在籍確認なしのカードローン24社！職場への電話連絡を避ける方法と実践対策ガイド

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「カードローンを申し込みたいけど、会社に電話がかかってくるのが不安…」「在籍確認で職場にバレたくない…」

このような不安を抱えている方は多いのではないでしょうか。

特に、個人名での電話が珍しい職場では、在籍確認の電話は大きなストレスになりますよね。

結論からお伝えすると、在籍確認そのものをなくすことはできませんが、勤務先への電話連絡なしで借りられるカードローンはあります。

大手消費者金融の多くが「原則電話連絡なし」としており、給与明細書などの書類で在籍確認を終えられるケースが増えています。

本ページで分かることは、次のとおりです。

• 原則電話連絡なしで借りられるカードローン24社の比較
• 在籍確認の電話を避ける具体的な方法
• 万が一電話がかかってきたときの対処法
• 在籍確認で申込みが知られてしまうパターンと回避策

【結論】原則電話連絡なしで借りられるカードローンは151社中24社

当サイトが独自に調査した結果、151社のうち勤務先への電話連絡を「原則実施しない」と公表していたのは24社でした（調査：2025年4月22日）。

2026年11月に、24社の公式サイトの案内をあらためて確かめています。

分類	社数
大手消費者金融	6社
ネット銀行・流通系銀行	2社
地方銀行	9社
中小消費者金融	3社
信販・クレジット・新興	4社

カードローンを扱う全国151社（ネット銀行、メガバンク、地方銀行、大手・中小消費者金融、信販・クレジットなど）の在籍確認のスタンスは、次の4つに分けられました。

1. 実施しない（原則電話なし）：24社
2. 実施する場合がある：54社
3. 実施する：33社
4. 非公開：40社

なお、「Web完結」は手続きの方法のことで、勤務先への電話がないこととは別です。

Web完結でも在籍確認の電話がある会社はあるので、電話の方針は会社ごとに確かめましょう。

どのカードローンが自分に合うか分からない方は、次の診断チャートを参考にしてください。

在籍確認なし・電話連絡なしのカードローン24社一覧

24社を5つの分類ごとに比べました。

「勤務先への電話」は、各社の公式サイトの表現をもとにまとめています。

大手消費者金融（6社）：即日融資に対応し、原則電話なし。

会社	勤務先への電話	金利（年率）	申込対象年齢	融資スピード	無利息期間
アイフル公式サイトはこちら	原則なし	3.0％〜18.0％	20歳〜69歳	最短9分	最大30日間
プロミス公式サイトはこちら	原則なし	2.5％〜18.0％	18歳〜74歳	最短3分	30日間
アコム公式サイトはこちら	電話による在籍確認なし	2.4％〜17.9％	20歳〜72歳	最短20分	最大30日間
SMBCモビット公式サイトはこちら	原則なし	3.0％〜18.0％	20歳〜74歳	最短15分	なし
レイク公式サイトはこちら	同意なく電話しない	4.5％〜18.0％	20歳〜70歳	Webで最短8分	最大365日間
ダイレクトワン公式サイトはこちら	原則なし	4.9％〜18.0％	20歳〜74歳	最短即日	55日間

ネット銀行・流通系銀行（2社）：低金利で原則電話なし。

会社	勤務先への電話	金利（年率）	申込対象年齢	融資スピード	無利息期間
セブン銀行カードローン公式サイトはこちら	原則なし	12.0％〜15.0％	20歳以上70歳未満	最短翌日	なし
みんなの銀行Loan公式サイトはこちら	原則なし	1.5％〜14.5％	20歳〜69歳	最短翌営業日	なし

地方銀行（9社）：対象エリアに住んでいる、または勤めている方向け。

会社	勤務先への電話	金利（年率）	申込対象年齢	融資スピード	無利息期間
北洋銀行スーパーアルカ公式サイトはこちら	原則なし	1.9％〜14.7％	20歳〜69歳	最短翌営業日	なし
北海道銀行ラピッド公式サイトはこちら	原則なし	1.9％〜14.95％	20歳〜74歳	最短当日	なし
横浜銀行カードローン公式サイトはこちら	書類提出で原則なし	1.5％〜14.6％	20歳〜69歳	最短翌日	なし
常陽銀行キャッシュピット公式サイトはこちら	原則なし	1.5％〜14.8％	20歳〜74歳	最短即日	なし
山口銀行マイカードやまぐち君公式サイトはこちら	書類で確認できれば電話なし	4.5％〜14.5％	20歳〜68歳	公式サイト参照	なし
北九州銀行マイカードきたきゅう君公式サイトはこちら	書類で確認できれば電話なし	4.5％〜14.5％	20歳〜68歳	公式サイト参照	なし
宮崎銀行おまかせくん公式サイトはこちら	原則なし	0.9％〜14.5％	20歳〜74歳	最短翌営業日	なし
もみじ銀行マイカードもみじ君公式サイトはこちら	書類で確認できれば電話なし	4.5％〜14.5％	20歳〜68歳	公式サイト参照	なし
八十二長野銀行はちにのかん太くんカード公式サイトはこちら	書類提出で連絡なし	1.8％〜14.5％	20歳〜74歳	公式サイト参照	なし

中小消費者金融（3社）：大手の審査に落ちた方の選択肢。

会社	勤務先への電話	金利（年率）	申込対象年齢	融資スピード	無利息期間
いつも公式サイトはこちら	原則なし	4.8％〜20.0％	20歳〜65歳	最短即日	最大60日間
アロー公式サイトはこちら	書類で確認（公式に明記なし）	14.95％〜19.94％	22歳〜70歳	最短即日	なし
フクホー公式サイトはこちら	書類で確認（電話の場合あり）	7.30％〜20.0％	20歳以上	最短即日	なし

信販・クレジット・新興（4社）：カード会社やアプリのローン。

会社	勤務先への電話	金利（年率）	申込対象年齢	融資スピード	無利息期間
JCB CARD LOAN FAITH公式サイトはこちら	原則なし	1.30％〜12.50％	20歳〜69歳	最短即日	なし
メルペイスマートマネー公式サイトはこちら	公式に明記なし	3.0％〜15.0％	20歳〜70歳	最短当日	なし
Fマネーカード公式サイトはこちら	実施しない	3.0％〜13.8％	20歳以上65歳未満	最短即日	初回30日間
三井住友カード プレミアムカードローン公式サイトはこちら	申込内容の確認の電話の場合あり	1.5％〜14.5％	20歳〜74歳	最短即日	なし

2026年11月9日時点の情報です。※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。（アイフル）※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。（プロミス・アコム）※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。（SMBCモビット）レイク：在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。メルペイスマートマネーは2026年11月16日から上限金利を年18.0％に引き上げる予定です。三井住友カード プレミアムカードローンは三井住友カード会員向けです。地方銀行は居住地・勤務地などの条件があります。

それでは、24社の特徴と申込みの流れを、分類ごとに詳しく紹介します。

【大手消費者金融】原則在籍確認（電話連絡）なしのカードローン６社

大手消費者金融を調べたところ、原則として電話による在籍確認をしないと公表していたのは6社でした。

勤務先への電話を避けたいなら、大手消費者金融が最もおすすめです。

原則として勤務先には電話されず、必要な場合でも本人の同意を得てから連絡されるため、安心して申し込めます。

ここでは、職場に知られにくい順に紹介します。

アイフルは利用者の99.1％の人が電話なし

項目	内容
勤務先への電話	原則なし
金利（年率）	3.0％〜18.0％
申込対象年齢	満20歳〜69歳
融資スピード	最短9分
郵送物	原則なし
無利息期間	はじめての方は最大30日間
パート・アルバイト・学生	申込み可（定期的な収入がある方）

