無料 |
| 対応地域/来店 | 全国/不要 |
| 審査期間 | 迅速対応。詳細は公式参照 |
| 返済方法 | 元利均等 / 元金均等 |
| 返済期間 | 1～35年 |
- 繰上返済を行う場合に掛かるコストのことです。手数料の金額はローンのタイプや金融機関によって異なります。
繰上返済には、残高すべてを返済する全額繰上返済と、残高の一部を返済する一部繰上返済があります。
| 団信名 | 上乗せ金利 |
|---|---|
| 一般団信 | 無料 |
| 一般団信＋がん50％保障＋全疾病保障 | 無料 |
| 一般団信＋がん100％保障＋全疾病保障 | 金利上乗せ0.05％ |
| 一般団信＋がん100％保障プレミアム | 金利上乗せ0.15％ |
| ワイド団信 | 金利上乗せ0.3% |
＼ auじぶん銀行の公式サイトはこちら ／
金利と団信のバランスで選ぶならこちら！
団体信用生命保険の解説
auじぶん銀行の団体信用生命保険について、詳しく解説します。
団体信用生命保険（団信）の種類
auじぶん銀行の団信について、大きな違いは以下です。
団体信用生命保険(団信)保障内容(〇対応✕未対応)
| プラン(上乗せ金利) | 死亡保障 | 月々の返済保障 | ローン残高保障 | 診断・医療等給付金 |
|---|---|---|---|---|
| 一般団信(無料) | 〇 | ✕ | ✕ | ✕ |
| がん50％保障＋ 全疾病保障(無料) | 〇 | 〇 | 〇 | ✕ |
| がん100％保障＋ 全疾病保障(+0.05%) | 〇 | 〇 | 〇 | ✕ |
| がん100％保障プレミアム (+0.15%) | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| ワイド団信 (+0.3%) | 〇 | ✕ | ✕ | ✕ |
保障内容・条件等の詳細
一般団信の保障内容
| 団信プラン | 一般団信 |
| 金利上乗せ | なし |
| 借入時の年齢 | 65歳以下 |
| 保障される疾病 | – |
| 月々の返済への保障 | なし |
| ローン残高への保障 | 死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。 |
| その他 | – |
一般団信＋がん50％保障＋全疾病保障の保障内容
| 団信プラン | 一般団信＋がん50％保障＋全疾病保障 |
| 金利上乗せ | なし |
| 借入時の年齢 | 50歳以下 |
| 保障される疾病 | がん（皮膚がん、上皮内がん除く）、4疾病（急性心筋梗塞、脳卒中、肝疾患、腎疾患）、全疾病はすべての病気・ケガ※精神障害を除く |
| 月々の返済への保障 |
所定の入院が連続して31日以上になった場合（1回）。それ以降、入院が継続して30日に達するごと（4回）の合計最大5回。保険期間内で最大36回まで、月々の予定返済額が保険会社から返済される。 |
| ローン残高への保障 | ①死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。
②がんと診断された場合、就業不能状態を問わずローン残高が半分になる。 ③急性心筋梗塞、脳卒中を発病し、その疾病により医師の診断を受けたその日を含めて60日以上所定の状態が継続したと診断された場合、または治療を直接の目的として所定の手術を受けたとき、いずれかの状態に該当した場合、ローン残高が半分になる。 ④肝疾患、腎疾患を直接の原因とする入院をし、入院日数が継続して60日以上となった場合、ローン残高が半分になる。
③すべてのけが・病気※で入院が継続180日以上となった場合、ローン残高0円になる。 |
| その他 | セカンドオピニオンサービス、24時間電話健康相談サービス |
一般団信＋がん100％保障＋全疾病保障 の保障内容
| 団信プラン | 一般団信＋がん100％保障＋全疾病保障 |
| 金利上乗せ | 0.05% |
| 借入時の年齢 | 50歳以下 |
| 保障される疾病 | がん（皮膚がん、上皮内がん除く）、全疾病はすべての病気・ケガ※精神障害を除く |
| 月々の返済への保障 |
所定の入院が連続して31日以上になった場合（1回）。それ以降、入院が継続して30日に達するごと（4回）の合計最大5回。保険期間内で最大36回まで、月々の予定返済額が保険会社から返済される。 |
| ローン残高への保障 | ①死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。
②がんと診断された場合、就業不能状態を問わずローン残高が0円になる。 ③すべてのけが・病気※で入院が継続180日以上となった場合、ローン残高0円になる。 |
| その他 | セカンドオピニオンサービス、24時間電話健康相談サービス |
一般団信＋がん100％保障プレミアム の保障内容
| 団信プラン | 一般団信＋がん100％保障プレミアム |
| 金利上乗せ | 0.15% |
| 借入時の年齢 | 50歳以下 |
| 保障される疾病 | がん（皮膚がん、上皮内がん除く）、4疾病（急性心筋梗塞、脳卒中、肝疾患、腎疾患）、全疾病はすべての病気・ケガ※精神障害を除く |
| 月々の返済への保障 | 所定の入院が連続して31日以上になった場合（1回）。それ以降、入院が継続して30日に達するごと（4回）の合計最大5回。保険期間内で最大36回まで、月々の予定返済額が保険会社から返済される。 |