在籍確認なしで借りたい場合、最もおすすめなのがアイフルです。

公式サイトによると、電話での在籍確認を実施していない割合は99.1％です（調査期間：2025年1月1日〜2月28日、Webまたは無人店舗で申し込み契約した方）。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

引用：アイフル よくあるご質問

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み

24時間365日、スマホやパソコンから申し込めます。

審査

審査結果はメールで届きます。

本人確認書類（場合により収入証明書類）を、メールの案内に従って提出します。

契約手続

審査結果のメールから契約します。

カードを発行するかどうかも選べます。

お借入れ＜融資は最短9分！＞

カードレスなら、スマホアプリで原則24時間365日借りられます。

Webで申し込み「スマホでかんたん本人確認」か「銀行口座で本人確認」をすれば、郵送物は届きません。

※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

※カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます。

プロミスはWeb完結かつ電話なし

項目	内容
勤務先への電話	原則、電話による在籍確認なし
金利（年率）	2.5％〜18.0％
申込対象年齢	18歳〜74歳（高校生を除く）
融資スピード	最短3分
郵送物	原則なし
無利息期間	初回借入日の翌日から30日間
パート・アルバイト・学生	申込み可（安定した収入がある方。年金収入のみの方は不可）

プロミスも、原則として勤務先へ電話しません。

公式サイトでは、98％の方に勤務先への電話をしていないと案内されています。

なお、書面の受取方法をWeb明細にしていないと、借入れや返済の明細が郵送される場合があります。

家族に知られずに借りるなら、アプリとWeb明細を使いましょう。

原則、お勤め先にはお電話いたしません。審査状況によりお電話が必要な場合でも、お客さまの承諾を得ずにおかけすることはありません。

引用：プロミス 公式サイト

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み

Webまたはアプリから、原則24時間365日申し込めます。

本人確認書類が必要です。

審査、ご契約

契約できる金額が決まると、メールまたは電話で連絡が来ます。

お借入れ

利用限度額の範囲内なら、Web、アプリ、提携ATMなどで繰り返し借りられます。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは電話なし※でカードレスも可能

項目	内容
勤務先への電話	電話による勤務先への在籍確認なし
金利（年率）	2.4％〜17.9％
申込対象年齢	20歳〜72歳
融資スピード	最短20分
郵送物	原則なし
無利息期間	はじめての方は最大30日間
パート・アルバイト・学生	申込み可（安定した収入と返済能力がある方）

アコムは、電話による勤務先への在籍確認をしておらず、書面や申告内容で確認しています。

アプリで申込みから書類提出まで済ませれば、カードレスで契約できます。

電話による勤務先への在籍確認なし。書面やご申告内容での確認を実施します。※もし勤務先への電話確認が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありません。

引用：アコム 公式サイト

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み

Webやアプリから申し込みます。

必要書類提出（審査）

申込み後、運転免許証などの本人確認書類を提出します。

利用額が50万円を超える場合や、他社を含めた借入れが100万円を超える場合は収入証明書類も必要です。

ご契約完了

審査結果に同意すれば契約完了で、すぐに借りられます。

希望すればカードレスで契約できます。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビットは原則、電話連絡なしで借り入れできる

項目	内容
勤務先への電話	原則なし
金利（年率）	3.0％〜18.0％
申込対象年齢	満20歳〜74歳
融資スピード	最短15分
郵送物	原則なし
無利息期間	なし
パート・アルバイト	申込み可（年金収入のみの方は不可）

SMBCモビットは、原則として勤務先などへの電話を行わず、書類で確認します。

郵送物をなしにするには、オンライン本人確認を行うか、返済方法を口座振替で登録します。

原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたします。

引用：SMBCモビット 公式サイト

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み

お申込みから融資完了まで最短15分です。

スマホでご本人確認

スマホのカメラで本人確認書類と顔写真を撮影すると、すぐに審査が始まります。

確認が必要な場合は、事前に同意を得たうえで連絡されます。

ご契約

手続きはWebで完結し、契約後は最短3分で振り込まれます。

カードの有無も選べます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

レイクは電話なしで無利息期間が最長365日間

項目	内容
勤務先への電話	同意なく電話しない
金利（年率）	4.5％〜18.0％
申込対象年齢	満20歳〜70歳
融資スピード	Webで最短8分
郵送物	原則なし
無利息期間	60日間または365日間（条件あり）

レイクは、在籍確認が必要な場合でも、本人の同意なく勤務先に電話しません。

大手5社のなかで無利息期間が最も長く、Webで初めて契約すると、契約額に応じて60日間か365日間の無利息が適用されます。

在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意をいただかずに実施することはございません。

引用：レイク 公式サイト

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み・審査

Webなら24時間いつでも申し込め、審査結果がすぐに表示されます。

本人確認・ご契約

「Web完結 郵送なし」の契約方法を選べば、契約時の郵送物はありません。

お借入れ

21時（日曜日は18時）までに契約手続きを終えれば、当日中に振り込まれます。

※Web申込みの場合、最短8分融資も可能。21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。■365日無利息：レイクで初回契約の方が対象。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上（お借入れ額1万円でも可能）でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。■60日無利息：レイクで初回契約の方が対象。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。※無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。

スルガ銀行グループで安心のダイレクトワン

項目	内容
勤務先への電話	原則なし
金利（年率）	4.9％〜18.0％
申込対象年齢	20歳〜74歳
融資スピード	最短即日（即日融資は来店が必要）
郵送物	あり（カード郵送）
無利息期間	初めての方は55日間

ダイレクトワンはスルガ銀行グループのカードローン会社で、全国から申し込めます。

大手の無利息期間が30日間なのに対し、55日間と長いのが特徴です。

原則、電話で在籍確認は行っておりません。ご申告内容や書類にて確認させていただいております。

引用：ダイレクトワン よくあるご質問

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み

Webから24時間365日申し込めます。

仮審査

仮審査の結果は、当日か翌営業日にメールまたは電話で届きます。

土日祝日の申込みは翌営業日の受付です。

必要書類のアップロード※

スマホやパソコンから本人確認書類などをアップロードします。

ご契約

本審査の後、Webで契約内容を確認して契約します。

カードは自宅に郵送されます。

【メガバンク、ネット銀行】在籍確認なしのカードローン２社

メガバンク・ネット銀行などを調べたところ、原則として勤務先への電話をしないと案内していたのは2社でした。

銀行カードローンは審査に慎重で、原則電話なしとしている銀行は多くありません。

2017年に全国銀行協会が「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」を公表し、銀行は審査態勢をより厳しく整えるようになりました。

その一方で、銀行は消費者金融より上限金利が低く、利息を抑えやすいのが利点です。

セブン銀行カードローンは基本的に電話なし

引用：セブン銀行 ローンサービス（カードローン）

項目	内容
勤務先への電話	原則なし
金利（年率）	12.0％〜15.0％
申込対象年齢	20歳以上70歳未満
融資スピード	最短翌日
郵送物	なし
無利息期間	なし

セブン銀行カードローンは、審査で原則として登録の電話番号や勤務先に連絡しません。

保証会社はアコムで、セブン銀行の口座開設が必要です。

上限金利が年15.0％なので、年18.0％の消費者金融より利息を抑えられます。

例えば30万円を毎月1万円ずつ返す場合、年18.0％と年15.0％では利息に数千円の差が出ます。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。

引用：セブン銀行 よくあるご質問

申込みの流れは次のとおりです。

口座開設（必須）

スマホアプリ「Myセブン銀行」をダウンロードします。

本人確認・申込情報入力

画面の案内に従って口座開設を申し込みます。

口座開設完了

口座開設が完了したら、Myセブン銀行からカードローンを申し込みます。

ローン申し込み

アプリのローン申込みボタンから、お客さま情報を入力します。

審査結果

審査結果はメールで届きます。

お借入

カードが届く前でも、アプリで借入れ・返済ができます。

みんなの銀行Loanは電話なしかつアプリで申し込める

引用：みんなの銀行 ローン

項目	内容
勤務先への電話	原則なし
金利（年率）	1.5％〜14.5％
申込対象年齢	20歳〜69歳
融資スピード	最短翌営業日
郵送物	なし
無利息期間	なし

みんなの銀行Loanは、ふくおかフィナンシャルグループのデジタルバンクが提供するローンで、セブン銀行と同じく数少ない原則電話なしの銀行カードローンです。

申込状況によっては電話で確認する場合があります。

みんなの銀行の口座が必要なため、口座を持っていない方は、借りられるまで数日かかると考えておきましょう。

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み

アプリから年収を入力し、必要に応じて本人確認書類をアップロードします。

一次審査

最短即日で、金利と利用限度額が提示されます。

申込状況により数日かかる場合があります。

最終審査

利用限度額が50万円を超える方は、収入証明書類のアップロードが必要です。

契約

契約後すぐにアプリで利用できます。

【地方銀行】在籍確認なしのカードローン９社

地方銀行は、メガバンクやネット銀行に比べて、原則電話なし、または書類提出で電話なしと案内している銀行が多く、9社という結果でした。

消費者金融より低金利で借りられるため、対象地域に住んでいる、または勤めている方は選択肢になります。

住まいか勤め先が北海道内の方は北洋銀行のスーパーアルカ

引用：北洋銀行 スーパーアルカ

項目	内容
勤務先への電話	原則なし
金利（年率）	1.9％〜14.7％
申込対象年齢	満20歳〜69歳
融資スピード	最短翌営業日
郵送物	あり（カード郵送）
無利息期間	なし
対象地域	住まいと勤務先がともに北海道内の方

北洋銀行のスーパーアルカは、北海道内の方限定ですが、自宅や勤務先への連絡は原則しないと明記されています。

審査内容の確認で電話をする場合も、アルカ支店から個人名でかけるなど、プライバシーに配慮しています。

ご自宅・お勤め先へのご連絡は原則いたしません。審査内容の確認のため、北洋銀行アルカ支店より個人名でのお電話をさせていただく場合がございます。

引用：北洋銀行 よくあるご質問

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み

スマホ、電話、FAX、郵送で申し込め、来店は不要です。

ご連絡

審査結果は、北洋銀行アルカ支店から個人名の電話またはメールで届きます。

ご契約

スマホ完結の申込みならWeb上で契約できます。

ご利用開始

カードが届いたら、北洋銀行ATMや主要コンビニATMで手数料無料で利用できます。

全国対応可能な北海道銀行のラピッド

引用：北海道銀行 ラピッド

項目	内容
勤務先への電話	原則なし
金利（年率）	1.9％〜14.95％
申込対象年齢	満20歳〜74歳
融資スピード	最短当日
郵送物	あり（カード郵送）
無利息期間	なし
対象地域	全国

北海道銀行のラピッドは、地方銀行でありながら全国から申し込める珍しいカードローンです。

自宅や勤務先への連絡は原則しないと明記されており、パート・アルバイトの方も申し込めます。

ご自宅や勤務先へのご連絡は原則いたしません。審査内容により連絡する場合は、お客様のプライバシーに配慮して担当者の個人名で行います。

引用：北海道銀行 ラピッド よくあるご質問

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み

申込フォームに必要事項を入力して送信します。

必要書類の提出

運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類を提出します。

借入限度額50万円超を希望する場合は、収入証明書類も必要です。

仮審査結果のご連絡

仮審査の結果はメールで届きます。

契約お申込み

メールに記載された専用サイトで、利用限度額と金利を確かめて契約を申し込みます。

契約手続き完了

本人確認書類と入力内容をもとに審査が行われ、契約手続き完了の連絡がメールで届きます。

ご契約・カード受け取り

Web上で同意して契約が完了し、カードが自宅に届きます。

他にもローンがある場合はおまとめも可能な横浜銀行カードローン

引用：横浜銀行カードローン

項目	内容
勤務先への電話	書類を提出すれば原則なし
金利（年率）	1.5％〜14.6％
申込対象年齢	満20歳〜69歳
融資スピード	最短翌日
郵送物	あり（カード郵送）
無利息期間	なし
対象地域	神奈川県・東京都の全域、群馬県の前橋市・高崎市・桐生市に住んでいる、または勤めている方

横浜銀行カードローンは、資格確認書、源泉徴収票、給与明細書（発行3か月以内）、確定申告書、社員証のいずれかを提出すれば、原則として勤務先への電話確認はありません。

書類を出さない場合は、電話で在籍確認が行われます。

他の借入れをまとめるおまとめにも使えます。

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み

横浜銀行の口座がなくても申し込めます。

契約までにスマホアプリ「はまぎん365」で口座を開設します。

審査

書類提出の案内がSMSで届くので、アップロードなどで書類を提出します。

審査結果のご連絡

最短で申込み当日に、指定の電話番号に連絡が来ます。

ご契約手続き

Webで契約手続きをします。

カード発行・ご利用開始

カードが自宅に郵送されます。

少額なら本人確認書類のみで借入れ可能、常陽銀行のキャッシュピット

引用：常陽銀行 キャッシュピット

項目	内容
勤務先への電話	原則なし
金利（年率）	1.5％〜14.8％
申込対象年齢	20歳以上75歳未満
融資スピード	最短即日
郵送物	あり（カード郵送）
無利息期間	なし
対象地域	茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に住んでいる、または勤めている方

常陽銀行のキャッシュピットは、利用限度額50万円以下なら、必要書類が本人確認書類2点だけで済みます。

常陽銀行の口座がなくても申し込め、在籍確認は原則実施しないと案内されています。

原則、実施しません。実施が必要となる場合、お客さまのプライバシーに配慮して、担当者の個人名でおかけいたします。

引用：常陽銀行 キャッシュピット

申込みの流れは次のとおりです。

WEBからカンタンお申込み

必要事項を入力し、本人確認書類2点（限度額50万円超なら収入証明書も）をアップロードします。

審査結果をご回答

審査結果はメールまたは電話で届きます。

ご利用開始

急ぐ場合は契約後に最短即日で振り込まれ、専用カードは通常1〜2営業日で届きます。

パート、アルバイトの方も審査可能、山口銀行のマイカード やまぐち君

引用：山口銀行 マイカードやまぐち君

項目	内容
勤務先への電話	書類で確認できれば電話なし
金利（年率）	4.5％〜14.5％（固定金利）
申込対象年齢	満20歳〜68歳
融資スピード	公式サイト参照
郵送物	あり（カード郵送）
無利息期間	なし
利用限度額	10万円〜500万円
対象	Web完結型は山口銀行の口座が必要。山口銀行の営業エリアにお住まい、またはお勤めの方