| ローン残高への保障 | ①死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。
②がんと診断された場合、就業不能状態を問わずローン残高が0円になる。 ③急性心筋梗塞、脳卒中を発病し、その疾病により医師の診断を受けたその日を含めて60日以上所定の状態が継続したと診断された場合、または治療を直接の目的として所定の手術を受けたとき、いずれかの状態に該当した場合、ローン残高が0円になる。
④肝疾患、腎疾患を直接の原因とする入院をし、入院日数が継続して60日以上となった場合、ローン残高が0円になる。
⑤すべてのけが・病気※で入院が継続180日以上となった場合、ローン残高0円になる。
|
| その他 |
以下の「給付金特約」が付帯。制限あり。 ①がん診断給付（100万円）
②上皮内がん・皮膚がん診断給付（50万円）
③入院一時金給付（10万円）
④がん先進医療給付（通算支払限度額2000万円）
セカンドオピニオンサービス、24時間電話健康相談サービス
|
ワイド団信の保障内容
| 団信プラン | ワイド団信 |
| 金利上乗せ | 0.3% |
| 借入時の年齢 | 65歳以下 |
| 保障される疾病 | – |
| 月々の返済への保障 | なし |
| ローン残高への保障 | 死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。 |
| その他 |
※ワイド団信とは健康状態により一般団信に加入できない方向けに引受基準を緩和した団信 |
申し込みの流れ
①仮審査のお申込み
１．住宅ローンマイページのご登録および仮審査のお申込み。
２．仮審査お申込完了メールをご確認のうえ、団信のお申込み。
②仮審査結果のご確認
１．auじぶん銀行にて仮審査完了後、ご登録のEメールアドレス宛てに仮審査完了のご案内。
２．住宅ローンマイページにログインのうえ、仮審査結果をご確認。
①本審査のお申込み
１．仮審査の結果画面にある「上記内容で本審査のお申込みに進む」ボタンを押下し、本審査のお申込み。
２．本審査時必要書類をパソコンもしくはスマートフォンでアップロード（郵送・FAXでもご提出いただけます）。
※書類の不備・不足・確認事項などある場合は、auじぶん銀行よりメールまたはお電話でご連絡いたします。
②本審査結果のご確認
１．auじぶん銀行にて本審査完了後、ご登録のEメールアドレス宛てに本審査完了のご案内。
２．住宅ローンマイページにログインのうえ、本審査結果をご確認。
①不動産会社のご担当者さまへご連絡
お申込みご本人さまより、本審査結果をご担当者さまへお伝えし、以下をご確認。
引渡日（＝借入日）、売買契約や請負契約の残代金などの支払金額と振込先、引渡日当日の立会い決済の有無
②ご契約手続きのお申込み
1. 住宅ローンマイページにログインし、借入希望日、借入金額、金利タイプなど最終の契約内容および振込をする支払金額、振込先の情報をご入力。
2．お借入日の3営業日前までに、契約手続き時にご登録いただいた振込先が確認できる資料をアップロードなどでご提出。
お振込先すべての金融機関名、支店名、預金科目、口座番号、振込先名義、振込金額の記載があるもの
③お電話での最終意思確認
ご入力いただいた契約内容について、最終の意思確認を実施。
①（auじぶん銀行）司法書士の選定
auじぶん銀行にて、抵当権設定のための司法書士を選定。
②お電話での面談日調整
担当司法書士とご調整いただき、面談場所・日時などをご決定。
③面談の実施
必要書類をご持参のうえ、面談実施。
①お借入日当日
１．お客さま（買主）・売主双方の登記に関する書類・手続きに問題がないことを司法書士が確認。
２．司法書士よりauじぶん銀行あてに書類完備の連絡後、お借入金額をauじぶん銀行のお客さま口座へ振込み。
！振込後、お借入金額に対する2.20％（税込）を事務手数料として徴収いたします。
３．ご契約手続時にご指定いただいた振込先へ振込み。
②売買の成立
売主が売買（請負）代金が振込まれたことを確認し、決済が完了。
③登記手続き
所有権を売主からお客さまへと移転し、auじぶん銀行にて第一位の抵当権を設定しご契約成立。
出典：https://www.jibunbank.co.jp/products/homeloan/flow/apply/
キャンペーン/特典情報
住宅ローンご契約済みのお客さま限定！！
●ネット銀行ならではの金利水準の金利＋充実の団信保障＋6つの0円が特徴の商品です。ガンと診断されたら住宅ローン残高が１/2になります。
●口座が無くても今すぐ申込み可能です。来店不要でネット完結、迅速な対応で急ぎの方にもおすすめです。
●団信の充実度トップクラス。死亡保障の一般団信に加え、【無料】で『ガン50％保障』＋『全疾病保障』にさらに【月次返済保障】も新たに追加となっています。
出典：https://www.jibunbank.co.jp/products/homeloan/feature/#flg-jibundenki
商品Q&A
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■ご注意
- 審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
- 本ページは参考情報の提供を目的としています。
- 本ページの情報は、当社が各金融機関ホームページより調査した内容を記載しておりますが、内容の正確性を保証するものではありません。
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