山口銀行は山口フィナンシャルグループの銀行で、勤務先は社員証や給与明細書などで確認されます。

書類で確認できない場合は、本人の了承を得たうえで勤務先に電話されることがあります。

申込内容の確認のため、保証会社または銀行から携帯電話や自宅に電話が来ることがあります。

パート・アルバイトの方も、安定した収入があれば申し込めます。

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み

スマホやパソコンから24時間365日申し込めます。

Web完結型は、申込み前に山口銀行の口座開設が必要です。

確認のご連絡

申込内容の確認のため、保証会社または銀行から、携帯電話か自宅に電話が来ることがあります。

審査結果のご連絡・ご契約

審査結果の案内URLがメールで届き、Web画面で結果を確かめて契約します。

ご利用

全国の提携ATMで利用できます。

北九州銀行の口座を持っている方なら北九州銀行のマイカード きたきゅう君

引用：北九州銀行 マイカードきたきゅう君

項目	内容
勤務先への電話	書類で確認できれば電話なし
金利（年率）	4.5％〜14.5％（固定金利）
申込対象年齢	満20歳〜68歳
融資スピード	公式サイト参照
郵送物	あり（カード郵送）
無利息期間	なし
利用限度額	10万円〜500万円
対象	Web完結型は北九州銀行の口座が必要。北九州銀行の営業エリアにお住まい、またはお勤めの方

北九州銀行は山口フィナンシャルグループの銀行で、勤務先は社員証や給与明細書などで確認されます。

書類で確認できない場合は、本人の了承を得たうえで勤務先に電話されることがあります。

申込内容の確認のため、保証会社または銀行から携帯電話や自宅に電話が来ることがあります。

パート・アルバイトの方も、安定した収入があれば申し込めます。

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み

スマホやパソコンから24時間365日申し込めます。

Web完結型は、申込み前に北九州銀行の口座開設が必要です。

確認のご連絡

申込内容の確認のため、保証会社または銀行から、携帯電話か自宅に電話が来ることがあります。

審査結果のご連絡・ご契約

審査結果の案内URLがメールで届き、Web画面で結果を確かめて契約します。

ご利用

全国の提携ATMで利用できます。

広島エリアにお住まいの方は、もみじ銀行のマイカードもみじ君

引用：もみじ銀行 マイカードもみじ君

項目	内容
勤務先への電話	書類で確認できれば電話なし
金利（年率）	4.5％〜14.5％（固定金利）
申込対象年齢	満20歳〜68歳
融資スピード	公式サイト参照
郵送物	あり（カード郵送）
無利息期間	なし
利用限度額	10万円〜500万円
対象	Web完結型はもみじ銀行の口座が必要。もみじ銀行の営業エリア（広島県など）にお住まい、またはお勤めの方

もみじ銀行は山口フィナンシャルグループの銀行で、勤務先は社員証や給与明細書などで確認されます。

書類で確認できない場合は、本人の了承を得たうえで勤務先に電話されることがあります。

申込内容の確認のため、保証会社または銀行から携帯電話や自宅に電話が来ることがあります。

パート・アルバイトの方も、安定した収入があれば申し込めます。

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み

スマホやパソコンから24時間365日申し込めます。

Web完結型は、申込み前にもみじ銀行の口座開設が必要です。

確認のご連絡

申込内容の確認のため、保証会社または銀行から、携帯電話か自宅に電話が来ることがあります。

審査結果のご連絡・ご契約

審査結果の案内URLがメールで届き、Web画面で結果を確かめて契約します。

ご利用

全国の提携ATMで利用できます。

下限金利が低く設定されている宮崎銀行のおまかせくん

引用：宮崎銀行 おまかせくん

項目	内容
勤務先への電話	原則なし
金利（年率）	0.9％〜14.5％
申込対象年齢	満20歳〜74歳
融資スピード	最短翌営業日
郵送物	あり（カード郵送）
無利息期間	なし
利用限度額	10万円〜1,000万円

宮崎銀行のおまかせくんは、下限金利が年0.9％と低いのが特徴です。

勤務先への電話連絡は原則行わないとしていますが、審査内容によっては、資格確認書などの資料か勤務先への連絡で在籍を確認する場合があります。

専業主婦の方も、配偶者に安定した収入があれば申し込めます。

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み

申込フォームに必要事項を入力して送信します。

審査結果のご連絡在籍・内容確認

審査結果と申込内容の確認は、申込み完了後2〜3営業日程度（最短で翌営業日）に、SMSか電話で届きます。

契約とカード受取

Web上で同意して契約が完了し、カードが自宅に届きます。

口座開設不要、八十二長野銀行のはちにのかん太くんカード

引用：八十二長野銀行 はちにのかん太くんカード

項目	内容
勤務先への電話	書類提出で連絡なし
金利（年率）	1.8％〜14.5％（固定金利）
申込対象年齢	満20歳〜74歳
融資スピード	公式サイト参照
郵送物	あり（カード郵送）
無利息期間	なし
利用限度額	最大800万円

八十二銀行は、2026年1月に長野銀行と合併して八十二長野銀行になりました。

はちにのかん太くんカードは八十二長野銀行の口座がなくても申し込め、勤務先を確認できる書類を提出すれば、勤務先へは連絡されません。

連絡する場合は、事前に本人へ知らされます。

申込みが集中した時期は、長野県・新潟県の方が優先して案内されることがあります。

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み

申込フォームに必要事項を入力して送信します。

電話でも申し込めます。

審査とご回答

審査結果はメールで届きます。

ご契約手続き

メールに記載されたURLから契約手続きに進みます。

カード発送

銀行と保証会社の本審査の後、カードが送られます。

お借入

ATMで借りられます。

【中小消費者金融】在籍確認なしカードローン３社

中小消費者金融のなかにも、書類で在籍確認をする会社があります。

大手の審査に落ちてしまった方の選択肢になりますが、中小だから審査が甘いわけではありません。

いつもなら原則電話なしで借り入れできる

項目	内容
勤務先への電話	原則なし
金利（年率）	4.8％〜20.0％
申込対象年齢	20歳〜65歳
融資スピード	最短即日
郵送物	なし
無利息期間	最大60日間

いつもは、電話での在籍確認を原則として行わず、社員証や名刺などの書類で確認しています。

電話が必要な場合も、担当者の個人名で、本人の同意を得てからかけられます。

中小消費者金融では珍しく、最大60日間の無利息期間があるのも特徴です。

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み＆審査

Webから24時間365日申し込めます。

電話での在籍確認は原則ありません。

契約手続き

必要書類を提出し、審査が終われば契約手続きです。

お借入

審査結果にもとづく利用限度額の範囲内で、銀行口座への振込などで借りられます。

アローは独自の審査基準が設けられている

項目	内容
勤務先への電話	公式に明記なし（書類で確認）
金利（年率）	14.95％〜19.94％
申込対象年齢	22歳〜70歳
融資スピード	最短即日
郵送物	アプリ申込みで本人確認が完了すればなし
無利息期間	なし
利用限度額	200万円まで

アローは名古屋に本社を置く中小消費者金融で、全国から申し込めます。

公式アプリから申し込み、選んだ金融機関で本人確認を終えれば、郵送物が一切届きません。

勤務先への電話の方針は公式サイトに明記されていないため、職場への電話を避けたい場合は申込み後に相談しましょう。

審査結果は電話かメールで届きます。

申込みの流れは次のとおりです。

アプリにご登録

アプリをインストールして登録します。

アプリから必要書類を送信

申込フォームに入力し、本人確認書類と収入証明書類を送ります。

お振込み

書類に問題がなければ、最短で振り込まれます。

24時間申し込み可能なフクホー

項目	内容
勤務先への電話	書類で確認（電話の場合あり）
金利（年率）	7.30％〜20.0％
申込対象年齢	20歳以上
融資スピード	最短即日
郵送物	あり（契約書類を郵送）
無利息期間	なし
利用限度額	5万円〜200万円

フクホーは大阪に本社を置く中小消費者金融で、全国から申し込めます。

証書貸付のため、契約書類を郵送などでやり取りする必要があり、自宅に書類が届きます。

申込内容に不明な点があると電話で確認されることがあるため、職場への電話が心配なら事前に相談しましょう。

申込みの流れは次のとおりです。

申込フォームにお客様情報をご入力いただき送信してください。

入力内容をもとに審査が行われます。

審査結果をメールもしくはお電話にてご連絡させていただきます。

入力内容に不明な点がある場合は、事前に連絡が来ることがあります。

契約書類をご指定いただいた送付先にお送りいたします。

契約書類に記入・捺印し、必要書類とともに返送します。

契約書類到着後、お振込みいたします。

書類が届き次第、指定の口座に振り込まれます。

【新興、信販、クレジット】在籍確認なしのカードローン４社

クレジットカード会社やアプリ事業者のローンにも、勤務先への電話をしないと案内している商品があります。

ただし、方針を明記していない会社もあるため、申込み前に公式サイトの案内を確かめましょう。

JCBのカードローンJCB CARD LOAN FAITH

引用：JCB CARD LOAN FAITH

項目	内容
勤務先への電話	原則なし（審査状況により連絡する場合あり）
金利（年率）	1.30％〜12.50％
申込対象年齢	20歳〜69歳（本人がお勤めで毎月安定した収入のある方）
融資スピード	最短即日
郵送物	あり（カード郵送）
無利息期間	なし
利用限度額	最大900万円

JCB CARD LOAN FAITHは、上限金利が年12.50％と低いのが最大の魅力です。

公式サイトでは「申し込みにあたって在籍確認は原則行いません」と案内されており、申込内容に不備がある場合など審査状況によっては連絡されることがあります。

パート・アルバイトや学生は対象外で、申込時に収入証明書類が必要です。

申込みの流れは次のとおりです。

入会申し込み手続き

入会申込みフォームに必要事項を入力します。

必要書類の提出

Webか郵送で、本人確認書類と収入証明書類を提出します。

審査結果の連絡

審査結果はメールで届き、最短で申込み当日に完了します。

カードのお届け

審査完了後、最短3営業日でカードが届きます。

カードが届く前でも、キャッシング振込サービスで借りられます。

メルペイスマートマネーはメルカリユーザーに便利

引用：メルペイスマートマネー

項目	内容
勤務先への電話	公式に明記なし
金利（年率）	3.0％〜15.0％
申込対象年齢	20歳〜70歳
融資スピード	最短当日
郵送物	なし
無利息期間	なし
利用限度額	5,000円〜80万円

メルペイスマートマネーは、メルカリアプリから申し込めるローンで、メルカリでの利用実績などをもとに金利が決まります。

公式案内では、2026年11月16日から上限金利を年18.0％に引き上げる予定です。

勤務先への電話の方針は公式に明記されていません。

カードや郵送物はなく、アプリで完結します。

申込みの流れは次のとおりです。

借入の申し込み

アプリで本人確認と銀行口座の登録をして申し込みます。

審査は最短当日中に終わります。

アプリへ入金

審査に通ると、メルペイ残高に入金されます。

銀行口座への出金もできます。

カードレスも選べるポケットカード［F マネーカード］

引用：ポケットカード Fマネーカード

項目	内容
勤務先への電話	実施しない（申込内容の確認で携帯電話に連絡の場合あり）
金利（年率）	3.0％〜13.8％
申込対象年齢	20歳以上65歳未満
融資スピード	最短即日
郵送物	あり・なしを選べる
無利息期間	初回利用日から30日間
利用限度額	最大500万円

Fマネーカードは、ポケットカードが提供するWeb完結型のローンカードです。

公式サイトでは、在籍確認のための勤務先への電話連絡は実施していないと案内されています。

ただし、申込内容の確認のため、携帯電話などに連絡が来る場合があります。

カードレスも選べ、新規入会なら初回利用日から30日間無利息です。

申込みの流れは次のとおりです。

お申込み

案内メールに従って、本人確認や引落し口座の登録、必要に応じて収入証明書類の提出をします。

審査結果

審査結果のメールから契約内容を確かめ、同意すると契約完了です。

カードレスの場合は、メール配信から30日以内に同意が必要です。

契約完了

契約後すぐに、ネットキャッシングで借りられます。

三井住友カード会員なら優遇金利になる三井住友カード プレミアムカードローン

引用：三井住友カード プレミアムカードローン

項目	内容
勤務先への電話	申込内容確認の電話の場合あり
金利（年率）	1.5％〜14.5％
申込対象年齢	満20歳〜74歳
融資スピード	最短即日
郵送物	カードあり・なしを選べる
無利息期間	なし
利用限度額	3万円〜999万円
対象	三井住友カードの本会員

三井住友カードのカードローンは、2025年10月27日に「premium」と「plus」が統合され、「三井住友カード プレミアムカードローン」になりました。

三井住友カードの本会員が対象で、カードを持っていない場合は先にクレジットカードへの入会が必要です。

申込内容について電話で確認されることがあります。

申込みの流れは次のとおりです。

お申し込み

申込みボタンから手続きを始めます。

審査

スマホで本人確認書類と顔を撮影して提出すると、審査が進みます。

入会手続き

手続きはWebで完結し、カードの有無も選べます。

在籍確認とは？なぜカードローン審査で必要なのか

在籍確認の目的や法的な根拠を知っておくと、適切な対策がとれます。

まずは基本から見ていきましょう。

在籍確認の基本的な意味と目的

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先で実際に働いているかを確かめる手続きです。

目的は、申告内容が正しいかを確かめること、安定した収入があり返済できるかを判断すること、他人へのなりすましなどの不正を防ぐことの3つです。

確認の方法は電話に限られず、今は書類で確認する会社が増えています。

在籍確認は法律で義務付けられている？【貸金業法の規定を解説】

貸金業法第13条は、貸金業者に「返済能力の調査」を義務付けています。

法律が求めているのは返済能力の調査で、在籍確認の方法までは決められていません。

そのため、勤務先への電話でなく、書類で在籍を確かめることも認められています。

2010年6月に完全施行された改正貸金業法で総量規制が導入されて返済能力の調査が厳しくなった一方、プライバシーに配慮した審査も求められています。

返済能力の調査はなぜ必要？金融機関の法的義務を徹底解説

在籍（収入源）の確認そのものを省くことはできません。

その理由は次の3つです。

1. 総量規制を守るため：貸金業者は年収の3分の1を超えて貸せないため、申告された年収や勤務先が正しいかを確かめる必要がある
2. 反社会的勢力を排除するため：申告された個人情報が正確であることが前提になる
3. 貸し倒れを防ぐため：安定した収入があり、返済できる人に貸す必要がある

これらの目的は、給与明細書や源泉徴収票などの書類でも十分に果たせます。

在籍確認は必要ですが、方法は電話以外でもよいということを覚えておきましょう。

銀行カードローンと消費者金融の在籍確認の違い

銀行カードローンは、今も勤務先への電話で在籍を確認する銀行が多い傾向にあります。

一方、大手消費者金融は「原則電話なし」とし、書類で確認するのが主流です。

重視すること	おすすめ
勤務先への電話を避けたい	大手消費者金融（Web完結対応）
低金利で借りたい	銀行カードローン（電話確認の可能性あり）
電話なしと低金利のバランス	原則電話なしの銀行（セブン銀行、みんなの銀行など）

【実践ガイド】在籍確認の電話連絡を避ける確実な方法

ここからは、在籍確認の電話を避けるための具体的な方法を解説します。

方法①：Web完結を選んで書類提出で在籍確認を完了させる

最も確実なのは、原則電話なしの会社にWeb完結で申し込むことです。

本人確認書類に加えて、給与明細書、源泉徴収票、社員証などの勤務先が分かる書類を求められることがあります。

貸金業法では、1社で50万円を超える、または他社と合わせて100万円を超える借入れの場合、源泉徴収票などの収入証明書類の提出が必要です。

これらの書類には勤務先名が書かれているため、電話をかけなくても在籍と収入を同時に確認できます。

スマホで撮影する際は、明るい場所で、会社名・氏名・支給月がはっきり読めるように撮りましょう。

ピンボケや光の反射で読めないと、再提出になって審査が遅れます。

方法②：申込後すぐにコールセンターに電話して「書類確認希望」を伝える

電話なしと明記していない会社に申し込む場合や、より確実に避けたい場合は、申込み後すぐにコールセンターに相談しましょう。

審査が進んでからでは、すでに電話をかけた後ということもあるため、早めの連絡が大切です。

伝え方の例は、「先ほどWebで申し込んだ○○です。

職場の事情で電話による在籍確認が難しいのですが、給与明細書などで確認していただくことはできますか？」です。

職場の事情を具体的に伝え、提出できる書類を示すと、相談が進みやすくなります。

書類は、申込先から提出方法や種類を指定されてから出しましょう。

書類だけでは難しいと言われた場合も、電話してもらう時間帯や、所属部署の番号を相談できることがあります。

勤務先が分かる書類の組み合わせとしては、資格確認書（またはマイナポータルの保険者情報の画面）と直近2か月分の給与明細書が一般的です。

2024年12月2日以降、健康保険証は新規発行されなくなったため、資格確認書などを使います。

【注意】在宅勤務・リモートワークの場合の在籍確認はどうなる?

在宅勤務の場合、会社の固定電話に誰も出ないことがあります。

申込み時に在宅勤務であることを伝え、給与明細書や社員証などの書類で確認してもらえないか相談しましょう。

会社が在籍証明書を発行してくれる場合は、それも有効です。

何も伝えずに申し込み、電話がつながらないと審査が長引くことがあるので、最初から状況を説明しておきましょう。

派遣社員・契約社員の場合の在籍確認対策

派遣社員の場合、勤務先として記入するのは派遣元（派遣会社）で、在籍確認の連絡も基本的に派遣元に行われます。

派遣会社には多くの登録スタッフがいるため、担当者の連絡先を勤務先電話番号にできるか、申込先に相談するとスムーズです。

派遣元との雇用契約書や給与明細書を提出すれば、書類だけで確認が済むケースもあります。

契約社員も同じで、雇用契約書と給与明細書を用意しておきましょう。

アルバイト・パートでも在籍確認なしで借りられる?

アルバイトやパートの方も、安定した収入があればカードローンを利用できます。

シフト制で休みの日に電話がかかると確認が取れないことがあるため、給与明細書などの書類で確認してもらえる会社を選びましょう。

直近2〜3か月分の給与明細書があれば、在籍を証明できます。

収入が少なくても、毎月安定していれば審査に通る可能性は十分にあります。

【緊急対策】在籍確認の電話がかかってきてしまった時の実践的対処法

対策をしても、審査状況によっては在籍確認の電話がかかることがあります。

そんなときも慌てずに対処できるよう、流れと対処法を知っておきましょう。

在籍確認の電話はいつ、どのタイミングでかかってくる?

在籍確認の電話は、申込み後の審査中、勤務先の営業時間内にかかってくるのが一般的です。

大手消費者金融は、電話が必要な場合、事前に本人の携帯電話に連絡して同意を得ています。

審査中は携帯電話を手元に置き、申込先からの連絡に出られるようにしておきましょう。

在籍確認の電話の流れと実際の会話例【完全シミュレーション】

在籍確認の電話は、担当者の個人名で、短時間で終わります。

代表的なパターンは次のとおりです。

【パターン1：本人が電話に出た場合】

担当者が個人名で名乗り、本人であることを生年月日などで確かめて、1〜2分ほどで終わります。

【パターン2：同僚が電話に出た場合】

同僚が「席を外しています」「外出中です」と答えれば、その会社に在籍していることが分かるため、それで確認が終わるのが一般的です。

【パターン3：不在の場合】

「本日は外出しております」などの返答でも、在籍していることが分かれば確認は完了します。

【パターン4：休暇中の場合】

休暇中でも、会社が在籍していると答えれば在籍確認は成立します。

【パターン5：退職後の場合】

「退職しました」と言われると在籍が確認できず、審査に通りません。

必ず現在の勤務先を正確に申告しましょう。

会社の代表電話にかかってきた場合の対処法

大きな会社では、代表電話や受付にかかってきて取り次がれるのが一般的です。

「個人宛の電話は取り次がない」会社もあるため、所属部署の直通番号を勤務先の電話番号として使えないか、申込先に相談しましょう。

受付や同僚に「個人名で私宛に電話があるかもしれません」と伝えておくのも一つの方法です。

用件まで詳しく説明する必要はありません。

同僚が電話に出てしまった場合の言い訳・フォロー方法

同僚に「さっき個人名で電話があったよ」と言われても、慌てる必要はありません。

在籍確認の電話では会社名もカードローンの話も出ないため、同僚に用件は伝わっていません。

【フォロー例1：クレジットカードの在籍確認だったと説明】

クレジットカードの申込みでも在籍確認はありますが、実際と違う説明は後で話が食い違う原因になります。

「個人的な手続きの確認だった」と事実の範囲で伝えるのがおすすめです。

【フォロー例2：引越しローンやマイカーローンの審査と説明】

具体的な作り話をすると、後で詳しく聞かれたときに困ります。

ローンの種類まで説明する必要はありません。

【フォロー例3：保険の見直しや契約変更】

保険や携帯電話などの手続きでも本人確認の電話はあります。

いずれにしても「手続きの確認の電話だった」程度で十分です。

【フォロー例4：軽く流してしまう】

「ありがとう、用件は分かってるよ」と軽くお礼を言って流すのが、最も自然です。

同僚が深く聞いてくることはほとんどありません。

在籍確認の電話に出られなかった場合はどうなる?

同僚が「席を外している」と答えてくれれば、本人が出られなくても在籍確認は完了します。

受付が「分からない」と答えた場合などは、申込先から携帯電話に連絡が来て、かけ直しや書類での確認を相談されることがあります。

申込先に連絡し、確実に席にいる時間を伝えるか、書類での確認に切り替えてもらいましょう。

在籍確認が取れない状態が長く続くと、審査が進まず否決されることもあります。

在籍確認を拒否したり、無視するとどうなる?

在籍確認を拒否したり、連絡を無視したりすると、返済能力を確認できないため、審査に通りません。

電話が難しいなら、拒否するのではなく、書類での確認を相談しましょう。

• 申込み後すぐにコールセンターに連絡して、書類での確認に切り替えてもらう
• 給与明細書や源泉徴収票など、在籍を証明できる書類を提出する
• 電話が必要な場合は、かかってくる時間帯を相談する

【要注意】在籍確認でカードローン申込がバレてしまう5つのパターンと完全回避策

ちょっとした油断で、カードローンの申込みが会社や家族に知られてしまうことがあります。

よくあるパターンと回避策を解説します。

パターン①：電話の声や雰囲気で「金融機関からだ」と気づかれるケース

在籍確認の電話は個人名でかかってきますが、会社名を名乗らない話し方などから、電話対応に慣れた人が「金融機関からでは」と気づくことがあります。

最も確実な回避策は、書類での在籍確認にしてもらうことです。

パターン②：個人名での電話が珍しい職場で不審がられるケース

公務員、医療機関、教育機関など、個人宛の電話がほとんどない職場では、個人名の電話自体が目立ちます。

このような職場の方は、申込み時に必ず「職場の性質上、個人宛の電話がかかってこないため、書類での確認をお願いします」と相談しましょう。

公務員の方は共済組合の資格確認書と給与明細書、医療機関や教育機関の方は職員証などを用意すると、書類での確認に応じてもらいやすくなります。

パターン③：何度も電話がかかってきて同僚に怪しまれるケース

本人が不在だったり、受付が「分からない」と答えたりして在籍が確認できないと、同じ個人名で何度も電話がかかることがあります。

勤務先の電話番号と部署名を正確に入力し、一度目でうまくいかなければ、すぐに申込先に連絡して時間を指定するか、書類での確認に切り替えましょう。

パターン④：郵送物で家族にバレてしまうケース

在籍確認をクリアしても、契約書やローンカード、利用明細書が自宅に届いて家族に知られることがあります。

カードレス・Web完結で契約し、明細をWeb明細にすれば、郵送物は原則届きません。

カードが必要な場合は、アコムやレイクなどの自動契約機で受け取れば、自宅への郵送を避けられます。

なお、返済が遅れて連絡が取れない場合は書類が郵送されるため、返済日を守ることが大切です。

パターン⑤：審査落ちした後に複数社申込で電話が集中するケース

審査に落ちて焦って何社にも申し込むと、それぞれから電話がかかる可能性があります。

申込みの記録は信用情報機関に6か月残り、短期間に3社以上申し込むと「申込ブラック」と見なされ、かえって審査に通りにくくなります。

申込みは1社ずつにし、落ちた原因を考えてから次を検討しましょう。

申込み前に各社の簡易診断を使えば、信用情報に記録を残さずに目安を確かめられます。

返済が遅れると勤務先に電話が来ることがある

審査時の在籍確認とは別に、返済が遅れて本人と連絡が取れない場合は、勤務先に連絡が入ることがあります。

職場に知られないためには、返済日を守り、遅れそうなときは返済日前に申込先へ相談することが何より大切です。

【ケーススタディ】在籍確認で会社に知られやすいケース

在籍確認で会社に知られてしまうのは、次のようなケースです。

ケース	起こりやすい職場	対策
電話を受けた総務・受付が金融機関の電話だと気づく	大企業の代表電話	書類での確認に切り替える
経営者や上司が直接電話を受け、本人も心当たりがなく「分からない」と答えてしまう	小規模な会社	申込み後は個人名の電話があり得ると意識しておく。書類確認を相談する
個人名の電話が珍しく、周囲に詮索される	役所、学校、病院など	必ず書類での確認を相談する

職場の環境に合わせて、電話がリスクになりそうな方は書類での在籍確認を選びましょう。

銀行カードローンと消費者金融カードローンの在籍確認はどう違う?

銀行カードローンと消費者金融では、在籍確認の対応に違いがあります。

違いを知っておくと、自分に合うカードローンを選びやすくなります。

銀行カードローンの在籍確認の実態【電話確認が多い理由】

銀行カードローンは、今も勤務先への電話で在籍を確かめる銀行が多い傾向にあります。

その理由として、次の3つが考えられます。

理由①：コンプライアンスの厳格化

2017年ごろ、銀行カードローンの過剰な貸付けが社会問題になり、銀行は審査態勢をより慎重に整えるようになりました。

その一環として、申告された勤務先を確実に確かめることが重視されています。

理由②：警察庁データベースとの照合

銀行カードローンは、2018年1月から審査の際に警察庁のデータベースへの照会を行っており、融資は最短でも翌営業日以降です。

審査に時間をかける分、在籍確認も丁寧に行う傾向があります。

理由③：低金利ゆえの慎重な審査

銀行カードローンの上限金利は年14〜15％程度と、消費者金融より低めです。

貸し倒れのリスクを抑えるため、審査を慎重に行う傾向があります。

PayPay銀行と楽天銀行では在籍確認の方針が異なる

銀行カードローンも、銀行によって方針は異なります。

銀行カードローン	勤務先への電話の方針
PayPay銀行カードローン	原則として勤務先への電話なし。審査状況により、銀行名と担当者名で電話する場合あり
楽天銀行スーパーローン	審査の一環として勤務先へ電話。非通知と担当者の個人名で連絡
セブン銀行カードローン	原則として勤務先へ連絡しない。必要と判断した場合は電話あり
みんなの銀行Loan	原則として電話なし。申込状況により電話の場合あり

銀行でも、給与明細書などの書類を提出できる場合や、給与振込口座として取引がある場合は、書類で確認してもらえることがあります。

申込み後にコールセンターに相談してみましょう。

消費者金融の在籍確認の実態【書類確認への移行が進む背景】

大手消費者金融では、書類での確認が主流になっています。

その背景には、次のような理由があると考えられます。

背景①：顧客ニーズへの対応

「職場に電話されたくない」という声は多く、申込みのハードルになっていました。

大手各社が「原則電話なし」を打ち出したことで、業界全体がその方向に動いています。

背景②：デジタル化の進展

スマホのカメラで書類を撮影してアップロードできるようになり、書類での確認が手軽になりました。

背景③：個人情報保護法の強化

プライバシーへの配慮が重視されるようになり、「本人の同意なく勤務先に電話しない」と明示する会社が増えています。

背景④：審査の効率化

電話は相手が不在だとかけ直す必要がありますが、書類なら一度の提出で確認でき、審査がスムーズに進みます。

銀行と消費者金融、在籍確認の電話を避けやすいのはどっち?

結論として、在籍確認の電話を避けやすいのは消費者金融です。

重視すること	おすすめ
絶対に電話されたくない	アコム、アイフル、SMBCモビット
今日中に借りたい	プロミス、アイフル
低金利で長く借りたい	セブン銀行、みんなの銀行などの原則電話なしの銀行
電話なしと低金利のバランス	Fマネーカード（年3.0〜13.8％、原則電話なし）

金利・限度額と在籍確認のバランスで選ぶべきカードローン

在籍確認の方法だけでなく、金利や限度額とのバランスも考えて選びましょう。

【10万円以下の少額借入の場合】

少額を短期間借りるなら、金利の差より無利息期間のほうが効きます。

10万円を年18.0％で30日間借りた場合の利息は約1,479円で、無利息期間内に返せば0円です。

おすすめは、レイク（60日間または365日間）、アイフル・アコム（最大30日間）、プロミス（30日間）です。

【50万円以上の高額借入の場合】

50万円を年18.0％と年14.5％で1年間借りると、利息の差は約1万7,500円になります。

長く借りるなら、原則電話なしの銀行カードローン（セブン銀行、みんなの銀行など）を検討しましょう。

【おまとめローンとして使う場合】

複数の借入れをまとめるなら、金利が下がることが最優先です。

横浜銀行カードローンなど、おまとめに使える銀行カードローンを検討しましょう。

消費者金融のおまとめローンは総量規制の例外として扱われるため、年収の3分の1を超える借入れがあっても利用できる可能性があります。

クレジットカードのキャッシング枠なら在籍確認なしで即日借りられる?

「カードローンではなく、クレジットカードのキャッシングでもいいのでは？」と考える方もいるでしょう。

状況によって、在籍確認の有無は変わります。

【すでにキャッシング枠がある場合】

すでにキャッシング枠が設定されたカードを持っていれば、新たな審査や在籍確認なしで、枠の範囲内ですぐに借りられます。

ただし、金利は年18.0％前後と高めで、総量規制の対象になるため、他社と合わせて年収の3分の1までしか借りられません。

【新規申込の場合】

これからクレジットカードを作ってキャッシング枠を付ける場合は、貸金業法にもとづく返済能力の調査が必要になるため、在籍確認が行われる可能性があります。

【増枠の場合】

キャッシング枠を増やす場合も再審査があり、転職したときなどは勤務先を確認されることがあります。

【まとめ：キャッシングとカードローン、どちらがいい？】

• すでにキャッシング枠がある → クレジットカードのキャッシングが最速
• 新しく借りたい → 限度額や金利の面でカードローンが有利
• 在籍確認の電話を避けたい → 原則電話なしの消費者金融が確実

在籍確認に関するよくある質問Q&A【14問】

Q1. 在籍確認なしで100%借りられるカードローンはありますか?

在籍確認そのものをなしにすることはできません。

ただし、勤務先への電話なしで、書類で確認するカードローンはあり、アコム、アイフル、プロミス、SMBCモビットなどが該当します。

Q2. 在籍確認の電話は何時頃にかかってきますか?

一般的には、審査中の勤務先の営業時間内にかかってきます。

大手消費者金融は、電話が必要な場合、事前に本人に連絡して同意を得ています。

Q3. 土日や祝日でも在籍確認は行われますか?

消費者金融は土日祝日も審査をしていますが、勤務先が休みだと電話での確認はできません。

書類で確認できれば土日中に契約できる可能性があり、電話が必要な場合は勤務先の営業日に持ち越されます。

Q4. 在籍確認で会社名を名乗られることはありますか?

消費者金融の在籍確認は、担当者の個人名でかけられ、会社名は名乗らないのが一般的です。

ただし、PayPay銀行のように銀行名を名乗る場合があると案内している会社もあります。

Q5. 在籍確認の電話に本人が出られない場合、審査は通りませんか?

本人が出られなくても、同僚が「席を外しています」などと答えれば、在籍は確認できます。

Q6. 派遣社員の場合、派遣元と派遣先のどちらに電話がかかりますか?

基本的には派遣元（派遣会社）に連絡されます。

派遣元との雇用契約書や給与明細書を出せば、書類だけで確認が済むこともあります。

Q7. 個人事業主やフリーランスの在籍確認はどうなりますか?

勤務先がないため、確定申告書などの書類や、本人の携帯電話への確認で事業の実態を確かめるのが一般的です。

Q8. 複数のカードローンに同時申込したら、全部から在籍確認の電話がかかりますか?

各社が別々に審査するため、それぞれから電話がかかる可能性があります。

同時に申し込むのは避け、1社ずつ申し込みましょう。

Q9. 審査に通った後、増額申請時にも在籍確認はありますか?

増額の審査でも、転職した場合などは勤務先を確認されることがあります。

同じ会社で働いていて、収入証明書類で確認できる場合は、電話されないことが多いです。

Q10. 在籍確認を理由に審査に落ちることはありますか?

在籍が確認できなければ、審査に通るのは難しくなります。

ただし、電話がつながらなかっただけですぐに否決されるわけではなく、書類での確認を提案されることもあります。

Q11. 在宅勤務の場合、自宅に在籍確認の電話がかかりますか?

在籍確認の連絡先は、基本的に申告した勤務先です。

在宅勤務の場合は申込み時にその旨を伝え、書類での確認を相談しましょう。

Q12. 「審査なし」「在籍確認なし」と謳う業者は信用できますか?

正規の貸金業者で審査なしはあり得ないため、闇金の可能性が高く、絶対に利用しないでください。

SNSなどで「在籍確認なし」「即日」をうたう、いわゆるソフト闇金も同じです。

申し込む前に、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで、正式な商号や登録番号、電話番号を確かめましょう。

Q13. 在籍確認の電話番号を指定できますか?

申込時に入力した勤務先の電話番号にかかるのが基本ですが、所属部署の直通番号を使えるか、申込先に相談できる場合があります。

健康保険証がない場合も、給与明細書や源泉徴収票、資格確認書、社員証などで在籍を証明できます。

Q14. 在籍確認を回避しようとするとブラックリストに載りますか?

書類での確認を希望したり、電話の時間帯を相談したりすることは、信用情報には関係ありません。

信用情報に異動が記録されるのは、61日以上または3か月以上の延滞や債務整理などの場合です。

まとめ：あなたに最適な「在籍確認なし」カードローンの選び方

貸金業法第13条により、貸金業者には返済能力の調査義務がありますが、調査の方法（電話か書類か）は法律で決められていません。

そのため、大手消費者金融では「原則電話なし」が主流になっており、給与明細書などの書類で在籍確認を終えられます。

重視すること	おすすめ	理由
職場への電話を避けたい	アコム	電話による勤務先への在籍確認なし
電話なしで早く借りたい	アイフル	原則電話なし、最短9分で融資
今すぐ借りたい	プロミス	原則電話なし、最短3分で融資
郵送物もなくしたい	SMBCモビット	Web完結で電話連絡なし・郵送物なし
低金利で借りたい	セブン銀行カードローン	上限年15.0％、原則電話なし

この記事で紹介した方法（原則電話なしの会社にWeb完結で申し込む、申込み後すぐに相談する、勤務先が分かる書類を用意する）を実践すれば、職場にも家族にも知られずに借りられる可能性は十分にあります。

ただし、借りたお金は必ず返す必要があるので、返済計画を立て、無理のない範囲で利用しましょう。

参考：アイフル 公式、プロミス 公式、アコム 公式、SMBCモビット 公式、レイク 公式、ダイレクトワン よくあるご質問、北洋銀行 スーパーアルカ、北海道銀行 ラピッド、横浜銀行カードローン、常陽銀行 キャッシュピット、宮崎銀行 おまかせくん、八十二長野銀行 はちにのかん太くんカード、メルカリ ガイド（メルペイスマートマネー）、三井住友カード プレミアムカードローン、貸金業法（e-Gov法令検索）、金融庁 登録貸金業者情報検索サービス

掲載情報は2026年11月9日に確認しました。各社の方針や金利は変更される場合があります。掲載順には広告提携などの条件を含みます。本記事は広告を含みます。